USDA 주택 융자는 100 % 융자, 낮은 이자율 및 저렴한 지불을 제공합니다. 구매자가 계약금없이 주택을 구매할 수있는 더 쉬운 방법을 발견함에 따라 이러한 대출은 날이 갈수록 인기를 얻고 있습니다.

USDA 주택 대출에는 세 가지 유형이 있습니다.

대출 보증 : USDA는 지역 대출 기관이 발행 한 대출을 보장하여 차용인이 낮은 모기지 금리와 낮은 계약금의 혜택을 누릴 수 있도록합니다.

직접 대출 : 저소득 신청자를위한 이러한 모기지는 USDA에서 발행합니다. 최저 이자율 1 %.

주택 개량 대출 및 보조금 :이 대출은 주택 소유자가 주택을 수리하거나 업그레이드하는 데 도움을주기위한 것입니다. 최대 $ 27,500입니다.

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이 기사 내용 :

• USDA 적격 지역
• USDA 주택 융자의 이점
• USDA 대출 소득 한도
• USDA 대출 모기지 금리
• 최소 신용 점수
• USDA 대출 FAQ
• 추천 USDA 대출 기관

USDA 대출 프로그램?

미국 농무부 (USDA)는 프로그램에 대한 대출 지침을 설정하므로 USDA 농촌 개발 (RD) 대출이라고도합니다. 이 모기지 유형은 적격 한 농촌 및 교외 지역의 주택 구매자 비용을 절감합니다. 오늘날 시장에서 가장 비용 효율적인 주택 구입 프로그램 중 하나입니다.

1949 년에 시작된 이래 USDA 농촌 개발 대출은 백만 명이 넘는 주택 구매자가 돈을 거의 또는 전혀받지 않고 주택을 구입하는 데 도움이되었습니다. .

누가 USDA 주택 융자를받을 수 있습니까?

USDA 주택 융자는 소득 및 신용 자격 요건을 충족하는 차용인에게 제공됩니다. 대출에는 계약금이나 높은 신용 점수가 필요하지 않기 때문에 다른 많은 대출 유형보다 자격이 더 쉽습니다. 주택 구매자는 부동산 위치가이 대출 유형의 가장 중요한 요소이기 때문에 USDA 적격 지역 내의 주택을 살펴보고 있는지 확인해야합니다.

USDA 모기지 적격 지역

부동산은 USDA 적격 지역에 있어야합니다. 차용자는 USDA의지도를 검색하여 특정 지역을 탐색하거나 특정 주소를 정확히 찾을 수 있습니다. 부동산이 자격이 있는지 확실하지 않은 경우 여기에서 USDA 대출 담당자에게 문의하십시오.

귀하의 지역이 자격이 없다고 생각하십니까? 음, 미국 토지 질량의 약 97 %는 USDA 적격이며 1 억 9 백만 명의 사람들을 대표합니다. 교외 지역의 많은 부동산은 USDA 융자를받을 수 있습니다. 귀하의 지역이 “농촌”으로 간주 되기에는 너무 개발되었다고 생각하더라도 확인하는 것이 좋습니다. USDA 자격지도는 여전히 2000 년 인구 조사의 인구 통계를 기반으로합니다. 이것은이를 통해 교외 주택에 자금을 조달 할 수있는 독특한 기회입니다. USDA가지도를 업데이트하기 전에 제로 다운 모기지 프로그램.

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예정되는 적격 한 USDA지도 변경

USDA는 10 월 1 일에 자격지도를 변경할 예정입니다. , 2015. 그러나 USDA 내부 소식통에 따르면지도 변경이 연기되었습니다.

소식통에 따르면 현재 자격지도는 3 ~ 5 년마다 검토됩니다. 마지막 검토는 2014 년에 이루어졌습니다.

USDA는 10 월 1 일부터 9 월 30 일까지 회계 연도에 실행됩니다. 이것이 프로그램에 대한 가장 큰 변화가 10 월에 발생하는 이유입니다. 이러한 이유로 2020 년 10 월 1 일에 지리적 경계 변경을 확인하세요.

