Kredit er muligvis ikke så romantisk som kærlighed, men dårlig kredit kan bringe din verden til at skrige. Kredit er blevet langt mere end at købe en bil eller have en tegnebog fuld af kreditkort.
Kredit holder bogstaveligt talt din verden i gang “rundt. Hvad står der i din kreditrapport og status på din kredit kan har indflydelse på, hvor du arbejder og bor.
Derfor er det så vigtigt at holde din kredit- og kreditrapport fri for fejl og svig.
Jeg sammenligner de bedste gør-det-selv-kreditovervågningsapps og viser dig, hvilken der er bedst til dine behov.
Credit Karma
Kredit Karma er ærlig, når de siger, at de aldrig vil bede dig om et kreditkort.
Appen bruger oplysninger fra TransUnion og Equifax til at estimere din FICO-score. Brugere rapporterer, at Credit Karma’s score er meget tæt på deres faktiske FICO-scores.
Appen rapporterer faktorer, der påvirker din kredit score, herunder kreditkortudnyttelse og betalingshistorik. De giver en oversigt med nogle detaljer om oplysninger indeholdt i dine TransUnion- og Equifax-kreditrapporter.
Andre nyttige funktioner er muligheden for at linke dine kreditkortkonti til appen og spore dine udgifter ét sted.
Credit Sesame
Der er ingen omkostninger at abonnere på Credit Sesame. De tjener deres penge gennem strategiske partnerskaber, der inkluderer on-site-reklame og kampagnetilbud.
De tilbyder også opgraderede tjenester, der koster $ 9,95 pr. Måned til avanceret kreditovervågning og $ 14,95 pr. Måned til deres Platinum Protection-plan.
De gratis basissystemer ervice giver dig gratis månedlige kredit score opdateringer, kreditovervågning og analyse. Det giver endda selvbetjeningsværktøjer til at gendanne din identitet og rette fejl og svig.
De inkluderer endda $ 50.000 i identitetstyveriforsikring. Forsikringen dækker ikke svindeltab, men dækker omkostninger til sådanne dokumenter og advokatsalær.
Med frynsegoder og lignende funktioner er det svært at finde en kreditovervågningstjeneste, der kan sammenlignes med kredit sesam.
Mint
Som en af de bedste personlige økonomi-apps på markedet i øjeblikket er Mint et klart valg for en app til at overvåge din kredit score og holde øje med din økonomi.
Processen for at få din kredit score fra Mint er enkel og kræver ikke nogen form for kreditkort. Alt du skal gøre er bekræft din identitet, og Mint producerer en komplet forklaring på din kreditrapport og scorer med det samme.
Ikke kun nedbryder Mint det grundlæggende til din kredit score, men de tilbyder forslag til, hvordan du forbedrer det, samt hvordan man forstår hvad ” s påvirker din personlige score. Endnu mere tilbyder de anbefalinger om de kreditkort, som du kan blive godkendt til, og hvordan de kan gavne eller skade din score.
For en gratis personlig økonomi-app, der sender dig opdateringer om din kredit advarsler om score og kontoovervågning plus personlig rådgivning om, hvordan du forbedrer din kredit score, Mint er fortsat en af de største økonomiske apps i vores bog.
CreditWise af Capital One
CreditWise fra Capital One er en af de bedste konkurrenter i apps til kreditovervågning. Den største fordel ved denne app er, at den udelukkende fokuserer på at overvåge din kredit score og rapport i modsætning til nogle andre apps, der fokuserer på andre dele af dit økonomiske velbefindende.
Enhver kan bruge appen, gratis, uanset om du er Capital One-medlem eller ej. Hvis du tilfældigvis er Capital One-medlem, kan du bruge de samme legitimationsoplysninger, som du brugte til deres CreditTracker-funktion til at logge ind her.
En af de sejeste funktioner i denne app er kredit score simulator. Med kredit score simulator kan du se, hvordan dine økonomiske beslutninger kan påvirke din kredit score, før du rent faktisk foretager dem.
Hvis du ” På udkig efter en app, der “handler om din kredit score, hele tiden, kan du ikke blive meget bedre end CreditWise. Beskyt din kredit og hold øje med alle ændringer, der finder sted i din score / rapport.
myFICO
Med et navn som myFICO ved vi, at det skal være et solidt valg til overvågning af din kreditrapport og score.
myFICO er den officielle FICO-kreditovervågningsapp og har den FICO-score, der bruges af 90% af amerikanske finansielle institutioner til at træffe beslutninger baseret på forbrugerkredit.
Når det er sagt, er deres tjenester kommer ikke gratis.
Selvom selve appen til download er gratis, skal du betale et gebyr for at få al den blænding og blænding, som appen tilbyder.
Løbende rapporter fra $ 29,95 pr. måned for kvartalsvise kreditrapporter til $ 39,95 pr. måned for månedlige kreditrapporter. Priserne falder lidt for at få en enkeltbureaukreditrapport til $ 19,95 pr. måned.
myFICOs tjenester er bedst for forbrugerne som tidligere har oplevet nogle økonomiske vanskeligheder, der virkelig har brug for t o overvåge deres kredit hyppigt. Denne tjeneste er ideel, hvis du ønsker at styre din økonomiske situation som forberedelse til at ansøge om et pant eller en anden form for større lån.
