Příliš málo starších dospělých zná a rozumí jejich právům a možnostem týkajícím se dlouhodobé péče (LTC), což, cituji New York State Court of Appeals „je„ zdrcující náklad. “

REKLAMA

Mnoho lidí jednoduše nechce čelit tomuto problému nebo má víru, že se vyhne potřebě taková péče, až zestárnou. Podle amerického ministerstva zdravotnictví a sociálních služeb však „Někdo, kdo dosáhne věku 65 let, dnes má téměř 70% šanci, že ve svých zbývajících letech bude potřebovat nějaký typ služeb dlouhodobé péče a podpory.“

Placení za dlouhodobou péči

Je důležité si uvědomit, že zdroje platby za dlouhodobou péči jsou omezeny na vlastní peníze, pojištění dlouhodobé péče (pokud jste si koupili politiku předem a držel krok s platbami pojistného) a Medicaid. Úspory pro LTC i nákup specializované politiky k pokrytí těchto služeb vyžadují předběžné promyšlení a zahrnují buď vyčlenění, nebo zaplacení významného množství peněz v průběhu let. Protože tolik lidí neplánuje odpovídajícím způsobem tyto výdaje, mnoho z nich hledá pomoc Medicaid. Háčkem je, že většina lidí nechce utrácet úspory, které mají na svou péči. Bohužel, i kdyby se rozhodly platit soukromě, tyto omezené prostředky by nevydržely dlouho. Podle průzkumu Genworth Cost of Care Survey 2019 jsou střední náklady na polosoukromý pokoj v pečovatelském domě 7 513 $ měsíčně.

Jak funguje Medicaid

Na rozdíl od Medicare (což však nezahrnuje dlouhodobou péči), Medicaid je program prověřovaný z hlediska příjmů. Jinými slovy, žadatelé musí mít omezený majetek a nízký příjem, aby získali kvalifikaci.

Například v New Yorku, který je štědřejší než většina států, pokud máte 65 let nebo více, můžete v současné době mít maximálně 15 450 $ v aktivech. V jiných státech je způsobilost omezena na ty, kteří mají aktiva 2 000 USD nebo méně. V závislosti na tom, kde žijete, může být faktorem také příjem a povolené částky jsou nízké. V New Yorku je roční limit příjmu pro seniora, který má nárok na Medicaid, 10 308 $.

Další informace: Zdroje Medicaid podle státu

Senioři si často chtějí uchovat své peníze ze zvyku nebo s úmyslem předat to jejich pozůstalým členům rodiny, ale požadavky na způsobilost Medicaid obě tyto věci do značné míry zakazují. Medicaid chce, aby Američané nejprve utratili své vlastní peníze za LTC, než vstoupí do pomoci. Pokud se senior pokusí rozdat peníze a další aktiva, aby se kvalifikoval pro Medicaid a poskytl rodinným příslušníkům dědictví, Medicaid najde tento převod během procesu „ohlédnutí“ a žadatel bude zasažen pokutou, během níž budou diskvalifikováni z programu a nuceni platit za svou péči z vlastní kapsy. To je místo, kde se hodí právní a finanční strategie, které rodinám pomohou uspokojit co nejvíce těchto potřeb.

Medicaid- Strategie plánování č. 1: Trusty na ochranu majetku

Jak název napovídá, trust na ochranu majetku je navržen tak, aby chránil své bohatství. Pokud je však tento právní nástroj navržen správně, může sloužit i jiným účelům. pomyslete na vytvoření trustu na ochranu aktiv, když někdo plánuje požádat o Medicaid. Jak je uvedeno výše, žadatel může mít na své jméno pouze určitou částku peněz nebo majetku.

I když aktiva mohou být jednoduše převedeny na členy rodiny nebo přátele, při tom často existují rizika a nevýhody (kromě možného postihu Medicaid). Kromě zjevné otázky důvěryhodnosti zúčastněných osob existují rizika, která nelze vypočítat. Vznikne například některému z příjemců dluh nebo závazek, který vystavuje převáděná aktiva inkasu věřitelem? Rozvede se někdo z vás nebo zemře před vámi? Rovněž aktiva s nízkou základnou (např. Dům, který byl koupen před lety za mnohem nižší cenu, než je jeho současná reálná tržní hodnota), mají stejně nízkou základnu v rukou osob, na které byla převedena.

S důvěrou mohou být stejná aktiva rozdělena stejným osobám po vaší smrti, ale s „posílením“ na základě spravedlivé tržní hodnoty. To znamená, že vaši příjemci se vyhýbají dani z kapitálových výnosů při zvyšování hodnoty, kterou důvěra aktiva nashromážděná během vašeho života.