2020 년과 2021 년에 변경 될 가능성이 더 높습니다. 이유 : 2020 년 인구 조사. USDA는 10 년마다 발생하는 이러한 미국 전역 인구 수를 기반으로지도를 작성합니다. USDA가 2000 년 이후로지도를 크게 변경하지 않았기 때문에 곧 대규모 업데이트가 이루어질 가능성이 점점 더 커지고 있습니다.

USDA 주택 융자의 장점

제로 다운 ( 100 % 파이낸싱)

물론, USDA 대출의 가장 중요한 특징은 제로 다운이 필요하다는 것입니다. 적격 주택 구매 가격의 100 % 융자를 허용합니다. FHA 대출에는 최소 3.5 %의 계약금이 필요하므로 선불 비용에 수천이 추가됩니다. 돈을 절약 할 수없는 기능을 통해 많은 사람들이 주택 소유가 불가능한 주택을 구입할 수있었습니다.

여기에 제로 다운 주택 융자를받을 수있는 기회가 있습니다. 여기에서 신청하세요.

USDA 보증

USDA 대출은 미국 정부, 특히 미국 농무부가 보증합니다. 보증이 모든 차용자의 승인이 확실하다는 것을 의미하지는 않습니다. 오히려 이는 차용인이 대출을 불이행하면 USDA가 대출자에게 상환한다는 것을 의미합니다. USDA 지원은 대출의 위험을 상당 부분 제거하고 은행과 모기지 회사가 매우 낮은 이자율로 제로 다운 대출을 제공 할 수 있도록합니다.

USDA 보증 수수료

대출 보증 대출 금액의 1.00 % 인 USDA 모기지 보험료가 부분적으로 지원됩니다 (2016 년 10 월 1 일 2.75 %에서 감소). 대출에는 0.35 %의 연간 수수료가 있습니다 (0에서 감소).2016 년 10 월 1 일 50 %).

연회비는 매월 12 회 균등 할부로 지급됩니다. 대출 된 $ 100,000 당 선불 수수료는 $ 1,000이고 월 보험료는 $ 29입니다.

차용자는 선불 수수료를 대출 금액에 포함 시키거나 본인 부담으로 지불 할 수 있습니다. FHA 또는 기존 대출에 대한 민간 모기지 보험 (PMI)과 같은 다른 대출 유형과 비교할 때 USDA 모기지 보험 수수료는 가장 낮습니다.

USDA 대출은 2016 년 이후로 저렴 해졌습니다.

2016 년 10 월 1 일 USDA는 월 사용료를 0.50 %에서 0.35 %로 줄였습니다. 월별 비용은 대출 금액 또는 남은 원금 잔액에 0.35 %를 곱한 값을 12로 나눈 값입니다.

또한 선불 수수료는 2.75 %에서 1.00 %로 떨어졌습니다. 이것은 주택 구입자들이이 대출 프로그램을 통해 더 낮은 월 상환금을받을 수있는 좋은 기회입니다.

USDA 주택 대출 소득 한도

보장 대출은 “중간”소득자에게 제공됩니다. USDA는 지역 중앙 소득의 최대 115 %를 벌어들이는 사람들로 정의합니다. 예를 들어, 캘리포니아 주 Calaveras 카운티에서 부동산을 구입하는 4 인 가족은 연간 최대 $ 92,450를 벌 수 있습니다.

소득 한도는 관대합니다. . 일반적으로 중간 소득자는 자신이 프로그램의 한도 내에 있음을 알게됩니다.

또한 USDA는 가구의 모든 소득을 고려한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 예를 들어 17 세가있는 가족의 경우 -직업이있는 자녀는 USDA 자격을 위해 자녀의 소득을 공개해야합니다. 자녀의 소득은 대출 신청서에 있거나 자격에 사용될 필요가 없습니다. 그러나 대출 기관은 자격을 결정할 때 모든 가구 소득을 검토합니다. .

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USDA Lo 길이

USDA 대출은 15 년 및 30 년 고정 금리 대출이라는 두 가지 모기지 옵션 만 제공합니다. 이들은 가장 안전하고 입증 된 대출 프로그램입니다. 조정 가능한 이자율 대출은 사용할 수 없습니다.

