Si una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo lo dejó con algún tipo de discapacidad duradera, una o problema mental que limita su capacidad para trabajar; puede ser elegible para recibir beneficios por discapacidad permanente de la aseguradora de compensación de trabajadores de su empleador. Simplemente puede aceptar lo que la compañía de seguros ha decidido pagarle, en cuyo caso recibirá cheques semanales durante un cierto período de tiempo. Pero si no está de acuerdo con la cantidad de dinero que se le debe o si desea una configuración de pago diferente, tiene dos opciones:

• negociar un acuerdo con la compañía de seguros, o
• vaya a una audiencia o juicio y haga que un juez dictamine sobre la disputa.

Hay ventajas para llegar a un acuerdo, pero también existen posibles dificultades. Antes de aceptar un acuerdo, debe comprender las consecuencias.

Tipos de acuerdos de compensación para trabajadores

En la mayoría de los estados, puede negociar un acuerdo que le proporcionará un pago único. suma de dinero en lugar de continuar con los pagos semanales por discapacidad permanente. El acuerdo también puede incluir un monto para atención médica futura, así como el dinero que la aseguradora le debe por beneficios por discapacidad temporal vencidos y gastos médicos no reembolsados.

También puede negociar un acuerdo para un acuerdo estructurado que proporcionará usted con pagos durante un período de tiempo. En estos acuerdos, no es necesario que renuncie a todos sus derechos futuros a la atención médica (de hecho, no puede hacer eso en algunos estados; más sobre esto a continuación).

Ventajas de aceptar un acuerdo

Existen varias ventajas para los acuerdos de compensación de trabajadores, que incluyen:

• Si va a juicio (llamado audiencia de compensación de trabajadores en algunos estados), el juez podría terminar decidiendo que obtendrá menos dinero del que le ofreció la compañía de seguros. No sucede con frecuencia, pero es un riesgo.
• Puede llevar mucho tiempo llegar a una audiencia y el proceso puede ser difícil. Aceptar un acuerdo puede ahorrarle tiempo, molestias y ansiedad.
• En algunos estados, no puede recibir un pago global después de ganar en el juicio; estará limitado a recibir pagos semanales durante varias semanas o años.
• En un acuerdo, la compañía de seguros puede acordar pagarle dinero a cambio de renunciar a su derecho a beneficios futuros que podría nunca usar. Por ejemplo, si su médico dice que existe un 15% de probabilidad de que necesite una cirugía de la mano en el futuro, puede pedirle a la compañía de seguros que le pague ahora parte del costo de la cirugía. Probablemente no necesite la cirugía, en cuyo caso tendrá una ventaja financiera.

Contras de aceptar un acuerdo

Aceptar un acuerdo también conlleva algunas posibilidades riesgos, tales como:

• Algunas personas que han aceptado un pago global por incapacidad permanente necesitarán o se verán tentadas a gastar el dinero de inmediato. Luego, se quedarán sin pagos semanales para ayudar a compensar los salarios más bajos debido a la discapacidad en curso.
• Si hay una buena probabilidad de que necesite cirugía o medicamentos costosos en el futuro, podría ser Es arriesgado renunciar a su derecho a recibir pagos por tratamientos médicos futuros a cambio de una suma global (más sobre esto a continuación). Si resulta que necesita ese tratamiento médico, es posible que la cantidad que recibió en el acuerdo haya desaparecido hace mucho tiempo o simplemente no sea suficiente para cubrir sus facturas de copagos y deducibles de su seguro médico habitual.
• Si usted no tiene cuidado, el acuerdo podría reducir otros tipos de beneficios en el futuro (más sobre eso más adelante).

Cantidades a liquidar

Considere si cada uno de los siguientes tipos de beneficios deben ser parte de su acuerdo.

Discapacidad parcial permanente

No es necesario que esté completamente discapacitado o no pueda trabajar en absoluto para recibir una discapacidad permanente beneficios a través de la compensación de trabajadores. Probablemente tendrá derecho a los beneficios de discapacidad parcial permanente (PPD) si pierde una parte del cuerpo (como un dedo o una mano) o tiene limitaciones en lo que puede hacer en el trabajo. Por ejemplo, su médico puede haberle dicho que no debe levantar nada que pese más de 25 libras, caminar sobre superficies irregulares o sentarse durante más de dos horas seguidas. Sus limitaciones podrían reducir la cantidad que puede ganar en el futuro. Incluso si sus lesiones no están restringidas de ninguna manera, puede solicitar una compensación por las cicatrices y desfiguraciones permanentes.

Antes de que comiencen las negociaciones del acuerdo, la compañía de seguros debe enviarle lo que se conoce como calificación de discapacidad permanente . Luego, esa calificación se puede convertir en la cantidad de beneficios que se le deben según la ley estatal. En California, por ejemplo, si tiene una calificación de discapacidad permanente del 40%, la compañía de seguros le deberá 280 semanas de pagos de PPD a dos tercios de sus ganancias semanales promedio, con cantidades mínimas y máximas que cambian regularmente. (Código Laboral de Cal. §§ 4453, 4658 (e) (2018).)

