Le crédit n’est peut-être pas aussi romantique que l’amour, mais un mauvais crédit peut mettre votre monde à un arrêt brutal. Le crédit est devenu bien plus que l’achat d’une voiture ou le fait d’avoir un portefeuille rempli de cartes de crédit.

Le crédit permet littéralement de faire tourner le monde. Ce qui se trouve dans votre rapport de solvabilité et l’état de votre crédit peut ont un impact sur votre lieu de travail et de résidence.

C’est pourquoi il est si important de garder votre dossier de crédit et de crédit exempt d’erreurs et de fraudes.

Je compare les meilleures applications de surveillance du crédit à faire soi-même et je vous montre celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Credit Karma

Credit Karma est honnête lorsqu’il dit qu’il ne vous demandera jamais de carte de crédit.

L’application utilise les informations de TransUnion et d’Equifax pour estimer votre score FICO. Les utilisateurs signalent que les scores de Credit Karma sont très proches de leurs scores FICO réels.

L’application signale les facteurs qui affectent votre pointage de crédit, y compris l’utilisation de la carte de crédit et l’historique des paiements. Ils donnent un aperçu détaillé de informations contenues dans vos rapports de crédit TransUnion et Equifax.

D’autres fonctionnalités utiles sont la possibilité de lier vos comptes de carte de crédit à l’application et de suivre vos dépenses en un seul endroit.

Credit Sesame

L’abonnement à Credit Sesame est gratuit. Ils gagnent leur argent grâce à des partenariats stratégiques comprenant des publicités sur place et des offres promotionnelles.

Ils offrent également des services mis à niveau qui coûtent 9,95 $ par mois pour une surveillance avancée du crédit et 14,95 $ par mois pour leur plan de protection Platine.

ervice vous fournit des mises à jour mensuelles gratuites de votre pointage de crédit, une surveillance et une analyse du crédit. Il fournit même des outils en libre-service pour restaurer votre identité et corriger les erreurs et la fraude.

Ils incluent même 50 000 $ d’assurance contre le vol d’identité. L’assurance ne couvre pas les pertes dues à la fraude, mais couvre les coûts de ces documents et les frais juridiques.

Avec des avantages et des fonctionnalités comme celui-là, il est difficile de trouver un service de surveillance du crédit comparable à Credit Sesame.

Menthe

En tant que l’une des meilleures applications de finances personnelles sur le marché actuellement, Mint est un choix clair pour une application permettant de surveiller votre pointage de crédit et de garder le contrôle de vos finances.

Le processus pour obtenir votre pointage de crédit auprès de Mint est simple et ne nécessite aucun type de carte de crédit. Tout ce que vous avez à faire est vérifiez votre identité et Mint produit une explication complète de votre rapport de crédit et de votre pointage instantanément.

Non seulement Mint décompose les bases de votre pointage de crédit, mais il offre des suggestions sur la façon de l’améliorer, ainsi que comment comprendre quoi  » s affectant votre score personnel. De plus, ils proposent des recommandations sur les cartes de crédit pour lesquelles vous pouvez être approuvé et sur la manière dont elles peuvent profiter ou nuire à votre score.

Pour une application de finances personnelles gratuite, qui vous envoie des mises à jour sur votre crédit des alertes de score et de suivi de compte, ainsi que des conseils personnalisés sur la façon d’améliorer votre pointage de crédit, Mint reste l’une des meilleures applications financières de notre livre.

CreditWise by Capital One

CreditWise de Capital One est l’un des principaux candidats aux applications de surveillance de la cote de crédit. Le principal avantage de cette application est qu’elle se concentre uniquement sur le suivi de votre pointage de crédit et de votre rapport, contrairement à certaines autres applications qui se concentrent sur d’autres aspects de votre bien-être financier.

Tout le monde peut utiliser l’application, gratuitement, que vous « soyez membre de Capital One ou non. Si vous êtes membre de Capital One, vous pouvez utiliser les mêmes informations d’identification que celles que vous avez utilisées pour leur fonction CreditTracker pour vous connecter ici.

L’une des fonctionnalités les plus intéressantes de cette application est le simulateur de pointage de crédit. Avec le simulateur de pointage de crédit, vous pouvez voir comment vos décisions financières peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit, avant de les prendre.

Si vous  » Vous recherchez une application qui concerne votre pointage de crédit, tout le temps, vous ne pouvez pas être beaucoup mieux que CreditWise. Protégez votre crédit et restez informé de tout changement intervenant dans votre score / rapport.

myFICO

Avec un nom comme myFICO, nous savons que ce doit être un choix solide pour surveiller votre rapport de crédit et votre pointage.

myFICO est l’application officielle de surveillance du crédit FICO et présente le score FICO qui est utilisé par 90% des institutions financières américaines pour prendre des décisions basées sur le crédit à la consommation.

Cela dit, leur Les services ne sont pas gratuits.

Bien que l’application elle-même à télécharger soit gratuite, pour obtenir tout le dynamisme et l’éblouissement que propose l’application, vous devez payer des frais.

Gamme de rapports en cours de 29,95 $ par mois pour les rapports de solvabilité trimestriels à 39,95 $ par mois pour les rapports de solvabilité mensuels. Les prix baissent un peu pour obtenir un rapport de solvabilité d’un seul bureau, à 19,95 $ par mois.

