Personal Finance Insider scrie despre produse, strategii și sfaturi pentru a vă ajuta să luați decizii inteligente cu banii dvs. Este posibil să primim un mic comision de la partenerii noștri, cum ar fi American Express, dar raportările și recomandările noastre sunt întotdeauna independente și obiective.

Cele mai bune conturi bancare pentru studenți în 2021

Cea mai bună verificare conturi pentru studenți

	Cont	De ce ne place
Chase	Verificare Chase College ℠	Prezență puternică a ramurilor
TD Bank	Cont bancar de comoditate TD Bank	Nu 1 satisfacția clienților
Simplu	Cont de verificare online simplu	Instrumente de bugetare

Consultați opțiunile Insider pentru cele mai bune conturi de verificare „

Cele mai bune conturi de economii pentru studenți

	Cont	De ce ne place
Bank of America	Cont de economii Bank of America	Tărâțe tari ch presenza
Aliat	Ally High Yield Savings Account	Cupe de economii
Chime	Cont de economii Chime	Economii automate

Consultați opțiunile Insider pentru cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat „

Activitatea bancară ar trebui să fie accesibilă pentru studenții, așa că niciuna dintre alegerile noastre de top nu percepe taxe lunare pentru studenți. De asemenea, am ales fie bănci cu sucursale mari și rețele ATM, fie cele pe care le puteți accesa online.

Mai jos veți găsi opțiunile noastre de top pentru conturile bancare pentru studenți, împărțite în conturi de verificare și conturi de economii .

Panoul nostru de experți pentru acest ghid

Am consultat experți în planificare bancară și financiară pentru a informa aceste opțiuni și pentru a le oferi sfaturi cu privire la găsirea celor mai bune conturi bancare pentru nevoile dvs. Puteți citi detaliile acestora în partea de jos a acestei postări.

Business Insider

Ne concentrăm asupra a ceea ce va face o bancă cea mai utilă, inclusiv servicii pentru clienți, taxe, tarife și multe altele.

Aflați mai multe despre opțiunile de top ale contului nostru de verificare pentru elevi

De ce se remarcă: Chase are peste 4.700 de sucursale și 16.000 de bancomate la nivel național. Probabil că veți putea găsi o sucursală / bancomat când vă aflați la școală, precum și când vizitați acasă sau plecați într-o călătorie.

Nu există nicio taxă lunară în primii cinci ani la școală. Dacă sunteți înscris mai mult de cinci ani, puteți renunța la taxa lunară fie prin constituirea unui depozit direct lunar, fie prin menținerea unui sold zilnic mediu de 5.000 USD.

Puteți câștiga un semn de 100 USD bonus dacă efectuați 10 tranzacții în primele 60 de zile. În plus, Chase ocupă locul 2 în studiul de satisfacție bancară națională al SUA al JD Power.

Ce trebuie să aveți în vedere: descoperire de cont și ieșire din taxe ATM de rețea. Veți plăti 34 USD când veți extrage din cont dacă nu sunteți înscris în protecția pentru descoperiri de cont. Veți plăti, de asemenea, o taxă de 2,50 USD când utilizați un bancomat care nu este Chase.

De ce se remarcă: TD Bank are peste 1.300 de sucursale și 2.800 de bancomate de-a lungul coastei de est. Dacă aveți între 17 și 23 de ani, atunci nu veți plăti taxe lunare pe acest cont și puteți configura un cont de economii TD fără taxă lunară. Nu există o sumă minimă pentru a deschide un cont și, spre deosebire de Chase, TD Bank nu percepe o taxă ATM în afara rețelei.

TD Bank ocupă locul 4 în SUA JD Power Studiu de satisfacție bancară națională.

Ce trebuie să aveți în vedere: comision pentru descoperit de cont. Veți plăti 35 USD dacă vă depășiți contul dacă nu sunteți înscris în protecția împotriva descoperitului de cont.

Începând cu ianuarie 2021, platforma bancară simplă se închide . Orice cont simplu existent va fi transferat către banca parteneră, BBVA.

