Je snadné si půjčit za hotovostní hodnotu stálého životního pojištění. Neexistují žádné požadavky ani kvalifikace na půjčky (kromě výše peněžní hodnoty) a prostředky lze používá se k jakémukoli účelu a splácí se, kdykoli se rozhodnete, plus půjčka na životní pojištění má relativně nízké úrokové sazby. Nevýhoda? Pokud neplníte splácení úroku z půjčky, můžete přijít o pojistku (a její peněžní hodnotu) a skončit s velkým daňovým dokladem. Za předpokladu, že budete moci pokračovat ve splácení, je půjčení na základě vaší životní pojistky snadný způsob, jak získat přístup k hotovosti.
Můžete si půjčit na základě vaší životní pojistky?
Peněžní hodnota v životní pojištění odpovídá částce peněz, kterou byste dostali, pokud byste se vzdali. Pokaždé, když platíte pojistné za životní pojištění v peněžní hodnotě, jako je celé nebo univerzální životní pojištění, část pojistného je přičtena k peněžní hodnotě.
Peněžní hodnota časem roste se stanovenou úrokovou sazbou podle podmínek pojistky. Pokud máte uzavřenou smlouvu o životním pojištění, která akumuluje peněžní hodnotu, můžete si od pojistitele půjčit peníze pomocí peněžní hodnoty jako zajištění. Tato možnost je však obvykle k dispozici pouze v případě, že hotovost vašeho životního pojištění hodnota dosáhla konkrétní velikosti, což může trvat pět až 10 let placení pojistného.
Pojištění životního pojištění jsou levnější než trvalé pojistky, protože nemají složku peněžní hodnoty. Můžete „Nepůjčíte si proti nim a pokud se rozhodnete vzdát se smlouvy o životním pojištění na dobu určitou, nevyhrajete peníze na oplátku.
Kolik si můžete půjčit ze smlouvy o životním pojištění?
Kolik si můžete půjčit ze smlouvy o životním pojištění se liší podle pojišťovny, ale maximální výše úvěru je Ount je obvykle nejméně 90% hotovostní hodnoty, bez minimální částky.
Když si vezmete půjčku na základě smlouvy, nevymažete peníze z hotovostní hodnoty vašeho účtu. Místo toho si vezmete půjčku od pojišťovny a pouze použijete peněžní hodnotu jako kolaterál. Jedná se o významnou výhodu, protože peněžní hodnota zůstává v rámci životního pojištění a nadále se hromadí úroky.
Vy nemusíte splácet půjčku ve stanoveném období, jak se to vyžaduje u mnoha jiných forem půjčky. Pokud však pojistiteli nezaplatíte roční úrok, který může být fixní nebo variabilní, bude splátka úroku přidána k hodnotě vaší nesplacené půjčky.
Délka půjčky
Pokud se vaše půjčka táhne po mnoho let, budete zasaženi úročením. A pokud celková nesplacená půjčka dosáhne velikosti hotovostní hodnoty vaší pojistky, pojistka zanikne. Pokud k tomu dojde, ztratíte své krytí a dostanete úder s vysokou daňovou fakturou, pokud je nesplacená půjčka větší než částka, kterou máte “ Zaplatili jsme pojistné.
Existuje riziko, že si půjčíte téměř celou částku peněžní hodnoty pojistky, takže pokud si půjčku sjednáváte, vždy pečlivě sledujte její velikost ve srovnání s peněžní hodnotou. , doporučujeme vám splácet úroky, kdykoli je to možné.
Jak si sjednáváte půjčku na životní pojištění?
