Miután balesetben összesítette autóját, Jordanne Wells nem tudta, mit tegyen.

Wells, aki bevándorolt Jamaikából az Egyesült Államokba, 17 évesen, éppen 40 000 dolláros füllel és többszörös maximális hitelkártyával végzett a nagy recesszióban, és már nem volt járműve.

De kellett neki egy, hogy ingázzon a munkába, ezért egy helyi márkakereskedésbe ment, hogy feltárja a lehetőségeit. Gyorsan rájött, hogy a kredit pontszáma az alacsony 600-as években volt – nem túl jó -, és nem engedhette meg magának, hogy 1500 dolláros előleget tegyen a kívánt 2001-es Honda Civicre.

Mivel nincs hová fordulni, megkérdezte jamaicai apjától, hogy felszámíthatja-e az előleget hitelkártyájára, amelynek nagyon magas volt THM (vagy éves kamatláb, a kamatként fizetett összeg) meghaladja a 40% -ot. Beleegyezett, és a nő 11% -os kamatozású autohitelt vett fel a maradék fedezésére.

Wells, aki most személyes pénzügyi szakértő és a Wise Money Women alapítója, nem javasolja, hogy mások is tegyék ugyanezt.

“Felnőtt ember voltam. Volt munkám, és még mindig meg kellett kérnem apámat, hogy tegyen valamit a kártyájára. 1500 dollár lehet, hogy nem hangzik soknak, de ha nevetséges kamatláb van , ez nagyon gyorsan összeadódhat. “- mondja Wells, aki részletesebben elmondja a CNBC-nek, mit tanult tapasztalataiból.

Alapvetően Wells szerint csak ne tegye autóját hitelkártyára.

De Julien Saunders, a richandregular.com blog társalapítója szerint mindez azért van, hogy hitelkártyával vásároljon autókat – csak akkor, ha van fegyelme megfizetni, mielőtt bármilyen kamatot fizetne.

“A hitel készpénzzel történő megfizetése céljából remek lehetőség, mert lehetőséget nyújt arra, hogy kamatozás nélkül élhesse ki a hitelkártya terheléséből fakadó előnyöket (pl. vásárlásvédelem, jutalompontok), – mondja Saunders.

Tehát, ha arra kíváncsi, hogy az autó hitelkártyával történő megvásárlása megfelelő-e az Ön számára, itt mindent meg kell tudnia.

Vásárolhat autót hitelkártyával?

Néha csak egy autót kell finanszíroznia, még akkor is, ha már eladósodott. Ez történt Wells-szel.

Gyakran fizethet autójaért hitelkártyával, de ennek csak akkor van értelme, ha van készpénze a fizetéshez – vagy azt kockáztatja, hogy sokkal magasabb kamatot fizet, mint amibe az autó finanszírozása kerülne.

“Nulla dollár megtakarításom volt, semmit sem tudtam letenni egy autóra. Apám hitelkártyáján nem volt pont, semmi jutalom. Ez egy nagyon régi iskolai hitelkártya volt, és a kamatai csillagkategóriás volt ”- mondja Wells.

Még alacsonyabb kamatlábbal is, mint a Wells 40% -át fizető apa 40% -a – a Federal Reserve szerint az átlagos hitelkártya-kamatláb 15% körüli. – akkor is sokkal alacsonyabb kamatot kapna egy rendes autókölcsön esetén. Valaki, aki magas kredit pontszámmal rendelkezik, 5% alatti THM-et fizethet.

Mindezért fizethet hitelkártyáján, de valószínűleg talál több kereskedőt, aki hajlandó elfogadni egy kártyát előlegként, vagy olyan fizetésért, amely fedezi az autó egy részét.

Ha megengedheti magának, hogy az egyenleget azonnal kifizesse, vásároljon autót A hitelkártya használata nagyszerű módja lehet a jutalmak összegyűjtésének, de pusztán azért, mert teheti, még nem jelenti azt, hogy kellene.

Arra is lehetőség van, hogy bevezető 0% -os THM-mel rendelkező hitelkártyát használjon egy le pa fizetni vagy fizetni az autó egy részéért. De sok érdeklődésre számíthat, ha nincs megalapozott terve az egyenleg kifizetésére a promóciós időszak alatt, vagy ha pénzügyi helyzete megváltozik.

A legtöbb ember a finanszírozás mellett dönt. autókereskedés, bank vagy hitelszövetkezet, mert az autókölcsön kamatlábai általában jóval olcsóbbak, mint a hitelkártya-kamatlábak. Egyes márkakereskedések 0% -os finanszírozási ajánlatokat kínálnak az új modellek vagy a rosszul eladott autók számára. Saunders azt javasolja, hogy keressen egy helyi hitelszövetkezetet az autó finanszírozásához.

