전국적으로 가족들은 앞서 나가기 위해 고군분투하고 있습니다. 일부의 경우 의료 비용 상승으로 인해 이익을 얻지 못합니다. 다른 사람들에게는 정체 된 임금과 대학 청구서가 진짜 문제입니다.

그런 다음 자녀를 키우면 부를 키울 수 없다고 주장하는 사람들이 있습니다.

어디를 가든 상관 없습니다. 고난에 대한 이야기를들을 수있을 것입니다. 그 중 대부분은 우리가 통제 할 수 없습니다.

하지만이 나라의 재정적 고통이 자해라고 말하면 어떨까요? 특히 한 가지 재정적 결정이 모든 소득의 사람들에게 절대적으로 파국적이었다고 말하면 어떻게됩니까?

재정을 뒤집을 수있는 간단한 변화를 제안하면 어떻게됩니까?

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자신을 가라 앉히십시오. 듣게 될 내용이 마음에 들지 않을 수도 있습니다.

한 달에 한 번의 지불로 부를 죽이는 것

미국의 평균 자동차 결제 금액은 현재 499 달러입니다. 그것은 똑바로 바보입니다. 그렇게 많이 투자하면 은퇴시 500 만 달러 이상이 될 것입니다.

— Dave Ramsey (@DaveRamsey) 2016 년 9 월 15 일

Experian의 최근 State of the Automotive Finance Study에 따르면, 지난 분기 평균 신차 지불액은 월 $ 523에 도달했습니다. 더 나쁜 것은 평균 신차 대출 기간이 68 개월이라는 것입니다! 제 남자 Dave Ramsey가 말했듯이, 당신이 그것에 대해 정말로 생각할 때 그것은 완전히 터무니없는 일입니다.

한 달에 $ 499의 추가 비용으로 무엇을 할 수 있는지 상상 해본 적이 있습니까? 현실을 직시하자; 아마 아닐 것입니다. 요즘 우리는 차비를 제외한 모든 것을 비난하고 있습니다. 우리는 우리가받을 자격이있는 인상을주지 않은 것에 대해 고용주를 비난하고 우리를 충분히 교육하지 않은 것에 대해 부모를 비난합니다. 우리는 건강 보험료, 식료품 가격, 주택 시장, 심지어 가스 가격을 비난합니다. 그러나 우리는 자동차 지불에 그늘을 던진 적이 있습니까? 천국은 아닙니다.

어딘가에서 우리는 엄청난 자동차 지불금이 삶의 사실이라고 믿도록 사회적 조건을 갖추 었습니다. 우리는 모든 사람에게 자동차 지불금이 있으며 그것은 정상이고 괜찮다고 스스로에게 말합니다. 그리고 도대체 우리가 자동차 대금을받는다면 우리가 원하는 차를 얻는 것이 좋겠죠?

이런 생각은 너무 널리 퍼져서 사실상 전염병입니다. 문제는 또한 절대적으로 잘못된 것입니다… 그리고 그것은 우리의 부를 죽이고 있습니다.

500 달러의 자동차 지불이 나쁜 생각 인 이유

모든 자동차 지불이 대출이 의미가있는 특정 상황이 있기 때문입니다. 보증 대상 새 차가 정말 필요했고이를 위해 큰 계약금을 모았습니다. 또는 현금으로 새 차를 구입할 계획 이었지만 자금 조달을 선택했을 수도 있습니다. 달콤한 0 % APR 파이낸싱 제안을 확보하십시오.

그러나 현실을 직시합시다. 이러한 상황은 정상이 아닙니다. 각 상황은 고유하지만 대다수의 사람들은 거대한 자동차의 도움을받지 못합니다.

사실, 엄청난 월급 금이 그들이 부를 쌓는 데 방해가되는 한 가지 요인 일 수 있습니다. 이런 식으로 생각해보십시오. 25 세에 첫 직장을 시작하고 $ 499의 자동차 대금을 지불했다고 가정 해보십시오. 당신의 성인 생활 전체.

당신은 당신의 차를 수년에 걸쳐 교환 할 것이지만 당신은 항상 그 대가를 받게 될 것입니다. 당신이 차를 지불 할 때마다, 당신은 곧바로 딜러에게 갈 것입니다. 새 차를 픽업하기 위해 배를 타십시오.

30 년 동안이 일을했다면 $ 179,640 이상의 자동차 결제를 할 것입니다!

