Det er enkelt å låne mot kontantverdien til en permanent livsforsikring. Det er ikke noe lånekrav eller kvalifikasjoner (annet enn kontantverdien), og midlene kan brukes til ethvert formål og betales tilbake når du bestemmer deg, pluss et livsforsikringslån har relativt lave renter. Ulempen? Hvis du ikke betaler renten på lånet, kan du miste polisen (og dens kontante verdi) og ende opp med en stor skatteregning. Forutsatt at du kan fortsette å betale, er det en enkel måte å få tilgang til kontanter på å låne mot livsforsikringen.

Kan du låne mot livsforsikringen?

Kontantverdien i en livsforsikring tilsvarer mengden penger du ville mottatt hvis du overga forsikringen. Hver gang du betaler premier for en kontantverdi livsforsikring, for eksempel en hel eller en universell livsforsikring, blir en del av premien satt til kontantverdien.

Kontantverdien vokser over tid med en rentesats som er satt etter forsikringens vilkår. Hvis du har en permanent livsforsikring som akkumulerer kontantverdi, kan du låne penger fra forsikringsselskapet ved å bruke kontantverdien som sikkerhet. Imidlertid er dette alternativet vanligvis bare tilgjengelig når din livsforsikringspenger er kontant verdien har nådd en bestemt størrelse, som kan ta fem til ti år med å betale premier.

Hvor mye kan du låne fra en livsforsikring?

Hvor mye du kan låne fra en livsforsikring, varierer fra forsikringsselskap, men det maksimale forsikringslånet er ount er vanligvis minst 90% av kontantverdien, uten et minimumsbeløp.

Når du tar opp et forsikringslån, fjerner du ikke penger fra kontantverdien på kontoen din. I stedet tar du et lån fra assurandøren og bare bruker kontantverdien som sikkerhet. Dette er en betydelig fordel, ettersom kontantverdien forblir innenfor livsforsikringspolisen og fortsetter å samle renter.

Du trenger ikke å betale tilbake lånet i en bestemt periode, slik det kreves av mange andre former for lån. Men hvis du ikke betaler forsikringsselskapet den årlige renten, som kan være fast eller variabel, blir rentebetalingen lagt til verdien av det utestående lånet.

Lånets lengde

Hvis lånet ditt strekker seg over mange år, vil du bli rammet av sammensatt rente. Og hvis det totale utestående lånet når størrelsen på kontantverdien til politikken din, bortfaller forsikringen. Hvis dette skjer, vil du miste dekning pluss å bli truffet med en høy skatteregning hvis det utestående lånet er større enn beløpet du har » er betalt i premier.

Det er risiko for å låne nesten hele beløpet av polisens kontante verdi, så hvis du tar et forsikringslån, må du alltid nøye overvåke størrelsen i forhold til kontantverdien. I tillegg , vil vi anbefale å foreta rentebetalinger når det er mulig.

Hvordan tegner du et livsforsikringslån?

Prosessen med å ta opp et livsforsikringslån er grei. Du fyller bare ut et skjema fra forsikringsselskapet, og du får ofte pengene satt inn på kontoen din i løpet av få dager. Du må kanskje bekrefte identiteten din, signere et bekreftelsesdokument eller gi en bekreftet bekreftelse før du mottar lånet hvis:

Fordeler og ulemper ved å ta et livsforsikringslån

Sikkerhetslån til livsforsikring er en enkel måte å få penger på kort varsel med få begrensninger. Du må være veldig forsiktig med å administrere kontoenes kontantverdi og betale renter etter behov. forsikring.

Det er ingen kvalifikasjoner for et forsikringslån

I motsetning til andre lån, trenger du ikke å kvalifisere deg for å låne mot livsforsikringen. Det er ingen kredittsjekk, så lånet vises ikke på kredittrapporten. Og du trenger ikke å fremlegge bevis for inntekt. På det meste må du bare bevise identiteten din og at du ber om lån.

Siden det ikke er noen sjekker eller kvalifikasjoner, er livsforsikring sikkerhetslån kan være en god løsning hvis du trenger penger raskt, for eksempel for en akuttmedisinsk utgift. Alternativt kan de brukes som et stoppgap hvis du søker om et lån et annet sted, og tar lang tid å bli godkjent.

Forsikringslån har lave renter

Livsforsikringssikkerhetslån har vanligvis lavere renter enn du ville fått med et personlig lån eller kredittkort. Mens prisene varierer, faller de vanligvis innenfor området 6% til 8%, igjen avhengig av hvem som har forsikringen din og forsikringen din. For å illustrere, samlet vi inn lånerenter for variabel universell livsforsikring fra tre av de største forsikringsselskapene:

Kontantverdien din fortsetter å tjene renter under lånet. Dette kan enten være til en fast rente (for eksempel 1,5%) eller innenfor en bestemt spredning av lånerenten. Hvis for eksempel kontantverdien din garanteres å vokse med en rente innen 2% av lånerenten din, som var 6%, ville den garantert være minst 4 prosent.

Betal den tilbake når som helst.

Når du låner fra livsforsikringen, trenger du ikke betale tilbake lånet. I tillegg trenger du ikke å betale den årlige renten, så lenge det totale utestående lånet (original lån pluss akkumulert rente) overstiger ikke kontantverdien. Derfor er lån fra livsforsikringen din et utmerket alternativ hvis du ikke er sikker på hvor lenge du trenger lånet.

Nå er det vanligvis til din fordel å betale tilbake et lån som snarest mulig. Renten på lånet sammensettes årlig og policyen bortfaller hvis det utestående lånet blir for stort. Hvis dette skjer, har du betalt tusenvis av dollar i premier uten noe å vise for det (ingen dekning). , kan du også skylde skatt hvis det utestående lånet er større enn det du har betalt i premier.

En annen grunn til å betale tilbake forsikringslånet er at den totale utestående saldoen vil bli trukket fra dødsfordelen din mottakere vil motta når du går bort.