住宅所有者保険とも呼ばれるHO-3保険は、最も一般的なタイプの住宅保険です。堅牢なカバレッジオプションを提供するため。実際、全米保険監督官協会の見積もりによると、2017年には一戸建て住宅保険の約80％がHO-3でした。しかし、すべての住宅所有者保険契約が同じというわけではありません。 HO-3保険について知っておくべきことすべてについて専門家の内訳を読み続けてください。そうすれば、家族と家を最もよく保護するポリシーについて情報に基づいた決定を下すことができます。

HO-3住宅所有者保険とは何ですか？

住宅所有者保険（HO-3）ポリシーは、家の構造、私物、および損傷や怪我が発生した場合の責任をカバーする補償プランです。通常、HO-3ポリシーは、追加の生活費とあなたの財産の他の構造物の保護もカバーします。 「特別な形式」のポリシーと呼ばれることもありますが、デュプレックスやコンドミニアムなどの他のタイプの住宅ではなく、従来の独立型住宅用に購入されます。

HO-3カバレッジが必要なのはなぜですか？

住宅所有者は、自然災害や盗難や火災などの他の危険によって家の構造が損傷した場合に経済的補償を提供するため、HO-3保険が必要です。住宅所有者としてのあなたの人生を通して、多くの予期しない怪我も発生する可能性があります。保護はポリシーに含まれています。HO-3は個人の持ち物も保護し、費用のかかる交換や修理のクッションとして機能します。保護には複数の階層があるため、通常、住宅ローンを取得する際に必要になります。

HO-3ポリシーは何をカバーしていますか？

HO-3ポリシーが自分に適しているかどうかを判断するには、次のことを行うことが重要です。何が保護されているかを完全に理解している上記のように、HO-3保険ポリシーはあなたの住居、所持品および個人的責任をカバーします。多くの場合、家の修理中に別の場所に滞在する必要がある場合は、追加の生活費からも保護されます。

プロバイダーによっては、他のアドオンがバンドルされている場合があります。仮想メンテナンスサービスやスマートホームキットなどのポリシー。より環境に配慮した電化製品の使用を確約したり、保護用のスマートホームデバイスを家全体に設置したりすると、割引が適用される場合もあります（これも行います）。

カバレッジのカテゴリごとに、注意が必要な複雑さがあります。ポリシーに署名する前に。各アイテムの補償範囲は異なるため、一般的な損害から考えられない災害まで、あらゆるものから家を適切に保護するには、違いを理解することが重要です。

住居

住居保険はあなたの損害をカバーします家の構造、およびあなたの財産の追加の構造。追加の構造には、一戸建てのガレージ、小屋、柵などがあります。このカテゴリは、オープンな危険ポリシーの下にあります。つまり、構造はすべてのイベントから保険がかけられます（名前付きの除外を除く）。住居に対する典型的な保険の除外には、洪水、地震、土砂崩れ、下水道のバックアップ、条例の更新、および政府の押収が含まれます。家が氾濫原または地震地帯にある場合は、これらの危険をカバーするために追加の保護を購入する価値があるかもしれません。

動産

HO-3ポリシーのもう1つの主要部分動産の保護です。この補償範囲は、損傷、盗難、紛失の場合に持ち物を保護するのに役立ちます。対象となる品目とポリシーの制限の大きさには一定の注意事項がありますが、一部の動産条項では、資産から損害が発生した場合でも、記載されている品目が対象となります。

保険会社の標準的な慣行は次のとおりです。アイテムに名前付きの危険保護を提供します。つまり、ポリシーに明示的にリストされている危険に対してのみカバーされます。これらには、多くの場合、人工電流、パイプのひび割れまたはその他の損傷、航空機または車両による損傷、爆発、落下物、火災、凍結、雹、雷、暴動または市民の騒動、煙、盗難、破壊行為、火山活動、水が含まれます。または蒸気のオーバーフロー、雪または氷と風の重さ。他の危険をカバーし、高価なアイテムのポリシー制限を延長するには、ポリシーにアドオンを購入する必要がある場合があります。

責任

住宅所有者保険の最後の保護カテゴリポリシーは個人の責任です。賠償責任保険は、あなたの財産に「人身傷害」または「物的損害」が発生した場合、あなたが経済的に保護されることを意味します。これには、医療費、法定費用、失われた賃金、さらには死亡給付の補償が含まれます。ただし、ポリシーのすべてのカテゴリと同様に、例外があります。個人的な責任については、自分自身または他の人に故意に負わせた怪我は補償されません。

HO-2対HO-3対HO-5保険

HO-3保険は住宅所有者にとって最も一般的なオプションは、ニーズに基づいてさまざまなレベルの補償範囲を提供する利用可能な他の住宅所有者保険契約です。

• HO-2保険は、通常、名前付きの危険保険に基づいて、住居および個人財産保険を提供します。
• HO-3保険は、住居、個人財産、および賠償責任の保護を保護します。 HO-2保険よりも対象となる危険の範囲が広い。
• HO-5保険は、HO-3と同じカテゴリの補償を提供しますが、オープンな危険保険ではより多くの危険をカバーします。

広範な住宅保険（HO-2）は、通常、指定された危険保険に基づいて、住宅保険と個人財産保険のみを提供します。この限られた補償範囲と賠償責任保険の省略により、住宅ローンの貸し手は通常、幅広い形式の保険を推奨または受け入れません。

HO-3保険は、住宅所有者のセキュリティに関して次のステップです。 。上記のように、特別な形式のポリシー（HO-3）は、幅広い形式よりも広範囲の対象となる危険を伴う住居、動産、および責任の保護を提供します。包括的な住宅保険としても知られるHO-5保険は、あまり一般的ではないオプションであり、通常、新品の住宅にのみ提供されます。これは、HO-5のホストが住居と財産保護の両方についてオープン危険ポリシーをホストしているためです。これは、HO-3の住居用オープン危険オプションや個人資産用の名前付き危険オプションよりも詳細です。

最初は恐ろしいように見えますが、一度故障すると、HO-3保険は、最初の住宅購入（または保険の切り替え）の旅の管理可能な部分になる可能性があります。ポリシーが必要ですか？住宅ローンの全期間を通じてより良い場所にあなたを置く完全なホームウェルネスプランを作成するのに役立つ専門家のアドバイスを求めることを検討してください。