Si une blessure ou une maladie professionnelle vous a laissé avec un certain type de déficience durable, ou un problème mental qui limite votre capacité de travailler – vous pourriez être admissible à recevoir des prestations d’invalidité permanente de l’assureur de votre employeur. Vous pouvez simplement accepter ce que la compagnie d’assurance a décidé de vous payer, auquel cas vous recevrez des chèques hebdomadaires pendant une certaine période. Mais si vous n’êtes pas d’accord avec le montant qui vous est dû ou si vous souhaitez une configuration de paiement différente, vous avez deux options:

• négocier un règlement avec la compagnie d’assurance, ou
• aller à une audience ou à un procès et demander à un juge de statuer sur le différend.

Il y a des avantages à régler, mais il y a aussi des pièges potentiels. Avant d’accepter un règlement, vous devez en comprendre les conséquences.

Types de règlements des travailleurs et travailleuses

Dans la plupart des États, vous pouvez négocier un règlement qui vous fournira un forfait. somme d’argent plutôt que de continuer les paiements hebdomadaires d’invalidité permanente Le règlement peut également inclure un montant pour les soins médicaux futurs, ainsi que l’argent que l’assureur vous doit pour les prestations d’invalidité temporaire en souffrance et les frais médicaux non remboursés.

Vous pouvez également négocier un accord pour un règlement structuré qui fournira vous avec des paiements sur une période de temps. Dans ces règlements, vous n’avez pas besoin de renoncer à tous vos futurs droits aux soins médicaux (en fait, vous ne pouvez pas le faire dans certains États; plus à ce sujet ci-dessous).

Avantages d’accepter un règlement

Il y a plusieurs avantages aux règlements des travailleurs, y compris:

• Si vous allez au procès (appelé une audience des travailleurs dans certains États), le juge pourrait finir par décider que vous obtiendrez moins d’argent que ce que la compagnie d’assurance a offert. Cela n’arrive pas souvent, mais c’est un risque.
• Cela peut prendre du temps pour se rendre à une audience, et le processus peut être difficile. Accepter un règlement peut vous faire économiser du temps, des tracas et de l’anxiété.
• Dans certains États, vous ne pouvez pas recevoir de paiement forfaitaire après avoir gagné au procès; vous serez limité à recevoir des paiements hebdomadaires pendant un certain nombre de semaines ou d’années.
• Dans un règlement, la compagnie d’assurance peut accepter de vous verser de l’argent en échange de l’abandon de votre droit à des prestations futures que vous pourriez ne jamais utiliser. Par exemple, si votre médecin vous dit qu’il y a 15% de chances que vous ayez besoin d’une chirurgie de la main à l’avenir, vous pouvez demander à la compagnie d’assurance de vous payer une partie du coût de la chirurgie maintenant. Vous n’aurez probablement pas besoin de la chirurgie, auquel cas vous serez en avance sur le plan financier.

Inconvénients d’accepter un règlement

Accepter un règlement comporte également un certain potentiel risques, tels que:

• Certaines personnes qui ont accepté une indemnité d’invalidité permanente forfaitaire devront ou seront tentées de dépenser l’argent immédiatement. Ensuite, ils se retrouveront sans paiement hebdomadaire pour compenser la baisse des salaires en raison de l’invalidité persistante.
• S’il y a de bonnes chances que vous ayez besoin d’une intervention chirurgicale ou de médicaments coûteux ultérieurement, cela pourrait être risqué de renoncer à votre droit à des paiements pour un traitement médical futur en échange d’une somme forfaitaire (plus à ce sujet ci-dessous). S’il s’avère que vous avez besoin de ce traitement médical, le montant que vous avez reçu dans le règlement peut être disparu depuis longtemps ou tout simplement insuffisant pour couvrir vos factures de copay et de franchise dans le cadre de votre assurance maladie régulière.
• Si vous ne faites pas attention, le règlement pourrait réduire d’autres types d’avantages à l’avenir (nous en reparlerons plus tard).

Montants à régler

Vérifiez si chacun des éléments suivants types de prestations devraient faire partie de votre règlement.

Invalidité partielle permanente

Vous n’avez pas besoin d’être complètement invalide ou incapable de travailler du tout pour recevoir une invalidité permanente prestations par le biais de la comp. Vous aurez probablement droit à des prestations d’invalidité partielle permanente (PPD) si vous avez perdu une partie du corps (comme un doigt ou une main) ou si vous êtes limité dans ce que vous pouvez faire au travail. Par exemple, votre médecin vous a peut-être dit que vous ne devriez rien soulever de plus de 25 livres, marcher sur des surfaces inégales ou rester assis plus de deux heures à la fois. Vos limites pourraient réduire le montant que vous pourrez gagner à l’avenir. Même si vos blessures ne vous empêchent en aucune façon, vous pouvez demander une indemnisation pour cicatrices et défigurations permanentes.

Avant le début des négociations de règlement, la compagnie d’assurance devrait vous envoyer ce que l’on appelle une cote d’invalidité permanente . Cette note peut ensuite être convertie en montant des prestations qui vous sont dues en vertu de la législation de l’État. En Californie, par exemple, si vous avez un taux d’invalidité permanente de 40%, la compagnie d’assurance vous devra 280 semaines de paiements PPD à raison des deux tiers de votre salaire hebdomadaire moyen, avec des montants minimum et maximum qui changent régulièrement. (Code du travail de Californie §§ 4453, 4658 (e) (2018).)