La compañía de seguros puede usar su calificación para llegar a un monto de liquidación inicial, pero es posible que desee solicitar una cantidad moderadamente más alta para la compensación por discapacidad permanente, más el costo del tratamiento médico futuro y cualquier -beneficios por discapacidad temporal exigidos.

Discapacidad total permanente

Algunos estados tienen reglas diferentes para calcular los beneficios cuando los empleados están totalmente discapacitados como resultado de su lesión, o tienen una calificación de PPD superior un cierto porcentaje. A menudo, los empleados pueden recibir premios de pensión vitalicia además de los pagos por incapacidad permanente.

Si tiene una incapacidad permanente total, no debe tratar de manejar las negociaciones del acuerdo por su cuenta. Los cálculos son complicados y las consecuencias son graves cuando se enfrenta a una vida de necesidades sin ingresos. Necesita contratar a un abogado de compensación laboral para proteger sus derechos y su futuro.

Incapacidad temporal vencida

Si la compañía de seguros no le pagó la cantidad correcta de beneficios por discapacidad (pérdida de salario) mientras no trabajaba y se estaba recuperando, o simplemente no hizo algunos pagos, su acuerdo debe incluir el saldo que la empresa le debe.

Muchos estados exigen una multa por pagos atrasados (calculado como porcentaje del monto vencido). Esa multa puede sumar mucho dinero, por lo que debe consultar con un abogado si la compañía de seguros le pagó demasiado poco o demasiado tarde.

Tratamiento médico

El acuerdo debe incluir las facturas impagas por tratamientos médicos anteriores. En cuanto a los costos médicos futuros, hay dos formas diferentes de abordarlos en los acuerdos, según la ley de su estado:

• Es posible que pueda resolver su derecho a los pagos por discapacidad, pero mantenga su derecho a que la compañía de seguros pague su tratamiento médico futuro.
• En su lugar, podría acordar un pago único ahora para el tratamiento médico futuro, a cambio de renunciar a su derecho a que la aseguradora pague esas facturas cuando suban. En algunos estados, sin embargo, los empleados no pueden renunciar legalmente a ese derecho; siempre pueden volver a la compañía de seguros para obtener un reembolso por cualquier tratamiento médico por la lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.

Si elige la opción de suma global, debe estimar su futuro costos de visitas al médico, estadías en el hospital, visitas de fisioterapia por brotes, cirugía y medicamentos. Luego considere cuál sería el peor de los casos si su condición médica se deteriora. La compañía de seguros no pagará el 100% de sus costos anticipados y, de hecho, puede intentar pagar solo alrededor del 25%. Pero puede solicitar el 75% de sus gastos médicos futuros estimados. Ayuda a su posición de negociación si puede brindar una opinión firme de su médico de que necesitará atención médica continua o cirugía en el futuro.

Estructuración del acuerdo

La redacción real de el acuerdo puede ser importante para proteger su derecho a otros tipos de beneficios en el futuro. Aquí es donde la tarifa de un abogado de compensación de trabajadores realmente puede valer la pena. Por ejemplo, digamos que solicita y recibe beneficios por discapacidad del Seguro Social. Esos beneficios podrían ser más bajos debido al acuerdo de compensación de trabajadores, si no estuviera redactado de cierta manera. (Para obtener más información sobre esto, consulte nuestro artículo sobre cómo minimizar la compensación de trabajadores y la compensación por discapacidad del Seguro Social).

Además, antes de firmar cualquier acuerdo de conciliación, asegúrese de conocer la respuesta a estas dos preguntas:

• ¿Se cerrará completamente su reclamo de compensación para trabajadores después del acuerdo o permanecerá abierto (o se puede reabrir) para pagar los costos médicos futuros?
• ¿El monto del acuerdo representa todo el dinero nuevo, o incluye anticipos por incapacidad permanente que ya ha recibido?

Los detalles de un acuerdo de compensación de trabajadores pueden ser complicados. A menos que su discapacidad permanente tenga una calificación de 10% o menos, debería considerar seriamente hablar con un abogado de compensación de trabajadores sobre sus opciones de acuerdo y cuál sería la cantidad justa para alguien con sus discapacidades médicas.

Revisión del juez del Acuerdo

En la mayoría de los estados, un juez de compensación de trabajadores tendrá que revisar su acuerdo antes de que sea oficial. Esto tendrá lugar en una conferencia informal. Si no está representado por un abogado, el juez puede intentar asegurarse de que el acuerdo sea justo para usted. Pero sin conocer su historial médico, el juez se limita a ayudarlo. Es mejor consultar con un abogado en su área que trabaje con los solicitantes de compensación para trabajadores para averiguar si la oferta del acuerdo es justa. A menudo, un abogado puede negociar un acuerdo más alto con la compañía de seguros de lo que podría hacer por su cuenta. En ese caso, aún saldrá adelante después de que se deduzcan los honorarios del abogado de su acuerdo, porque los abogados de compensación de trabajadores generalmente cobran un porcentaje de lo que recibe.