HO-3-Policen werden auch als Hausbesitzer-Versicherung bezeichnet und sind die häufigste Art der Hausversicherung da sie robuste Abdeckungsoptionen bieten. Schätzungen der National Association of Insurance Commissioners zufolge waren 2017 etwa 80% aller Einfamilienhauspolicen HO-3-Verträge. Allerdings sind nicht alle Hausbesitzer-Versicherungspolicen gleich. Lesen Sie weiter, um eine Expertenübersicht über alles zu erhalten, was Sie über die HO-3-Versicherung wissen müssen, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, welche Police Ihre Familie und Ihr Zuhause am besten schützt.

Was ist eine HO-3-Hausbesitzer-Police?

Eine Hausbesitzer-Versicherung (HO-3) Die Police ist ein Deckungsplan, der die Struktur Ihres Hauses, Ihre persönlichen Gegenstände und die Haftung im Falle von Schäden oder Verletzungen abdeckt. In der Regel deckt eine HO-3-Police auch zusätzliche Lebenshaltungskosten und den Schutz anderer Strukturen auf Ihrem Grundstück ab. Manchmal als „Sonderform“ -Richtlinie bezeichnet, wird sie eher für traditionelle, eigenständige Häuser als für andere Arten von Häusern wie Maisonetten oder Eigentumswohnungen gekauft.

Warum benötige ich eine HO-3-Abdeckung?

Hausbesitzer benötigen eine HO-3-Versicherung, da diese eine finanzielle Absicherung bietet, falls die Struktur Ihres Hauses durch Naturkatastrophen und andere Gefahren wie Diebstahl oder Feuer beschädigt wird. Während Ihres gesamten Lebens als Hausbesitzer können auch viele unerwartete Verletzungen auftreten, weshalb eine Haftung besteht Der Schutz ist in Ihrer Police enthalten. HO-3 schützt auch Ihre persönlichen Gegenstände und dient als Polster für kostspielige Ersetzungen oder Reparaturen. Aufgrund der mehreren Schutzstufen ist dies normalerweise erforderlich, wenn Sie ein Hypothekendarlehen erhalten, da es zum Schutz Ihrer ( und die Geldanlage Ihres Kreditgebers.

Was deckt eine HO-3-Police ab?

Um festzustellen, ob eine HO-3-Police für Sie geeignet ist, ist es wichtig, eine zu erhalten Vollständiges Verständnis dessen, was geschützt ist. Wie oben erwähnt, HO-3-Versicherung Die Richtlinien decken Ihre Wohnung, Ihr Eigentum und Ihre persönliche Haftung ab. Oft sind Sie auch vor zusätzlichen Lebenshaltungskosten geschützt, falls Sie während der Reparatur Ihres Hauses an einem anderen Ort bleiben müssen.

Abhängig von Ihrem Anbieter sind möglicherweise andere Add-Ons in Ihrem Paket enthalten Richtlinien wie virtuelle Wartungsdienste oder Smart-Home-Kits. Es kann sogar Rabatte geben, wenn Sie sich dazu verpflichten, umweltfreundlichere Geräte zu verwenden oder schützende Smart-Home-Geräte in Ihrem gesamten Haus zu installieren (dies tun wir auch).

Für jede Versicherungskategorie gibt es Feinheiten, die Sie beachten müssen bevor Sie eine Richtlinie unterzeichnen. Da jeder Artikel einen anderen Deckungsgrad hat, ist das Verständnis der Unterschiede der Schlüssel zum richtigen Schutz Ihres Hauses vor allem, von häufigen Schäden bis zu undenkbaren Katastrophen.

Wohnung

Die Wohnversicherung deckt Schäden an Ihrem Haus ab Hausstruktur sowie alle zusätzlichen Strukturen auf Ihrem Grundstück. Zusätzliche Strukturen umfassen Dinge wie freistehende Garagen, Schuppen und Zäune. Diese Kategorie unterliegt einer Open-Peril-Richtlinie, dh Ihre Strukturen sind gegen alle Ereignisse versichert (abzüglich aller genannten Ausschlüsse). Typische Versicherungsausschlüsse für Wohnungen sind Überschwemmungen, Erdbeben, Schlammlawinen, Abwassersicherungen, Aktualisierungen von Verordnungen und Beschlagnahmen durch die Regierung. Wenn sich Ihr Haus in einer Überschwemmungszone oder Erdbebenzone befindet, kann es sich lohnen, zusätzlichen Schutz zu erwerben, um diese Gefahren abzudecken.

