Mitkä ovat VA-asuntolainan luottoluokitusvaatimukset? Perusvastaus tähän kysymykseen voi yllättää sinut. VA Lenderin käsikirjassa (VA-esite 26-7) ei mainita VA: n tarvitsemaa vähimmäis-FICO-pistemäärää lainan saamiseksi.
EI tarkoita, että ei FICO: n vähimmäispistesääntöjä, vain että veteraaniasiain osasto ei aseta noita standardeja. Sen sijaan se luottaa osallistuvaan VA-lainanantajaan määrittämään FICO-pisteiden vähimmäismäärät.
Luottopisteet vaikuttavat asuntolainasi useisiin osiin, eivät vain hyväksymis- / hylkäämistekijään. Kuten seuraavassa tutkimme, lainanottajat, joilla on alhaiset FICO-pisteet, eivät saa samoja korkoja tai ehtoja kuin heille tarjotaan.
Jopa VA-asuntolainalla, jolla ei ole VA-vaadittua ennakkomaksua, luottopisteet voivat määrittää vaaditaanko lainanottajan asettamaan rahaa asuntolainalle, joka muuten olisi nolla.
{Sponsoroidut} Veteraanit voivat ostaa kodin 0 dollarin alhaalla
VA-kotilaina tarjoaa 0 dollaria alas ilman PMI: tä. Ota selvää, voitko hyötyä tästä tehokkaasta kotiostoin. Esikelpoisuus tänään!
VA: n asuntolainan luottoluokitussäännöt
VA-esitteen 26-7 neljännessä luvussa sivulla 50 todetaan selvästi: ”VA: lla ei ole vähimmäisluottovaatimuksia.” Tämä tarkoittaa, että lainanantajan on täysin määritettävä, mikä vähimmäisluottopiste vaaditaan VA-asuntolainoista, jälleenrahoituslainoista, kertaluonteisista rakennuslainoista jne.
Mutta sääntöjen mukaan lainanantajan on selvittää, että luotonsaaja on hyvä luottoriski. Pisteet ovat tärkeitä, ja valitsemallasi rahoituslaitoksella on omat vähimmäisvaatimuksensa. Ei ole kahta samanlaista luotonantajaa, minkä vuoksi kannattaa tehdä ostoksia parhaiden korkojen ja ehtojen mukaisesti. / p>
Neljännen luvun VA-lainasäännöt antavat lainanantajalle ohjeet siitä, että hakijan takaisinmaksuhistoria kaikista taloudellisista velvoitteista ”on paras osoitus hänen halustaan maksaa takaisin tulevat velat”. Luotonantajat ohjataan tarkastelemaan tämän alueen yleisiä malleja sen sijaan, että mainitsisivat yksittäisiä luottotapahtumia, jotka eivät välttämättä kuvasta todellista lainanottajan kykyä ja halukkuutta maksaa asuntolainaa.
Lisäksi luvussa 4 neuvotaan osallistuvaa VA: ta lainanantajasi, joka käsittelee lainahakemustasi, ”Lainanottajan viimeisin 24 kuukauden vuokrahistoria ja kaikki maksamattomat, oletetut tai äskettäin eläkkeellä olevat asuntolainat on tarkistettava ja luokiteltava.” ”Asumiskustannusten maksuhistoria on usein ensisijainen indikaattori” luotonottajan luottokelpoisuudesta ja takaisinmaksukyvystä.
Kuka päättää, mitkä FICO-pisteet ovat hyväksyttäviä?
Kuten edellä mainittiin, lainanantajan käytännöt määrittävät, mikä on mahdollista FICO-pisteilläsi. Mutta se ei tarkoita sitä, että se on villi länsi siellä, jossa yksi lainanantaja hyväksyy uskomattoman huonot FICO-pisteet ja toinen vaativat uskomattoman korkeita pisteitä peruslainatuotteille. Joidenkin perusnumeroiden avulla voit opastaa sinut asuntolainaprosessissa.
Muut valtion takaamat asuntolainat, kuten FHA-lainat (osto-, rakennus- ja jälleenrahoituslainat), edellyttävät vähintään FICO-pisteitä 580 pienimmälle mahdolliselle käsirahalle.
Luotonantajat vaativat usein hyvät pisteet 600-luvun puolivälissä. 580-vaatimus on FHA: lta, ei yksittäisiltä lainaajilta (FHA: n perusteella) lainaohjelman määräykset) vaatia korkeampia luottopisteitä, kunhan nämä korkeammat vaatimukset ovat edelleen ”kohtuullisia ja tavanomaisia” asuntolainatyypille ja asuntomarkkinoille, joilla koti myydään.
Jotkin kiinnitykset vaativat korkeampia FICO-pisteitä tyypillisten lainanantajien ohjeiden perusteella.Rakennuslainat ovat yksi näistä lainan tyypeistä – saatat huomata, että yksittäisen osallistuvan lainanantajan luottotietovaatimukset ovat korkeammat lainan monimutkaisuuden vuoksi (urakoitsijat on palkattava, suunnitelmat on hankittava) ja hyväksytty, t täällä vaaditaan rakennuslupia jne.)