낮은 USDA 모기지 이자율

사립 은행 및 모기지 회사는 USDA 대출을 매우 낮은 이율로 제공합니다. USDA는 이러한 대출을 뒷받침하여 민간 은행 및 모기지 회사가 대출하는 것을 더 안전하고 저렴하게 만듭니다. 저축액은 더 낮은 이율의 형태로 주택 구매자에게 전달됩니다.

USDA 대출 이율은 기존 및 FHA 대출에 사용할 수있는 것보다 낮은 경우가 많습니다. USDA를 선택하는 주택 구매자는 다른 대출 유형과 관련된 높은 모기지 보험료를 고려할 때 월 지불액이 낮아지는 경우가 많습니다.

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비용 마감 옵션

USDA 대출을 통해 판매자는 판매 가격의 최대 3 %까지 구매자의 마감 비용을 지불 할 수 있습니다. 차용자는 또한 가족 구성원 또는 적격 비영리 기관의 선물 기금을 사용하여 서명 한 다운로드 가능한 USDA 선물 편지를 제공 할 때 마감 비용을 상쇄 할 수 있습니다. 기부자.

USDA 대출을 통해 차용자는 평가 금액이 구매 가격보다 높더라도 평가 금액 전액에 대해 대출을 개시 할 수 있습니다. 차용자는 초과 자금을 마감 비용에 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 주택 가격은 $ 100,000이지만 $ 105,000로 평가됩니다. 차용자는 $ 105,000에 대출을 개설하고 추가 자금을 사용하여 마감 비용을 조달 할 수 있습니다.

자산 요건

그렇지 않은 차용자 모든 마감 비용을 판매자가 지불했거나 마감을 위해 현금이 필요합니다. 대출은 적절한 자산이 있음을 증명해야합니다. 2 개월의 은행 명세서가 필요합니다.

또한 차용인이 주택의 20 %를 낮출 수있는 충분한 자산이 없어야한다는 요건도 있습니다. 기존 대출을받을 수있는 충분한 자산을 보유한 차용자는 USDA 대출을받을 수 없습니다.

부채 비율 – 2014 년에 적용된 변경 사항 유지를위한 2020

이 프로그램은 새로운 부채 비율을 채택했습니다. 2020 년에는이 정책에 대한 계획된 업데이트가 없습니다.

2014 년 12 월 이전에는 USDA 전산 인수 시스템 인 “GUS”가 승인 된 한 최대 비율이 없었습니다. 앞으로 차용인의 비율은 29와 41 미만이어야합니다. 이는 차용자의 주택 지불, 세금, 보험 및 HOA 회비가 총 소득의 29 %를 초과 할 수 없음을 의미합니다. 또한 모든 차용자의 부채 지불 ( 신용 카드, 자동차 결제, 학자금 대출 등) 총 주택 결제 금액에 추가 된 금액은 월 총 수입의 41 % 미만이어야합니다.

예를 들어, 월 총 수입이 $ 4,000 인 차용인은 최고 $ 1,160의 주택 지불 및 $ 480의 부채 지불.

USDA 대출 기관은이 비율을 무시할 수 있습니다. 사용자가 알고리즘 대신 파일을 검토 할 때 수동 언더 라이트 요구 사항. 신용도가 높고, 거래 종료 후 은행에 여유 자금이 있거나 기타 보상 요소가있는 차용자는 29/41 이상의 비율로 승인 될 수 있습니다.

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최저 신용 점수 – 2021 년 업데이트

새로운 최소 신용 점수는 2014 년에 발효되었으며 이는 2021 년까지 적용됩니다.변경 전에 USDA 대출은 620 점 이하의 점수로 승인 될 수있었습니다.

2014 년 12 월 1 일 현재 USDA는 최소 640 점의 새로운 신용 점수를 설정했습니다. 이는 큰 변화가 아닙니다. 대부분의 USDA 대출 기관은 공식 USDA 업데이트 이전에 640 점을 요구했습니다.

마지막 남은 100 % 파이낸싱 옵션 중 하나

주택 파산 기간 동안 돈을 줄인 대출은 사라진 것으로 보이지 않았습니다. 그러나 USDA 대출은 그 기간 동안 계속 사용 가능했으며 오늘날에도 여전히 사용 가능합니다. USDA 대출의 인기가 높아짐에 따라 제로 다운 대출이 여전히 높은 수요가 있음이 입증되었습니다.

