Lainanotto on helppoa pysyvän henkivakuutuksen käteisarvoa vastaan. Lainavaatimuksia tai -vaatimuksia (lukuun ottamatta käteisarvon määrää) ei ole, ja varat voidaan myöntää käytetään mihin tahansa tarkoitukseen ja maksetaan takaisin aina, kun päätät, plus henkivakuutuslainalla on suhteellisen alhainen korko. Huono puoli? Jos olet laiminlyönyt lainan koron maksamisen, saatat menettää vakuutuksesi (ja sen käteisarvon) ja saada suuren verolaskun. Olettaen, että voit pitää maksusi ajan tasalla, lainanotto henkivakuutustasi vastaan on helppo tapa saada rahaa.
Voitteko lainata henkivakuutustasi vastaan?
Käteisarvo henkivakuutus vastaa rahamäärää, jonka saisit, jos antaisit vakuutuksen. Joka kerta kun maksat käteisarvoista henkivakuutusmaksua, kuten koko tai yleinen henkivakuutus, osa vakuutusmaksusta siirretään käteisarvoon.
Käteisarvo kasvaa ajan mittaan asetetulla korolla. vakuutuksen ehtojen mukaan. Jos sinulla on pysyvä henkivakuutus, joka kerää käteisarvoa, voit lainata rahaa vakuutuksenantajalta käyttämällä käteisarvoa vakuudeksi. Tämä vaihtoehto on kuitenkin yleensä käytettävissä vain, kun henkivakuutuksesi on käteistä arvo on saavuttanut tietyn koon, mikä voi kestää 5–10 vuotta vakuutusmaksujen maksamista.
Määräaikaiset henkivakuutukset ovat halvempia kuin pysyvät vakuutukset, koska niillä ei ole käteisarvokomponenttia. Voit ”ei lainaa heitä vastaan, ja jos päätät luopua määräaikaisesta henkivakuutuksesta, et saa rahaa vastineeksi.
Kuinka paljon voit lainata henkivakuutuksesta?
Kuinka paljon voit lainata henkivakuutuksesta, vaihtelee vakuutuksenantajan mukaan, mutta enimmäisvakuus on määrä on yleensä vähintään 90% käteisarvosta ilman vähimmäismäärää.
Kun otat vakuutuslainaa, et poista rahaa tilisi käteisarvosta. Sen sijaan otat lainaa vakuutuksenantajalta ja käytät vain käteisarvoa vakuudeksi. Tämä on merkittävä etu, koska käteisarvo pysyy henkivakuutuksen sisällä ja kerää edelleen korkoa.
Sinä Ei tarvitse maksaa lainaa takaisin määrätyn ajanjakson aikana, kuten monilta muilta lainoilta vaaditaan. Jos et kuitenkaan maksa vakuutuksenantajalle vuosikoroa, joka voi olla kiinteä tai vaihteleva, koronmaksu lisätään erääntyneen lainan arvoon.
Lainan pituus
Jos laina kestää useita vuosia, saat osuman korkoineen. Ja jos lainan kokonaismäärä saavuttaa vakuutuksen käteisarvon, vakuutus raukeaa. Jos näin tapahtuu, menetät vakuutuksesi ja saat korkean verolaskun, jos maksamatta oleva laina on suurempi kuin sinä Olemme maksaneet vakuutusmaksuja.
Lainan ottaminen lähes koko vakuutuksen käteisen arvon on riski, joten jos otat vakuutuslainan, seuraa aina huolellisesti sen kokoa käteisarvoon verrattuna. , suosittelemme korkomaksujen suorittamista aina kun mahdollista.
Kuinka otat henkivakuutuslainaa?