Mitä tapahtuu, jos haet VA-lainaa, jolla on alhaisemmat luottopisteet
Lainaa tarvitseville lainanottajille on matalan luottoluokituksen lainoja, mutta on suositeltavaa, että kaikki lainanottajat työskentelevät luotollaan 12 kuukauden aikana (tai enemmän), jotka johtavat lainahakemukseen.
Niille, jotka hakevat lainaa lainanantajan hyväksymien raja-arvojen alapuolella, sovelletaan korkeampia korkoja ja joissakin tapauksissa (pisteistä, luottoraportin sisällöstä ja muista muuttujista riippuen) lainanottajaa voidaan vaatia suorittamaan asuntolainan ennakkomaksu kompensoivana tekijänä alhaisemmille luottopisteille tai epätasaisille luottotiedoille.
Korvaavien tekijöiden käyttö on alan yleisesti hyväksytty käytäntö. Lainanottajien, jotka suorittavat VA-asuntolainan ennakkomaksuja, on tiedettävä, että sillä on varma etu, vaikka olisit pakotettu alempien FICO-pisteiden takia.
Esimerkiksi, jos lasket viisi tai kymmenen prosenttia VA-asuntolainaasi, VA-lainasi rahoitusmaksua alennetaan maksamasi summan mukaan.
Tämä säästää rahaa asuntolainasi koko elinaikana – lainasi pääomasi on pienempi, eikä pienemmästä korosta veloiteta korkoa ajan mittaan niin paljon kuin jos rahoitat suuremman summa.
Jotkut luotonantajat toimivat alemmilla luottopisteillä, toiset eivät välttämättä
Osallistuvien VA-lainanantajien asuntolainan hyväksymistä koskevissa luottovaatimuksissa on riittävästi eroja, jotta on mahdollista tehdä ostoksia lainan saamiseksi, jopa luottotappioiden ollessa huonot, ja silti löydä luotonantaja, joka on mahdollisesti halukas työskentelemään kanssasi.
Jos luottopisteesi ovat alhaisemmat tai luottoraportti on maksuviivästynyt ja myöhässä, jotkut lainanantajat eivät kosketa lainahakemustasi. Mutta toiset haluavat, ja se auttaa tietämään, mitä nämä rahoituslaitokset etsivät, kun he tarkastelevat hakemusta ”luottotappiollisen” VA-asuntolainasta.
Yksi tällainen luotonantaja ilmoittaa halukkuutensa työskennellä huonojen luottolaitosten kanssa; Freedom Asuntolainan virallinen sivusto neuvoo: ”Vaikka sinulla olisi huono luottokortti, saatat silti saada VA-lainaa. Tarkistamme luottohistoriasi ja selvitämme, maksatko asumiskustannuksesi, luottokorttilaskusi ja muut lainasi ajoissa kuukaudessa. ”
Sivusto lisää, että kuluttajat, jotka maksavat laskunsa” vähintään vähintään viimeiset 12 kuukautta ”saavat todennäköisesti myönteisen ilmeen lainanhoitajalta.
” 12 kuukauden sääntö ”on asia, joka soveltuu sekä kaikkien taloudellisten velvoitteidesi ajallaan suoritettaviin maksuihin (parhaan tuloksen saavuttamiseksi Älä koskaan hae suurta lainaa, ennen kuin sinulla on vankka 12 kuukauden ajallinen maksuennuste kaikista veloista ilman poikkeuksia) ja luottokorttisaldojesi maksamisesta.
Suuri saldo saldossasi kortit ovat yksi johtavista syistä alempiin luottopisteisiin. 12 kuukauden tai pidempään kuluminen näiden saldojen maksamiseen parantaa FICO-pisteitäsi, kun lähestyt luottotiliesi maksamista (30 prosentin enimmäisluottorajasta laskeminen on ihanteellista), sitä parempi ehdokas olet lainan hyväksymistä varten olettaen, että täytät muu taloudellinen pätevyys.
Muista, että kaikilla VA-lainanantajilla ei ole samoja luottovaatimuksia. Osavaltion laki, lainanantajan standardit, liittovaltion lain muutokset ja muut muuttujat voivat vaikuttaa siihen, miten lainanantajasi käsittelee luottotietojasi, sovellustietojasi ja FICO-pisteitäsi.
Joe Wallace on 13-vuotias Yhdysvaltain ilmavoimien veteraani ja entinen ilmavoimien televisio-uutisten toimittaja.
| parhaat VA-lainanantajat | VA-lainavaihtoehdot |
| 5 VA-lainan etuja | Mitä luottoraportointitoimistot sanovat luottosi vahvistamisesta |
| VA-kotilainan opas | Vinkkejä luottoluokituksesi tallentamiseen armeijaan |
