È facile prendere in prestito contro il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita permanente. Non ci sono requisiti o qualifiche di prestito (oltre all’importo del valore in contanti) e i fondi possono essere utilizzato per qualsiasi scopo e rimborsato ogni volta che si decide, inoltre un prestito con polizza assicurativa sulla vita ha tassi di interesse relativamente bassi. Lo svantaggio? Se non paghi gli interessi sul prestito, potresti perdere la tua polizza (e il suo valore in contanti) e finire con una grande fattura fiscale. Supponendo che tu possa mantenere i tuoi pagamenti, prendere in prestito contro la tua polizza di assicurazione sulla vita è un modo semplice per accedere ai contanti.
Puoi prendere in prestito contro la tua polizza di assicurazione sulla vita?
Il valore in contanti in un la polizza di assicurazione sulla vita è equivalente alla somma di denaro che riceveresti se rinunciassi alla polizza. Ogni volta che paghi i premi per una polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti, come un’assicurazione sulla vita intera o universale, parte del premio viene destinata al valore in contanti.
Il valore in contanti cresce nel tempo a un tasso di interesse impostato secondo i termini della polizza. Se si dispone di una polizza di assicurazione sulla vita permanente che accumula valore in contanti, è possibile prendere in prestito denaro dall’assicuratore utilizzando il valore in contanti come garanzia. Tuttavia, questa opzione è in genere disponibile solo una volta che i contanti della polizza di assicurazione sulla vita sono il valore ha raggiunto una dimensione specifica, che può richiedere dai cinque ai 10 anni di pagamento dei premi.
Le polizze di assicurazione sulla vita a termine sono più economiche delle polizze permanenti perché non hanno una componente di valore in contanti. Puoi “Non prendere in prestito contro di loro e se decidi di rinunciare a una polizza di assicurazione sulla vita a termine, non riceverai denaro in cambio.
Quanto puoi prendere in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita?
L’importo che si può prendere in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita varia a seconda dell’assicuratore, ma il prestito massimo della polizza amm L’importo è in genere almeno il 90% del valore in contanti, senza un importo minimo.
Quando si sottoscrive un prestito polizza, non si rimuove denaro dal valore in contanti del proprio conto. Invece, stai prendendo un prestito dall’assicuratore e stai semplicemente utilizzando il valore in contanti come garanzia. Questo è un vantaggio significativo, poiché il valore in contanti rimane all’interno della polizza di assicurazione sulla vita e continua ad accumulare interessi.
Tu non è necessario rimborsare il prestito in un determinato periodo, come richiesto per molte altre forme di prestito. Tuttavia, se non paghi all’assicuratore l’interesse annuale, che può essere fisso o variabile, il pagamento degli interessi verrà aggiunto al valore del prestito in essere.
Durata del prestito
Se il tuo prestito dura per molti anni, sarai colpito da interessi composti. E se il totale del prestito in essere raggiunge le dimensioni del valore in contanti della tua polizza, la polizza decade. Se ciò accade, perderai la tua copertura e sarai colpito da una fattura fiscale elevata se il prestito in essere è maggiore dell’importo che hai ” ho pagato i premi.
Esiste un rischio nel prendere in prestito quasi l’intero importo del valore in contanti della polizza, quindi se sottoscrivi un prestito con una polizza, controlla sempre attentamente le sue dimensioni rispetto al tuo valore in contanti. Inoltre , consigliamo di effettuare il pagamento degli interessi quando possibile.
Come si sottoscrive un prestito con polizza assicurativa sulla vita?
