ニューヨーク州控訴裁判所を引用すると、介護（LTC）に関する権利と選択肢を知って理解している高齢者は少なすぎます。 、は「破滅的に高価」です。

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多くの人は、単にこの問題に直面したくないか、何らかの形で必要を回避すると信じています。しかし、米国保健福祉省によると、「今日65歳になる人は、残りの年に何らかの種類の介護サービスと支援を必要とする可能性がほぼ70％あります。」

介護保険の支払い

介護保険の支払い元は、自分のお金である介護保険（購入した場合）に限定されていることを理解することが重要です。事前にポリシーを作成し、保険料の支払いについていく）とメディケイド。 LTCの節約と、これらのサービスをカバーするための特別なポリシーの購入の両方で、事前の考慮が必要であり、何年にもわたってかなりの金額を確保するか支払う必要があります。非常に多くの人々がこの費用をそれに応じて計画していないため、多くの人々は自分たちがメディケイドに援助を求めていることに気づきます。ここでの落とし穴は、ほとんどの人が自分の世話に貯金を使いたくないということです。残念ながら、彼らが個人的に支払うことを選択したとしても、これらの限られた資金は長くは続かないでしょう。 2019年のGenworthCost of Care Surveyによると、ナーシングホームの半個室の費用の中央値は月額7,513ドルです。

メディケイドの仕組み

メディケアとは異なります（長期ケアをカバーしていません）、メディケイドは手段でテストされたプログラムです。言い換えれば、応募者は資格を得るために限られた資産と低所得を持っている必要があります。

たとえば、ほとんどの州より寛大なニューヨークでは、65歳以上であれば、現在、資産は15,450ドル以下です。他の州では、適格性は資産が2,000ドル以下の人に制限されています。住んでいる場所によっては、収入も要因になる可能性があり、許可される金額は低くなります。ニューヨークでは、高齢者がメディケイドの対象となるための年収制限は$ 10,308です。

詳細：州別のメディケイドリソース

高齢者は、習慣からお金を守りたいと考えることがよくあります。またはそれを生き残った家族に渡すことを意図して、しかしメディケイドの資格要件はこれらの両方を大部分禁止しています。メディケイドは、アメリカ人が手を貸すために介入する前に、まずLTCに自分のお金を使うことを望んでいます。シニアがメディケイドの資格を得て家族に相続を提供するためにお金やその他の資産を譲渡しようとすると、メディケイドは「ルックバック」プロセス中にこの譲渡を見つけ、申請者はペナルティ期間に見舞われます。彼らはプログラムから失格となり、自己負担で自分の世話をすることを余儀なくされます。これは、家族がこれらのニーズのできるだけ多くを満たすのを助けるために法的および財政的戦略が役立つ場所です。

メディケイド-計画戦略＃1：資産保護信託

その名前が示すように、資産保護信託は自分の財産を保護するように設計されていますが、正しく設計されていれば、この法的ツールは他の目的にも役立ちます。誰かがメディケイドを申請することを計画しているときに、資産保護の信頼を作成することを考えてください。上記のように、申請者は自分の名前に特定の金額または資産のみを含めることができます。

家族や友人に転送され、これを行うことには、多くの場合、リスクとデメリットがあります（メディケイドのペナルティが発生する可能性は別として）。関係者の信頼性という明らかな問題に加えて、計算できないリスクがあります。たとえば、受取人のいずれかが、譲渡された資産を債権者による回収にさらす債務または負債を負担しますか？あなたの前で離婚したり亡くなったりする人はいますか？また、低基準資産（たとえば、現在の公正市場価格よりもはるかに低い価格で数年前に購入された家）は、譲渡先の人の手に同じ低基準があります。

信託があれば、死亡時に同じ資産を同じ個人に分配できますが、公正な市場価値に基づいて「ステップアップ」します。これは、受益者が信託の価値の増加に対するキャピタルゲイン税を回避することを意味します。生涯に発生した資産。