Henkivakuutuslainan ottaminen on suoraviivaista. Täytät vain ulos lomake vakuutuksenantajalta, ja saat usein rahat talletettuna tilillesi muutaman päivän kuluessa. Saatat joutua vahvistamaan henkilöllisyytesi, allekirjoittamaan vahvistusasiakirjan tai antamaan notaarin vahvistaman vahvistuksen ennen lainasi vastaanottamista, jos:
- Annoit vakuutusyhtiölle viimeisen kuukauden aikana uudet tilitiedot
- Käytäntö muutti äskettäin omistajaa
- Laina ylittää tietyn koon, kuten 50 000 dollaria
Henkivakuutuslainan ottamisen edut ja haitat
Henkivakuutuslainat ovat yksinkertainen tapa saada rahaa lyhyellä varoitusajalla muutamalla rajoituksella. Sinun on oltava hyvin varovainen tilin käteisarvojen hallinnassa ja korkojen maksamisessa tarpeen mukaan.
Lainan ottamiseen koko tai universaalista elämästäsi on kuitenkin vain vähän haittoja. vakuutus.
Vakuutuslainaa ei ole määritelty
Toisin kuin muut lainat, sinun ei tarvitse saada lainaa henkivakuutustasi vastaan. Luottotarkistusta ei ole, joten lainaa ei näy luottoraportissasi. Ja sinun ei tarvitse esittää todisteita tuloista. Enintään sinun on vain todistettava henkilöllisyytesi ja että pyydät lainaa.
Koska ei ole tarkastuksia tai pätevyyksiä, henkivakuutus vakuuslainat voivat olla erinomainen ratkaisu, jos tarvitset rahaa nopeasti, esimerkiksi ensiapukuluja varten. Vaihtoehtoisesti niitä voidaan käyttää välilaskuna, jos haet lainaa muualla, ja hyväksyminen kestää kauan.
Vakuuslainojen korot ovat matalat.
Henkivakuutuslainojen korot ovat yleensä matalammat kuin saisit henkilökohtaisella lainalla tai luottokortilla. Vaikka hinnat vaihtelevat, ne tyypillisesti vaihtelevat välillä 6% – 8%, riippuen taas siitä, kenellä on vakuutuksesi ja vakuutuksesi. Havainnollistamiseksi keräsimme kolmen suurimman vakuutuksenantajan lainakorot muuttuville yleisille henkivakuutuksille:
| Vakuutuksenantaja | Tuote | Poliisilainan vuosikorko |
|---|---|---|
| Luoteis-keskinäinen | Mukautuva muuttuvan yleinen henkivakuutus | 5% , plus enintään 2% ylimääräinen velkakulu |
| New York Life | Muuttuva yleiskäyttöinen akku | enintään 6%, tällä hetkellä 3% |
| Vakavaraisuus | Muuttuvan yleinen elämänsuoja | 2%, jos käytäntö on ollut käytössä vähemmän kuin n 10 vuotta, muuten 1,05% |
Käteisarvosi ansaitsee edelleen korkoa lainan aikana. Tämä voi olla joko kiinteää korkoa (kuten 1,5%) tai lainan koron tietyn eron sisällä. Esimerkiksi jos käteisarvosi taataan kasvavan nopeudella, joka on 2% lainasi korosta, joka oli 6%, se olisi taattu vähintään 4 prosenttia.
Maksa se takaisin milloin tahansa
Kun otat lainaa henkivakuutuksestasi, sinun ei tarvitse maksaa lainaa takaisin. Lisäksi sinun ei tarvitse maksaa vuotuista korkoa, kunhan lainan kokonaismäärä (alkuperäinen laina plus kertynyt korko) ei ylitä vakuutuksen käteisarvoa. Siksi lainaaminen henkivakuutuksestasi on erinomainen vaihtoehto, jos et ole varma, kuinka kauan tarvitset lainaa.
Nyt on tyypillisesti sinun eduksi maksaa vakuutuslaina takaisin mahdollisimman pian. Lainan korot kasvavat vuosittain ja vakuutus raukeaa, jos maksamatta oleva laina kasvaa liian suureksi. Jos näin tapahtuu, olet maksanut tuhansia dollareita vakuutusmaksuina ilman mitään näytettävää (ei kattavuutta). , voit myös velkaa veroja, jos maksamatta oleva laina on suurempi kuin maksamasi vakuutusmaksu.
Toinen syy maksaa vakuutuslaina on, että erääntynyt kokonaissumma vähennettäisiin edunsaajat saisivat, kun kuolet.