지정된 농촌 지역의 차용자들은이 저렴한 제로 다운 대출 옵션을 이용할 수 있다는 점을 행운이라고 생각해야합니다. 작은 마을, 교외 또는 시골 지역에서 주택을 찾는 사람은 USDA 대출 전문가에게 연락하여이 훌륭한 프로그램에 대한 자격이 있는지 확인해야합니다.

교외 지역에서 주택을 구입하려고합니다. 그래도 USDA 파이낸싱을 조사해야합니까?

예. 전국의 많은 교외 지역은 USDA 대출을받을 수 있습니다. 귀하의 지역이 자격이 있는지 알아 보려면 간단한 온라인 설문지를 작성하십시오.

나는 USDA 주택 융자가 농장 전용이라고 생각했습니다.

반대로 USDA 융자는 자금을 조달하는 데 사용할 수 없습니다. 소득을 창출하는 농장 구입. 사실, 토지 가치가 주택 총 가치의 30 %를 초과하면 USDA가 주택을 허용하지 않을 수 있기 때문에 면적이 낮은 주택이 프로그램에 더 적합 할 수 있습니다. USDA 핸드북에서 :

“일반적으로 부지의 가치는 부동산 총 가치의 30 %를 초과해서는 안됩니다. 평가에서 입증 된 바와 같이 부지의 가치가 해당 지역에 대한 전형적인 경우 , 사이트를 두 개 이상의 사이트로 세분 할 수 없으며 30 % 제한을 초과 할 수 있습니다.”

USDA 대출은 아무도 실제로 사용하지 않는 모호한 대출 유형입니까?

아니요 . 수천 명의 주택 구매자가 매년 USDA 파이낸싱을 사용합니다. 이러한 모기지 론은 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 아래는 2015 년에 주에서 완료된 대출 수를 나타낸지도입니다.

데이터 : CFPB

USDA는 능률적 인 재 융자 프로그램을 제공합니까?

예. 자격을 갖추려면 차용자는 현재 USDA 대출을 보유하고 있어야하며 집에 거주해야합니다. 새 대출에는 표준 자금 조달 수수료와 연회비가 적용됩니다. 재 융자 대출자는 현재 소득을 사용하여 자격을 갖추어야하지만 지급액이 떨어지고있는 경우 일반적으로 허용되는 비율보다 높은 비율로 자격이 될 수 있습니다. 현재 모기지 상환금을 제때에 납부했습니다.

새로운 자금 조달 수수료가 대출로 충당되지 않는 경우 대출 기관은 새로운 평가를 요구하지 않을 수 있습니다.

공사를받을 수 있습니까? USDA 대출을 원하십니까?

USDA 대출로 주택을 짓고 자하는 주택 구매자는 건설 대출과 기존의 30 년 고정 USDA 대출을 단일 마감으로 결합하는 USDA 건설 대출 프로그램을 사용하면됩니다. 대출.

USDA 모기지로 신축 주택을 구입할 수 있습니까?

예. 사실, 새 주택은 기존 주택보다 훨씬 쉽게 USDA 최소 기준을 충족해야합니다. USDA 적격 지역에서 많은 주택 개발이 진행되고 있으므로이 대출은 새 주택에 대한 훌륭한 선택입니다.

여기에서 신규 건설 USDA 대출을 신청하십시오.

USDA는 부동산의 상태가 양호해야합니까?

일반적으로 그렇습니다. 감정인은 부동산이 FHA 대출에 필요한 것과 동일한 부동산 요건 인 최소 기준을 준수하는지 평가 보고서에 명시합니다. 대출 기관이 해당 부동산이 FHA 기준을 충족하는지 확인할 수있는 FHA 승인 감정인을 선택했는지 확인하십시오.

USDA 대출로 별장을 구입할 수 있습니까?

USDA 대출은 주 거주지 구입. 이러한 유형의 주택 대출은 두 번째 주택을 구입하는 데 사용할 수 없습니다.

USDA 대출로 콘도 또는 타운 홈을 구입할 수 있습니까?