De ce iese în evidență: acesta este un cont de verificare exclusiv online, așa că ți-ar putea plăcea dacă „îți face plăcere să faci cont digital. Simplu” Instrumentul de bugetare încorporat poate ajuta pe oricine să-și urmărească banii, dar ar putea fi util mai ales dacă înveți să-ți gestionezi singuri banii pentru prima dată când locuiești departe de casă.

Simplu introduce plățile lunare recurente în secțiunea „Cheltuieli”. Puteți configura economii automate sau puteți introduce o dată și o sumă țintă pentru Simplu să alocați bani pentru un obiectiv de economisire. Funcția sa Safe-to-Spend vă arată cât puteți cheltui pe neesențiale fără a depăși bugetul.

De asemenea, puteți conecta contul de verificare online simplu la un cont simplu cu obiective protejate cu randament ridicat, care plătește 0,50% APY pentru a vă ajuta să câștigați mai mulți bani.

Ce trebuie să aveți în vedere: fără locații fizice ale sucursalei. Dacă preferați să vorbiți față în față cu un bancher, atunci Chase, TD Bank sau o altă cărămidă banca k-and-mortar ar putea fi mai potrivită.

Consultați recenzia completă a Insider pentru Simple ”

Aflați mai multe despre opțiunile noastre de cont de economii pentru studenți

De ce se remarcă: Bank of America are peste 4.200 de sucursale și 16.000 de bancomate la nivel național. Este posibil să puteți accesa o sucursală / bancomat atunci când sunteți la școală, vizitați acasă sau mergeți într-o călătorie. Nu aveți taxe lunare cu acest cont dacă sunteți un student sub 24 de ani.

Programul Keep of Change® al Bank of America vă ajută să economisiți automat dacă aveți și un cont de verificare Bank of America cu un card de debit. Când glisați cardul, Bank of America vă completează achiziția la cel mai apropiat dolar și depune schimbare de rezervă în contul dvs. de economii Advantage Bank of America.

Acesta poate fi un mod ușor de a economisi câțiva bani ici și colo; chiar dacă primiți un salariu, este posibil să nu vă permiteți să puneți un o sumă uriașă de economii.

Ce trebuie să aveți în vedere: depunere minimă de deschidere și rată a dobânzii scăzută. Veți avea nevoie de cel puțin 100 USD pentru a deschide un cont. La fel ca multe bănci de cărămidă, Bank of America plătește un APY scăzut pe soldul dvs. de economii. Dacă vă place să câștigați o rată a dobânzii bună, „veți dori să vă uitați la o bancă online.

Consultați recenzia de la Insider privind ratele de economii ale Bank of America”

De ce iese în evidență: Ally este o bancă numai online care plătește unul dintre cele mai mari economii APY în industrie și nu există nici un depozit minim sau comision lunar pentru servicii. Puteți vorbi cu un reprezentant al serviciului clienți live 24/7, fie prin telefon, fie prin chat online.

Ally face parte din rețeaua de bancomate Allpoint, deci aveți acces gratuit la peste 40.000 de bancomate din SUA . Ally rambursează, de asemenea, până la 10 USD pe lună în comisioane ATM în afara rețelei, în cazul în care un furnizor de ATM vă percepe pentru utilizarea unei mașini.

Ally facilitează economisirea pentru obiective specifice. Alocați fiecărui cont o poreclă, cum ar fi „Semestrul următor” Școlarizare, „Studiați în străinătate” sau „Fond de urgență” pentru a vă urmări progresul și a rămâne motivați. Puteți decide să deschideți un cont separat pentru fiecare obiectiv, dar Ally are o bucket caracteristică care vă permite să salvați pentru mai multe obiective într-un singur cont.

Ce trebuie să aveți în vedere: nu există locații fizice ale ramurilor. Dacă este mai important pentru dvs. să puteți vizita o sucursală personal decât să câștigați un APY ridicat sau să aveți obiective de economii separate, atunci puteți prefera să economisiți la Bank of America sau la o altă bancă din cărămidă și mortar.