그리고 결국에는 그것을 보여줄 가치가 거의없는 차. 설상가상으로,이 수치에는 중고차가 아닌 새 차를 등록하고 자동차 보험에 지불 할 추가 비용이 포함되어 있지 않습니다. 이제 당신이 급진적 인 일을했다고 상상해보십시오. 당신은 평생 새 차를 버리고 오래되고 보상받은 모델을 계속 운전합니다.

30 년 동안 자동차 지불에 $ 179,640을 지출하는 대신 총 $ 30,000를 자동차에 지출하는 것으로 제한합니다. 이 시나리오의 핵심은 모든 추가 돈을 대신 투자하는 것입니다. (저는 상속 된 Chevy Lumina로이 일을했고 그 과정에서 2 백만 달러가 더 부자가되었습니다!)

이렇게했다면 – 그리고 자동차 수명을 위해 $ 30,000를 절약하기 위해 연간 약 $ 1,000를 덜 투자했습니다. 교체 – 30 년 후에는 6 %의 연간 수익으로 $ 394,335.91을 얻게됩니다. 30 년 동안 돈으로 8 %를 벌었다면 $ 565,047.59로 55 세가 될 것입니다! 이제 돈으로 10 %를 벌었다고 가정 해 보겠습니다.

놀랍게도 30 년 후에는 $ 820,483.03을 얻게 될 것입니다! 이것은 쉬운 돈이라는 것을 기억하십시오.자동차 대금을 지불하는 대신 다음 중 하나를 수행 할 수 있습니다.

• 직장 후원 401 (k) 계정에 월 $ 415 (자동차 대금 $ 499-연간 $ 5,988-$ 1,000 자동차 교체 연도)
• 자영업자 인 경우 SEP IRA 또는 Solo 401 (k)에 매월 $ 415 추가
• Roth IRA를 열고 그 아기에게 자금 지원 30 년 동안 매월 415 달러로
• 이미 은퇴 한도를 초과 한 경우 과세 계정에 매월 415 달러를 투자합니다.

왜 모두가 그렇게하지 않습니까?

숫자는 거짓말을하지 않습니다. 우리가 매년 새 차를 기꺼이 포기할 때 부를 쌓는 것이 훨씬 쉬워집니다. 그래서, 우리는 어떨까요?

제가 이야기 한 일부 재정 고문에 따르면, 모든 것이 잘못된 계획과 인식 부족으로 귀결됩니다. 미네소타 재무 고문 인 Jamie Pomeroy가 지적했듯이 사람들은 자동차의 전체 비용이나 장기적인 재정적 결과가 아니라 월별 지불을 기준으로 경제성을 측정해야합니다.

사람들은 생각하는 경향이 있습니다. ” 나는이 월급을 감당할 수있다”고 스스로에게 올바른 질문을하지 않고 있습니다. 현실적으로 우리는 우리가 부지에서 출발하는 순간에 가치를 떨어 뜨릴 3 만 달러 이상의 자동차를 진정으로 감당할 수 있는지 스스로에게 물어봐야합니다. Oaks Capital Management Grant Bledsoe는 즉각적인 만족의 문제라고 말합니다. “이웃이 방금 구입 한 반짝이는 새 Audi를 원한다면 지역 대리점에 가서 몇 시간 후에 자신의 A6를 가지고 걸어 나갈 수 있습니다.”라고 Bledsoe는 말합니다. .

귀하의 은퇴 계좌가 성장하는 것을 보는 것은 단기적으로는 그다지 흥미 롭거나 보람있는 일이 아닙니다. Kansas City Financial Planner Clint Haynes는 “대부분의 사람들은 Joneses를 따라 잡는 것이 중요합니다. 이웃과 친구들이 모두 멋진 새 차를 가지고 있다면 스스로 차를 구입하는 것이 마음가짐입니다.”라고 말합니다.

사람들은 또한 지불을 최대 84 개월까지 연장해야하더라도 나중에 월별 지불액을 계산할 수 있다고 생각합니다. 하루가 끝날 무렵, 새 차 구입은 그 이유에 관계없이 우리를 죽이고 있습니다. 그렇기 때문에 앞서 나가기 위해 고군분투하는 가족은 새 차 사고 방식을 단번에 바꿔야합니다. 그러나 어떻게?

