Dacă un accident sau o boală profesională v-a lăsat cu un anumit tip de deficiență de durată – o problemă fizică sau problemă mentală care vă limitează capacitatea de a lucra – ați putea fi eligibil pentru a primi prestații de invaliditate permanentă de la asigurătorul angajatorului angajat. Puteți accepta pur și simplu ceea ce compania de asigurări a decis să vă plătească, caz în care veți primi cecuri săptămânale pentru o anumită perioadă de timp. Dar dacă nu sunteți de acord cu suma de bani pe care o datorați sau doriți o altă formă de plată, aveți două opțiuni:

• negociați o soluționare cu compania de asigurări sau
• mergeți la o audiere sau proces și dispuneți de o hotărâre a judecătorului asupra litigiului.

Există avantaje în soluționare, dar există și potențiale capcane. Înainte de a fi de acord cu o soluționare, ar trebui să înțelegeți consecințele.

Tipuri de decontări ale lucrătorilor

În majoritatea statelor, puteți negocia o soluție care vă va oferi suma de bani, mai degrabă decât continuarea plăților săptămânale pentru invaliditate permanentă. Acordul poate include, de asemenea, o sumă pentru îngrijiri medicale viitoare, precum și bani pe care asigurătorul vă datorează pentru prestații de invaliditate temporară restante și cheltuieli medicale nerambursate.

De asemenea, puteți negocia un acord pentru o decizie structurată care vă va oferi dvs. cu plăți pe o perioadă de timp. În aceste așezări, nu trebuie să renunțați la toate drepturile viitoare la îngrijire medicală (de fapt, nu puteți face acest lucru în unele state; mai multe despre acest lucru mai jos).

Pro de acceptare o Acordare

Există mai multe avantaje pentru soluționările comp. ale lucrătorilor, inclusiv:

• Dacă mergi la proces (numit audiere de compensare a lucrătorilor în unele state), judecătorul ar putea ajunge să decidă că vei primi mai puțini bani decât ceea ce a oferit compania de asigurări. Nu se întâmplă des, dar este un risc.
• Poate dura mult timp până la o audiere, iar procesul poate fi dificil. Acordarea unei soluții vă poate economisi timp, probleme și anxietate.
• În unele state, nu puteți primi o sumă forfetară după ce ați câștigat la proces; veți fi limitați la primirea plăților săptămânale timp de mai multe săptămâni sau ani.
• Într-o decontare, compania de asigurări poate fi de acord să vă plătească bani în schimbul renunțării la dreptul la beneficii viitoare pe care le-ați putea nu folosiți niciodată. De exemplu, dacă medicul dumneavoastră spune că există șanse de 15% să aveți nevoie de o intervenție chirurgicală pe mâini în viitor, puteți solicita companiei de asigurări să vă plătească o parte din costul operației acum. Probabil că nu veți avea nevoie de operație, caz în care veți fi în avans din punct de vedere financiar.

Contra acceptării unei decizii

Acordul la o decizie are, de asemenea, un potențial pericole, cum ar fi:

• Unele persoane care au fost de acord cu plata unei sume forfetare de invaliditate permanentă vor avea nevoie sau vor fi tentate să cheltuiască banii imediat. Apoi, aceștia vor rămâne fără plăți săptămânale pentru a ajuta la compensarea salariilor mai mici din cauza handicapului în curs.
• Dacă există șanse mari să aveți nevoie de o intervenție chirurgicală sau de medicamente scumpe pe parcurs, ar putea fi riscant să renunți la dreptul tău la plăți pentru tratamentul medical viitor în schimbul unei sume forfetare (mai multe despre cele de mai jos). Dacă se dovedește că aveți nevoie de acel tratament medical, suma pe care ați primit-o în decontare poate să dispară de mult sau pur și simplu să nu fie suficientă pentru a vă acoperi facturile pentru copagări și deductibile în cadrul asigurării de sănătate obișnuite.
• Dacă nu sunt atenți, decontarea ar putea reduce alte tipuri de beneficii în viitor (mai multe despre asta mai târziu).

Sume de decontat

Luați în considerare dacă fiecare dintre următoarele tipurile de prestații ar trebui să facă parte din decontarea dvs.

Invaliditate parțială permanentă

Nu trebuie să fiți complet dezactivat sau să nu puteți lucra deloc pentru a primi vreun handicap permanent beneficii prin comp. lucrătorilor. Veți avea probabil dreptul la prestații de invaliditate parțială permanentă (PPD) dacă ați pierdut o parte a corpului (cum ar fi un deget sau o mână) sau dacă sunteți limitat în ceea ce puteți face la locul de muncă. De exemplu, este posibil ca medicul dumneavoastră să fi spus că nu trebuie să ridicați nimic peste 25 de kilograme, să mergeți pe suprafețe neuniforme sau să stați mai mult de două ore la rând. Limitările dvs. ar putea reduce suma pe care o puteți câștiga în viitor. Chiar dacă nu sunteți restricționat în niciun fel de rănile dvs., puteți solicita despăgubiri pentru cicatrici și desfigurări permanente.

Înainte de a începe negocierile de soluționare, compania de asigurări ar trebui să vă trimită ceea ce este cunoscut ca un rating de invaliditate permanentă. . Acest rating poate fi apoi convertit în valoarea beneficiilor pe care le aveți în conformitate cu legislația statului. În California, de exemplu, dacă aveți un rating de invaliditate permanentă de 40%, compania de asigurări vă va datora 280 de săptămâni de plăți PPD la două treimi din câștigurile dvs. săptămânale medii, cu sume minime și maxime care se schimbă în mod regulat. (Cal. Codul muncii §§ 4453, 4658 (e) (2018).)