Pokud je svěřenský fond správně navržen tak, aby poskytoval ochranu aktiv, převáděná aktiva vám již nepatří. V důsledku toho jsou mimo dosah Medicaid nebo jakékoli jiné budoucnosti. věřitelé. Proto se tomuto druhu důvěry často říká „důvěra Medicaid“. Uvědomte si však, že převody na svěřenský fond – stejně jako převody na jednotlivce – stále podléhají období „zpětného pohledu“ Medicaid.

Pokud je váš svěřenský fond převeden na svěřenský fond, můžete si rezervovat právo žít v něm po zbytek svého života.Pokud jsou aktiva vytvářející příjem převedena na svěřenský fond, můžete příjem stále získat. Mějte však na paměti, že nebudete mít právo odvolat nebo požadovat přístup k hlavnímu subjektu, jakmile bude umístěn do důvěryhodnosti.

Medicaid-Planning Strategy # 2: Income Trusts

Když jednotlivec požádá o Medicaid, je vynucováno přísné omezení příjmu. Pokud příjem žadatele překročí tuto částku, považuje se to za překročení a je nutné s ním zacházet odpovídajícím způsobem, aby se získala a udržel způsobilost Medicaid. K nápravě této situace se používají dva finanční nástroje: Trusted Qualified Income Trusts (QIT) a Pooled Income Trusts (PIT).

QIT jsou neodvolatelné účty, které jsou navrženy tak, aby držely nadměrný příjem žadatele. Někdy se jim říká Miller trusts. Některé státy umožňují žadatelům utrácet jejich nadbytečné příjmy na vlastní péči, aby splnili limity Medicaid, ale jiné, nazývané státy s „příjmovým stropem“, neumožňují utrácet za způsobilost. V těchto státech jsou QIT užitečné. Je jmenován správce ke správě výplaty finančních prostředků na uznatelné výdaje.

Přečtěte si: Jak používat Miller Trust pro způsobilost Medicaid

Svěřené fondy se sdruženým příjmem jsou také neodvolatelnými účty používanými k zadržení nadměrného příjmu, ale konkrétně pro osoby se zdravotním postižením. Jejich přebytečný příjem se sdružuje a spravuje nezisková organizace, která funguje jako správce a vyplácí prostředky jménem lidí, pro něž byla důvěra vytvořena. Pamatujte, že fondy se sdruženým příjmem nejsou investicí ani nemovitostí plánovací prostředek. Nevyužité prostředky zůstanou v důvěře pro charitativní účely.

Strategie plánování Medicaid č. 3: Anuity a směnky vyhovující Medicaid

Senioři se až příliš často ocitnou v problematická situace potřebovat dlouhodobou péči buď při nedávném převodu aktiv, nebo když stále drží podstatná aktiva. Zbavení se těchto aktiv během období zpětného sledování Medicaid způsobí pokutu. Trestní doba se vypočítá vydělením částky převedené regionální měsíční sazbou Medicaid pro domácí ošetřovatelskou péči, čímž se získá doba v měsících, po kterou je daná osoba nezpůsobilá k pokrytí.

Výzvou se snaží zachovat co nejvíce aktiv žadatele, jak je to možné, a přitom jim stále pomáhá kvalifikovat se pro Medicaid. Naštěstí federální zákon přijatý v roce 2006 poskytuje odpověď: řádně formulovaná a strukturovaná anuita nebo směnka. Cílem je vytvořit hotovostní tok z majetku žadatele, který lze použít k úhradě péče o domácí ošetřovatelku během zkráceného trestního období.

Zde je příklad, který vysvětlí strategii:

Předpokládejme, že máma má v bance 302 000 dolarů a potřebuje domácí ošetřovatelskou péči. Chtěla by požádat o Medicaid a chránit alespoň část svých aktiv současně, ale nemyslí si, že je to možné. Je rezignována na to, aby „utratila“ veškerý svůj majetek na hranici 2 000 $ Medicaid.

Problém je v tom, že pokud převede nadbytečných 300 000 $ na člena rodiny, bude na ni uvalena sankce Medicaid. průměrné měsíční náklady na pokoj v pečovatelském domě v její oblasti jsou 5 000 $, což znamená, že nebude způsobilá pro Medicaid po dobu pěti let zpětného pohledu (60 měsíců). Pokud však převede 150 000 $ na svého syna nebo dceru , bude jí uložena pokuta Medicaid pouze 30 měsíců. Poté si může u ostatních 150 000 $ zakoupit rentu v souladu s Medicaid nebo napsat směnku, která jí zajistí měsíční příjem 5 000 $ po dobu 30 měsíců. Poté může tento měsíční příjem, spolu s dávkami sociálního zabezpečení a důchodem, zaplatit pečovatelskému domu za péči během trestního období. Po 30 měsících se kvalifikuje pro Medicaid a její syn nebo dcera si ponechá původních 150 000 $, které spustil pokutu.

