Tunnetaan myös nimellä asunnonomistajat, HO-3-vakuutukset ovat yleisin kodivakuutustyyppi koska ne tarjoavat vankkoja kattavuusvaihtoehtoja. Itse asiassa kansallisen vakuutusasiamiehen liiton arvioiden mukaan noin 80% kaikista yhden perheen kodin vakuutuksista oli HO-3 vuonna 2017.Mutta kaikki asunnon omistajien vakuutukset eivät ole samat. Jatka asiantuntijoiden lukemista kaikesta, mitä sinun tarvitsee tietää HO-3-vakuutuksista, jotta voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen siitä, mikä vakuutus suojaa parhaiten perhettäsi ja kotiasi.

Mikä on HO-3-asunnon omistajan vakuutus?

Asunnon omistajan vakuutus (HO-3) käytäntö on kattavuussuunnitelma, joka kattaa kodin rakenteen, henkilökohtaiset omaisuutesi ja vastuun vahingoista tai loukkaantumisista. Tyypillisesti HO-3-vakuutus kattaa myös ylimääräiset elinkustannukset ja suojan kiinteistösi muille rakenteille. Joskus sitä pidetään ”erikoislomakepolitiikkana”, se ostetaan perinteisiin, itsenäisiin koteihin eikä muun tyyppisiin koteihin, kuten duplex-taloihin tai osakehuoneistoihin.

Miksi tarvitsen HO-3-kattavuuden?

Asunnon omistajat tarvitsevat HO-3-vakuutuksen, koska se tarjoaa taloudellisen korvauksen, jos kodin rakenne vahingoittuu luonnonkatastrofeista ja muista vaaroista, kuten varkauksista tai tulipaloista. Koko elämäsi asunnon aikana voi tapahtua myös monia odottamattomia vammoja, minkä vuoksi vastuu suojaus sisältyy vakuutukseesi. HO-3 suojaa myös henkilökohtaisia tavaroitasi ja toimii tyynynä kalliille vaihtoille tai korjauksille. Useiden suojaustasojen vuoksi sitä vaaditaan yleensä asuntolainan saamisen yhteydessä, koska se auttaa suojaamaan ( ja lainanantajan rahamääräiset sijoitukset.

Mitä HO-3-vakuutus kattaa?

Jotta voit selvittää, sopiiko HO-3-vakuutus sinulle, sinun on hankittava HO-3-vakuutus, kuten yllä mainittiin käytännöt kattavat asuntosi, omaisuutesi ja henkilökohtaisen vastuusi. Usein sinua suojataan myös ylimääräisillä elinkustannuksilla, jos sinun tulee jäädä jonnekin muualle, kun kotiasi korjataan.

Palveluntarjoajasi mukaan voi olla muita lisäosia niputettuna kuten virtuaaliset ylläpitopalvelut tai älykkäiden kotien sarjat. Saattaa olla jopa alennuksia sitoutumisesta käyttämään vihreämpiä laitteita tai asentamaan suojaavia älykkäitä kodin laitteita koko kotiisi (teemme myös tämän).

Jokaisessa kattavuusluokassa on monimutkaisuutta, josta sinun on oltava tietoinen. ennen minkään politiikan allekirjoittamista. Koska jokaisella tuotteella on eritasoinen kattavuus, erojen ymmärtäminen on avain kodin suojaamiseen kaikilta tavallisilta vahingoilta käsittämättömiin katastrofeihin.

Asuminen

Asuntovakuutus korvaa vahingot kodin rakenne sekä kaikki muut kiinteistösi rakenteet. Lisärakenteita ovat esimerkiksi irrotetut autotallit, suojat ja aidat. Tähän luokkaan sovelletaan avointa vaaraa koskevaa käytäntöä, eli rakenteesi on vakuutettu kaikista tapahtumista (miinus kaikki nimetyt poissulkemiset). Asuntojen tyypillisiä vakuutuspoikkeuksia ovat tulvat, maanjäristykset, mutavuodet, viemärivarmistukset, asetusten päivitykset ja hallituksen takavarikot. Jos koti sijaitsee tulva- tai maanjäristysvyöhykkeellä, saattaa olla syytä ostaa lisäsuoja näiden vaarojen kattamiseksi.

