Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i wskazówkach, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje z pieniędzmi. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze raporty i zalecenia są zawsze niezależne i obiektywne.

Najlepsze rachunki bankowe dla studentów w 2021 roku

Najlepsze sprawdzanie konta dla studentów

	Konto	Dlaczego nam się to podoba
Chase	Chase College Checking ℠	Silna obecność oddziału
TD Bank	Konto czekowe banku TD	Nie. 1 zadowolenie klienta
Prosty	Proste konto rozliczeniowe online	Narzędzia do budżetowania

Zobacz „polecane przez Insiderów najlepsze rachunki rozliczeniowe”

Najlepsze konta oszczędnościowe dla studentów

	Konto	Dlaczego nam się to podoba
Bank of America	Konto oszczędnościowe Bank of America	Silne branże obecność kanałów
Ally	Konto oszczędnościowe Ally High Yield	Kosze oszczędnościowe
Dzwonek	Konto oszczędnościowe Chime	Automatyczne oszczędzanie

Zobacz propozycje Insider, aby uzyskać najlepsze rachunki oszczędnościowe o wysokim zysku „

Bankowość powinna być przystępna cenowo dla studentów, więc żadna z naszych najlepszych opcji nie pobiera miesięcznych opłat za studentów. Wybraliśmy również banki z dużymi oddziałami i sieciami bankomatów lub banki, do których można uzyskać dostęp online.

Poniżej znajdziesz nasze najlepsze typy kont bankowych dla studentów, podzielone na rachunki bieżące i rachunki oszczędnościowe .

Nasz panel ekspertów do tego przewodnika

Skonsultowaliśmy się z ekspertami w dziedzinie bankowości i planowania finansowego, aby poinformować o tych wyborach i doradzić, jak znaleźć najlepsze konta bankowe dla Twoich potrzeb. Możesz przeczytać ich spostrzeżenia na dole tego posta.

Business Insider

Koncentrujemy się na tym, co uczyni bank najbardziej użytecznym, w tym na obsłudze klienta, opłatach, stawkach i nie tylko.

Dowiedz się więcej o wybieraniu kont przez naszych najlepszych uczniów

Dlaczego się wyróżnia: Chase ma ponad 4700 oddziałów i 16 000 bankomatów w całym kraju. Najprawdopodobniej będziesz w stanie znaleźć oddział / bankomat, gdy będziesz w szkole, a także podczas wizyty w domu lub na wycieczce.

Nie ma miesięcznej opłaty przez pierwsze pięć lat w szkole. Jeśli jesteś zapisany na więcej niż pięć lat, możesz zrezygnować z miesięcznej opłaty, ustanawiając jedną miesięczną bezpośrednią wpłatę lub utrzymując średnie dzienne saldo w wysokości 5000 USD.

Możesz zarobić 100 USD. w górę premii, jeśli wykonasz 10 transakcji w ciągu pierwszych 60 dni. Ponadto Chase zajmuje drugie miejsce w badaniu satysfakcji z bankowości narodowej JD Power przeprowadzonym przez JD Power.

Na co zwrócić uwagę: Debet i brak sieci bankomatów. Wypłacając saldo z konta, zapłacisz 34 $, jeśli nie jesteś objęty ochroną debetu. Jeśli korzystasz z bankomatu innego niż Chase, zapłacisz także 2,50 USD.

Dlaczego wyróżnia się: TD Bank ma ponad 1300 oddziałów i 2800 bankomatów na wschodnim wybrzeżu. Jeśli masz od 17 do 23 lat, nie będziesz płacić miesięcznych opłat z tego konta i możesz założyć konto oszczędnościowe TD bez miesięcznych opłat. Nie ma minimalnej kwoty do otwarcia konta, aw przeciwieństwie do Chase, TD Bank nie pobiera opłat za korzystanie z bankomatów spoza sieci.

TD Bank zajmuje 4 miejsce na amerykańskim rynku JD Power Badanie satysfakcji z National Banking.

Na co zwrócić uwagę: Opłata za debet. Za przekroczenie stanu konta zapłacisz 35 USD, chyba że ponownie skorzystasz z ochrony w rachunku bieżącym.

Od stycznia 2021 roku platforma Simple Banking jest zamykana . Wszelkie istniejące konta Simple zostaną przeniesione do banku partnerskiego BBVA.

