Otázka. Co je zdravotní plán pojištěnce?

A. Pojištěný skupinový zdravotní plán (nebo také „samofinancovaný“ plán, jak se také nazývá) je plán, ve kterém zaměstnavatel přebírá finanční riziko za poskytování dávek zdravotní péče svým zaměstnancům. V praxi to znamená, že zaměstnavatelé s vlastním pojištěním platí za každý vzniklý kapesní nárok místo jejich vzniku, místo aby platili pevné pojistné pojišťovacímu dopravci, který se označuje jako plně pojištěný plán. Samopojištěný zaměstnavatel obvykle zřídí speciální svěřenecký fond k vyčlenění peněz (příspěvky společností a zaměstnanců) na výplatu vzniklých škod.

Otázka. Kolik lidí dostává krytí prostřednictvím zdravotně pojištěných plánů?

A. Podle zprávy Výzkumného ústavu pro zaměstnanecké výhody (EBRI) z roku 2000 přibližně 50 milionů pracovníků a jejich rodinných příslušníků dostává dávky prostřednictvím skupinových zdravotních plánů pojištěných sponzory jejich zaměstnavatelů. To představuje 33% ze 150 milionů celkových účastníků soukromých zaměstnaneckých plánů na celostátní úrovni.

Otázka. Proč si zaměstnavatelé samy financují své zdravotní plány?

A. Existuje několik důvodů, proč zaměstnavatelé volí možnost samopojištění. Nejběžnější důvody jsou následující:

1. Zaměstnavatel může přizpůsobit plán tak, aby vyhovoval konkrétním potřebám zdravotní péče jeho zaměstnanců, na rozdíl od nákupu „univerzálního“ pojištění politika.
2. Zaměstnavatel udržuje kontrolu nad rezervami zdravotního plánu, což umožňuje maximalizovat úrokový příjem – příjem, který by jinak generoval pojišťovací dopravce investováním prémiových dolarů.
3. zaměstnavatel nemusí platit předem, čímž zajišťuje lepší peněžní tok.
4. Zaměstnavatel nepodléhá konfliktním předpisům / mandátům dávek státního zdravotního pojištění, protože zdravotní plány pojištěného jsou regulovány federálními předpisy zákon (ERISA).
5. Zaměstnavatel nepodléhá dani z pojistného na státní zdravotní pojištění, které jsou obvykle 2–3 procenta z dolarové hodnoty pojistného.
6. Zaměstnavatel je zdarma uzavřít smlouvu s poskytovateli nebo sítí poskytovatelů, kteří jsou nejvhodnější pro splnění potřeb zdravotní péče jeho zaměstnanců.

Otázka. Je pojištění pro každého zaměstnavatele tou nejlepší volbou?

A. Ne. Vzhledem k tomu, že zaměstnavatel, který je pojištěncem, nese riziko za úhradu nákladů na zdravotní péči za své zaměstnance, musí mít finanční prostředky (peněžní tok) na splnění této povinnosti, což může být nepředvídatelné. Malí zaměstnavatelé a další zaměstnavatelé se špatnými peněžními toky proto mohou zjistit, že samopojištění není schůdnou možností. Je však třeba poznamenat, že existují společnosti s méně než 25 zaměstnanci, které udržují životaschopné zdravotně pojištěné zdravotní plány.

Otázka. Mohou se zaměstnavatelé s pojištěním chránit před nepředvídanými nebo katastrofickými škodami?

A. Ano. Zatímco největší zaměstnavatelé mají dostatečné finanční rezervy na pokrytí prakticky jakékoli částky nákladů na zdravotní péči, většina zaměstnavatelů s vlastním pojištěním kupuje takzvané stop-loss pojištění, aby jim nahradila škody nad stanovenou úroveň dolaru. Jedná se o pojistnou smlouvu mezi dopravcem stop-loss a zaměstnavatelem, která se nepovažuje za zdravotní pojištění pokrývající jednotlivé účastníky plánu.

Otázka. Kdo spravuje žádosti o skupinové zdravotní plány pojištěného?
A. Zaměstnavatelé s vlastním pojištěním mohou buď spravovat nároky interně, nebo tuto službu zadat subdodavateli správci třetí strany (TPA). TPA mohou také pomoci zaměstnavatelům připravit jejich skupinové zdravotní plány a zajistit koordinaci pojištění proti ztrátě, smlouvy o síti poskytovatelů a služby kontroly využití.

Otázka. A co srážky ze mzdy?

A. Veškeré platby, které zaměstnanci hradí za své krytí, jsou stále zpracovávány prostřednictvím mzdového oddělení zaměstnavatele. Místo toho, aby byly zasílány do pojišťovny kvůli pojistnému, jsou příspěvky hrazeny zaměstnavatelem, dokud nejsou splatné a splatné; nebo , pokud jsou používány jako rezervy, vložte do důvěry osvobozené od daně, která je kontrolována zaměstnavatelem.

Otázka: S jakými zákony musí zdravotní pojišťovny skupiny s vlastním pojištěním vyhovovat?

A Skupinové zdravotní plány pro pojištěnce podléhají všem platným federálním zákonům, včetně zákona o důchodových důchodech zaměstnanců (ERISA), zákona o přenositelnosti a odpovědnosti zdravotního pojištění (HIPAA), zákona o konsolidovaném souhrnném rozpočtu (COBRA), zákona o Američanech se zdravotním postižením ( ADA), zákon o diskriminaci v těhotenství, zákon o diskriminaci na základě věku v zaměstnání, zákon o občanských právech a různé akty o sladění rozpočtu, jako je zákon o daňové rovnosti a fiskální odpovědnosti (TEFRA), zákon o snižování schodku (DEFRA) a zákon o dani z hospodářské obnovy ( ERT A).