O crédito pode não ser tão romântico quanto o amor, mas o crédito ruim pode levar o seu mundo a uma parada brusca. O crédito passou a ser muito mais do que comprar um carro ou ter uma carteira cheia de cartões de crédito.
O crédito, literalmente, mantém seu mundo girando. O que está em seu relatório de crédito e o status de seu crédito pode têm um impacto em onde você trabalha e mora.
É por isso que é tão importante manter seu crédito e relatório de crédito livres de erros e fraudes.
Eu comparo os melhores aplicativos de monitoramento de crédito “faça você mesmo” e mostro qual é o melhor para suas necessidades.
Carma de crédito
Credit Karma é ser honesto quando eles dizem que nunca vão pedir um cartão de crédito.
O aplicativo usa informações do TransUnion e Equifax para estimar sua pontuação FICO. Os usuários relatam que as pontuações do Credit Karma estão muito próximas de suas pontuações FICO reais.
O aplicativo relata fatores que afetam sua pontuação de crédito, incluindo utilização de cartão de crédito e histórico de pagamento. Eles fornecem uma visão geral com alguns detalhes de informações contidas em seus relatórios de crédito TransUnion e Equifax.
Outros recursos úteis são a capacidade de vincular suas contas de cartão de crédito ao aplicativo e rastrear seus gastos em um só lugar.
Credit Sesame
A assinatura do Credit Sesame é gratuita. Eles ganham dinheiro por meio de parcerias estratégicas que incluem publicidade no site e ofertas promocionais.
Eles também oferecem serviços atualizados que custam US $ 9,95 por mês para monitoramento avançado de crédito e US $ 14,95 por mês para o plano de proteção de platina.
Os programas básicos gratuitos ervice fornece atualizações mensais gratuitas de pontuação de crédito, monitoramento e análise de crédito. Ele ainda fornece ferramentas de autoatendimento para restaurar sua identidade e corrigir erros e fraudes.
Eles até incluem US $ 50.000 em seguro contra roubo de identidade. O seguro não cobre perdas por fraude, mas cobre os custos de tais documentos e taxas legais.
Com vantagens e recursos como esses, é difícil encontrar um serviço de monitoramento de crédito que se compare ao Credit Sesame.
Mint
Como um dos melhores aplicativos de finanças pessoais no mercado atualmente, o Mint é uma escolha clara para um aplicativo para monitorar sua pontuação de crédito e ficar em cima de suas finanças.
O processo para obter sua pontuação de crédito do Mint é simples e não requer nenhum tipo de cartão de crédito. Tudo o que você precisa fazer é verifique sua identidade e o Mint produz uma explicação completa de seu relatório de crédito e pontua instantaneamente.
Não apenas o Mint detalha o básico de sua pontuação de crédito, mas também oferece sugestões sobre como melhorá-lo, bem como como entender o que ” está afetando sua pontuação pessoal. Além disso, eles oferecem recomendações sobre os cartões de crédito para os quais você pode ser aprovado e como eles podem beneficiar ou prejudicar sua pontuação.
Para um aplicativo de finanças pessoais gratuito, que envia atualizações sobre seu crédito pontuação e alertas de monitoramento de conta, além de conselhos personalizados sobre como melhorar sua pontuação de crédito, o Mint continua sendo um dos principais aplicativos financeiros em nosso livro.
CreditWise by Capital One
CreditWise da Capital One é um dos principais concorrentes em aplicativos de monitoramento de pontuação de crédito. A principal vantagem deste aplicativo é que ele se concentra exclusivamente em monitorar sua pontuação de crédito e relatório, ao contrário de alguns outros aplicativos que se concentram em outras partes de seu bem-estar financeiro.
Qualquer pessoa pode usar o aplicativo, gratuitamente, independentemente de você ser um membro Capital One ou não. Se acontecer de você ser um membro Capital One, você pode usar as mesmas credenciais usadas para o recurso CreditTracker para fazer login aqui.
Um dos recursos mais legais deste aplicativo é o simulador de pontuação de crédito. Com o simulador de pontuação de crédito, você pode ver como suas decisões financeiras podem afetar sua pontuação de crédito, antes de realmente tomá-las.
Se você ” Se você está procurando um aplicativo que trata de sua pontuação de crédito, o tempo todo, você não consegue ficar muito melhor do que CreditWise. Proteja seu crédito e fique por dentro de quaisquer mudanças que ocorram em sua pontuação / relatório.
myFICO
Com um nome como myFICO, sabemos que deve ser uma escolha sólida no monitoramento de seu relatório de crédito e pontuação.
myFICO é o aplicativo oficial de monitoramento de crédito FICO e apresenta a pontuação FICO que “é usada por 90% das instituições financeiras dos EUA para tomar decisões com base no crédito ao consumidor.
Dito isso, seus os serviços não são gratuitos.
Embora o download do aplicativo seja gratuito, para obter toda a agitação e deslumbramento que o aplicativo oferece, você precisa pagar uma taxa.
Faixa de relatórios contínuos de $ 29,95 por mês para relatórios de crédito trimestrais a $ 39,95 por mês para relatórios de crédito mensais. Os preços caem um pouco para obter um relatório de crédito de escritório único, para $ 19,95 por mês.