예,하지만 대출 기관은이를 확인해야합니다. 콘도 또는 타운 홈이 FHA, Fannie Mae, Freddie Mac 또는 VA 요건을 충족합니다. 대출 기관은 콘도 프로젝트가 이러한 요구 사항을 충족한다는 것을 증명함으로써 많은 책임을집니다. 따라서 그들은 콘도 또는 타운 홈에 대한 USDA 대출을 기꺼이 승인하지 않을 수 있습니다.

USDA 대출로 제조 주택을 구입할 수 있습니까? ?

USDA는 일반적으로 구매자가 새로 제조 된 주택 만 구입할 수 있도록 허용합니다. 기존의 제조 된 주택은 일반적으로 허용되지 않지만 현재 소유주가 해당 부동산에 USDA 주택 융자를 보유하고있는 경우 허용 될 수 있습니다. 이 정보는 부동산 중개인에게 문의하십시오.

새로 제조 된 주택은 특정 열 성능 표준을 충족해야하며 기초에 영구적으로 부착되어야합니다. 또한 최소 400 평방 피트의 생활 공간이 있어야합니다. 제조 / 이동 주택에 관심이있는 구매자는 부동산 중개인 및 대출 기관에 해당 주택이 USDA 적격 여부를 확인해야합니다.

USDA 주택 융자는 처음 주택 구입자에게만 해당됩니까?

아니요. 이전에 구매 한 적이있는 구매자는 USDA 프로그램을 사용할 수 있습니다.그러나 차용인은 일반적으로 현재 집을 팔거나 직장에서 너무 멀리 떨어져 있거나 더 이상 적합하지 않다는 것을 증명해야합니다.

여기를 클릭하여 제로 다운 모기지 자격을 확인하세요.

USDA는 선물을 허용합니까? 비용 마감에 도움이 되셨나요?

예. 선물은 친척, 자선 단체, 정부 기관 또는 비영리 단체에서 제공 한 경우 사용할 수 있습니다. 경우에 따라 대출 거래 이전에 관계를 증명할 수있는 경우 친구의 선물을 사용할 수 있습니다. 선물을받는 신청자는 USDA의 선물 편지 양식을 작성해야합니다. 여기에서 양식을 다운로드하세요.

USDA 대출에 허용되는 최소 신용 점수는 얼마입니까?

USDA는 점수가 660 점 이상인 사람들에게 가장 높은 승인 수준을 부여합니다. 2014 년 12 월 1 일 USDA는 프로그램의 최소 점수를 640으로 설정했습니다. 대부분의 승인 된 대출 기관이 이미 동일한 수준에서 자체 최소 점수를 설정했기 때문에 이는 큰 변화가 아닙니다.

나는 신용이 없습니다. . USDA 대출을받을 수 있습니까?

신용 내역이없는 차용자는 USDA 대출을받을 수 있습니다. 다음과 같은 4 개 이상의 비 전통적인 출처가 필요합니다.

• 대여 내역
• 공과금 지불 기록
• 보험 지불

LTV가 100 % 이상이더라도 자금 조달 수수료를 조달 할 수 있습니까?

USDA는 자금 조달 수수료를 가치 대출 (LTV)의 일부로 간주하지 않습니다. 따라서 본질적으로 USDA는 101 %를 약간 넘는 LTV를 허용합니다.

모든 구매자가 USDA 주택 융자 프로그램을 사용하지 않는 이유는 무엇입니까?

대부분의 주택 구매자는 USDA 대출이지만 그들이 찾고있는 영역은 USDA 적격이 아닐 수 있습니다. 프로그램의 요점은 농촌 개발을 장려하는 것이기 때문에 더 큰 도시 및 주변 지역은 자격이 없습니다. 그럼에도 불구하고 놀라운 수의 선진 교외 지역이 여전히 자격이 있습니다.

여기에서 USDA 신청

USDA 주택 융자 금리는 저렴하며 지금 무료 견적을 이용할 수 있습니다. 이 프로그램에 대한 귀하의 자격을 확인하고 가까운 USDA 적격 지역에 대해 알아보십시오. 시작하려면 간단한 온라인 요청 양식을 작성하세요.

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* 2013 년 2 월 28 일 현재 AskUSDA 블로그 별 통계