Dlaczego to się wyróżnia: jest to konto czekowe tylko online, więc może Ci się spodobać, jeśli „czujesz się komfortowo w bankowości cyfrowej. Proste” Wbudowane narzędzie do budżetowania może pomóc każdemu w śledzeniu pieniędzy, ale może być szczególnie przydatne, jeśli po raz pierwszy uczysz się samodzielnie zarządzać swoimi pieniędzmi, mieszkając poza domem.

Proste umieszcza cykliczne comiesięczne płatności w sekcji „Wydatki”. Możesz ustawić automatyczne oszczędzanie lub wprowadzić docelową datę i kwotę, aby Simple odłożył pieniądze na cel oszczędnościowy. Funkcja Safe-to-Spend informuje, ile możesz wydać nieistotne bez przekraczania budżetu.

Możesz również połączyć proste konto czekowe online z prostym kontem chronionym o wysokim zysku, które płaci 0,50% RRSO, aby pomóc Ci zarobić więcej pieniędzy.

Na co zwrócić uwagę: Brak fizycznych lokalizacji oddziałów. Jeśli wolisz rozmawiać z bankierem twarzą w twarz, wybierz Chase, TD Bank lub inny bric k-and-mortar bank mógłby być lepszym rozwiązaniem.

Zobacz pełną recenzję Simple przeprowadzoną przez Insider’a

Dowiedz się więcej o naszych najczęściej wybieranych kontach oszczędnościowych dla studentów

Dlaczego to się wyróżnia: Bank of America ma ponad 4 200 oddziałów i 16 000 bankomatów w całym kraju. Możesz mieć dostęp do oddziału / bankomatu, kiedy jesteś w szkole, odwiedzasz dom lub wybierasz się na wycieczkę. Nie ma miesięcznych opłat z tego konta, jeśli jesteś studentem poniżej 24 roku życia.

Program Bank of America „Keep the Change®” pomaga automatycznie oszczędzać, jeśli masz również konto bankowe Bank of America z kartą debetową. Po przesunięciu karty Bank of America zaokrągla zakup do najbliższego dolara i wpłaca drobne na swoje konto oszczędnościowe Bank of America Advantage.

Może to być łatwy sposób na zaoszczędzenie niewielkiej ilości pieniędzy tu i tam; nawet jeśli otrzymasz wypłatę, możesz nie być w stanie pozwolić sobie na umieszczenie ogromna porcja oszczędności.

Na co zwrócić uwagę: minimalny depozyt i niskie oprocentowanie. Aby otworzyć konto, potrzebujesz co najmniej 100 $. Podobnie jak wiele tradycyjnych banków, Bank of America płaci niską RRSO od salda oszczędności. Jeśli cenisz zarabianie na dobrym oprocentowaniu, „zechcesz zajrzeć do banku internetowego.

Zobacz przegląd stóp oszczędności Bank of America opublikowany przez Insider’a”

Dlaczego to się wyróżnia: Ally to bank działający wyłącznie online, który płaci jedną z najwyższych RRSO oszczędności w branży i nie ma minimalnego depozytu ani miesięcznej opłaty za usługę. Możesz porozmawiać z przedstawicielem obsługi klienta na żywo przez całą dobę, 7 dni w tygodniu, przez telefon lub czat online.

Ally jest częścią sieci bankomatów Allpoint, dzięki czemu masz bezpłatny dostęp do ponad 40 000 bankomatów w całych Stanach Zjednoczonych. . Ally zwraca również do 10 USD miesięcznie z tytułu opłat za korzystanie z bankomatów poza siecią, jeśli operator bankomatu pobiera opłatę za korzystanie z urządzenia.

Ally ułatwia oszczędzanie na określone cele. Przypisz każdemu kontu pseudonim, np. „Kurs za następny semestr”, „Studiuj za granicą” lub „Fundusz awaryjny”, aby śledzić swoje postępy i zachować motywację. Możesz zdecydować się na otwarcie oddzielnego konta dla każdego celu, ale Ally ma zbiór funkcja umożliwiająca zapisywanie na wiele celów na jednym koncie.

Na co zwrócić uwagę: Brak fizycznych lokalizacji oddziałów. Jeśli ważniejsza jest dla Ciebie osobista wizyta w oddziale niż zarabianie wysokiej RRSO lub osobne cele oszczędnościowe, możesz preferować oszczędzanie w Bank of America lub innym banku tradycyjnym.