새 자동차 사고 방식 바꾸기

이미 지적했듯이 여기서 큰 문제는 만족을 지연하는 방법을 배우는 것입니다. 사람들이 얼마나 많은 비용을들이 든 상관없이 왜 사람들이 새 차를 좋아하는지 쉽게 알 수 있습니다. San Diego Financial Planner Taylor Schulte가 말했듯이 “새 차를 사는 것은 재미 있습니다.”

그 탐내는 “새 차 냄새”를 즐길 수있을뿐만 아니라 눈앞에서 화려 해 보입니다. 동료와 친구. 그리고 특권 비용이 아무리 많아도 새 차를 운전하고 길을 항해하는 것은 soooooooooooo 기분이 좋습니다.

안타깝게도 단기적인 이야기입니다. 그 새 차 냄새? 새 차를 타고 저녁 식사를 할 때 느끼는 느낌? 그러한 감정은 일시적입니다. 그들은 한순간입니다. 상당히 짧은 시간이 지나면 새 차의 흥분이 평범하고 평범한 현실로 바뀝니다. 차가 더 이상 새 것이 아니라면 자녀의 축구 연습을 위해 운전하는 것일뿐입니다.

다른 일을하고 그 과정에서 절대적으로 부자가되고 싶다면 새 차 사고 방식을 바꿔야합니다. . 다음은 자동차에 대한 더 나은 거래를 찾고 훨씬 더 빠른 속도로 부를 늘리는 데 도움이되는 몇 가지 팁입니다.

팁 # 1 : 먼저 재정 관리를 시작하십시오.

“금융 주택의 기초가 적절하지 않은 경우 높은 자동차 지불 또는 임대료를받는 것이 마지막으로 고려해야 할 사항입니다.”라고 재정 고문 인 Jamie Pomeroy는 말합니다. 비상시 6 ~ 9 개월의 생활비를 절약하십시오. 펀드가 있습니까? 소비자 부채가 없습니까? Roth IRA를 최대로 늘리거나 고용주의 401 (k)에 최소한 매칭 포인트까지 기여하고 있습니까? “그렇지 않다면 어떤 대가를 치르더라도 높은 자동차 지불을 피하십시오”라고 그는 말합니다.

팁 # 2 : 중고차 만 고려하십시오.

“반드시 구입해야한다면 중고차를 구입하십시오!” LifeInsuranceToolkit.com의 재정 기여자 인 Jose V. Sanchez는 “미국 자동차 딜러 협회는 중고차 가격이 향후 몇 년 동안 매년 평균 2.5 % 하락할 것이라고 믿고 있습니다.

반면 새 자동차 가격은 계속 상승합니다. 차량 시장에서 좋은 거래를 찾고 있다면 지금이 중고품을 구매하기에 가장 좋은시기 일 수 있습니다.” Schulte는 “신뢰성이 높은 인증 된 중고 모델을 검색하고 최신 정보에 대한 소비자 보고서를 확인하십시오.”라고 말합니다. “일반적으로 자동차 구매 가격이 초과해서는 안됩니다. 연간 소득의 10-15 %입니다.”

팁 # 3 : 총 소득을 고려하십시오.

신차 구매에 대해 이야기해야하는 경우 재정적 의사를위한 플래너 Andrew McFadden은 큰 그림을 기억하라고 말합니다. “미국의 평균 가계 소득이 연간 $ 52,000 (2013 년 인구 조사)이면 월 $ 500의 자동차 지불액이 소득의 11.5 %를 차지합니다!” 그는 말한다.”주유비와 유지비를 투입하면 교통비는 총 급여의 15-20 %가 될 수 있습니다.”

모기지 지불이 소득의 25 %를 더 차지하고 세금은 25-30을 더 청구합니다. %, 다른 모든 것에 대해 30 %가 남게됩니다. 여기서 교훈을 얻을 수 있습니까? 아무리 벌어도 월 500 달러는 가볍게 가져 가면 안되는 엄청난 돈입니다.

The Bottom Line

열심히 일 했는데도 앞서 나갈 수 없다면 자동차 결제가 금전적 문제의 원인 일 수 있습니다. 대리점에 가기 전에 새 차 냄새가 가치가 있는지 스스로에게 물어봐야합니다. 향후 30 년 동안 $ 179,640의 손실 또는 최대 $ 820,483의 투자 수익을 잃게됩니다. 기회는 거의 없습니다.