資産保護を提供するように信託が適切に設計されている場合、信託に譲渡された資産はもはやあなたのものではありません。その結果、メディケイドやその他の将来の範囲を超えています。そのため、この種の信託はしばしば「メディケイド信託」と呼ばれます。ただし、個人への譲渡と同様に、信託への譲渡には引き続きメディケイドの「ルックバック」期間が適用されることに注意してください。

自宅が信託に譲渡された場合は、権利を留保できます。あなたの人生の残りのためにそれに住むこと。収入を生み出す資産が信託に譲渡された場合でも、収入を受け取ることができます。ただし、本人が信託に入ると、元本へのアクセスを撤回または要求する権利はないことに注意してください。

メディケイド計画戦略＃2：所得信託

いつ個人がメディケイドを申請すると、厳格な所得制限が適用されます。申請者の収入がこの金額を超える場合、それは超過と見なされ、メディケイドの資格を取得して維持するために適切に処理する必要があります。この状況を改善するために使用される2つの財務ツールは、適格所得信託（QIT）とプール所得信託（PIT）です。

QITは、申請者の超過所得を保持するように設計された取消不能のアカウントです。それらはミラートラストと呼ばれることもあります。一部の州では、申請者がメディケイドの制限を満たすために自分のケアに余剰所得を費やすことを許可していますが、「所得上限」州と呼ばれる州では、適格性のための支出を許可していません。QITが役立つのはこれらの州です。管財人が任命されます。許容可能な費用の資金の支払いを管理するため。

読む：メディケイドの適格性のためにミラートラストを使用する方法

プールされた収入トラストも、超過収入を保持するために使用される取消不能のアカウントですが、特に障害のある個人。彼らの余剰収入は一緒にプールされ、信託が作成された人々に代わって受託者として機能し、資金を支払う非営利団体によって管理されます。プールされた収入信託は投資または財産ではないことに注意してください。未使用の資金は慈善目的のために信託に残ります。

メディケイド-計画戦略＃3：メディケイド準拠の年金と約束のメモ

多くの場合、高齢者は問題のある状況最近の資産の譲渡の中で、または彼らがまだかなりの資産を保持しているときに、長期的なケアが必要なこと。メディケイドのルックバック期間内にこれらの資産を取り除くと、ペナルティが発生します。ペナルティ期間は、メディケイドの地域のナーシングホームケアの月額料金で転送された金額を割って計算され、その人が補償の対象とならない期間を月単位で算出します。

課題は、できるだけ多くを維持しようとしています。申請者の資産を可能な限り活用しながら、メディケイドの資格を得るのを支援します。幸いなことに、2006年に制定された連邦法は、その答えを提供しています。適切に表現され、構造化された年金または約束手形です。アイデアは、短縮されたペナルティ期間中にナーシングホームケアの支払いに使用できる申請者の資産からキャッシュフローを作成することです。

戦略を説明する例を次に示します。

お母さんが銀行に302,000ドルを持っていて、ナーシングホームのケアが必要だとします。彼女はメディケイドを申請し、同時に少なくともいくつかの資産を保護したいと思っていますが、それが可能であるとは考えていません。彼女はすべての資産を$ 2,000のメディケイド限度額まで「支出」することを辞任しました。

問題は、彼女が超過した$ 300,000を家族に譲渡すると、メディケイドのペナルティの対象となることです。彼女の地域のナーシングホームルームの平均月額費用は5,000ドルです。これは、5年間の振り返り期間（60か月）の間、メディケイドの資格がないことを意味します。ただし、彼女が息子または娘に15万ドルを送金した場合、彼女はわずか30か月のメディケイドペナルティの対象となります。その後、残りの150,000ドルで、彼女はメディケイド準拠の年金を購入するか、30か月間5,000ドルの月収を提供する約束書を書くことができます。その後、彼女はこの月収を社会保障給付金と年金とともに使用して、ペナルティ期間中のケアのためにナーシングホームに支払うことができます。30か月後、彼女はメディケイドの資格を取得し、息子または娘は元の15万ドルを維持することができます。ペナルティをトリガーしました。

