Túl kevés idősebb felnőtt ismeri és érti jogait és lehetőségeit a tartós ápolással kapcsolatban (LTC), ami a New York-i Állami Fellebbviteli Bíróság idézetét idézi. , “tönkretehetően drága”.

HIRDETÉS

Sokan egyszerűen nem akarnak szembesülni ezzel a problémával, vagy valahogy hisznek abban, hogy elkerülik a szükséget ilyen gondozás, ha idősebbek lesznek. De az Egyesült Államok Egészségügyi és Humánügyi Minisztériuma szerint “Valakinek, aki ma betölti a 65. életévét, csaknem 70 százalékos esélye van arra, hogy valamilyen típusú tartós ápolásra és támogatásra szoruljon a hátralévő éveiben.”

Hosszú távú gondozás kifizetése

Fontos megérteni, hogy a tartós ápolás fizetési forrásai csak a saját pénzére, a tartós ápolás biztosítására korlátozódnak (ha valaki előre, és lépést tartott a prémium kifizetésekkel) és a Medicaid. Mind az LTC-hez való megtakarítás, mind pedig a speciális szolgáltatások megvásárlása ezeknek a szolgáltatásoknak a megvásárlásához előre megfontolást igényel, és magában foglalja az évek során jelentős összeg elkülönítését vagy kifizetését. Mivel nagyon sokan nem tervezik ennek megfelelően ezt a költséget, sokan azon kapják magukat, hogy a Medicaid segítségét kérik. A fogás itt az, hogy a legtöbb ember nem akarja megtakarításait a gondozására fordítani. Sajnos, még ha magánfizetés mellett döntenek is, ezek a korlátozott pénzeszközök nem tartanak sokáig. A Genworth Cost of Care Survey 2019 szerint az idősek otthonában egy félig privát szoba medián költsége havi 7513 dollár.

Hogyan működik a Medicaid

A Medicare-től eltérően (ami nem nem terjed ki a tartós ápolásra), a Medicaid egy eszközfelmérő program. Más szavakkal, a pályázóknak korlátozott vagyonnal és alacsony jövedelemmel kell rendelkezniük.

Például New Yorkban, amely bőkezűbb, mint a legtöbb állam, ha Ön 65 éves vagy idősebb, akkor jelenleg legfeljebb 15 450 dollár vagyonnal rendelkezik. Más államokban a jogosultság azokra korlátozódik, akik 2000 USD vagy annál kevesebb vagyonnal rendelkeznek. Lakhelyétől függően a jövedelem is szerepet játszhat, és az engedélyezett összegek alacsonyak. New York-ban az idősek éves jövedelemkorlátja 10 308 USD.

További információ: Medicaid-források államonként

Az idősek gyakran szokásukból kívánják megőrizni pénzüket vagy azzal a szándékkal, hogy továbbadják a túlélő családtagjaiknak, de a Medicaid alkalmassági követelményei nagyrészt tiltják ezeket a dolgokat. A Medicaid azt akarja, hogy az amerikaiak először költsék el saját pénzüket az LTC-re, mielőtt a kezüket nyújtanák. Ha egy időskorú megpróbálja pénzt és más eszközöket odaadni annak érdekében, hogy jogosulttá váljon a Medicaid-re és örökséget nyújtson a családtagjainak, a Medicaid megtalálja ezt az átutalást a “visszatekintés” során, és a pályázót büntetési idő sújtja, amely alatt kizárják őket a programból, és kénytelenek a saját gondozásukat saját zsebből fizetni. Ez az, ahol jól jönnek a jogi és pénzügyi stratégiák, amelyek segítenek a családoknak minél több ilyen igény kielégítésében.

Medicaid- 1. tervezési stratégia: Vagyonvédelmi alapok

Ahogy a neve is sugallja, egy vagyonvédelmi alapot a vagyon megóvására terveztek. De ha helyesen tervezik, ez a jogi eszköz más célokat is szolgálhat. Jellemzően gondoljon arra, hogy létrehoz egy vagyonvédelmi bizalmat, ha valaki a Medicaid igénybevételét tervezi. Amint azt a fentiekben megjegyeztük, a kérelmezőnek csak bizonyos mennyiségű pénz vagy vagyon lehet a nevén.

Míg az eszközök egyszerűen átruházta családtagjaira vagy barátainak, ennek gyakran vannak kockázatai és hátrányai (eltekintve attól, hogy esetleg Medicaid-büntetést szabnak ki). Az érintett személyek megbízhatóságának nyilvánvaló kérdése mellett vannak olyan kockázatok, amelyeket nem lehet kiszámítani. Például a kedvezményezettek között keletkezik-e olyan tartozás vagy kötelezettség, amely az átadott eszközöket hitelező általi behajtásnak teszi ki? Elválik-e valamelyik személy vagy elmúlik előtted? Az alacsony alapú eszközöknek (pl. Egy háznak, amelyet évekkel ezelőtt a jelenlegi valós piaci értékénél jóval alacsonyabb áron vásároltak) ugyanolyan alacsony az alapja azoknak a személyeknek a kezében, akikre átruházták őket.