Les services de myFICO sont les meilleurs pour les consommateurs qui ont connu des difficultés financières dans le passé, qui ont vraiment besoin de o surveiller leur crédit sur une base fréquente. Ce service est idéal si vous « cherchez à gérer votre situation financière en vue de demander un prêt hypothécaire ou un autre type de prêt majeur.

Bien que myFICO soit le service de rapport de solvabilité le plus officiel que vous puissiez trouver, leur les services sont fournis avec des frais élevés, que vous pouvez probablement trouver moins chers sur certaines des autres applications que j’ai recommandées dans cet article.

Les rapports de crédit comptent

De nombreuses personnes pensent que leur rapport de crédit doit être correct, si elles ont toujours du crédit.

Cependant, une étude de la Federal Trade Commission indique que 1 personne sur 5 avait au moins une erreur sur son rapport de crédit. Les erreurs vont de la bénigne, comme un deuxième prénom mal orthographié des comptes frauduleux les plus graves.

Il existe un meilleur moyen de découvrir les erreurs de rapport de solvabilité que d’être ignoré pour un emploi ou de ne pas pouvoir louer l’appartement parfait.

La surveillance du crédit peut vous alerter des fraudes et des erreurs avant qu’elles n’affectent votre vie.

Surveillance du crédit à la manière onéreuse

Les services de surveillance du crédit payants peuvent être coûteux.

Les trois services les plus populaires Life Lock, Identity Guard et Identity Force coûtent en moyenne 22 $ par mois ou jusqu’à 360 $ par an.

Chacun des trois principaux bureaux de crédit, Experian, TransUnion et Equifax offrent des services de surveillance. Ils vous alerteront de l’activité sur votre rapport de crédit.

Les sociétés de cartes de crédit se lancent également dans la mêlée. Ils proposent des offres allant de la notification gratuite des frais suspects à la surveillance payante.

Se protéger contre le vol d’identité, la fraude et les erreurs de crédit ne doit pas être une entreprise coûteuse. En quelques minutes par mois vous pouvez le faire vous-même en utilisant des ressources qui ne vous coûteront pas un centime.

Surveillance sans aucune condition

La seule façon de trouver des erreurs et des fraudes sur votre rapport de solvabilité est de vérifier vos rapports de solvabilité.

La loi fédérale exige que chacun des trois bureaux de crédit vous donne une copie gratuite de votre rapport de crédit une fois par an. Il n’y a qu’un seul endroit où vous pouvez obtenir vos rapports de solvabilité gratuits sans aucune condition: AnnualCreditReport.com.

Plutôt que d’examiner les trois rapports une seule fois par an, vous devriez les échelonner et commander un rapport différent tous les quatre mois.

Si vous trouvez une fraude ou une erreur dans un rapport, il y a de fortes chances que cela se produise également pour les autres.

Grâce aux relevés bancaires et de carte de crédit en ligne, vous peut surveiller rapidement et facilement tous vos comptes sur une base hebdomadaire ou mensuelle pour détecter toute activité suspecte. Le processus est simple, scannez simplement vos transactions de débit et de chèques en ligne lorsque vous avez quelques minutes.

Si vous remarquez quelque chose d’étrange, y compris de petits dépôts, informez-en immédiatement la banque. La même technique fonctionne parfaitement pour les cartes de crédit.

Vérifiez votre crédit pour « gratuit »

Gratuit a toujours été un mot dangereux lorsque les spécialistes du marketing l’utilisent car, RIEN n’est jamais gratuit.

En ce qui concerne les applications gratuites de surveillance du crédit, il existe deux types d’escroqueries gratuites qui ne sont pas des escroqueries.

Le premier est gratuit pour une durée limitée ou avec des fonctionnalités limitées. L’autre est gratuit. nécessite que vous soyez soumis à des publicités ou que vous acceptiez d’être contacté par des partenaires.

Les applications dont nous parlons ici appartiennent à l’une de ces deux catégories.

Classement final et vainqueur général

Comparaison des services de surveillance du crédit DIY

	Credit Karma	Credit Sesame	Mint
Coût d’entrée	0 $	0 $	0 $
Coûts de mise à niveau	Aucune mise à niveau	9,95 $ – 15,95 $ mois	16 $.99 par mois
Cotes de crédit	Oui (estimé)	Oui (estimé)	Oui ( estimé)
Suivi des dépenses	Oui	Non	Oui
Utilisation du crédit	Oui	Oui	Oui
Bureaux signalés	2	1	2

En ce qui concerne le plus de fonctionnalités et de meilleures fonctionnalités pour le produit gratuit, Credit Karma est le gagnant.

Cependant, le fait qu’ils soient entièrement pris en charge par les revenus publicitaires peut s’avérer être un problème avec le temps, surtout si les pressions internes pour augmenter les revenus commencent à générer beaucoup de spam. Mais jusqu’ici tout va bien, je suis membre depuis environ un mois et ma boîte de réception est toujours propre.

Je considérerais que Mint est davantage un complément aux deux autres applications. C’est particulièrement précieux si vous avez plusieurs cartes et comptes, et que vous ne voulez pas passer beaucoup de temps à regarder les relevés mensuels.

Mint est un gagnant global si vous « cherchez à surveiller et à améliorer votre pointage de crédit, ainsi qu’à rester au top de votre bien-être financier.