Compania de asigurări poate folosi ratingul dvs. pentru a veni cu o sumă inițială de decontare, dar poate doriți să solicitați o sumă moderat mai mare pentru compensarea invalidității permanente, plus costul tratamentului medical viitor și al oricărui trecut -indemnizații de invaliditate temporară datorate.

Invaliditate totală permanentă

Unele state au reguli diferite pentru calcularea prestațiilor atunci când angajații sunt total invalizi ca urmare a accidentării lor sau au un rating PPD mai mare un anumit procent. Adesea, angajații pot primi pensii pe viață în plus față de plățile de invaliditate permanentă.

Dacă aveți invaliditate permanentă totală, nu ar trebui să încercați să gestionați singuri negocierile de soluționare. Calculele sunt complicate, iar consecințele sunt grave atunci când vă confruntați cu o viață de nevoi fără venituri. Trebuie să angajați un avocat specializat în muncă pentru a vă proteja drepturile și viitorul.

Incapacitate temporară trecută

Dacă compania de asigurări nu v-a plătit suma temporară corectă indemnizații de invaliditate (pierderi salariale) în timp ce ați fost plecat de la locul de muncă și ați recuperat – sau pur și simplu nu ați efectuat unele plăți – decontarea dvs. ar trebui să includă soldul pe care vi-l datorează compania. (calculat ca procent din suma scadentă). Această sancțiune poate însuma o mulțime de bani, deci ar trebui să consultați un avocat dacă compania de asigurări v-a plătit prea puțin sau prea târziu.

Tratament medical

Acordul ar trebui să includă orice facturi neplătite pentru tratament medical trecut. În ceea ce privește costurile medicale viitoare, există două modalități diferite de a le face față în decontări, în funcție de legea din statul dvs.:

• S-ar putea să vă puteți deconta dreptul la plăți pentru invaliditate, dar să vă păstrați dreptul de a avea compania de asigurări să plătească pentru viitorul dvs. tratament medical.
• În schimb, puteți plăti o sumă forfetară acum pentru viitorul tratament medical, în schimbul renunțării la dreptul dvs. de a avea asigurătorul să plătească acele facturi. când vin. Cu toate acestea, în unele state, angajații nu pot renunța legal la acest drept; aceștia se pot întoarce întotdeauna la compania de asigurări pentru a primi rambursarea pentru orice tratament medical pentru accidentul sau boala de muncă.

Dacă alegeți opțiunea cu sumă forfetară, ar trebui să vă estimați viitorul costuri pentru vizitele medicilor, sejururile la spital, vizitele de kinetoterapie pentru apariții, intervenții chirurgicale și medicamente. Atunci ia în considerare care ar fi cel mai rău scenariu dacă starea ta medicală se va deteriora. Compania de asigurări nu va plăti 100% din costurile anticipate și poate încerca să plătească doar aproximativ 25%. Dar puteți solicita 75% din cheltuielile medicale viitoare estimate. Vă ajută poziția de negociere dacă puteți oferi o opinie puternică din partea medicului dumneavoastră că veți avea nevoie de îngrijiri medicale continue sau de o intervenție chirurgicală în viitor.

Structurarea decontării

Formularea reală a decontarea poate fi importantă pentru a vă proteja dreptul la alte tipuri de beneficii în viitor. Aici se poate plăti cu adevărat taxa pentru un avocat al lucrătorilor. De exemplu, spuneți că solicitați și primiți prestații de invaliditate de securitate socială. Aceste beneficii ar putea fi mai mici din cauza decontării companiilor dvs. – dacă nu ar fi formulată într-un anumit mod. (Pentru mai multe informații despre acest lucru, consultați articolul nostru privind minimizarea compensației lucrătorilor și compensarea invalidității de securitate socială.)

De asemenea, înainte de a semna un acord de soluționare, asigurați-vă că știți răspunsul la aceste două întrebări:

• Va fi complet închisă cererea de despăgubire a lucrătorilor dvs. după soluționare sau va rămâne deschisă (sau poate fi redeschisă) pentru a plăti costurile medicale viitoare?
• suma decontării reprezintă toți banii noi sau include avansuri de invaliditate permanentă pe care le-ați primit deja?

Detaliile unei decontări a compensației lucrătorilor pot fi dificile. Cu excepția cazului în care dizabilitatea dvs. permanentă este evaluată cu 10% sau mai puțin, ar trebui să luați în considerare insistent să discutați cu un avocat al lucrătorilor în legătură cu opțiunile dvs. de decontare și cu ce ar fi o sumă justă pentru cineva cu deficiențele dvs. medicale. a decontării

În majoritatea statelor, un judecător al companiilor lucrătorilor va trebui să revizuiască decontarea dvs. înainte ca aceasta să devină oficială. Acest lucru va avea loc la o conferință informală. Dacă nu sunteți reprezentat de un avocat, judecătorul poate încerca să se asigure că soluționarea este corectă pentru dvs. Dar fără să vă cunoască istoricul medical, judecătorul este limitat să vă ajute. Este mai bine să consultați un avocat din zona dvs. care lucrează cu solicitanții de despăgubire a lucrătorilor pentru a afla dacă oferta de soluționare este corectă. Adesea, un avocat poate negocia cu compania de asigurări o soluționare mai mare decât ați putea face pe cont propriu. În acest caz, veți ieși în continuare după ce onorariul avocatului va fi scos din acordul dvs., deoarece avocații companiilor muncitorilor percep, în general, un procent din ceea ce primiți.