Dados los efectos de agotamiento de la billetera del reciente mercado de alquiler, muchos floridanos están considerando comprar una casa en lugar de alquilarla. El proceso puede resultar abrumador, especialmente si no tiene dinero ahorrado para un pago inicial o está preocupado por su puntaje crediticio.
Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, los compradores de vivienda por primera vez solo cuentan 1 -en-3 casas vendidas en todo el país a pesar de una amplia gama de hipotecas de bajo pago y sin pago inicial.
Quizás los compradores potenciales sientan que financiar una casa está fuera de su alcance y desconocen los programas que pueden ayudar . Tal vez usted sea uno de ellos, y si es así, probablemente esta sea una buena noticia para usted.
Ayuda para compradores de vivienda por primera vez
Primero, es importante tener en cuenta que «primero- «compradores de vivienda por primera vez» es un nombre poco apropiado. Cualquiera que no haya tenido una propiedad en tres años se considera un comprador de vivienda por primera vez. Esto significa que puede ser un comprador de vivienda por primera vez elegible incluso si casa antes.
Florida ofrece programas disponibles a través del Programa de Asociación de Iniciativas de Vivienda del Estado (SHIP). Los fondos de este programa se distribuyen a los 62 condados de Florida como subvenciones en bloque. Cada condado recibe fondos y cada condado debe use esos fondos de acuerdo con las especificaciones del SHIP.
Comunicarse con la Oficina de Desarrollo Comunitario de su condado es un excelente primer paso para identificar los detalles específicos del programa que califican para su condado.
Uso del condado de Pasco en el oeste de Florida Central por ejemplo, el nivel de ingresos del hogar del solicitante determina la elegibilidad para los programas, incluido el acceso t o Opciones hipotecarias de la Autoridad de Vivienda de la Florida (FHA) y subvenciones o préstamos de asistencia para el pago inicial.
Las subvenciones o préstamos de asistencia para el pago inicial se pueden utilizar junto con una hipoteca de la FHA, proporcionando aún más ayuda a los posibles compradores de vivienda.
En el condado de Pasco, los consumidores interesados deben tomar una clase de ocho horas ofrecida a través de la Corporación de Desarrollo Comunitario de Tampa Bay y trabajar con un prestamista y agente de bienes raíces aprobados para calificar para los programas SHIP. La mayoría de los condados tienen requisitos similares.
Una vez que se selecciona una propiedad, el prestamista presentará la solicitud en nombre del solicitante. Una lista de prestamistas y agentes inmobiliarios aprobados está disponible en el sitio web de SHIP.
Los límites de elegibilidad de ingresos para los programas de SHIP los establece el estado de Florida. Los condados pueden usar uno o más de los niveles designados de ingreso medio ajustado (AMI) para determinar la elegibilidad del programa.
El AMI es el punto medio de la distribución de ingresos de una región. La mitad de las familias de esa región ganarán más que ese número y la mitad ganará menos. La oficina de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) calcula este número para cada área metropolitana y rural de la nación.
Sin opciones de pago inicial Opciones de compra de vivienda
Elegibilidad de ingresos para asistencia con el pago inicial varía del 80% al 120% del AMI de un área.
Por ejemplo, si el ingreso medio de un área es de $ 50,000, para calificar para un programa de asistencia para el pago inicial, su ingreso debe estar entre $ 40,000 y $ 60,000.
Un comprador de vivienda por primera vez que gana menos de $ 40,000 o menos puede recibir una hipoteca de tasa fija a 30 años con una tasa de interés del cero por ciento y sin pago inicial. Aquellos que ganan entre $ 40,000 y $ 60,000 pueden estar sujetos a requisitos de pago inicial, pero afortunadamente, hay programas que también ayudan con eso.
Asistencia para el pago inicial
Los propietarios de vivienda por primera vez pueden solicitar para una subvención de pago inicial preferencial de la Agencia de Financiamiento de Vivienda (HFA) del 3% o 4%. El monto de la subvención se basa en el precio de compra de la vivienda y, a diferencia de los préstamos, las subvenciones no tienen que reembolsarse.
Si no es elegible para la subvención de pago inicial de HFA, existen alternativas. Florida Assist Loan ofrece hasta $ 7,500 para ser utilizados para el pago inicial y / o costos de cierre, y la Florida Homeownership Second Mortgage proporciona hasta $ 10,000.
El papel de las calificaciones crediticias
Si bien los ingresos son la consideración principal de elegibilidad, la falta de historial crediticio o un mal crédito pueden ser una barrera para la propiedad de vivienda. Se requiere un puntaje de crédito de al menos 560 para ser elegible para la mayoría de los programas, pero un puntaje tan bajo significará una tasa de interés más alta y quizás una mayor carga de pago inicial.
Se requiere un puntaje de crédito de al menos 560 para los préstamos hipotecarios SHIP, pero otros factores, los que generalmente no son considerados por los prestamistas convencionales, ayudan a determinar si aprobar o no su préstamo.Estos factores incluyen:
- El costo y la ubicación de la casa que desea comprar
- Si se puede hacer o no un pago inicial (no es necesario en muchos casos, pero puede ser útil)
- Lo que está pagando actualmente de alquiler
- La estabilidad de sus ingresos
«Los programas Florida SHIP permiten que los prestamistas más amplia en su evaluación de solvencia «, dijo Patty Smith de Synovous Mortgage.
Ayuda para compradores de vivienda que no son la primera vez
Si vive o se muda a un área afectada por el huracán Michael, el Programa de Préstamos para la Recuperación del Huracán Michael proporciona hasta $ 15,000 para asistencia con el pago inicial y ayuda con los costos de cierre. Este préstamo de asistencia para el pago inicial con cero por ciento de interés, no requiere pagos mensuales además de su hipoteca y tiene una condonación del préstamo. incentivo después de cinco años de propiedad.
Si actualmente es propietario de una casa en cualquier parte del estado y necesita reparaciones importantes para mantener su casa de acuerdo con los códigos de construcción, SHIP h como programas para ayudar a cubrir esos gastos también.
Independientemente de sus circunstancias, hay ayuda disponible para usted. Comience con su oficina de Desarrollo Comunitario o visite el sitio web de Florida SHIP para obtener más información.
Fuentes
(ND). ¿Qué es la Renta Justa de Mercado? RentData.org. Obtenido de https://www.rentdata.org/articles/what-is-fair-market-rent
(ND). ¿Qué es el Programa para compradores de vivienda por primera vez en Florida Housing? Corporación Financiera de Vivienda de Florida. Obtenido de https://apps.floridahousing.org/StandAlone/FTHBWizard
Oficina de Información Pública y Desarrollo Comunitario del Condado de Pasco