Vagyonkezelővel ugyanazokat az eszközöket fel lehet osztani ugyanazoknak a személyeknek halála után, de a valós piaci érték alapján történő „fokozással”. Ez azt jelenti, hogy kedvezményezettjei elkerülik a tőkenyereség adóját az érték növekedése miatt, amelyet a vagyonkezelő az életed során felhalmozódott vagyon.

Ha egy vagyonkezelőt úgy terveztek meg, hogy vagyonvédelmet nyújtson, az átruházott vagyon már nem az Öné. Ennek eredményeként meghaladja a Medicaid vagy bármely más jövő lehetőségét hitelezők. Ezért nevezik ezt a fajta bizalmat “Medicaid Trust” -nak. Ne feledje azonban, hogy a trösztre történő átruházásokra – csakúgy, mint az egyénekre történő átruházásokra – továbbra is a Medicaid “visszatekintési” időszaka vonatkozik.

Ha otthona átkerül a trösztbe, fenntarthatja a jogot hogy életed végéig benne élj.Ha jövedelemtermelő eszközöket átruháznak a trösztre, akkor is megkaphatja a jövedelmet. Ne feledje azonban, hogy nem lesz joga visszavonni vagy hozzáférést kérni a megbízótól, miután az a bizalomba került.

Medicaid-Planning Strategy # 2: Income Trusts

Amikor egy személy a Medicaid-hez folyamodik, szigorú jövedelemkorlátot érvényesítenek. Ha a pályázó jövedelme meghaladja ezt az összeget, akkor azt többletnek kell tekinteni, és megfelelően kezelni kell a Medicaid jogosultság megszerzéséhez és fenntartásához. A helyzet orvoslására két pénzügyi eszköz a Minősített Jövedelem Alapok (QIT) és az Egyesített Jövedelem Vagyonkezelő Alapok (PIT).

A QIT visszavonhatatlan számlák, amelyek célja a kérelmező többletjövedelmeinek tartása. Néha Miller bizalomként emlegetik őket. Egyes államok lehetővé teszik a kérelmezők számára, hogy többletjövedelmüket saját gondozásukra fordítsák a Medicaid-korlátok teljesítése érdekében, de mások, az úgynevezett “jövedelem-felső határ” államok nem engedélyezik a kiadások lefoglalását a jogosultságra. Ezekben az államokban hasznos a QIT. Megbízottat neveznek ki a megengedett költségek fedezésére szolgáló pénzeszközök kezelésének kezelésére.

Olvassa el: Hogyan használhatjuk a Miller Trustot a Medicaid jogosultságához

Az összevont jövedelmű vagyonkezelői egységek visszavonhatatlan számlák, amelyeket a többletjövedelem tartására használnak, de kifejezetten fogyatékossággal élő személyek. Többletjövedelmüket összegyűjti és kezeli egy nonprofit szervezet, amely vagyonkezelőként tevékenykedik, és azok pénzét folyósítja azoknak az embereknek a nevében, akik számára a bizalmat létrehozták. tervezési eszköz. A fel nem használt források továbbra is a jótékonysági célokra fordítanak.

Medicaid-tervezési stratégia # 3: Medicaid-kompatibilis járadékok és váltók

Az idősek túl gyakran találják magukat problémás helyzet hosszú távú gondozásra szorulnak vagy a közelmúltbeli vagyonátadás során, vagy amikor még mindig jelentős Ezeknek az eszközöknek a Medicaid visszatekintési időszakon belüli megszabadulása büntetést von maga után. A büntetési idő kiszámításakor az átutalt összeget elosztják a Medicaid által az ápolók otthoni ápolására vonatkozó havi kamatlábbal, és olyan időszakot kapnak hónapokban, amelyre az adott személy nem jogosult.

A kihívás annyit próbál megőrizni. a kérelmező vagyonának lehető legnagyobb része, miközben továbbra is segíti őket a Medicaid megszerzésében. Szerencsére a 2006-ban elfogadott szövetségi törvény adja meg a választ: megfelelően megfogalmazott és strukturált járadék vagy váltó. Az elképzelés az, hogy készítsen cash flow-t a pályázó eszközeiből, amelyet fel lehet használni az ápoló otthon ápolásának kifizetésére rövidített büntetési időszak alatt.

Itt egy példa ismerteti a stratégiát:

Tegyük fel, hogy anyának 302 000 dollárja van a bankban, és ápolási otthonra van szüksége. Szeretne egyidejűleg pályázni a Medicaidre és legalább vagyonának egy részét megvédeni, de nem gondolja, hogy ez lehetséges. Lemondott arról, hogy az összes vagyonát “elköltje” a 2000 dolláros Medicaid-határig.

