Könnyen felvehető kölcsönök egy állandó életbiztosítás készpénzértékével szemben. Nincsenek hitelfelvételek vagy képesítések (a készpénzérték összegén kívül), és az alapok igényelhetők bármilyen célra felhasználható és visszafizetett, amikor úgy dönt, plusz egy életbiztosítási kölcsön viszonylag alacsony kamatozású. A hátrány? Ha elmulasztja a hitel kamatának megfizetését, elveszítheti kötvényét (és annak készpénzértékét), és nagy adószámlával járhat. Feltéve, hogy tudja tartani a befizetéseket, az életbiztosítási kötvényekkel szembeni hitelfelvétel egyszerű módja a készpénzhez jutásnak.
Felvehet-e hitelt az életbiztosítási kötvénye ellen?
A készpénz értéke az életbiztosítási kötvény megegyezik azzal a pénzmennyiséggel, amelyet kapna, ha átadná a kötvényt. Valahányszor pénzbeli értékű életbiztosítási díjat fizet, például teljes vagy egyetemes életbiztosítást, a díj egy részét a készpénzérték felé fordítják.
A készpénz értéke idővel növekszik egy meghatározott kamatláb mellett. a kötvény feltételei szerint. Ha van egy állandó életbiztosítása, amely felhalmozódik készpénzben, akkor kölcsön vehet fel pénzt a biztosítótól, a fedezeti fedezetként felhasználva a készpénz értékét. Ez a lehetőség azonban általában csak akkor áll rendelkezésre, ha az életbiztosítási kötvény készpénz az érték elérte egy meghatározott méretet, amely öt-tíz évig tarthat a díjak kifizetéséig.
A tartós életbiztosítások olcsóbbak, mint az állandó kötvények, mert nem tartalmaznak pénzbeli értéket. “ne vegyen fel velük hitelt, és ha úgy dönt, hogy lemond egy határozott életbiztosítási kötvényről, akkor nem kap pénzt cserébe.
Mennyit vehet fel kölcsön egy életbiztosítási kötvényből?
Az, hogy mennyit vehet fel az életbiztosításból, biztosítónként változik, de a maximális kötvénykölcsön am Az összeg általában a készpénz értékének legalább 90% -a, minimális összeg nélkül.
Amikor kötvényhitelt vesz fel, nem távolítja el a pénzt a számlája készpénzértékéből. Ehelyett hitelt vesz fel a biztosítótól, és csak a készpénz értékét használja fedezetként. Ez jelentős előnyt jelent, mivel a készpénz értéke az életbiztosítási kötvényen belül marad és továbbra is kamatot halmoz fel.
Ön nem kell egy meghatározott időszakban visszafizetnie a kölcsönt, ahogyan az számos más hitelformához megköveteli. Ha azonban nem fizeti a biztosítónak az éves kamatot, amely lehet fix vagy változó, akkor a kamatfizetés hozzáadódik a fennálló hiteléhez.
A hitel hossza
Ha a hiteled hosszú évekre szól, akkor kamatos kamatokkal fog eltalálni. És ha a teljes fennálló kölcsön eléri a kötvény készpénzértékét, akkor a kötvény érvényét veszti. Ha ez megtörténik, akkor elveszíti fedezetét, és magas adószámlával fog megütni, ha a fennálló hitel nagyobb, mint az Ön összege. befizettük a díjakat.
A kötvény készpénzértékének csaknem teljes összegét kölcsönözve fennáll a kockázat, ezért ha kötvényhitelt vesz fel, mindig gondosan ellenőrizze annak összegét a készpénzértékéhez képest. , javasoljuk, ha csak lehetséges, kamatfizetéseket.
Hogyan vehet fel életbiztosítási hitelt?
