Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una forma de Aparte algo de dinero, libre de impuestos, para usarlo en posibles situaciones médicas que no ve venir. Si no termina necesitando el dinero, también puede usarse como un vehículo para ahorrar para la jubilación. El uso de una HSA también es una forma de reducir su carga fiscal cada año, y hay una variedad de formas en que esto puede suceder. Si desea ayuda con la planificación médica o cualquier otra consideración financiera, considere trabajar con un asesor financiero.
Contribuciones deducibles de impuestos de la HSA
Cuando esté tratando de reducir su factura de impuestos, lo mejor para usted es reclamar todas las deducciones posibles. Las deducciones reducen sus ingresos imponibles, lo que potencialmente puede empujarlo a una categoría impositiva más baja. Con una HSA, puede cancelar el dinero que contribuye durante el año.
Para el año fiscal 2019, los límites de contribución se establecen en $ 3,500 si tiene cobertura individual y $ 7,000 para familias. Puede aportar $ 1,000 adicionales si tiene 55 años o más.
Tiene hasta la fecha límite de presentación anual para hacer contribuciones para el año fiscal anterior. Entonces, si está luchando por encontrar algunas exenciones fiscales de última hora, maximizar su HSA puede ser de gran ayuda. La mejor parte es que no tiene que detallar para reclamar la deducción.
Retiros libres de impuestos de HSA para gastos calificados
Normalmente, cuando ingresa dinero a una cuenta con ventajas fiscales, como una 401 (k) o una IRA, se espera que pague impuestos sobre el dinero una vez que comience a realizar retiros. Cuando toma una distribución de una HSA, por otro lado, por lo general no pagará impuestos siempre y cuando use el dinero para gastos médicos calificados.
Si decide usar los fondos de la HSA para otra cosa que no sea atención médica, es posible que deba pagar el impuesto sobre la renta regular sobre el dinero junto con una multa fiscal adicional del 20%. Sin embargo, si tiene más de 65 años, no se aplica la multa del 20% y la distribución solo se gravaría con la tasa habitual. Eso realmente podría ser útil si necesita una fuente adicional de ingresos durante la jubilación.
Las ganancias de la HSA crecen libres de impuestos
Cuando se registra para obtener una cuenta de ahorros para la salud, uno de los Lo más importante en lo que tendrá que pensar es en cómo va a invertir el dinero que ha ahorrado. Dependiendo de con quién tenga su seguro médico, puede tener una amplia gama de opciones para elegir. Elegir la combinación correcta de inversiones es clave para maximizar sus ganancias.
Una de las mejores cosas de una HSA es que no importa cuánto aumente el valor de su cuenta con el tiempo, sus ganancias normalmente no están sujetas a impuesto. Como no está obligado a utilizar su HSA hasta que realmente la necesite, puede sentarse y ver cómo crece su dinero sin tener que preocuparse por una multa fiscal.
Don ‘ t Deje atrás los fondos de su HSA
Si decide separarse de su empleador, querrá asegurarse de está trayendo su HSA para el viaje. Al igual que un 401 (k), es posible transferir su antigua HSA a una nueva cuando comience su nuevo trabajo.
Tendrá 60 días para depositar sus ahorros en su nueva cuenta HSA. Si pierde demasiado tiempo, podrían estar sujetos a impuestos y multas.
Conclusión
Una cuenta de ahorros para la salud es un vehículo útil para reservar dinero para usar en caso de de una emergencia sanitaria. Incluso si sigue toda su carrera sin necesidad de recurrir al dinero libre de impuestos, puede conservarlo hasta la jubilación, cuando es más probable que tenga problemas de salud. El dinero puede usarse entonces para pagar gastos médicos en lugar de usar dinero de su plan de jubilación. El uso de una HSA también tiene buenas implicaciones fiscales para usted, así que considérelo cuando configure los beneficios de su lugar de trabajo.
Consejos para el cuidado de la salud
- Un asesor financiero puede ayudarlo a planificar sus gastos médicos. , jubilación y todo tipo de enigmas financieros. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con asesores financieros en su área en cinco minutos. Si está listo para que le asignen asesores locales, comience ahora.
- Si bien una HSA es excelente, no olvide ahorrar también para la jubilación de la manera tradicional. Un plan de ahorro en el lugar de trabajo como un 401 (k) es probablemente la forma más fácil de hacerlo.