Zobacz pełną recenzję Ally opublikowaną przez Insider’a

Dlaczego to się wyróżnia: jest to konto tylko online, które łączy w sobie niektóre zalety Bank of America i Ally – pomaga automatycznie oszczędzać i płaci wysokie oprocentowanie. Podobnie jak Ally, nie ma minimalnego salda otwarcia ani miesięcznej opłaty za usługę.

Chime zapewnia dwa sposoby automatycznego oszczędzania. Możesz zaokrąglić w górę do najbliższego dolara, przesuwając kartę debetową i umieszczając zaoszczędzić resztę na koncie oszczędnościowym. Możesz też ustawić procent wypłaty, aby przejść bezpośrednio do oszczędności.

Chime jest częścią sieci bankomatów MoneyPass i Visa Plus Alliance, więc będziesz mieć bezpłatny dostęp do ponad 38 000 bankomatów w całym kraju.

Na co zwrócić uwagę: Brak fizycznych oddziałów i wymagane konto rozliczeniowe. To jest konto internetowe, więc może nie być dobrym rozwiązaniem, jeśli wolisz bankowość osobistą. Musisz także założyć konto Chime Spending Account przed otwarciem Chime Savings Account.

Zobacz pełną recenzję Chime opublikowaną przez Insider’a

Inne konta bankowe, które rozważaliśmy dla studentów

• Alliant High-Interest Checking (członek FDIC): To dobre konto online, jeśli chcesz zarabiać na swoim saldzie czekowym, ale Alliant nie ma narzędzi do budżetowania, takich jak Simple.
• Odkryj konto debetowe typu cashback (członek FDIC): Możesz polubić Discover, jeśli chcesz mieć konto cash back i wygodnie korzystać z bankowości cyfrowej, ale nie ma funkcji budżetowania, takich jak Simple.
• Sprawdzanie studentów Golden 1 Credit Union (członek FDIC): Jest to solidne konto studenckie bez miesięcznej opłaty, ale istnieją tylko fizyczne lokalizacje oddziałów w niektórych częściach Kalifornii.
• Konto studenta wirtualnego portfela PNC (członek FDIC ): To konto jest wyposażone w funkcje budżetowania, ale nie są one tak niezawodne, jak te, które uzyskasz dzięki Simple.
• BB T Student Checking Account (Member FDIC): Jest to opłacalna opcja dla konta studenckiego, ale istnieją tylko oddziały w 16 stanach.
• Studenckie konto czekowe banku USA (członek FDIC ): To jest dobre konto studenckie, z którego można korzystać bezpłatnie, ale Chase ma więcej oddziałów, a Chase i TD Bank są wyżej niż Bank USA w badaniu satysfakcji z bankowości narodowej JD Power przeprowadzonym przez JD Power.
• Synchrony High- Yield Savings Account (Member FDIC): W przeciwieństwie do większości kont oszczędnościowych, to konto jest dostarczane z kartą debetową, a Synchrony zwraca do 5 USD miesięcznie z tytułu opłat za korzystanie z bankomatów poza siecią. Ale funkcje Synchrony nie są tak solidne, jak to, co uzyskasz dzięki Ally lub Chime.
• Capital One 360 Oszczędności w zakresie wydajności (członek FDIC): Jeśli chodzisz do szkoły w pobliżu oddziału, Capital One jest to dobra opcja dla połączenia bankowości cyfrowej i osobistej, ale jej stawki i funkcje nie są tak imponujące, jak Ally i Chime.
• Konto oszczędnościowe Wells Fargo (członek FDIC): Możesz polubić program Way2Save firmy Wells Fargo, który przenosi dolara z czeków na oszczędności za każdym razem, gdy przeciągasz kartę debetową. Ale w zależności od a) częstotliwości przesuwania Twoja karta debetowa oraz b) jak rygorystyczny jest Twój budżet, a przekraczanie jednego dolara na raz może stać się przytłaczające.

Często zadawane pytania

Dlaczego warto ufać naszym rekomendacjom?

W Personal Finance Insider staramy się pomagać inteligentnym ludziom w podejmowaniu najlepszych decyzji za pomocą pieniędzy. Spędziliśmy godziny, porównując i porównując funkcje i drobnym drukiem kilkunastu kont, więc nie musisz tego robić.

Rozumiemy, że określenie „najlepsze” jest często subiektywne, więc oprócz wyraźnego podkreślenia zalet konta – żadnych opłat, przykład – określamy również ograniczenia.