Selvom myFICO er den mest officielle kreditrapporttjeneste, du kan finde, er deres tjenester kommer med et dyrt gebyr, som du sandsynligvis kan finde billigere på nogle af de andre apps, som jeg har anbefalet i denne artikel.
Kreditrapporter betyder
Mange mennesker mener, at deres kreditrapport skal være i orden, hvis de stadig har kredit.
En undersøgelse foretaget af Federal Trade Commission peger imidlertid på ud af, at 1 ud af 5 personer havde mindst en fejl i deres kreditrapport. Fejlene spænder fra godartede, såsom et forkert stavet mellemnavn på de mest alvorlige falske konti.
Der er en bedre måde at opdage fejl i kreditrapporter end at blive videregivet til et job eller ikke være i stand til at leje den perfekte lejlighed.
Kreditovervågning kan advare dig om svig og fejl, før de påvirker dit liv.
Kreditovervågning Den dyre måde
Gebyrbaserede kreditovervågningstjenester kan være dyre.
De tre mest populære tjenester Life Lock, Identity Guard og Identity Force koster i gennemsnit $ 22 pr. måned eller så meget som $ 360 om året.
Hver af de tre store kreditbureauer, Experian, TransUnion og Equifax tilbyder overvågningstjenester. De advarer dig om aktivitet på din kreditrapport.
Kreditkortselskaber hopper også ind i kampen. De har tilbud, der løber fra gratis underretning om mistænkelige afgifter til gebyrbaseret overvågning.
At beskytte dig mod identitetstyveri og kreditbedrageri og -fejl behøver ikke være en dyr indsats. På bare et par minutter om måneden du kan gøre det selv ved hjælp af ressourcer, der ikke koster dig en krone.
Overvågning uden tilknytning
Den eneste måde at finde fejl og svig på din kreditrapport er at kontrollere dine kreditrapporter.
Ifølge den føderale lovgivning skal hvert af de tre kreditbureauer give dig en gratis kopi af din kreditrapport en gang om året. Der er kun et sted, hvor du kan få dine gratis kreditrapporter uden tilknytning – AnnualCreditReport.com.
I stedet for at gennemgå alle tre rapporter kun en gang om året, skal du forskubbe dem og bestille en anden rapport hver fjerde måned.
Chancerne er, at hvis du finder bedrageri eller en fejl i en rapport, vil den også dukke op på de andre.
Takket være netbank og kreditkortopgørelser giver du kan hurtigt og nemt overvåge alle dine konti ugentligt eller månedligt for mistænkelig aktivitet. Processen er enkel, bare scan din debet- og kontrolkontotransaktioner online, når du har et par minutter.
Hvis du ser noget underligt, herunder små indskud, skal du straks underrette banken. Den samme teknik fungerer perfekt til kreditkort.
Tjek din kredit for “gratis”
Gratis har altid været et farligt ord, når marketingfolk bruger det, fordi INGEN nogensinde er gratis.
Når det kommer til gratis kreditovervågningsapps, er der to slags gratis, der ikke er svindel.
Den første er gratis i en begrænset periode eller med begrænset funktionalitet. Den anden slags gratis kræver, at du udsættes for annoncer eller accepterer at blive kontaktet af partnere.
De apps, vi taler om her, falder i en af disse to kategorier.
Endelig stilling og samlet vinder
Sammenligning af DIY Credit Monitoring Services
| Kreditkarma | Kreditsesam | Mint | |
|---|---|---|---|
| Indtastningsomkostninger | $ 0 | $ 0 | $ 0 |
| Opgraderingsomkostninger | Ingen opgraderinger | $ 9,95 – $ 15,95 mo | $ 16.99 pr. Måned |
| Kreditresultater | Ja (estimeret) | Ja (estimeret) | Ja ( estimeret) |
| Sporer udgifter | Ja | Nej | Ja |
| Kreditudnyttelse | Ja | Ja | Ja |
| Bureauer rapporteret | 2 | 1 | 2 |
Når det kommer til de fleste funktioner og større funktionalitet for det gratis produkt, er Credit Karma vinderen.
Imidlertid kan det faktum, at de understøttes fuldstændigt af annonceindtægter, vise sig at være et besvær over tid, især hvis internt pres for at øge indtægterne begynder at generere en masse spam. Men indtil videre har jeg været medlem i omkring en måned, og min indbakke er stadig ren.
Jeg vil betragte Mint som et supplement til de to andre apps. Det er især værdifuldt hvis du har flere kort og konti og ikke ønsker at bruge en masse tid på at kigge over månedlige opgørelser.
Mint er en samlet vinder, hvis du ønsker at overvåge og forbedre din kredit score samt holde øje med hele dit økonomiske velbefindende.