Persönliches Eigentum

Ein weiterer wichtiger Bestandteil Ihrer HO-3-Richtlinie ist persönlicher Eigentumsschutz. Diese Deckung schützt Ihre Sachen bei Beschädigung, Diebstahl oder Verlust. Zwar gibt es bestimmte Vorbehalte, welche Gegenstände abgedeckt sind und wie hoch Ihre Versicherungslimits sind, einige Klauseln über persönliches Eigentum gelten jedoch für aufgelistete Gegenstände, selbst wenn der Schaden an Ihrem Eigentum auftritt.

Dies ist die Standardpraxis Ihrer Versicherungsgesellschaft Bieten Sie einen benannten Gefahrenschutz für Ihre Artikel an, dh Sie sind nur für Gefahren versichert, die in Ihrer Richtlinie ausdrücklich aufgeführt sind. Dazu gehören häufig künstlicher elektrischer Strom, Risse oder andere Schäden an Rohren, Schäden durch Flugzeuge oder Fahrzeuge, Explosionen, herabfallende Gegenstände, Feuer, Gefrieren, Hagel, Blitzschlag, Unruhen oder Aufruhr, Rauch, Diebstahl, Vandalismus, vulkanische Aktivität, Wasser oder Dampfüberlauf, Gewicht von Schnee oder Eis und Wind. Um Deckung für andere Gefahren und erweiterte Versicherungslimits für teure Gegenstände zu erhalten, müssen Sie möglicherweise Add-Ons zu Ihrer Police erwerben.

Haftung

Die letzte Schutzkategorie innerhalb Ihrer Hausbesitzer-Versicherung Politik ist persönliche Haftung. Haftpflichtversicherung bedeutet, dass Sie finanziell abgeschirmt sind, wenn auf Ihrem Eigentum „Körperverletzung“ oder „Sachschaden“ auftritt.Dies beinhaltet die Deckung ihrer medizinischen Ausgaben, Anwaltskosten, Lohnausfälle und sogar Todesfallleistungen. Wie bei allen Kategorien in Ihrer Richtlinie gibt es jedoch Ausnahmen. Aus persönlichen Gründen sind Verletzungen, die Ihnen oder anderen absichtlich zugefügt wurden, nicht gedeckt.

HO-2 vs. HO-3 vs. HO-5-Versicherung

Während die HO-3-Versicherung besteht Als häufigste Option für Hausbesitzer stehen andere Hausbesitzer-Versicherungspolicen zur Verfügung, die je nach Bedarf unterschiedliche Deckungsgrade bieten.

• HO-2-Versicherungspolicen bieten eine Wohn- und persönliche Sachversicherung, normalerweise im Rahmen einer benannten Gefahrenversicherung.
• HO-3-Versicherungspolicen schützen Ihre Wohnung, Ihr persönliches Eigentum und Ihren Haftpflichtschutz mit einem breiteren Spektrum an gedeckten Gefahren als HO-2-Policen.
• HO-5-Versicherungspolicen bieten die gleichen Versicherungskategorien wie HO-3, jedoch mit einer höheren Gefahrendeckung im Rahmen einer offenen Gefahrenpolice.

Die Hausratversicherung (HO-2) bietet nur Wohn- und Sachversicherungen an, in der Regel im Rahmen einer benannten Gefahrenversicherung. Aufgrund dieser begrenzten Deckung sowie des Wegfalls der Haftpflichtversicherung werden von Hypothekengebern in der Regel keine allgemeinen Versicherungspolicen empfohlen oder akzeptiert.

HO-3-Policen sind der nächste Schritt in Bezug auf die Sicherheit von Hausbesitzern . Wie oben erwähnt, bieten spezielle Formularrichtlinien (HO-3) Schutz für Wohnen, persönliches Eigentum und Haftung mit einem breiteren Spektrum gedeckter Gefahren als ein breites Formular. Die HO-5-Versicherung, auch als umfassende Hausversicherung bekannt, ist eine weniger verbreitete Option, die normalerweise nur für brandneue Häuser angeboten wird. Dies liegt daran, dass die Host-Open-Peril-Richtlinien von HO-5 sowohl für den Schutz von Wohnungen als auch für den Schutz von Eigentum ausführlicher sind als die Open-Peril-Option von HO-3 für Wohnungen und die Option für benannte Gefahren für persönliches Eigentum.

Während dies möglich ist Die HO-3-Versicherung scheint auf den ersten Blick einschüchternd zu sein und kann zu einem überschaubaren Bestandteil Ihrer ersten Reise zum Kauf eines Eigenheims (oder sogar zu Ihrem Versicherungswechsel) werden. Benötigen Sie eine Politik? Lassen Sie sich von Experten beraten, um einen vollständigen Wellnessplan für Ihr Zuhause zu erstellen, der Sie während der gesamten Laufzeit Ihrer Hypothek an einen besseren Ort bringt.