Henkilökohtainen omaisuus

Toinen tärkeä osa HO-3-käytäntöäsi on henkilökohtaisen omaisuuden suojelu. Tämä peite auttaa suojaamaan tavaroitasi vahingoittumisessa, varkaudessa tai kadotuksessa. Vaikka on olemassa tiettyjä varoituksia siitä, mitkä kohteet kuuluvat ja kuinka suuria vakuutusrajoituksesi ovat, jotkut henkilökohtaista omaisuutta koskevat lausekkeet kattavat luetellut kohteet, vaikka vahinko tapahtuisi omaisuutesi ulkopuolella. Tarjoa nimetty vaaransuoja tuotteillesi, mikä tarkoittaa, että olet suojattu vain sellaisista vaaroista, jotka on nimenomaisesti lueteltu käytännössäsi. Näitä ovat usein keinotekoinen sähkövirta, putkien halkeileminen tai muut vauriot, lentokoneen tai ajoneuvon vauriot, räjähdys, putoavat esineet, tulipalo, jäätyminen, rakeet, salamat, mellakat tai kansanmelu, savu, varkaus, ilkivalta, tulivuoren toiminta, vesi tai höyryn ylivuoto, lumen tai jään ja tuulen paino. Jos haluat saada muita vaaroja ja laajentaa kalliiden esineiden vakuutusrajoja, joudut ehkä ostamaan vakuutuksesi lisäosat.

Vastuu

Viimeinen suojaluokka kodinomistajien vakuutuksessa. politiikka on henkilökohtainen vastuu. Vastuun kattavuus tarkoittaa, että olet taloudellisesti suojattu, jos omaisuudessasi tapahtuu ”ruumiillisia vammoja” tai ”omaisuusvahinkoja”.Tähän sisältyy heidän sairauskulujensa, oikeudenkäyntikulujensa, menetettyjen palkkojensa ja jopa kuolemantapausten kattaminen. Kuten kaikki käytäntösi luokat, on kuitenkin poikkeuksia. Henkilökohtaisen vastuun osalta vahingot, jotka on tehty tahallaan itsellesi tai muille, eivät kuulu vakuutuksen piiriin.

HO-2 vs. HO-3 vs. HO-5-vakuutus

Vaikka HO-3-vakuutus on Yleisin vaihtoehto asunnonomistajille on muita asunnonomistajia koskevia vakuutuksia, jotka tarjoavat eri kattavuustason tarpeidesi mukaan.

• HO-2-vakuutukset tarjoavat asuin- ja henkilökohtaisen omaisuuden vakuutuksen, yleensä nimettyjen vaarojen perusteella.
• HO-3-vakuutukset suojaavat asuntoasi, henkilökohtaista omaisuuttasi ja vastuuvakuutustasi joilla on laajempi kattamattomien vaarojen valikoima kuin HO-2-vakuutuksilla.
• HO-5-vakuutukset tarjoavat samat vakuutustyypit kuin HO-3-vakuutukset, mutta avoimemman vakuutuksen yhteydessä enemmän vaaraa.

Laajamuotoinen kotivakuutus (HO-2) tarjoaa vain asunto- ja henkilökohtaisen omaisuuden vakuutuksen, yleensä nimettyjen vaarojen nojalla. Tämän rajoitetun kattavuuden ja vastuuvakuutuksen puuttumisen takia asuntolainanantajat eivät yleensä suosittele tai hyväksy laaja-alaisia vakuutuksia.

HO-3-vakuutukset ovat seuraava askel asunnon omistajien turvallisuuden suhteen. . Kuten edellä mainittiin, erityislomakepolitiikat (HO-3) tarjoavat asumisen, henkilökohtaisen omaisuuden ja vastuun suojaamisen laajemmalla katetulla vaaralla kuin laaja muoto. HO-5-vakuutus, joka tunnetaan myös nimellä kattava kotivakuutus, on harvinaisempi vaihtoehto, jota yleensä tarjotaan vain upouusille kodeille. Tämä johtuu siitä, että HO-5: n isännän avoimen vaaran käytännöt sekä asunnolle että omaisuuden suojelulle ovat perusteellisempia kuin HO-3: n avoimen vaaran mahdollisuus asunnolle ja nimetty vaaran vaihtoehto henkilökohtaiselle omaisuudelle.

Vaikka se voikin tuntuu aluksi pelottavalta, kun se on jaoteltu, HO-3-vakuutuksesta voi tulla hallittavissa oleva osa ensimmäistä kotiostostasi (tai jopa vakuutuksen vaihtamista). Tarvitsetko politiikkaa? Harkitse asiantuntija-apua, jotta voit luoda täydellisen kodin hyvinvointisuunnitelman, joka vie sinut parempaan paikkaan koko asuntolainasi ajan.