もちろん、t彼の結果は、ママが前もって計画した場合に達成できたものほど良くはありませんが、土壇場の戦略として、彼女の資産のかなりの部分を彼女の家族に渡すことは非常にうまくいきます。メディケイド計画の目的で、ギフトの金額と年金または約束手形の条件を決定することは、上記の例ほど簡単ではないことを覚えておいてください。

メディケイド計画戦略＃4：介護者契約

パーソナルケア契約は、高齢者がメディケイドの対象外であり、熟練した介護施設や在宅介護会社が提供する範囲外の追加サービスを希望または必要とする多くの場合、優れた戦略です。

家族や友人（仕事を辞めたり、仕事を休んだりした可能性がある）は、これらのサービスを提供して収入を得ることができます。この戦略のもう1つの利点は、多くの高齢者が、多くの場合自分の家で、知っている人に世話をされることを好むことです。サービスは前払いすることができ、その支払いにより、メディケイド申請者の数えられるリソースが法的に削減されます。

アドバイス

介護者に前払いをする場合、法的な合意には、メディケイドに受け入れられるようにするための特定の特性が必要です。

• 契約では、提供されるサービスと介護者が働く時間を具体的に定義する必要があります。
• 一時金の支払いは、妥当な平均寿命と正当な市場レートを使用して計算する必要があります。
• 提供されたサービスと労働時間の毎日のログを、書面による請求書とともに維持する必要があります。
• 患者が死亡した場合、未稼得の資金はメディケイド、患者の介護に代わってメディケイドが支払った金額まで。

メディケイド計画戦略＃5：配偶者の異動と配偶者の拒否

の重要な特徴メディケイドの法律では、配偶者間の移動は許可されており、ルックバック期間の対象ではないため、ペナルティは発生しません。夫婦の場合、基本的なメディケイド計画戦略の1つは、介護が必要な配偶者の名前の資産を健康な配偶者の名前に移すことです。 （病気の配偶者がナーシングホームのような制度化された環境にあり、井戸の配偶者がコミュニティの自宅に残っている場合、井戸の配偶者は「コミュニティの配偶者」と呼ばれることがあります。）

ニューヨークとフロリダは、「配偶者の拒否」と呼ばれるものを許可するという点で独特です。これらのシナリオでは、井戸（またはコミュニティ）の配偶者は、ケアが必要な配偶者へのサポートの提供を拒否します。その結果、ケアが必要な配偶者はすぐにメディケイドの資格を得てサービスを受けることができます。

メディケイドがサービスを提供すると、健康な配偶者に寄付を求める権利があります。ただし、メディケイドがその権利を追求しない場合もあれば、割引価格で解決する場合もあります。メディケイドへの払い戻しは、プロバイダーが請求する個人の支払い料金ではなく、メディケイドの割引料金で行われるため、少なくとも、健康な配偶者は大きな利益を得ることができます。残念ながら、ほとんどの州は配偶者の拒否を許可しない「配偶者シェア」州です。これらの州では、両方の配偶者のリソースがメディケイドの適格額にカウントされるため、上記の戦略は効果がありません。

Seek専門的な法律相談

一部の専門の老人法弁護士は、州のメディケイドプログラムに精通しており、法律の範囲内でクライアントに有利な結果をもたらすことができます。すべてのケースには固有の事実があり、ここで説明する戦略は、あなたやあなたの家族に適している場合とそうでない場合があります。あなたの州でメディケイド計画を専門とする弁護士を見つけて相談するのが最善です。

AgingCare.comを使用してください。お住まいの地域の法律顧問を見つけるための老人法弁護士名簿。