Az életbiztosítási hitel felvételének folyamata egyszerű. Csak kitölti űrlapot ad ki a biztosítótól, és gyakran néhány napon belül megkapja a számláján elhelyezett pénzt. Előfordulhat, hogy hitelének kézhezvétele előtt meg kell erősítenie személyazonosságát, alá kell írnia egy megerősítő dokumentumot, vagy közjegyző által hitelesített igazolást kell benyújtania, ha:
- Új számlaadatokat adott meg a biztosítónak az elmúlt hónapban
- A házirend nemrég megváltoztatta a tulajdonosát
- A kölcsön meghalad egy meghatározott méretet, például 50 000 USD-t
Az életbiztosítási kölcsön felvételének előnyei és hátrányai
Az életbiztosítási fedezetű kölcsönök egyszerű módja annak, hogy rövid időn belül, kevés korlátozás mellett pénzt szerezzenek. Nagyon körültekintően kell eljárnia a számla készpénzértékének kezelésével és a kamatok kifizetésével, ha szükséges.
A házirend lejáratának kockázata mellett azonban számos hátránya van a hitelfelvételnek egész vagy egyetemes életében. biztosítás.
A kötvénykölcsönre nincsenek minősítők.
Más hitelektől eltérően nem kell jogosulttá válnia arra, hogy hitelt vegyen fel az életbiztosítási kötvényeivel szemben. Nincs hitelellenőrzés, ezért a kölcsön nem jelenik meg a hiteljelentésében. És nem kell igazolnia a jövedelmét. Legfeljebb csak igazolnia kell a személyazonosságát és azt, hogy hitelt igényel.
Mivel nincsenek csekkek vagy képesítések, életbiztosítás a fedezetkölcsönök nagyszerű megoldást jelenthetnek, ha gyorsan pénzre van szükségük, például sürgősségi orvosi kiadásokra. Alternatív megoldásként megállási résként is felhasználhatók, ha másutt igényelnek hitelt, és sokáig tart a jóváhagyása.
A kötvényhitelek alacsony kamatozásúak
Az életbiztosítási fedezetkölcsönök kamatlába általában alacsonyabb, mint amit a személyes kölcsön vagy hitelkártya esetén kapnának. Bár az árak változnak, általában 6% és 8% közé esnek, ismét attól függően, hogy ki rendelkezik a biztosítással és a kötvényeddel. Szemléltetésképpen összegyűjtöttük a változó univerzális életbiztosítások hitelkamatlábát a három legnagyobb biztosítótól:
| Biztosító | Termék | Politikahitel éves kamatlába |
|---|---|---|
| Északnyugati kölcsönös | Egyéni változó univerzális életbiztosítás | 5% , plusz akár 2% további adósságköltség |
| New York Life | Változtatható univerzális akkumulátor | Legfeljebb 6%, jelenleg 3% |
| Prudenciális | Változó univerzális életvédő | 2%, ha a házirend kevesebb, mint n 10 év, különben 1,05% |
A készpénz értéke továbbra is kamatot keres a kölcsön során. Ez lehet rögzített kamatlábbal (például 1,5%), vagy a hitelkamatláb adott felárán belül. Például, ha a készpénz értéke garantáltan a hitelkamatláb 2% -án belül növekszik, ami 6% volt, akkor garantáltan legalább 4 százalékos lesz.
Bármikor fizesse vissza
Ha hitelt vesz fel az életbiztosítási kötvényéből, akkor nem kell visszafizetnie a kölcsönt. Ezenkívül nem kell fizetnie az éves kamatot, mindaddig, amíg a teljes fennálló hitel (eredeti) hitel és felhalmozott kamat) nem haladja meg a kötvény készpénzértékét. Ezért az életbiztosítási kötvényből történő hitelfelvétel kiváló alternatíva, ha nem biztos abban, hogy meddig lesz szüksége kölcsönre.
Most általában az ön javára fizet kötvényhitelt, mint amint lehetséges. A hitel kamata évente növekszik, és a kötvény lejár, ha a fennálló hitel túl nagy lesz. Ha ez megtörténik, akkor dollárok ezreit fizette be, és semmit sem kellett volna felmutatnia (fedezet nélkül). , akkor is tartozhat adóval, ha a fennálló hitel nagyobb, mint amit fizetett.
A kötvénykölcsön visszafizetésének másik oka, hogy a teljes fennmaradó egyenleget levonják a halálesetből, kedvezményezettek kapnának, ha elmúlna