Il processo di sottoscrizione di un prestito assicurativo sulla vita è semplice. Devi solo compilare un modulo dell’assicuratore e spesso ricevi il denaro depositato sul tuo conto entro pochi giorni. Potrebbe essere necessario confermare la tua identità, firmare un documento di conferma o fornire una conferma autenticata prima di ricevere il prestito se:
- Hai fornito nuove informazioni sull’account all’assicuratore nell’ultimo mese
- La polizza ha cambiato proprietà di recente
- Il prestito supera una dimensione specifica, ad esempio $ 50.000
Vantaggi e svantaggi della sottoscrizione di un prestito assicurativo sulla vita
I prestiti collaterali dell’assicurazione sulla vita sono un modo semplice per ottenere denaro con breve preavviso con poche restrizioni. Devi stare molto attento a gestire il valore in contanti del conto e pagare gli interessi come richiesto.
Tuttavia, oltre al rischio di scadenza della polizza, ci sono pochi svantaggi nel contrarre prestiti contro la tua vita intera o universale assicurazioni.
Non ci sono qualificazioni per un prestito con polizza
A differenza di altri prestiti, non è necessario qualificarsi per prendere in prestito contro la polizza di assicurazione sulla vita. Non vi è alcun controllo del credito, quindi il prestito non appare nel tuo rapporto di credito. E non devi fornire una prova del reddito. Al massimo, dovrai solo dimostrare la tua identità e che stai richiedendo il prestito.
Poiché non ci sono assegni o qualifiche, assicurazioni sulla vita I prestiti collaterali possono essere un’ottima soluzione se hai bisogno di denaro rapidamente, ad esempio per una spesa medica di emergenza. In alternativa, possono essere usati come un tampone se stai richiedendo un prestito altrove, impiegando molto tempo per essere approvato.
I prestiti delle polizze hanno tassi di interesse bassi
I prestiti collaterali per assicurazioni sulla vita hanno generalmente tassi di interesse inferiori a quelli che otterresti con un prestito personale o una carta di credito. Sebbene le tariffe possano variare, in genere rientrano nell’intervallo dal 6% all’8%, sempre a seconda di chi detiene la tua assicurazione e la tua polizza. A titolo illustrativo, abbiamo raccolto i tassi di interesse sui prestiti per le polizze assicurative sulla vita universali variabili da tre dei maggiori assicuratori:
| Assicuratore | Prodotto | Tasso di interesse annuale del prestito poliziesco |
|---|---|---|
| Northwestern Mutual | Variabile personalizzata Universal Life Insurance | 5% , più fino al 2% di addebito per debito aggiuntivo |
| New York Life | Variable Universal Life Accumulator | 6% massimo, attualmente 3% |
| Prudential | Variable Universal Life Protector | 2% se la politica è stata in vigore meno n 10 anni, altrimenti 1,05% |
Il tuo valore in contanti continua a guadagnare interessi durante il prestito. Questo può essere a un tasso fisso (come l’1,5%) o all’interno di un particolare spread del tasso di interesse del prestito. Ad esempio, se il tuo valore in contanti fosse garantito a crescere a un tasso entro il 2% del tasso di interesse del prestito, che era del 6%, sarebbe garantito essere almeno del 4%.
Rimborsalo in qualsiasi momento
Quando prendi in prestito dalla tua polizza di assicurazione sulla vita, non devi rimborsare il prestito. Inoltre, non devi pagare gli interessi annuali, a condizione che il totale del prestito in essere (originale prestito più interessi accumulati) non supera il valore in contanti della polizza. Pertanto, prendere in prestito dalla tua polizza di assicurazione sulla vita è un’ottima alternativa se non sei sicuro per quanto tempo avrai bisogno del prestito.
Ora, in genere è a tuo vantaggio ripagare un prestito in quanto il più presto possibile. Gli interessi sul prestito aumentano ogni anno e la polizza decade se il prestito in essere diventa troppo elevato. Se ciò accade, avrai pagato migliaia di dollari di premi senza nulla da mostrare (nessuna copertura). Inoltre , potresti anche dover pagare delle tasse se il prestito in essere è superiore a quello che hai pagato in premi.
Un altro motivo per rimborsare il prestito assicurato è che il saldo totale dovuto verrà detratto dalla prestazione in caso di morte del tuo i beneficiari riceveranno quando morirai.