La compagnie d’assurance peut utiliser votre cote pour établir un montant de règlement de départ, mais vous voudrez peut-être demander un montant modérément plus élevé pour l’indemnité d’invalidité permanente, plus le coût des futurs traitements médicaux et tout passé -indemnités d’invalidité temporaire en souffrance.

Invalidité totale permanente

Certains États ont des règles différentes pour le calcul des prestations lorsque les employés sont totalement invalides à la suite de leur blessure, ou qu’ils ont une note PPD ci-dessus un certain pourcentage. Souvent, les employés peuvent recevoir une pension viagère en plus des prestations d’invalidité permanente.

Si vous souffrez d’une invalidité permanente totale, vous ne devriez pas essayer de gérer vous-même les négociations de règlement. Les calculs sont compliqués et les conséquences sont graves lorsque vous faites face à une vie de besoins sans revenus. Vous devez engager un avocat spécialisé dans la protection des travailleurs pour protéger vos droits et votre avenir.

Invalidité temporaire en souffrance

Si la compagnie d’assurance ne vous a pas payé le bon montant de les prestations d’invalidité (perte de salaire) pendant que vous étiez en arrêt de travail et que vous vous rétablissiez – ou n’avez tout simplement pas effectué certains paiements – votre règlement devrait inclure le solde que l’entreprise vous doit.

De nombreux États exigent une pénalité pour retard de paiement (calculé en pourcentage du montant en souffrance). Cette pénalité peut représenter beaucoup d’argent, vous devriez donc consulter un avocat si la compagnie d’assurance vous a payé trop peu ou trop tard.

Traitement médical

Le règlement devrait inclure toute facture impayée pour un traitement médical antérieur. En ce qui concerne les futurs frais médicaux, il existe deux façons différentes de les gérer dans les colonies, selon la loi de votre état:

• Vous pourrez peut-être régler votre droit aux prestations d’invalidité mais conserver votre le droit de demander à la compagnie d’assurance de payer votre futur traitement médical.
• Vous pourriez plutôt opter pour un paiement forfaitaire maintenant pour un traitement médical futur, en échange de l’abandon de votre droit de demander à l’assureur de payer ces factures quand ils montent. Dans certains États, cependant, les employés ne peuvent légalement renoncer à ce droit; ils peuvent toujours retourner auprès de la compagnie d’assurance pour se faire rembourser tout traitement médical pour la blessure ou la maladie professionnelle.

Si vous choisissez l’option forfaitaire, vous devez estimer votre avenir les frais pour les visites chez le médecin, les séjours à l’hôpital, les visites de physiothérapie pour les poussées, la chirurgie et les médicaments. Ensuite, considérez quel serait le pire des cas si votre état de santé se détériorait. La compagnie d’assurance ne paiera pas 100% de vos coûts prévus et peut en fait essayer de ne payer qu’environ 25%. Mais vous pouvez demander 75% de vos dépenses médicales futures estimées. Cela aide votre position de négociation si vous pouvez fournir une opinion ferme de votre médecin selon laquelle vous aurez besoin de soins médicaux ou d’une intervention chirurgicale continus à l’avenir.

Structurer le règlement

Le libellé actuel de le règlement peut être important pour protéger votre droit à d’autres types d’avantages à l’avenir. C’est là que les honoraires d’un avocat pour les travailleurs peuvent vraiment porter leurs fruits. Par exemple, disons que vous demandez et recevez des prestations d’invalidité de la sécurité sociale. Ces avantages pourraient être moindres en raison du règlement de la rémunération de vos travailleurs – s’il n’était pas formulé d’une certaine manière. (Pour plus d’informations à ce sujet, consultez notre article sur la réduction de la rémunération des travailleurs et de la compensation pour invalidité de la sécurité sociale.)

De plus, avant de signer un accord de règlement, assurez-vous de connaître la réponse à ces deux questions:

• La demande d’indemnisation de vos employés sera-t-elle complètement close après le règlement, ou restera-t-elle ouverte (ou peut-elle être rouverte) pour payer les futurs frais médicaux?
• le montant du règlement représente tous les nouveaux fonds, ou comprend-il les avances pour invalidité permanente que vous avez déjà reçues?

Les détails du règlement des travailleurs peuvent être délicats. À moins que votre invalidité permanente ne soit évaluée à 10% ou moins, vous devriez sérieusement envisager de parler à un avocat de la société de travailleurs de vos options de règlement et du montant équitable pour une personne souffrant de vos problèmes de santé.

Avis du juge du règlement

Dans la plupart des États, un juge de la commission des travailleurs devra examiner votre règlement avant qu’il ne devienne officiel. Cela aura lieu lors d’une conférence informelle. Si vous n’êtes pas représenté par un avocat, le juge peut tenter de s’assurer que le règlement est équitable pour vous. Mais sans connaître vos antécédents médicaux, le juge est limité pour vous aider. Il est préférable de consulter un avocat de votre région qui travaille avec les demandeurs d’indemnisation des accidents du travail pour savoir si l’offre de règlement est équitable. Souvent, un avocat peut négocier un règlement plus élevé avec la compagnie d’assurance que vous ne pourriez le faire vous-même. Dans ce cas, vous serez toujours en tête une fois que les honoraires d’avocat auront été prélevés sur votre colonie, car les avocats des employés facturent généralement un pourcentage de ce que vous recevez.