Os serviços da myFICO são melhores para os consumidores que experimentaram algumas dificuldades financeiras no passado, que realmente precisam o monitorar seu crédito com frequência. Este serviço é ideal se você está procurando gerenciar sua situação financeira na preparação para solicitar uma hipoteca ou algum outro tipo de empréstimo importante.
Embora o myFICO seja o serviço de relatório de crédito mais oficial que você pode encontrar, o os serviços vêm com uma taxa cara, que você provavelmente encontrará mais barato em alguns dos outros aplicativos que recomendei neste artigo.
Importância dos relatórios de crédito
Muitas pessoas acham que seu relatório de crédito deve estar bom, se ainda tiverem crédito.
No entanto, um estudo da Federal Trade Commission aponta que 1 em cada 5 pessoas teve pelo menos um erro em seu relatório de crédito. Os erros variam de benignos, como um nome do meio com erro ortográfico nas contas fraudulentas mais graves.
Há uma maneira melhor de descobrir erros de relatórios de crédito do que ser preterido em um emprego ou não poder alugar o apartamento perfeito.
O monitoramento de crédito pode alertá-lo sobre fraudes e erros antes que eles afetem sua vida.
Monitoramento de crédito de maneira cara
Serviços de monitoramento de crédito baseados em taxas podem ser caros.
Os três serviços mais populares Life Lock, Identity Guard e Identity Force custam em média US $ 22 por mês ou até US $ 360 por ano.
Cada uma das três principais agências de crédito, Experian, TransUnion e Equifax oferecem serviços de monitoramento. Eles o alertarão sobre as atividades em seu relatório de crédito.
As empresas de cartão de crédito também estão entrando na briga. Eles têm ofertas que vão desde notificação gratuita de cobranças suspeitas até monitoramento baseado em taxas.
Proteger-se contra roubo de identidade e fraude e erros de crédito não precisa ser uma tarefa cara. Em apenas alguns minutos por mês você mesmo pode fazer isso usando recursos que não custarão um centavo.
Monitoramento sem amarras
A única maneira de encontrar erros e fraudes em seu relatório de crédito é verificar seus relatórios de crédito.
A lei federal exige que cada uma das três agências de crédito forneça uma cópia gratuita de seu relatório de crédito uma vez por ano. Há apenas um lugar onde você pode obter seus relatórios de crédito gratuitos sem amarras – AnnualCreditReport.com.
Em vez de revisar todos os três relatórios apenas uma vez por ano, você deve escaloná-los e solicitar um relatório diferente a cada quatro meses.
Provavelmente, se você encontrar fraude ou um erro em um relatório, ele também aparecerá nos outros.
Graças aos extratos bancários online e de cartão de crédito, você pode monitorar de forma rápida e fácil todas as suas contas, semanal ou mensalmente, em busca de atividades suspeitas. O processo é simples, basta escanear suas transações de débito e verificação de conta online quando tiver alguns minutos.
Se você detectar algo estranho, incluindo pequenos depósitos, notifique o banco imediatamente. A mesma técnica funciona perfeitamente para cartões de crédito.
Verifique o seu crédito para “Grátis”
Grátis sempre foi uma palavra perigosa quando os profissionais de marketing a usam porque NADA é nunca grátis.
Quando se trata de aplicativos gratuitos de monitoramento de crédito, existem dois tipos de gratuitos que não são golpes.
O primeiro é gratuito por tempo limitado ou com funcionalidade limitada. O outro tipo de gratuito requer que você seja submetido a anúncios ou aceite ser contatado por parceiros.
Os aplicativos de que falamos aqui se enquadram em uma dessas duas categorias.
Classificação final e vencedor geral
Comparando os serviços de monitoramento de crédito DIY
| Carma de crédito | Sésamo de crédito | Mint | |
|---|---|---|---|
| Custo de entrada | $ 0 | $ 0 | $ 0 |
| Custos de atualização | Sem atualizações | US $ 9,95 – US $ 15,95 meses | US $ 16.99 por mês |
| Pontuação de crédito | Sim (estimado) | Sim (estimado) | Sim ( estimado) |
| Rastreia os gastos | Sim | Não | Sim |
| Utilização de crédito | Sim | Sim | Sim |
| Bureaus relatados | 2 | 1 | 2 |
Quando se trata de mais recursos e maior funcionalidade para o produto gratuito, Credit Karma é o vencedor.
No entanto, o fato de serem totalmente sustentados pela receita de anúncios pode acabar ser um aborrecimento com o tempo, especialmente se as pressões internas para aumentar a receita começarem a gerar muito spam. Mas até agora tudo bem, eu sou membro há cerca de um mês e minha caixa de entrada ainda está limpa.
Eu consideraria o Mint mais um complemento para os outros dois aplicativos. É especialmente valioso se você tem vários cartões e contas e não quer perder muito tempo examinando extratos mensais.
O Mint é um vencedor geral se você deseja monitorar e melhorar sua pontuação de crédito, bem como manter o controle de todo o seu bem-estar financeiro.
