Kredyt może nie jest tak romantyczny jak miłość, ale zły kredyt może sprawić, że Twój świat się zatrzyma. Kredyt stał się czymś więcej niż tylko kupnem samochodu lub portfelem pełnym kart kredytowych.
Kredyt całkiem dosłownie sprawia, że Twój świat się kręci. Informacje zawarte w raporcie kredytowym i stan kredytu mogą mieć wpływ na to, gdzie pracujesz i mieszkasz.
Dlatego tak ważne jest, aby Twoje raporty kredytowe i kredytowe były wolne od błędów i oszustw.
Porównuję najlepsze aplikacje do monitorowania kredytu do samodzielnego wykonania i pokażę, która z nich jest najlepsza dla Twoich potrzeb.
Credit Karma
Credit Karma jest szczery, kiedy mówi, że nigdy nie poprosi Cię o kartę kredytową.
Aplikacja wykorzystuje informacje z TransUnion i Equifax, aby oszacować Twój wynik FICO. Użytkownicy zgłaszają, że wyniki Credit Karma są bardzo zbliżone do ich rzeczywistych wyników FICO.
Aplikacja raportuje czynniki, które wpływają na wynik kredytowy, w tym wykorzystanie karty kredytowej i historię płatności. Przedstawiają one przegląd z pewnymi szczegółami informacje zawarte w raportach kredytowych TransUnion i Equifax.
Inne przydatne funkcje to możliwość połączenia kont karty kredytowej z aplikacją i śledzenia wydatków w jednym miejscu.
Credit Sesame
Nie ma opłat za subskrypcję Credit Sesame. Zarabiają dzięki partnerstwom strategicznym, które obejmują reklamy i oferty promocyjne w witrynie.
Oferują również ulepszone usługi, które kosztują 9,95 USD miesięcznie za zaawansowane monitorowanie kredytu i 14,95 USD miesięcznie za plan ochrony Platinum.
Bezpłatne podstawowe usługi ervice zapewnia bezpłatne comiesięczne aktualizacje zdolności kredytowej, monitorowanie i analizę zdolności kredytowej. Zapewnia nawet narzędzia samoobsługowe do przywracania tożsamości oraz korygowania błędów i oszustw.
Obejmują one nawet 50 000 dolarów ubezpieczenia od kradzieży tożsamości. Ubezpieczenie nie pokrywa strat spowodowanych oszustwami, ale pokrywa koszty takich dokumentów i opłat prawnych.
Dzięki takim dodatkom i funkcjom trudno jest znaleźć usługę monitorowania kredytu, która byłaby porównywalna z Credit Sesame.
Mięta
Mint to jedna z najlepszych aplikacji do finansów osobistych dostępnych obecnie na rynku. na aplikację do monitorowania Twojej zdolności kredytowej i kontrolowania swoich finansów.
Proces uzyskania zdolności kredytowej od Mint jest prosty i nie wymaga żadnej karty kredytowej. Wszystko, co musisz zrobić, to zweryfikuj swoją tożsamość, a Mint przedstawi pełne wyjaśnienie Twojego raportu kredytowego i natychmiast zdobędzie punkty.
Mint nie tylko przedstawia podstawy Twojej zdolności kredytowej, ale oferuje również sugestie, jak ją poprawić, a także jak rozumieć co ” wpływają na Twój osobisty wynik. Co więcej, oferują rekomendacje dotyczące kart kredytowych, dla których możesz uzyskać zgodę, oraz tego, w jaki sposób mogą one przynieść lub zaszkodzić Twojemu wynikowi.
Bezpłatna aplikacja do finansów osobistych, która wysyła aktualizacje dotyczące Twojego kredytu alerty dotyczące wyników i monitorowania konta, a także spersonalizowane porady, jak poprawić zdolność kredytową, Mint pozostaje jedną z najlepszych aplikacji finansowych w naszej książce.
