Nachdem Jordanne Wells bei einem Unfall ihr Auto totalisiert hatte, wusste sie nicht, was sie als nächstes tun sollte.

Wells, der eingewandert war Alleine mit 17 Jahren aus Jamaika in die USA, hatte gerade das College mit einem Tab von 40.000 US-Dollar und mehreren ausgereiften Kreditkarten abgeschlossen und hatte kein Fahrzeug mehr.

Aber sie brauchte einen, um zur Arbeit zu pendeln, also ging sie zu einem örtlichen Händler, um ihre Möglichkeiten zu erkunden. Sie stellte schnell fest, dass ihre Kreditwürdigkeit in den niedrigen 600ern lag – keine sehr gute Zahl – und sie konnte es sich nicht leisten, eine Anzahlung von 1.500 USD auf den gebrauchten Honda Civic von 2001 zu leisten, den sie wollte.

Da sie sich nicht wenden konnte, fragte sie ihren Vater in Jamaika, ob er die Anzahlung von seiner Kreditkarte abbuchen könne, die einen sehr hohen Wert hatte APR (oder jährlicher Prozentsatz, der Betrag, den Sie als Zins zahlen) von über 40%. Er stimmte zu, und sie nahm einen Autokredit zu einem Zinssatz von 11% auf, um den Rest zu decken.

Wells, jetzt ein persönlicher Finanzexperte und Gründer von Wise Money Women, empfiehlt anderen nicht, dasselbe zu tun.

„Ich war eine erwachsene Person. Ich hatte einen Job und musste meinen Vater immer noch bitten, etwas auf seine Karte zu setzen. 1.500 Dollar klingen vielleicht nicht viel, aber wenn Sie einen lächerlichen Zinssatz haben Das kann sich sehr schnell summieren “, sagt Wells, die CNBC ausführlicher erzählt, was sie aus ihren Erfahrungen gelernt hat.

Grundsätzlich sagt Wells, setzen Sie Ihr Auto einfach nicht auf eine Kreditkarte.

Aber Julien Saunders, Mitbegründer des Blogs richandregular.com, sagt, er sei alles für den Kauf von Autos mit Kreditkarte – nur wenn Sie die Disziplin haben, diese abzuzahlen, bevor Sie irgendwelche oder viele Zinsen zahlen.

„Guthaben mit der Absicht, es in bar zurückzuzahlen, ist eine großartige Option, da Sie die Vorteile einer Kreditkartenbelastung (z. B. Kaufschutz, Prämienpunkte) nutzen können, ohne Zinsen zu zahlen. Sagt Saunders.

Wenn Sie sich also fragen, ob der Kauf eines Autos mit Kreditkarte der richtige Schritt für Sie ist, finden Sie hier alles, was Sie wissen müssen.

Können Sie ein Auto mit Kreditkarte kaufen?

Manchmal muss man nur ein Auto finanzieren, auch wenn man bereits Schulden hat. Das ist Wells passiert.

Sie können Ihr Auto oft mit einer Kreditkarte bezahlen, aber es ist nur sinnvoll, wenn Sie über das Geld verfügen, um es abzuzahlen – oder Sie riskieren, einen Zinssatz zu zahlen, der viel höher ist als die Kosten für die Finanzierung des Autos.

„Ich hatte null Dollar an Ersparnissen, überhaupt nichts, was ich auf ein Auto setzen konnte. Die Kreditkarte meines Vaters hatte keine Punkte, keine Belohnungen. Dies war eine sehr alte Kreditkarte und die Zinsen Der Zinssatz war astronomisch “, sagt Wells.

Selbst mit einem niedrigeren Zinssatz für eine Karte als der von Wells ‚Vater gezahlte 40% – der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz liegt laut Federal Reserve bei etwa 15% – Sie würden immer noch einen viel niedrigeren Zinssatz für einen regulären Autokredit erhalten. Jemand mit einer hohen Kreditwürdigkeit kann einen Jahreszins unter 5% zahlen.

Es ist möglich, alles mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen. Aber Sie werden wahrscheinlich mehr Händler finden, die bereit sind, eine Karte für eine Anzahlung oder für eine Zahlung zu akzeptieren, die einen Teil des Autos abdeckt.

Wenn Sie es sich leisten können, den Restbetrag sofort abzuzahlen, kaufen Sie ein Auto mit einer Kreditkarte kann eine großartige Möglichkeit sein, Belohnungen zu sammeln, aber nur weil Sie es können, heißt das nicht, dass Sie es sollten.

Es besteht auch die Möglichkeit, eine Kreditkarte mit einem einleitenden Jahreszins von 0% zu verwenden a down pa einen Teil des Autos bezahlen. Sie könnten jedoch viel Interesse wecken, wenn Sie keinen soliden Plan zur Auszahlung des Restbetrags während des Aktionszeitraums haben oder wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.

Die meisten Menschen entscheiden sich für eine Finanzierung über a Autohaus, eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft, weil die Zinssätze für Autokredite im Allgemeinen viel billiger sind als die Zinssätze für Kreditkarten. Einige Händler bieten 0% Finanzierungsangebote für neue Modelle oder Autos an, die sich nicht gut verkaufen. Saunders empfiehlt, eine lokale Kreditgenossenschaft zu finden, um Ihr Auto zu finanzieren.

„Kreditgenossenschaften bieten in der Regel wesentlich wettbewerbsfähigere Zinssätze für Autokredite als herkömmliche Banken und Händler“, sagt Saunders.

Was ist beim Kauf eines Autos mit Kreditkarte zu beachten?

