永久生命保険の現金価値に対して借りるのは簡単です。ローンの要件や資格（現金価値以外）はなく、資金は次のようになります。あらゆる目的に使用され、決定したときに返済されます。さらに、生命保険契約のローンは比較的低金利です。欠点は？ローンの利息の支払いを怠ると、保険契約（およびその現金価値）が失われ、多額の税金がかかる可能性があります。支払いを続けることができると仮定すると、生命保険契約に反して借りることは、現金にアクセスする簡単な方法です。
生命保険契約に反して借りることはできますか？
の現金価値生命保険は、解約した場合に受け取る金額に相当します。全額またはユニバーサル生命保険などの現金価値生命保険契約に保険料を支払うたびに、保険料の一部が現金価値に充てられます。
現金価値は、設定された金利で時間とともに増加します。契約条件による。現金価値を累積する恒久的な生命保険契約がある場合は、現金価値を担保として保険会社からお金を借りることができます。ただし、このオプションは通常、生命保険契約の現金でのみ利用できます。価値が特定のサイズに達し、保険料の支払いに5年から10年かかる場合があります。
定期生命保険は、現金価値の要素がないため、恒久的な保険よりも安価です。 「彼らに対して借りないでください、そしてあなたが定期生命保険契約を放棄することに決めた場合、あなたは見返りにお金を受け取りません。
あなたは生命保険契約からいくら借りることができますか？
生命保険から借りることができる金額は保険会社によって異なりますが、最大の保険ローンは通常、ountは現金価値の少なくとも90％であり、最低額はありません。
ポリシーローンを利用する場合、アカウントの現金価値からお金を取り除くことはありません。代わりに、あなたは「保険会社から融資を受け、現金価値を担保として使用しているだけです。現金価値は生命保険契約の範囲内にとどまり、利息を蓄積し続けるため、これは大きなメリットです。
あなた他の多くの形態のローンで要求されるように、設定された期間内にローンを返済する必要はありません。ただし、固定または変動の可能性がある年利を保険会社に支払わない場合、利息の支払いは未払いのローンの価値に追加されます。
ローンの期間
ローンが何年にもわたって続く場合、あなたは複利に見舞われるでしょう。そして、ローン残高の合計がポリシーの現金価値のサイズに達すると、ポリシーは失効します。これが発生した場合、カバレッジが失われ、ローン残高があなたの金額よりも多い場合は高額の税金が請求されます。」保険料を支払いました。
保険証券の現金価値のほぼ全額を借り入れるリスクがあるため、保険証券ローンを利用する場合は、現金価値と比較してそのサイズを常に注意深く監視してください。 、可能な限り利息を支払うことをお勧めします。
生命保険証券ローンをどのように借りますか？
生命保険ローンを借りるプロセスは簡単です。保険会社からフォームを送信すると、数日以内に口座に入金されることがよくあります。次の場合は、ローンを受け取る前に、身元の確認、確認文書への署名、または公証済みの確認の提出が必要になる場合があります。
- 先月保険会社に新しい口座情報を提供しました
- 最近ポリシーの所有権が変更されました
- ローンが特定のサイズ（50,000ドルなど）を超えています
生命保険ローンの長所と短所
生命保険担保ローンは、制限がほとんどなく、急な通知でお金を稼ぐ簡単な方法です。アカウントの現金価値を管理し、必要に応じて利息を支払うことに細心の注意を払う必要があります。
ただし、保険契約が失効するリスクを除けば、生命全体または普遍的な生活に対して借りることにはいくつかの欠点があります保険。
保険契約の対象者はありません
他のローンとは異なり、生命保険契約に反対して借りる資格を得る必要はありません。信用調査がないため、ローンは信用報告書に表示されません。そして、あなたは収入の証明を提供する必要はありません。せいぜい、あなたはあなたの身元を証明し、あなたがローンを要求していることを証明する必要があります。
小切手や資格がないので、生命保険担保ローンは、緊急医療費など、すぐにお金が必要な場合に最適なソリューションです。また、他の場所でローンを申請する場合は、承認に時間がかかり、一時的なギャップとして使用できます。
ポリシーローンの金利は低い
生命保険の担保ローンは通常、個人ローンやクレジットカードよりも金利が低くなります。料金はさまざまですが、保険の保有者と保険契約によって異なりますが、通常は6％から8％の範囲に収まります。説明のために、3つの最大の保険会社から変動ユニバーサル生命保険契約のローン金利を収集しました。
| 保険会社 | 製品 | 保険ローンの年利 |
|---|---|---|
| 北西部相互 | カスタム可変ユニバーサル生命保険 | 5％ 、さらに最大2％の追加の債務費用費用 |
| ニューヨークライフ | 可変ユニバーサル生命保険 | 最大6％、現在は3％ |
| Prudential | 可変ユニバーサル生命保険 | ポリシーが実施されている場合は2％未満n 10年、それ以外の場合1.05％ |
あなたの現金価値は、ローンの間も引き続き利息を稼ぎます。これは、固定金利（1.5％など）またはローン金利の特定のスプレッド内のいずれかです。たとえば、現金価値がローン金利の2％以内（6％）で増加することが保証されている場合、少なくとも4％であることが保証されます。
いつでも返済する
生命保険から借りる場合、ローンを返済する必要はありません。また、未払いのローンの合計（元のローン）である限り、年利を支払う必要はありません。ローンと累積利息）は、「保険証券」の現金価値を超えません。したがって、ローンが必要になる期間がわからない場合は、生命保険契約から借りることが優れた代替手段です。
現在、通常、保険ローンを返済することはあなたの利益になります。ローンの利息は毎年増加し、ローンの残高が大きくなりすぎるとポリシーは失効します。これが発生した場合、何千ドルもの保険料を支払い、何も表示されません（補償範囲なし）。 、未払いのローンが保険料で支払った金額よりも多い場合は、税金を支払う必要があります。
保険ローンを返済するもう1つの理由は、未払いの残高の合計が死亡給付金から差し引かれることです。あなたが亡くなったときに受益者が受け取るでしょう。