Jak wybraliśmy najlepsze konta bankowe dla studentów?

Bankowość powinna być dostępna dla studentów, więc albo rachunki ose, które nie pobierają opłat lub zwalniają z opłat za studentów. Przyjrzeliśmy się również minimalnym depozytom otwarcia i wybraliśmy rachunki oszczędnościowe, które nie wymagają minimalnego salda, aby uzyskać wysoką RRSO.

Wybraliśmy tradycyjne banki z dużą obecnością w całym kraju, aby mogły mieć łatwy dostęp do oddziałów / bankomatów, gdy jesteś w szkole, odwiedzasz dom lub wyjeżdżasz z miasta. W przypadku banków internetowych wybraliśmy konta z solidnymi funkcjami, takimi jak narzędzie do budżetowania lub pojemniki oszczędnościowe.

Dlaczego warto wybrać studenckie konto bankowe zamiast zwykłego konta?

Tradycyjne banki zazwyczaj rezygnują z opłat miesięcznych dla studentów poniżej określonego wieku – jednak nie wszystkie banki robią to w przypadku zwykłych kont. Posiadając konto studenckie, możesz być pewien, że Twoje opłaty zostaną zniesione. Dodatkowo, niektóre konta studenckie zawierają dodatkowe korzyści, które mogą być niedostępne na zwykłych kontach, takie jak brak minimalnej kwoty depozytów za otwarcie lub zniesione opłaty bankomatowe.

W przypadku banków internetowych otwieranie konta studenckiego zwykle nie przynosi większych korzyści zwykłe konto – a wiele z nich nawet nie oferuje kont studenckich. Większość banków internetowych nie pobiera już opłat miesięcznych i nie wymaga minimalnego salda (lub minimalne saldo jest bardzo niskie), więc już otrzymujesz korzyści z konta uniwersyteckiego.

Co się stanie z konto w banku studenckim po ukończeniu studiów?

Większość kont bankowych dla studentów staje się zwykłymi kontami po pewnym czasie. Może to mieć miejsce po ukończeniu studiów, osiągnięciu określonego wieku lub po określonej liczbie lat.

Jak otworzyć studenckie konto bankowe?

Prawdopodobnie będziesz musiał udowodnić, że jesteś studentem, na przykład legitymację studencką lub list akceptacyjny. Jeśli bank wymaga, aby być w określonym wieku, prawdopodobnie będziesz potrzebować oficjalnego dokumentu potwierdzającego datę urodzenia, takiego jak prawo jazdy lub akt urodzenia.

Rady ekspertów dotyczące wyboru konta bankowego

Aby dowiedzieć się więcej o tym, co składa się na dobre konto bankowe i jak wybrać najlepsze, wzięło udział czterech ekspertów:

• Tania Brown, certyfikowana planistka finansowa w SaverLife
• Ro ger Ma, certyfikowany planista finansowy z lifelaidout® i autorka książki „Work Your Money, Not Your Life”
• Mykail James, MBA, certyfikowany instruktor edukacji finansowej, BoujieBudgets.com
• Laura Grace Tarpley, zastępca redaktora działu bankowego, Personal Finance Insider

Oto, co mieli do powiedzenia na temat kont bankowych. (Niektóre teksty mogą być lekko zredagowane dla przejrzystości.)

Jak ktoś może wybrać odpowiedni dla siebie bank?

Tania Brown, CFP:

„Oczywiście, chcesz mieć pewność, że jest ubezpieczony przez FDIC. Poza tym Twoje doświadczenie w bankowości – lubisz chodzić do banku? Cóż, wtedy potrzebujesz kogoś lokalnego. Czy po prostu nie obchodzi Cię, czy kiedykolwiek zobaczysz swój bank? Wtedy jesteś w porządku online. Czy wypisujesz czeki? Nie wypisujesz czeków? Więc to przemyślenie, jak będzie wyglądało Twoje doświadczenie, zanim podejmiesz tę decyzję. ”

Laura Grace Tarpley, specjalista ds. Finansów osobistych:

„ Poszukałabym banku, który obciąża Cię najmniej opłatami. Oznacza to albo brak opłat miesięcznych, albo kwalifikujesz się do zniesienia opłat miesięcznych. Jeśli nigdy nie przekroczysz swojego konta, wówczas opłaty za debet bankowy nie będą miały dla Ciebie większego znaczenia. Ale jeśli od czasu do czasu przekraczasz granicę, a potem przyjrzę się opłatom lub opcjom zabezpieczenia w rachunku bieżącym.

