Dati gli effetti del portafoglio del recente mercato degli affitti, molti floridiani stanno pensando di acquistare una casa invece di affittare. Il processo può sembrare opprimente, soprattutto se non hai soldi risparmiati per un acconto o sei preoccupato per il tuo punteggio di credito.
Secondo la National Association of Realtors, gli acquirenti di case per la prima volta rappresentano solo 1 -in-3 case vendute a livello nazionale nonostante un’ampia gamma di mutui a basso e zero acconto.
Forse i potenziali acquirenti pensano che il finanziamento di una casa sia fuori dalla loro portata e inconsapevoli dei programmi che possono aiutare . Forse sei uno di loro e, in tal caso, questa è probabilmente una buona notizia per te.
Aiuto per acquirenti di case per la prima volta
Innanzitutto, è importante notare che “first- acquirenti di una casa “è un termine improprio. Chi non possiede una proprietà da tre anni è considerato un acquirente di una casa per la prima volta. Ciò significa che potresti essere un acquirente di casa per la prima volta idoneo anche se possiedi una prima di tornare a casa.
La Florida offre programmi disponibili tramite lo State Housing Initiative Partnership Program (SHIP). I fondi di questo programma vengono distribuiti alle 62 contee della Florida come sovvenzioni in blocco. Ogni contea riceve fondi e ogni contea è tenuta a utilizzare tali fondi in base alle specifiche SHIP.
Contattare l’Ufficio per lo sviluppo della comunità della tua contea è un ottimo primo passo per identificare le specifiche qualificanti del programma per la tua contea.
Utilizzare la contea di Pasco nella Florida centrale occidentale ad esempio, il livello di reddito della famiglia del richiedente determina l’idoneità ai programmi, compreso l’accesso t o Opzioni ipotecarie della Florida Housing Authority (FHA) e sovvenzioni o prestiti per assistenza in acconto.
Le concessioni o prestiti per assistenza in acconto possono essere utilizzati insieme a un mutuo FHA, fornendo ancora più aiuto ai potenziali acquirenti di casa.
Nella contea di Pasco, i consumatori interessati devono seguire un corso di otto ore offerto dalla Tampa Bay Community Development Corporation e collaborare con un prestatore e un agente immobiliare autorizzati per qualificarsi per i programmi SHIP. La maggior parte delle contee ha requisiti simili.
Una volta selezionata una proprietà, il prestatore presenterà la domanda per conto del richiedente. Un elenco di istituti di credito e agenti immobiliari approvati è disponibile sul sito Web SHIP.
I limiti di ammissibilità al reddito per i programmi SHIP sono stabiliti dallo Stato della Florida. Le contee possono utilizzare uno o più dei livelli di reddito mediano aggiustato (AMI) designati per determinare l’idoneità al programma.
L’AMI è il punto medio della distribuzione del reddito di una regione. La metà delle famiglie in quella regione guadagnerà più di quel numero e metà ne guadagnerà di meno. L’ufficio statunitense per lo sviluppo abitativo e urbano (HUD) calcola questo numero per ogni area metropolitana e rurale presente nella nazione.
Nessuna opzione di pagamento anticipato Opzioni di acquisto della casa
Idoneità del reddito per l’assistenza all’acconto varia dall’80% al 120% dell’AMI di un’area.
Quindi, ad esempio, se il reddito medio per un’area è di $ 50.000, per qualificarsi per un programma di assistenza per l’acconto, il tuo reddito deve essere compreso tra $ 40.000 e $ 60.000.
Un acquirente di casa per la prima volta che guadagna meno di $ 40.000 o meno può ricevere un mutuo a tasso fisso di 30 anni con un tasso di interesse pari allo zero percento e nessun acconto. Coloro che guadagnano tra $ 40.000 e $ 60.000 possono essere soggetti a requisiti di acconto, ma fortunatamente ci sono programmi che aiutano anche in questo.
Assistenza per l’acconto
I proprietari di casa per la prima volta possono fare domanda per una sovvenzione in acconto preferita dall’agenzia per il finanziamento degli alloggi (HFA) del 3% o 4%. L’importo della sovvenzione si basa sul prezzo di acquisto della casa e, a differenza dei prestiti, le sovvenzioni non devono essere rimborsate.
Se non sei idoneo per la sovvenzione in acconto HFA, ci sono alternative. Il Florida Assist Loan offre fino a $ 7.500 da utilizzare per l’acconto e / o i costi di chiusura, mentre il Florida Homeownership Second Mortgage fornisce fino a $ 10.000.
Il ruolo dei punteggi di credito
Mentre il reddito è la considerazione principale dell’idoneità, una mancanza di storia creditizia o un cattivo credito può essere un ostacolo alla proprietà della casa. Per l’idoneità alla maggior parte dei programmi è richiesto un punteggio di credito di almeno 560, ma un punteggio così basso significherà un tasso di interesse più elevato e forse un onere di acconto maggiore.
È richiesto un punteggio di credito di almeno 560 per i mutui ipotecari SHIP, ma altri fattori, quelli normalmente non considerati dai prestatori convenzionali, aiutano a determinare se approvare o meno il prestito.Questi fattori includono:
- Il costo e l’ubicazione della casa che si desidera acquistare
- Se è possibile effettuare o meno un acconto (non necessario in molti casi, ma può essere utile)
- Quello che stai attualmente pagando per l’affitto
- La stabilità del tuo reddito
“I programmi Florida SHIP consentono agli istituti di credito di essere più ampia nella loro valutazione del merito creditizio “, ha affermato Patty Smith di Synovous Mortgage.
Aiuto per gli acquirenti di casa che non la utilizzano per la prima volta
Se vivi o ti trasferisci in un’area interessata dall’uragano Michael, il programma di prestito per il recupero dell’uragano Michael fornisce fino a $ 15.000 sia per l’assistenza in anticipo che per aiutare con i costi di chiusura. Questo prestito di assistenza per acconto a interessi zero, non richiede pagamenti mensili oltre al mutuo e ha una remissione del prestito incentivo dopo cinque anni di proprietà.
Se attualmente possiedi una casa in qualsiasi parte dello stato e hai bisogno di riparazioni importanti per mantenere la tua casa in linea con i regolamenti edilizi, SHIP h come programmi per aiutare a coprire anche queste spese.
Qualunque sia la tua situazione, c’è aiuto per te. Inizia con il tuo ufficio di sviluppo della comunità o visita il sito Web della Florida SHIP per ulteriori informazioni.
Fonti
(ND). Cos’è Fair Market Rent? RentData.org. Estratto da https://www.rentdata.org/articles/what-is-fair-market-rent
(ND). Cos’è il programma Florida Housing First Time Homebuyer? Florida Housing Finance Corporation. Estratto da https://apps.floridahousing.org/StandAlone/FTHBWizard
Pasco County Community Development Office and Public Information Office