Samozřejmě, t výsledek není tak dobrý jako to, čeho by bylo možné dosáhnout, kdyby maminka plánovala dopředu, ale jako strategie na poslední chvíli funguje velmi dobře, když předává značnou část svého majetku své rodině. Mějte na paměti, že stanovení výše daru a podmínek anuity nebo směnky pro účely plánování Medicaid není vždy tak jednoduché jako výše uvedený příklad.

Medicaid-Planning Strategy # 4: A Caregiver Agreement

Dohoda o osobní péči je vynikající strategií v mnoha případech, kdy senioři chtějí nebo vyžadují další služby, které by Medicaid nepokrýval a jsou mimo rozsah toho, co by poskytovalo kvalifikované ošetřovatelské zařízení nebo společnost poskytující domácí péči.

Člen rodiny nebo přítel (který možná opustil práci nebo si vzal pracovní volno) může tyto služby poskytnout a získat příjem. Další výhodou této strategie je, že mnoho seniorů upřednostňuje péči o ty, které znají, často ve svých domovech. Tyto služby lze zaplatit předem a platby legálně sníží početné zdroje žadatele o Medicaid.

REKLAMA

Pokud má být pečovatel placen předem, musí mít právní dohoda určité vlastnosti, aby zajistila, že ji Medicaid přijme.

• Smlouva musí konkrétně definovat poskytované služby a hodiny, které má ošetřovatel odpracovat.
• Paušální částka musí být vypočítána pomocí přiměřené délky života a legitimních tržních sazeb za služby.
• Musí být veden denní protokol poskytovaných služeb a odpracovaných hodin spolu s písemnými fakturami.
• Po úmrtí pacienta musí být veškeré nevydělané prostředky vyplaceny Medicaid, a to až do výše, kterou Medicaid zaplatil za péči o pacienta.

Strategie plánování Medicaid č. 5: Převody manželů a odmítnutí manželů

Důležitým rysem zákony Medicaid stanoví, že převody mezi manželi jsou povoleny, nepodléhají období zpětného pohledu, a proto nevedou k žádnému trestu. V případě manželského páru je jednou ze základních strategií plánování Medicaid převést veškerý majetek, který je jménem manžela, který potřebuje péči, na jméno manžela. (V případech, kdy je nemocný manžel v institucionalizovaném prostředí, jako je dům s pečovatelskou službou, a manžel / manželka dobře zůstává ve svém domě v komunitě, může být tento manžel označován jako „komunitní manžel“).

New York a Florida jsou jedinečné v tom, že umožňují něco, čemu se říká „manželské odmítnutí“. V těchto scénářích manžel (nebo komunita) odmítne poskytnout podporu manželovi, který potřebuje péči. Výsledkem je, že manžel, který potřebuje péči, bude mít okamžitě nárok na Medicaid a bude dostávat služby.

Jakmile Medicaid poskytne služby, má právo vyhledávat příspěvky od dobrého manžela. V některých případech však Medicaid nesleduje svá práva a v jiných případech je ochotna se vyrovnat se slevou. Manžel / manželka dobře získá přinejmenším významnou výhodu, protože jakákoli náhrada pro Medicaid bude v diskontních sazbách Medicaid, spíše než v soukromých platových sazbách, které by poskytovatelé účtovali. Bohužel, většina států je státem „manželského podílu“, který neumožňuje odmítnutí manželství. V těchto státech se zdroje obou manželů započítávají do výše způsobilosti Medicaid, a výše uvedená strategie je proto neúčinná.

Hledat Profesionální právní poradenství

Někteří specializovaní právníci staršího práva velmi dobře znají programy Medicaid jejich státu a jsou schopni pracovat v rámci zákonů, aby dosáhli příznivých výsledků pro své klienty. Pamatujte, že každý případ má svá jedinečná fakta a zde diskutované strategie mohou nebo nemusí být vhodné pro vaši rodinu. Nejlepší je vyhledat právníka, který se specializuje na plánování Medicaid ve vašem státě, a vyhledat konzultaci.

Použijte web AgingCare.com Adresář Elder Law Attorney Directory, kde najdete právního zástupce ve vaší oblasti.