Proces čerpání půjčky na životní pojištění je přímočarý. Stačí vyplnit po vyplnění formuláře od pojišťovny a peníze na svůj účet dostanete často během několika dní. Před přijetím půjčky budete možná muset potvrdit svou totožnost, podepsat potvrzovací dokument nebo potvrdit notářským ověřením, pokud:
- Za poslední měsíc jste pojistiteli poskytli nové informace o účtu
- Zásady v poslední době změnily vlastnictví
- Půjčka překračuje určitou velikost, například 50 000 $
Klady a zápory uzavření půjčky na životní pojištění
Zajišťovací půjčky na životní pojištění představují jednoduchý způsob, jak získat peníze s krátkou výpovědní lhůtou s několika omezeními. Při správě hotovostní hodnoty účtu a splácení úroků podle potřeby musíte být velmi opatrní.
Kromě rizika, že politika přestane platit, však existuje několik nevýhod půjček proti celému nebo univerzálnímu životu. pojištění.
Pro půjčku na pojištění neexistují žádné kvalifikátory
Na rozdíl od jiných půjček nemusíte mít nárok na půjčku na základě vaší životní pojistky. Neexistuje žádná kontrola kreditu, takže půjčka se na vaší kreditní zprávě neobjeví. A nemusíte prokazovat příjem. Nanejvýš musíte prokázat svoji totožnost a že požadujete půjčku.
Protože neexistují šeky ani kvalifikace, životní pojištění kolaterální půjčky mohou být skvělým řešením, pokud potřebujete rychle peníze, například na náklady na lékařskou pohotovost. Alternativně je lze použít jako mezeru, pokud žádáte o půjčku jinde a schválení trvá dlouho.
Pojistné půjčky mají nízké úrokové sazby
Zajišťovací půjčky na životní pojištění mají obvykle nižší úrokové sazby, než byste dostali u osobní půjčky nebo kreditní karty. Zatímco sazby se liší, obvykle spadají do rozmezí 6% až 8%, opět v závislosti na tom, kdo má vaše pojištění a vaše pojistné smlouvy. Pro ilustraci jsme shromáždili úrokové sazby půjček u variabilních univerzálních životních pojistných smluv od tří největších pojišťoven:
| Pojistitel | Produkt | Roční úroková sazba půjčky na pojistky |
|---|---|---|
| Northwestern Mutual | Vlastní variabilní univerzální životní pojištění | 5% , plus až 2% dodatečný poplatek za dluhové náklady |
| New York Life | Variabilní univerzální životní akumulátor | maximálně 6%, aktuálně 3% |
| Prudential | Variabilní Universal Life Protector | 2%, pokud byla politika zavedena méně než n 10 let, jinak 1,05% |
Vaše peněžní hodnota se během půjčky stále zvyšuje. To může být buď s pevnou sazbou (například 1,5%), nebo v rámci konkrétního rozpětí úrokové sazby úvěru. Pokud by například bylo zaručeno, že vaše hotovostní hodnota poroste tempem do 2% od úrokové sazby vašeho úvěru, což bylo 6%, zaručeně by to bylo minimálně 4 procenta.
Kdykoli to splatte
Když si půjčíte ze své životní pojistky, nemusíte splácet půjčku. Kromě toho nemusíte platit roční úrok, pokud je celková nesplacená půjčka (původní půjčka plus kumulovaný úrok) nepřekračuje peněžní hodnotu pojistky. Výpůjčka ze smlouvy o životním pojištění je proto vynikající alternativou, pokud si nejste jisti, jak dlouho půjčku budete potřebovat.
Nyní je obvykle ve váš prospěch splácet půjčku z pojistky jako co nejdříve. Úroky z půjčky se každoročně zvyšují a pojistná smlouva zanikne, pokud bude nesplacená půjčka příliš velká. Pokud k tomu dojde, budete platit pojistné tisíce dolarů bez toho, abyste za to něco ukázali (bez krytí). Kromě toho , můžete také dlužit daně, pokud je nesplacená půjčka vyšší než to, co jste zaplatili na pojistném.
Dalším důvodem k vrácení pojistné půjčky je to, že celková nesplacená částka bude odečtena od dávky pro případ úmrtí příjemci obdrží, až zemřete.
