VA住宅ローンのクレジットスコア要件は何ですか？この質問に対する基本的な答えはあなたを驚かせるかもしれません。 VA貸し手ハンドブック（VAパンフレット26-7）は、ローンの資格を得るためにVAに必要な最小FICOスコアがないことを示しています。

それはあるという意味ではありません。退役軍人省がこれらの基準を設定していないというだけで、最低FICOスコアルールはありません。代わりに、参加しているVA貸し手に依存して、FICOスコアの最小値を設定します。

クレジットスコアは、承認/拒否の要素だけでなく、住宅ローンの複数の部分に影響します。以下で説明するように、FICOスコアが低い借り手は、提供されるのと同じ金利や条件を取得できません。

VAが必要な頭金のないVA住宅ローンであっても、クレジットスコアによって決定される場合があります。借り手が、そうでなければゼロダウンになる住宅ローンにお金を下ろす必要があるかどうか。

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VA住宅ローンのクレジットスコアルール

VAパンフレット26-7、第4章、50ページには、「VAには最低クレジットスコア要件がありません」と明記されています。これは、VA住宅ローン、借り換えローン、ワンタイムクローズ建設ローンなどに必要な最小クレジットスコアを決定するのは完全に貸し手次第であることを意味します。

しかし、規則では、貸し手は借り手が良好な信用リスクであると判断します。スコアは重要であり、選択する金融機関には独自の最低額があります。2つの貸し手が同じではないため、最良の金利と条件を探し回るのにお金がかかります。

第4章のVAローン規則は、すべての金融債務に対する申請者の返済履歴が「将来の債務を返済する意思の最良の指標である」ことを貸し手に指示しています。貸し手は、借り手の能力と住宅ローンの支払い意欲を真に反映していない可能性のある孤立した信用事件を特定するのではなく、この分野の全体的なパターンを確認するように指示されます。

さらに、第4章は参加するVAに指示します。ローン申請を処理する貸し手は、「借り手の最新の24か月のレンタル履歴と、未払い、引き受け、または最近引退した住宅ローンを確認して評価する必要があります。」

VAローンルールブックのこの部分は、一般に、「住宅ローンの支払い履歴は、借り手の信用力と返済能力の主要な指標であることがよくあります。

誰がどのFICOスコアを受け入れるかを決定しますか？

上記のように、貸し手はポリシーは、FICOスコアで何が可能かを決定します。しかし、それはそれが西部開拓時代であることを意味するものではありません。ある貸し手は信じられないほど低いFICOスコアを受け入れ、別の貸し手は基本的なローン商品に信じられないほど高いスコアを要求します。住宅ローンのプロセスをガイドするために使用できるいくつかのベースライン番号があります。

FHAローン（購入、建設ローン、借り換えローン）などの他の政府支援住宅ローンには、最低FICOスコアが必要です。可能な限り低いダウンペイメントの場合は580。

貸し手は、最良の条件で600年代半ばのクレジットスコアを要求することがよくあります。580の要件は、無料の個々の貸し手ではなく、FHAからのものです（FHAに基づく）ローンプログラムの規制）住宅ローンの種類と住宅が販売されている住宅市場にとって、より高い要件が依然として「合理的かつ慣習的」である限り、より高いクレジットスコアを要求する。

住宅ローンの種類によっては一般的な貸し手ガイドラインに基づいて、より高いFICOスコアが必要です。建設ローンはこれらのローンタイプの1つです。ローンの複雑さにより、個々の参加貸し手からのクレジットスコア要件が高くなる場合があります（請負業者を雇用する必要があり、計画を取得する必要があります）。承認された、t必要な建築許可などは次のとおりです。）

クレジットスコアの低いVAローンを申請するとどうなりますか

クレジットスコアの低い借り手には、クレジットスコアの低いローンがあります。ただし、すべての借り手は、ローンの申し込みに至るまでの12か月（またはそれ以上）以内にクレジットに取り組むことが望ましいです。

貸し手の許容カットオフを下回るスコアで申し込みを行う人は、より高い金利の対象となり、場合によっては（スコア、クレジットレポートの内容、およびその他の変数に応じて）、借り手は、低いクレジットスコアまたはむらのあるクレジットレポートの補償要素として、住宅ローンの返済を要求される場合があります。

補償係数の使用は、業界で認められている慣行です。退役軍人省の住宅ローンの頭金を支払う借り手は、FICOスコアが低いために強制されたとしても、そうすることには明確なメリットがあることを知っておく必要があります。

たとえば、5％または10％の頭金を支払う場合あなたのVA住宅ローン、あなたのVAローンの資金調達手数料はあなたが支払う金額に応じて減らされます。

これにより、住宅ローンの全期間にわたってお金を節約できます。借りる元本の金額は少なくなり、少額の利息は、多額の融資を行った場合ほど時間の経過とともに累積されません。

一部の貸し手は低いクレジットスコアで作業し、他の貸し手はそうではない場合があります

参加するVA貸し手からの住宅ローン承認のクレジット要件には十分なばらつきがあるため、買い物をすることができますローンの場合、たとえ信用が悪くても、あなたと協力してくれる可能性のある貸し手を見つけることができます。

クレジットスコアが低い場合や、支払いが遅れて支払いを逃したクレジットレポートがある場合、一部の貸し手はそうしません。あなたのローン申請書に触れてください。しかし、他の人は、「信用不良」のVA住宅ローンの申請を検討するときに、これらの金融機関が何を探しているのかを知るのに役立ちます。

そのような貸し手の1つは、信用不良の顧客と協力する意欲を宣伝しています。住宅ローンの公式サイトは、「信用度が低い場合でも、VAローンを取得できる可能性があります。クレジット履歴を確認し、住宅費、クレジットカードの請求書、その他のローンを毎月期限内に支払うかどうかを確認します。」

このサイトでは、請求書を支払う消費者は「少なくとも定期的に過去12か月」は、ローン担当者から好意的に見られる可能性が高くなります。

「12か月ルール」は、すべての金銭的義務の期限内の支払いの両方に適用されるものです（最良の結果を得るには、例外なくすべての債務について12か月の期限内の支払い記録が確実に得られるまで、およびクレジットカードの残高を返済するまで、大規模なローンを申請しないでください。

クレジットの残高が多いカードは、クレジットスコアが低下する主な原因の1つです。これらの残高の支払いに12か月以上かかると、クレジットアカウントの支払いに近づくにつれて、FICOスコアが向上します（最大与信限度額の30％に下げるのが理想的です）。その他の金融資格。

すべてのVA貸し手が同じ与信要件を持っているわけではないことを忘れないでください。州法、貸し手基準、連邦法の変更、およびその他の変数は、貸し手があなたの信用情報、申請データ、およびFICOスコアを処理する方法に影響を与える可能性があります。

Joe Wallaceは、米国空軍の13年のベテランであり、Air Force TelevisionNewsの元レポーターです

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