“A hitelszövetkezetek általában sokkal versenyképesebb autókölcsönöket kínálnak, mint a hagyományos bankok és márkakereskedések” – mondja Saunders.

Mit kell figyelembe venni, ha hitelkártyával vásárolunk autót

Mielőtt elcsúsztatná vagy megérintené hitelkártyáját a következő autóhoz, vegye figyelembe ezeket a dolgokat a költséges hibák elkerülése érdekében.

A kamatfizetések költsége

Fontos figyelembe venni a költségeket kamatfizetések és díjak, ha hitelkártyával vásárolnak autót, amelynek általában magasabb a kamatlába, mint a banki hitelé.

“Ha a tervek szerint az autót idővel kifizetik, akkor sok pénzt takaríthat meg kamatozásban azzal, hogy hagyományos banki hitelt vesz igénybe ”- mondja Saunders.

A hitelkeret nagysága

A kártyád hitelkerete általában a jövedelmedtől és a pontszámodtól, valamint egyéb hitelektől és hitelkártya-egyenlegektől függ.Ha egy teljes autóvásárlást szeretne felvenni a kártyájára, győződjön meg arról, hogy a hitelkerete elég magas ahhoz, hogy fedezze azt. Reálisabb lehet előleget befizetni a kártyára, vagy csak a teljes összeg egy részét fizetni.

Munka az autókereskedők irányelveivel

Minden autókereskedés kissé eltérően működik egymástól. Van, aki elfogadja a hitelkártyát, van, aki nem. Akik többet számítanak fel – akár 3% -ot is – a kártya feldolgozási díjának fedezésére. Ezt tartsa szem előtt, amikor meghatározza a vételárat.

Az egyik stratégia az ár tárgyalása, Julien szerint. Feltétlenül végezzen online kutatásokat előzetesen az Edmunds.com vagy a KelleyBlueBook.com oldalon, hogy megtudja, mit ér az autó. Jól fog jönni a tárgyalóasztalnál. p ” légy kevésbé rugalmas a jármű árának tárgyalásában. ”- mondja Saunders.

Wells nem tudott semmilyen extra díjról, és nem tárgyalt autójának áráról. Úgy érezte, hogy a márkakereskedése szinte ezt is meghozta könnyű neki autót vásárolni hitelkártyával.

“Nulla pénzeszközöm volt, és nem volt alternatívám, így még akkor is, ha díjat számítottak fel hitelkártya használatáért, nem éreztem magam volt választása. Tudtam, hogy ez rossz ötlet. Ez történik, ha kötésben vagy. Végül többet kell fizetnie. ”- mondja.

Mennyibe fog kerülni?

Wellshez hasonlóan egyesek inkább csak előlegként használják hitelkártyájukat, és gépjárműhitelt költsön a többi fedezésére, míg mások esetleg a teljes vásárlást feltüntetik a kártyájukon. Találja ki, mit szeretne, és keressen egy kereskedőt, aki hajlandó veled dolgozni.

Hacsak nem szándékozik azonnal visszafizetni a kártyádon lévő vásárlást, ki kell számolnia, mennyi kamatot fizet az autó teljes árának tetején. Az Edmunds autókölcsön kalkulátor segítségével online képet kaphat arról, hogy tisztább képet kapjon a használt autó vagy az új autó kölcsön havi fizetési becsléséről. Végezzen matematikát, hogy pontosan megtudja, mennyibe kerülne, ha a vásárlást hitelkártyájára tenné, szemben az automatikus hitel felvételével. Hasonlítsa össze a kettőt – automatikus hitel és hitelkártya -, és nézze meg, melyik a megfizethetőbb.

Ha csak magas kamatozású hitelkártyájával rendelkezik, és az egyenleget nem tudja teljes egészében azonnal kifizetni, Wells szerint Önnek az az érdeke, hogy automatikus hitelt vegyen igénybe. Ne feledje, hogy az alacsonyabb kamatok általában magasabb hitellel rendelkező hitelfelvevők felé kerülnek.

Az Ön hitele valószínűleg eléri a találatot

Az autóvásárlás óriási vásárlás, így ha hitelkártyát használ, az befolyásolhatja a pontszámát.

A hitelintézetek számos tényezőt vesznek figyelembe a hitelpontszámok megállapításakor, hogy a teljes adósságösszeget és a rendelkezésedre álló hitelösszeget összehasonlítsák. Ezt az arányt hitelkihasználásnak nevezzük, és az összes kreditpontszám 30% -át teszi ki.

A nagy egyenleg, például egy autó ára nem segít az arányában. Általánosságban elmondható, hogy minél alacsonyabb az adósság kihasználtsága, annál jobb hatással van az eredményére. Ez egy másik oka annak, hogy fontos, hogy legyen pénzeszközök a kártya kifizetéséhez azonnali fizetés után.