Consultați recenzia completă a lui Ally din Insider „

De ce iese în evidență: acesta este un cont exclusiv online care combină unele dintre beneficiile Bank of America și Ally – vă ajută să economisiți automat și plătiți o rată a dobânzii ridicată. La fel ca Ally, nu există un sold minim de deschidere și nici o taxă lunară de serviciu.

Chime vă oferă două modalități de a economisi automat. Puteți rotunji până la cel mai apropiat dolar când glisați cardul de debit și puneți schimbare de rezervă în contul dvs. de economii. Sau puteți configura un procent din salariu pentru a intra direct în economii.

Chime face parte din rețelele de bancomat MoneyPass și Visa Plus Alliance, deci veți avea acces gratuit la peste 38.000 de bancomate la nivel național.

Ce trebuie să aveți în vedere: nu există locații de sucursale fizice și cont de verificare necesar. Acesta este un cont online, deci s-ar putea să nu fie potrivit dacă preferați serviciile bancare în persoană. De asemenea, vi se cere să configurați un cont Chime Chending înainte de a deschide un cont Chime Savings.

Consultați revizuirea completă a insiderului Chime „

Alte conturi bancare pe care le-am luat în considerare pentru studenții

• Alliant High-Interest Checking (Member FDIC): Acesta este un cont online bun dacă doriți să câștigați dobânzi la soldul dvs. de verificare, dar Alliant nu are instrumente de bugetare precum Simple.
• Discover Cashback Debit Account (Member FDIC): vă poate plăcea Discover dacă doriți un cont de returnare a numerarului și sunteți confortabil să efectuați operațiuni digitale, dar nu are funcții de bugetare, așa cum face Simple.
• Golden 1 Credit Union Student Checking (Member FDIC): Acesta este un cont solid de student, fără taxă lunară, dar există doar locații de sucursale fizice în anumite părți din California.
• Contul de student portofel virtual PNC (membru FDIC ): Acest cont vine cu funcții de bugetare, dar acestea nu sunt la fel de robuste precum ceea ce veți obține cu Simple.
• BB T Student Checking Account (Member FDIC): Aceasta este o opțiune utilă pentru un cont student, dar există doar sucursale în 16 state.
• US Bank Student Checking Account (Member FDIC ): Acesta este un bun cont de verificare fără taxe pentru studenți, dar Chase are mai multe sucursale, iar Chase și TD Bank se situează ambele deasupra Băncii SUA în studiul de satisfacție bancară națională al SUA al JD Power.
• Sincronizare Cont de economii de randament (membru FDIC): spre deosebire de majoritatea contului de economii, acesta vine cu un card de debit, iar Synchrony rambursează până la 5 USD pe lună în comisioane ATM în afara rețelei. Dar caracteristicile Synchrony nu sunt la fel de robuste precum ceea ce veți obține cu Ally sau Chime.
• Economii de performanță Capital One 360 (membru FDIC): Dacă mergeți la școală lângă o sucursală, Capital One este o opțiune bună pentru o combinație de servicii bancare digitale și personale. Dar tarifele și caracteristicile sale nu sunt la fel de impresionante ca Ally și Chime.
• Contul de economii Wells Fargo (membru FDIC): s-ar putea să vă placă programul Way2Save al lui Wells Fargo, care mută un dolar de la verificare la economii de fiecare dată când glisați cardul dvs. de debit. Dar în funcție de a) cât de des glisați cardul dvs. de debit și b) cât de strict este bugetul dvs., atunci trecerea peste un dolar la un moment dat ar putea deveni copleșitoare.

Întrebări frecvente

De ce să ne încredem în recomandările noastre?

La Personal Finance Insider, ne străduim să ajutăm oamenii inteligenți să ia cele mai bune decizii cu banii lor. Am petrecut ore întregi comparând și contrastând caracteristicile și tipărire mică de peste o duzină de conturi, așa că nu trebuie.