Bevor Sie Ihre Kreditkarte für Ihr nächstes Auto durchziehen oder antippen, sollten Sie diese Punkte berücksichtigen, um kostspielige Fehler zu vermeiden.

Zinskostenzahlungen

Es ist wichtig, die Kosten zu berücksichtigen von Zinszahlungen und Gebühren beim Kauf eines Autos mit einer Kreditkarte, die im Vergleich zu einem Bankdarlehen tendenziell einen höheren Zinssatz aufweist.

„Wenn das Auto im Laufe der Zeit abbezahlt werden soll, könnten Sie dies tun.“ Sparen Sie viel Geld bei den Zinsen, indem Sie einen traditionellen Bankkredit aufnehmen “, sagt Saunders.

Die Größe Ihres Kreditlimits

Das Kreditlimit auf Ihrer Karte hängt normalerweise von Ihrem Einkommen und Ihren Kredit-Scores sowie anderen Krediten und Kreditkartenguthaben ab.Wenn Sie einen vollständigen Autokauf auf Ihre Karte setzen möchten, stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditlimit hoch genug ist, um ihn abzudecken. Es kann realistischer sein, eine Anzahlung auf die Karte zu schreiben oder nur einen Teil des Gesamtbetrags zu bezahlen.

Arbeiten mit den Richtlinien von Autohändlern

Jedes Autohaus arbeitet ein wenig anders. Einige akzeptieren Kreditkarten, andere nicht. Diejenigen, die Ihnen mehr in Rechnung stellen – bis zu 3% -, um die Bearbeitungsgebühren für Karten zu decken. Denken Sie daran, wenn Sie den Kaufpreis berechnen.

Eine Strategie besteht darin, zuerst den Preis auszuhandeln, sagt Julien. Stellen Sie sicher, dass Sie vorher online über Edmunds.com oder KelleyBlueBook.com recherchieren, um herauszufinden, was das Auto wert ist. Es wird sich am Verhandlungstisch als nützlich erweisen.

„Sobald das Autohaus dem zugestimmt hat, können Sie Zahlungsarten festlegen. Händler möchten Ihnen ein Auto und einen Autokredit verkaufen können. Wenn Sie mit Ihrer Zahlungspräferenz führen, können sie dies tun Seien Sie weniger flexibel bei der Aushandlung des Fahrzeugpreises “, sagt Saunders.

Wells war sich keiner zusätzlichen Gebühren bewusst und verhandelte nicht über den Preis ihres Autos. Sie hatte das Gefühl, dass ihr Autohaus es fast auch geschafft hatte Für sie war es einfach, ein Auto mit Kreditkarte zu kaufen.

„Ich hatte kein Geld und keine Alternativen. Selbst wenn sie mir eine Gebühr für die Verwendung einer Kreditkarte in Rechnung stellten, fühlte ich mich nicht so.“ hatte eine Wahl. Ich wusste, dass es eine schlechte Idee war. Das passiert, wenn Sie sich in einer Bindung befinden. Am Ende müssen Sie mehr bezahlen “, sagt sie.

Wie viel kostet es Sie?

Wie Wells bevorzugen einige, ihre Kreditkarte nur für eine Anzahlung zu verwenden und zu nehmen einen Autokredit zur Deckung des Restes, während andere den gesamten Kauf auf ihre Karte setzen könnten. Finden Sie heraus, was Sie bevorzugen, und finden Sie einen Händler, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Wenn Sie nicht vorhaben, den Kauf sofort auf Ihrer Karte zu bezahlen, müssen Sie berechnen, wie viel Zinsen Sie zahlen zusätzlich zum Gesamtpreis des Autos. Sie können den Edmunds-Autokreditrechner online verwenden, um ein klareres Bild Ihrer monatlichen Zahlungsschätzung für einen Gebrauchtwagenkredit oder einen Neuwagenkredit zu erhalten. Rechnen Sie nach, um genau herauszufinden, wie viel es kosten würde, wenn Sie den Kauf auf Ihre Kreditkarte schreiben oder einen Autokredit aufnehmen. Vergleichen Sie die beiden – Autokredit mit Kreditkarte – und finden Sie heraus, welches günstiger ist.

Wenn Sie nur eine hochverzinsliche Kreditkarte haben und den Restbetrag nicht sofort vollständig bezahlen können, ist es laut Wells in Ihrem besten Interesse, einen Autokredit aufzunehmen. Bedenken Sie, dass niedrigere Zinssätze tendenziell an Kreditnehmer mit höheren Kredit-Scores gehen.

Ihr Guthaben wird wahrscheinlich einen Treffer erzielen

Der Kauf eines Autos ist ein großer Kauf. Wenn Sie also eine Kreditkarte verwenden, kann dies Ihre Punktzahl beeinträchtigen.

Kreditauskunfteien berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren bei der Ermittlung der Kredit-Scores, um den Gesamtbetrag der Schulden, die Sie haben, im Vergleich zu dem Kreditbetrag, den Sie zur Verfügung haben, einzubeziehen. Dieses Verhältnis wird als Kreditverwendung bezeichnet und macht 30% Ihrer gesamten Kreditpunktzahl aus.

Ein großes Guthaben wie der Preis eines Autos trägt nicht zu Ihrem Verhältnis bei. Je geringer Ihre Schuldenauslastung ist, desto besser wirkt sich dies im Allgemeinen auf Ihre Punktzahl aus. Dies ist ein weiterer Grund, warum es wichtig ist, über das Geld zu verfügen, um Ihre Karte sofort nach dem Aufladen zu bezahlen.