A probléma az, hogy ha a több mint 300 000 dollárt átutalja egy családtagjának, akkor Medicaid-büntetés terheli. az ő területén lévő ápolószoba átlagos havi költsége 5000 dollár, ez azt jelenti, hogy a teljes ötéves visszatekintési időszakra (60 hónapra) nem lesz jogosult a Medicaid szolgáltatásra. Ha azonban 150 000 dollárt utal át fiának vagy lányának , csak 30 hónapos Medicaid büntetést von maga után. Ezután a többi 150 000 dollárral megvásárolhatja a Medicaid-nak megfelelő járadékot, vagy írhat egy váltót, amely havi 5000 dolláros jövedelmet biztosít neki 30 hónapos időszakra. Ezt követően ezt a havi jövedelmet, társadalombiztosítási ellátásaival és nyugdíjával együtt felhasználhatja az idősek otthonának a büntetés időtartama alatt történő gondozására. 30 hónap elteltével jogosult a Medicaidre, és fia vagy lánya megtartja az eredeti 150 000 dollárt, kiváltotta a büntetést.

Természetesen t eredménye nem olyan jó, mint amit el lehetett volna érni, ha anya előre tervezne, de last-minute stratégiaként nagyon jól működik, ha vagyonának jó részét átengedi a családjának. Csak ne feledje, hogy az ajándék összegének, valamint a járadék vagy a váltó feltételeinek meghatározása a Medicaid tervezési céljaira nem mindig olyan egyszerű, mint a fenti példa.

Medicaid-Tervezési Stratégia # 4: Gondozói Megállapodás

A személyes gondoskodási megállapodás kiváló stratégia sok esetben, amikor az idősek olyan extra szolgáltatásokat szeretnének vagy igényelnek, amelyekre nem vonatkozna a Medicaid, és amelyek kívül esnek azon, amit egy szakképzett ápolási intézmény vagy otthoni gondozó cég nyújtana.

Egy családtag vagy barát (aki lehet, hogy felhagyott munkájával vagy szabadságot vett ki a munkából) megadhatja ezeket a szolgáltatásokat és jövedelmet kaphat. A stratégia másik előnye, hogy sok idős előszeretettel gondoskodik azokról, akiket ismernek, gyakran saját otthonukban. A szolgáltatások előre fizethetők, és a befizetések jogilag csökkentik a Medicaid kérelmező megszámlálható forrásait.

HIRDETÉS

Ha a gondozót előre kell fizetni, akkor a jogi megállapodásnak bizonyos jellemzőkkel kell rendelkeznie annak biztosítása érdekében, hogy a Medicaid elfogadja.

• A szerződésnek pontosan meg kell határoznia a gondozó által nyújtott szolgáltatásokat és a ledolgozandó órákat.
• Az átalányösszeget az ésszerű várható élettartam és a jogos piaci árak alapján kell kiszámítani. a szolgáltatásokért.
• A teljesített szolgáltatásokról és a ledolgozott órákról naplót kell vezetni, írásos számlákkal együtt.
• A páciens halála után az összes be nem keresett pénzt meg kell fizetni a Medicaid, addig az összegig, amelyet a Medicaid a beteg gondozásáért fizetett.

Medicaid-tervezési stratégia # 5: Házastárs átadása és házastárs elutasítása

A A Medicaid-törvények szerint a házastársak közötti átadás megengedett, ezekre nem vonatkozik a visszatekintési időszak, és ezért nem jár semmilyen büntetéssel. Házaspár esetében az egyik alapvető Medicaid-tervezési stratégia az, hogy a gondozásra szoruló házastárs nevén lévő összes vagyont átadják a kút házastársának nevére. (Abban az esetben, ha a beteg házastárs intézményesített körülmények között van, például egy idősek otthonában, és a házastárs a házban marad a közösségben, a kút házastársat “közösségi házastársnak” is nevezhetjük.) New York és Florida egyedülálló abban a tekintetben, hogy megengedik az úgynevezett “házastárs elutasítását”. Ezen esetekben a kút (vagy a közösség) házastársa megtagadja az ellátást igénylő házastárs támogatását. Ennek eredményeként az ápolásra szoruló házastárs azonnal jogosult lesz a Medicaid szolgáltatásaira és szolgáltatásokat kap. Bizonyos esetekben azonban a Medicaid nem gyakorolja jogait, más esetekben pedig hajlandó lesz kedvezményesen elszámolni. Legalábbis a kút házastársa jelentős előnyben részesül, mert a Medicaidnek bármilyen megtérítése a Medicaid diszkontált kamatlábaival történik, nem pedig a szolgáltatók által felszámított magánfizetési kamatlábakkal. Sajnos a legtöbb állam “házastársi részesedésű” állam, amely nem engedélyezi a házastárs elutasítását. Ezekben az államokban mindkét házastárs forrásait beleszámítják a Medicaid jogosultsági összegekbe, ezért a fenti stratégia hatástalan.

Szakmai jogi tanácsadás

Egyes szakosodott idősebb ügyvédek nagyon jól ismerik államuk Medicaid programjait, és képesek a törvények keretein belül dolgozni, hogy kedvező eredményeket teremtsenek ügyfeleik számára. Ne feledje, hogy minden esetben egyedi tények vannak, és az itt tárgyalt stratégiák megfelelőek lehetnek az Ön vagy családja számára. A legjobb, ha olyan ügyvédet keres, aki az államában a Medicaid tervezésére szakosodott, és konzultációt kér.

Használja az AgingCare.com webhelyet Elder Law Attorney Directory, hogy jogi tanácsadót találjon az Ön területén.