Înțelegem că „cel mai bun” este adesea subiectiv, totuși, deci, pe lângă evidențierea beneficiilor clare ale unui cont – fără taxe, pentru exemplu – prezentăm și limitările.

Cum am ales cele mai bune conturi bancare pentru studenți?

Banca ar trebui să fie accesibilă pentru studenți, așa că fie aceste conturi care nu percep taxe sau renunță la taxe pentru studenți. De asemenea, am analizat depozitele minime de deschidere și am ales conturi de economii care nu necesită un sold minim pentru a câștiga un APY ridicat.

Am selectat bănci din cărămidă cu o prezență națională mare, astfel încât să poată fiți ușor de accesat sucursalele / bancomatele atunci când sunteți la școală, vizitați acasă sau ieșiți din oraș. Pentru băncile online, am ales conturi cu caracteristici robuste, cum ar fi un instrument de bugetare sau găleți de economii.

De ce să alegeți un cont bancar de student în locul unui cont obișnuit?

Brick-and-mortar băncile renunță de obicei la taxele lunare pentru studenții cu o anumită vârstă – cu toate acestea, nu toate băncile fac acest lucru pentru conturi obișnuite. Cu un cont de student, puteți fi sigur că taxele dvs. vor fi renunțate. În plus, unele conturi de studenți includ avantaje care s-ar putea să nu fie disponibile pentru conturile obișnuite, cum ar fi lipsa depozitelor minime de deschidere sau a taxelor de bancomat renunțate.

Pentru băncile online, de obicei, nu există prea multe beneficii pentru deschiderea unui cont de student peste un cont obișnuit – și mulți nici măcar nu oferă conturi de elevi. Majoritatea băncilor online nu solicită deja comisioane lunare și nu necesită solduri minime (sau soldul minim este foarte mic), deci primiți deja avantajele unui cont de colegiu.

Ce se întâmplă cu un cont bancar studențesc când absolviți?

Majoritatea conturilor bancare studențești devin conturi obișnuite după un anumit moment. Acest lucru se poate întâmpla atunci când absolviți, când împliniți o anumită vârstă sau după un anumit număr de ani.

Cum deschideți un cont bancar de student?

Probabil că va trebui să arătați dovada că sunteți student, cum ar fi un ID de student sau o scrisoare de acceptare. Dacă banca vă solicită pentru a fi sub o anumită vârstă, atunci veți avea nevoie probabil de un document oficial care să vă arate ziua de naștere, cum ar fi permisul de conducere sau certificatul de naștere.

Sfatul experților pentru alegerea unui cont bancar

Pentru a afla mai multe despre ceea ce face un cont bancar bun și cum să alegeți cea mai bună potrivire, au participat patru experți:

• Tania Brown, planificator financiar certificat la SaverLife
• Ro ger Ma, planificator financiar certificat cu lifelaidout® și autor al cărții „Lucrează-ți banii, nu viața ta”
• Mykail James, MBA, instructor de educație financiară certificat, BoujieBudgets.com
• Laura Grace Tarpley, editor asociat al serviciilor bancare, Personal Finance Insider

Iată ce au avut de spus despre conturile bancare. (Unele texte pot fi ușor editate pentru claritate.)

Cum poate cineva să aleagă o bancă care „este potrivită pentru ei?

Tania Brown, CFP:

„Evident, vrei să te asiguri că este asigurat prin FDIC. De asemenea, experiența ta bancară – îți place să mergi într-o bancă? Ei bine, atunci ai nevoie de cineva local. Nu îți pasă dacă îți vezi vreodată banca? Atunci ești bine online. Scrii cecuri? Nu scrieți cecuri? Așadar, se gândește la modul în care va fi experiența dvs. cu acesta înainte de a lua această decizie. „

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

” Aș căuta bancă care vă percepe cel mai puțin comisioane. Aceasta înseamnă fie că nu există comisioane lunare, fie că sunteți eligibil să renunțați la comisioanele lunare. Dacă nu ați extras niciodată din contul dvs., atunci comisioanele de descoperit de cont ale unei bănci nu vor conta foarte mult pentru dvs. ocazional depășiți, atunci aș examina taxele sau opțiunile de protecție împotriva descoperirii de cont.