Czego ktoś powinien szukać w tradycyjnym banku?

Tania Brown, CFP :

„Jak ten bank może się rozwijać razem z Tobą? Jeśli masz 25 lat, jesteś stanu wolnego lub jesteś świeżo upieczony i potrzebujesz tylko konta czekowego, które będzie wyglądać zupełnie inaczej za 15 lat, kiedy możesz mieć kilka prac, możesz mieć przewinięcie IRA lub możesz potrzebować doradcy finansowego. ”

Mykail James, CFEI:

„ Jak bardzo jest dostępny. Więc gdzie są oddziały? A jeśli mam wyjechać z miasta czy coś , jak dostępne są dla mnie moje pieniądze? ”

Czego ktoś powinien szukać w banku internetowym?

Tania Brown, CFP:

„Dzięki bankowi internetowemu obsługa klienta jest całkowicie online, ponieważ nie masz przewagi wchodzenia do środka i rozmawiania z człowiekiem. Jak często jesteś w stanie je zdobyć? Jakie mają godziny pracy? ”

Roger Ma, CFP:

„ Jak uciążliwy jest proces przelewu, przelewanie pieniędzy i wysyłanie pieniędzy. Czy to to samo dzień, następny dzień? Czy łatwo jest zsynchronizować zwykłe konto czekowe z tym konkretnym rachunkiem oszczędnościowym o wysokim dochodzie? ”

Mykail James, CFEI:

„ Kiedy jeśli chodzi o banki internetowe, chcesz być nieco bardziej rygorystyczny co do tego, jakiego rodzaju stopy procentowe oferują. To największa rzecz, ponieważ banki internetowe mają mieć wyższe oprocentowanie, ponieważ nie mają narzutów tradycyjnych. Chcesz mieć pewność, że jest on znacznie powyżej średniej krajowej. Jakie rodzaje papierów wartościowych oferują? Czy mają identyfikację dwuskładnikową? Jeśli jest to bank internetowy, zdecydowanie powinni mieć – co najmniej – dwa – czynnik uwierzytelniania w tym, jak łatwo jest zmienić swoje hasła i tym podobne, ponieważ chcesz być nieco bardziej wrażliwy na bezpieczeństwo cybernetyczne banku stricte online.

Co sprawia, że konto czekowe jest dobre czy nie dobrze?

Roger Ma, CFP:

„Spojrzałbym na lokalizacje oddziałów bankomatów, a następnie minimalne saldo, aby nie ponosić miesięcznej opłaty… Myślę, że są inne rzeczy, które mogą ułatwić życie, czy to „darmowe czeki, opłacanie rachunków online, czy są w sieci Zelle?”

Laura Grace Tarpley, specjalista ds. finansów osobistych:

„Ja utworzy listę trzech do pięciu najważniejszych rzeczy, które chcesz z konta czekowego. Czy to świetna aplikacja mobilna, całodobowa obsługa klienta, brak opłat za bankomat? Następnie poszukaj tych funkcji w najlepszych bankach. ”

Co sprawia, że konto oszczędnościowe jest dobre lub złe?

Roger Ma, CFP:

„ Może nie Wyciąganie pieniędzy z internetowego konta oszczędnościowego jest tak łatwe, jak jest to zwykłe konto, ale nie chcesz mieć tak wielu tarć, w których trudno jest wyciągnąć pieniądze, kiedy ich potrzebujesz . ”

Mykail James, CFEI:

„ Wszystko, co wiąże się z opłatą, nie jest dobrym, wysokodochodowym kontem oszczędnościowym. Wszystko, co ogranicza to, ile możesz zaoszczędzić, jest dla mnie niezbyt dobre. Jeśli nie mogę zaoszczędzić więcej niż 10 000 USD na tym koncie, a potem muszę je przenieść gdzie indziej – dla mnie to nie jest naprawdę dobre konto oszczędnościowe, ponieważ nie jest przygotowane do pomocy w rozwoju i rozwoju , co ma robić konto oszczędnościowe. Zdecydowanie patrzę też na stopy procentowe. Sprawdzam, kiedy spłacane są odsetki. Czy to kwartalnie, czy miesięcznie? Jak często spłacają odsetki i co czy obowiązują stopy procentowe? ”

Ten przewodnik został sprawdzony i zaktualizowany 1 lutego 2021 roku.