CreditWise by Capital One
CreditWise z Capital One jest czołowym kandydatem w aplikacjach do monitorowania zdolności kredytowej. Główną zaletą tej aplikacji jest to, że koncentruje się wyłącznie na monitorowaniu zdolności kredytowej i raportowaniu, w przeciwieństwie do niektórych innych aplikacji, które koncentrują się na innych aspektach twojego finansowego dobrobytu.
Każdy może korzystać z aplikacji, bezpłatnie, niezależnie od tego, czy jesteś członkiem Capital One, czy nie. Jeśli zdarzy się, że jesteś członkiem Capital One, możesz użyć tych samych danych uwierzytelniających, których użyłeś do ich funkcji CreditTracker, aby zalogować się tutaj.
Jedną z najfajniejszych funkcji tej aplikacji jest symulator zdolności kredytowej. Za pomocą symulatora zdolności kredytowej możesz zobaczyć, jak Twoje decyzje finansowe mogą wpłynąć na zdolność kredytową, zanim je faktycznie podejmiesz.
Jeśli „ Szukasz aplikacji, która skupia się wyłącznie na Twojej zdolności kredytowej, przez cały czas nie możesz uzyskać lepszej aplikacji niż CreditWise. Chroń swój kredyt i bądź na bieżąco ze zmianami, które mają miejsce w Twoim wyniku / raporcie.
myFICO
Z nazwą taką jak myFICO wiemy, że musi to być dobry wybór do monitorowania raportu kredytowego i wyniku.
myFICO to oficjalna aplikacja do monitorowania kredytów FICO, która zawiera wynik FICO, który jest używany przez 90% amerykańskich instytucji finansowych do podejmowania decyzji w oparciu o kredyt konsumencki.
Biorąc to pod uwagę, ich usługi nie są darmowe.
Chociaż sama aplikacja do pobrania jest bezpłatna, aby uzyskać wszystkie możliwości, jakie oferuje aplikacja, trzeba uiścić opłatę.
Zakres bieżących raportów od 29,95 USD miesięcznie za kwartalne raporty kredytowe do 39,95 USD miesięcznie za miesięczne raporty kredytowe. Ceny nieznacznie spadają, aby otrzymać raport kredytowy jednego biura, do 19,95 USD miesięcznie.
Usługi myFICO są najlepsze dla konsumentów którzy w przeszłości doświadczyli trudności finansowych, naprawdę tego potrzebują o regularnie monitorować swój kredyt. Ta usługa jest idealna, jeśli chcesz zarządzać swoją sytuacją finansową, przygotowując się do ubiegania się o kredyt hipoteczny lub inny rodzaj dużej pożyczki.
Chociaż myFICO jest najbardziej oficjalnym serwisem raportów kredytowych, jaki możesz znaleźć, ich usługi są płatne, a niektóre z innych aplikacji, które poleciłem w tym artykule, są prawdopodobnie tańsze.
Raporty kredytowe mają znaczenie
Wiele osób uważa, że ich raport kredytowy musi być w porządku, jeśli nadal mają kredyt.
Jednak badanie przeprowadzone przez Federalną Komisję Handlu wskazuje że 1 na 5 osób ma co najmniej jeden błąd w swoim raporcie kredytowym. Błędy są łagodne, takie jak błędnie napisane drugie imię najpoważniejszego fałszywego konta.
Jest lepszy sposób na wykrycie błędów w raportach kredytowych niż pominięcie pracy lub brak możliwości wynajęcia idealne mieszkanie.
Monitorowanie zdolności kredytowej może ostrzec Cię o oszustwach i błędach, zanim wpłyną one na Twoje życie.
Kosztowne monitorowanie kredytu
Płatne usługi monitorowania kredytu mogą być drogie.
Trzy najpopularniejsze usługi Life Lock, Identity Guard i Identity Force kosztują średnio 22 USD miesięcznie lub nawet 360 USD rocznie.
Każde z trzech głównych biur kredytowych, Experian, TransUnion i Equifax oferują usługi monitorowania. Powiadomią Cię o aktywności w raporcie kredytowym.