Ce ar trebui să caute cineva într-o bancă de cărămidă și mortar?

Tania Brown, CFP :

„Cum poate crește banca aia cu tine? Dacă aveți 25 de ani, sunteți singuri sau nou-căsătoriți și tot ce aveți nevoie este un cont de verificare, care va arăta foarte diferit în 15 ani de acum, când este posibil să fi avut câteva slujbe, este posibil să aveți un IRA răsturnat sau s-ar putea să doriți un consilier financiar. „

Mykail James, CFEI:

” Cât de accesibil este acesta. Deci, unde sunt sucursalele? Și dacă trebuie să plec din oraș sau așa ceva , cât de accesibili sunt banii mei pentru mine? „

Ce ar trebui să caute cineva într-o bancă online?

Tania Brown, CFP:

„Cu o bancă online, un serviciu pentru clienți absolut online, deoarece nu aveți avantajul de a intra în interior și de a vorbi cu o ființă umană. Cât de des sunt le puteți obține? Care sunt orele lor? „

Roger Ma, CFP:

” Cât de greu este procesul de transfer, transferul de bani și transferul de bani. Este același lucru a doua zi, a doua zi? Este destul de ușor să sincronizați un cont de verificare cu acest cont de economii cu randament ridicat? „

Mykail James, CFEI:

” Când vine vorba de bănci online, doriți să fiți puțin mai stricți cu privire la ce tip de dobândă furnizează. Acesta este cel mai mare lucru, deoarece băncile online ar trebui să aibă rata dobânzii mai mare, deoarece nu au cheltuielile generale ale cărămizilor. Doriți să vă asigurați că este „cu mult peste media națională. Ce tip de titluri furnizează? Au identificare cu doi factori? Dacă este o bancă online, cu siguranță ar trebui să aibă – la minim – două -autentificarea factorilor în cât de ușor este să vă schimbați parolele și lucruri de genul acesta, pentru că doriți să fiți puțin mai hipersensibili la securitatea cibernetică pentru o bancă strict online. „

Ce face un cont de verificare bun sau nu bine?

Roger Ma, CFP:

„M-aș uita la locațiile sucursalei ATM-ului și apoi sume minime pentru a nu suporta o taxă lunară … Cred că există alte lucruri care ar putea face viața mai ușoară, indiferent dacă este vorba de „cecuri gratuite, plata facturilor online, sunt în rețeaua Zelle?”

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

„I ar face o listă cu primele trei-cinci lucruri pe care le doriți dintr-un cont de verificare. Este o aplicație mobilă excelentă, asistență pentru clienți 24/7, fără taxe bancomat? Apoi căutați cele mai bune bănci pentru aceste funcții. „

Ce face un cont de economii bun sau nu bun?

Roger Ma, CFP:

” S-ar putea să nu fii la fel de neîntrerupt pentru a-ți scoate banii dintr-un cont de economii online, așa cum este o cărămidă, dar nu vrei să ai atât de multe fricțiuni în cazul în care este atât de dureros să scoți banii când ai nevoie de ei . „

Mykail James, CFEI:

” Orice cu taxă nu este un cont de economii bun cu randament ridicat. Orice lucru care restricționează cât de mult puteți economisi nu este, pentru mine, foarte bun. Dacă nu pot economisi mai mult de 10.000 USD în acest cont și atunci trebuie să îl mut în altă parte – pentru mine, acesta nu este un cont de economii foarte bun, deoarece nu este pregătit să mă ajute să mă extind și să mă dezvolt , ceea ce ar trebui să facă un cont de economii. Mă uit și la ratele dobânzii, cu siguranță. Mă uit să văd când se plătesc dobânzile. Este trimestrial sau lunar? Cât de des plătesc dobânzi și ce sunt stipulate ratele dobânzii? „

Acest ghid a fost revizuit și actualizat la 1 februarie 2021.