Firmy obsługujące karty kredytowe również wkraczają do walki. Mają oferty, które obejmują zarówno bezpłatne powiadomienia o podejrzanych opłatach, jak i monitorowanie na podstawie opłat.
Ochrona przed kradzieżą tożsamości, oszustwami kredytowymi i błędami nie musi być kosztownym przedsięwzięciem. W ciągu zaledwie kilku minut w miesiącu możesz to zrobić samodzielnie, korzystając z zasobów, które nie będą kosztować ani grosza.
Monitorowanie bez załączonych ciągów znaków
Jedynym sposobem na znalezienie błędów i oszustw w raporcie kredytowym jest sprawdzenie raporty kredytowe.
Prawo federalne wymaga, aby każde z trzech biur informacji kredytowej raz do roku udostępniało Ci bezpłatną kopię raportu kredytowego. Jest tylko jedno miejsce, w którym możesz otrzymać bezpłatne raporty kredytowe bez żadnych zobowiązań – AnnualCreditReport.com.
Zamiast przeglądać wszystkie trzy raporty tylko raz w roku, należy je rozłożyć i zamówić inny raport co cztery miesiące.
Istnieje prawdopodobieństwo, że jeśli znajdziesz oszustwo lub błąd w jednym raporcie, pojawi się on także w innych.
Dzięki bankowości internetowej i wyciągom z kart kredytowych możesz może szybko i łatwo monitorować wszystkie swoje konta co tydzień lub co miesiąc pod kątem podejrzanej aktywności. Proces jest prosty, po prostu zeskanuj swoje transakcje debetowe i sprawdzające online, gdy masz kilka minut.
Jeśli zauważysz coś dziwnego, w tym niewielkie depozyty, natychmiast powiadom bank. Ta sama technika działa doskonale w przypadku kart kredytowych.
Sprawdź, czy Twój kredyt jest „bezpłatny”
Darmowy zawsze był niebezpiecznym słowem, gdy marketingowcy go używali, ponieważ NIC nigdy nie jest darmowe.
Jeśli chodzi o bezpłatne aplikacje do monitorowania kredytu, istnieją dwa rodzaje bezpłatnych, które nie są oszustwami.
Pierwsza jest bezpłatna przez ograniczony czas lub z ograniczoną funkcjonalnością. Druga jest bezpłatna wymaga oglądania reklam lub wyrażenia zgody na kontakt z partnerami.
Aplikacje, o których tutaj mówimy, należą do jednej z tych dwóch kategorii.
Ostateczne wyniki i ogólny zwycięzca
Porównanie usług monitorowania kredytów dla majsterkowiczów
| Credit Karma | Credit Sesame | Mint | |
|---|---|---|---|
| Koszt wejścia | 0 USD | 0 USD | 0 USD |
| Koszty aktualizacji | Brak aktualizacji | 9,95 USD – 15,95 USD mies. | 16 USD.99 miesięcznie |
| Ocena kredytowa | Tak (szacowana) | Tak (szacowana) | Tak ( szacowana) |
| Śledzenie wydatków | Tak | Nie | Tak |
| Wykorzystanie kredytu | Tak | Tak | Tak |
| Zgłoszono biura | 2 | 1 | 2 |
Jeśli chodzi o większość funkcji i większą funkcjonalność darmowego produktu, Credit Karma jest zwycięzcą.
Jednak fakt, że są one w pełni wspierane przez przychody z reklam, może się okazać być kłopotliwym z czasem, zwłaszcza jeśli wewnętrzna presja na zwiększenie przychodów zaczyna generować dużo spamu. Ale do tej pory jestem członkiem od około miesiąca, a moja skrzynka odbiorcza jest nadal czysta.
Uważam, że Mint jest bardziej dodatkiem do pozostałych dwóch aplikacji. Jest to szczególnie cenne jeśli masz kilka kart i kont i nie chcesz tracić czasu na przeglądanie miesięcznych wyciągów.
Mennica jest ogólnym zwycięzcą, jeśli chcesz monitorować i poprawiać swoją zdolność kredytową, a także być na szczycie swojego ogólnego dobrobytu finansowego.
