Personal Finance Insider kirjoittaa tuotteista, strategioista ja vinkeistä, joiden avulla voit tehdä älykkäitä päätöksiä rahallasi. Saatamme saada pienen palkkion yhteistyökumppaneiltamme, kuten American Express, mutta raportointimme ja suosituksemme ovat aina riippumattomia ja objektiivisia.

Parhaat pankkitilit opiskelijoille vuonna 2021

Paras tarkistus kirjanpito opiskelijoille

Katso sisäpiirin valinnat parhaiden sekkitilien saamiseksi ”

Parhaat säästötilit opiskelijoille

Katso sisäpiirin valinnat saadaksesi parhaat korkotuottoiset säästötilit ”

Pankkitoiminnan tulisi olla kohtuuhintaista opiskelijoille, joten yksikään suosituimmista valinnoistamme ei veloita kuukausimaksuja opiskelijoilta. Olemme myös valinneet joko pankit, joilla on suuret konttori- ja pankkiautomaattiverkot, tai pankit, joihin pääset verkossa.

Alla löydät suosituimmat valintamme pankkitileille korkeakouluopiskelijoille, jaettuna sekkitileihin ja säästötileihin. .

Tämän oppaan asiantuntijapaneeli

Konsultoimme pankki- ja rahoitussuunnittelun asiantuntijoita saadaksemme tietoa näistä valinnoista ja antamalla neuvoja parhaiden pankkitilien löytämiseksi tarpeisiisi. Voit lukea heidän oivalluksensa tämän viestin alaosasta.

Business Insider

Keskitymme siihen, mikä tekee pankista hyödyllisimmän, mukaan lukien asiakaspalvelu, palkkiot, hinnat ja enemmän.

Lisätietoja opiskelijoiden suosituimmista tilitallennuksista

Miksi se erottuu: Chasella on yli 4700 konttoria ja 16 000 pankkiautomaattia valtakunnallisesti. Löydät todennäköisesti sivuliikkeen / pankkiautomaatin, kun olet koulussa, samoin kuin kun vierailet kotona tai matkalla.

Kuukausimaksua ei ole viiden ensimmäisen vuoden aikana. koulussa. Jos olet ilmoittautunut yli viiden vuoden ajaksi, voit luopua kuukausimaksusta joko asettamalla yhden kuukausittaisen suoran talletuksen tai ylläpitämällä keskimääräinen päivittäinen saldo 5000 dollaria.

Voit ansaita 100 dollarin merkin- ylimääräinen bonus, jos teet 10 tapahtumaa 60 ensimmäisen päivän aikana. Lisäksi Chase sijoittuu JD Powerin Yhdysvaltain kansallisen pankkityytyväisyystutkimuksen toiseksi parhaaksi.

Mitä kannattaa varoa: tilinylitys ja ylitys verkon ATM-maksut. Maksat 34 dollaria, kun ylität tilisi, jos et ole rekisteröitynyt tilinylityssuojaan. Maksat myös 2,50 dollarin maksun, kun käytät muuta kuin Chase-pankkiautomaattia.

miksi se erottuu: TD Bankilla on yli 1300 konttoria ja 2800 pankkiautomaattia itärannikolla. Jos olet 17–23-vuotias, et maksa kuukausimaksuja tällä tilillä, ja voit perustaa TD-säästötilin ilman kuukausimaksua. Tilin avaamiseen ei ole vähimmäismäärää, ja toisin kuin Chase, TD Bank ei veloita verkon ulkopuolista pankkiautomaattia.

TD Bank sijoittuu JD Powerin Yhdysvalloissa sijalle 4 National Banking Satisfaction Study.

Mihin kannattaa varautua: Lainan ylitysmaksu. Maksat 35 dollaria, jos ylität tilisi, ellet ole ilmoittautunut tilinylityssuojaan.

Tammikuusta 2021 alkaen yksinkertainen pankkialusta sulkeutuu . Kaikki olemassa olevat Simple-tilit siirretään sen kumppanipankkiin, BBVA: lle.

Miksi se erottuu: Tämä on vain verkkotilitili, joten saatat pitää siitä, jos sinulla on mukava pankki digitaalisesti. Yksinkertainen Sisäänrakennettu budjetointityökalu voi auttaa kaikkia seuraamaan rahojaan, mutta se voi olla erityisen hyödyllistä, jos opit hallitsemaan rahojasi ensimmäistä kertaa asuessasi poissa kotoa.

Yksinkertainen sijoittaa toistuvat kuukausimaksut Kulut-osioon. Voit asettaa automaattiset säästöt tai antaa kohteelle päivämäärän ja summan varata rahaa säästötavoitteeseen. Sen turvallinen kulutettavuus -ominaisuus kertoo kuinka paljon voit käyttää ei välttämättömiä ilman budjetin ylittämistä.

Voit myös linkittää yksinkertaisen online-tarkistustilin yksinkertaiseen korkean tuoton suojattujen tavoitteiden tiliin, joka maksaa 0,50% APY auttaaksesi sinua ansaitsemaan enemmän rahaa.

Mitä kannattaa varoa: Ei fyysisiä sivuliikkeitä. Jos haluat puhua pankkiirille kasvotusten, Chase, TD Bank tai joku muu k-ja laastipankki voisi olla parempi sovitus.

Katso Insiderin täydellinen arvostelu Yksinkertaisesta

Lisätietoja opiskelijoiden suosituimmista säästötilivalinnoista

Miksi se erottuu: Bank of America -yhtiöllä on valtakunnallisesti yli 4200 konttoria ja 16 000 pankkiautomaattia. Voit ehkä käyttää konttoria / pankkiautomaattia, kun olet koulussa, vierailet kotona tai lähdet matkalle. Tällä tilillä ei ole kuukausimaksuja, jos olet alle 24-vuotias opiskelija.

Bank of America’s Keep Change® -ohjelma auttaa sinua säästämään automaattisesti, jos sinulla on myös Bank of America -tilitili pankkikortilla. Kun pyyhkäiset korttia, Bank of America pyöristää ostoksesi lähimpään dollariin ja tallettaa varamuutos Bank of America Advantage -säästötilillesi.

Tämä voi olla helppo tapa säästää vähän rahaa täällä ja siellä; vaikka saat palkkakuitin, sinulla ei ehkä ole varaa laittaa rahaa valtava osa säästöjä.

Mihin kannattaa varautua: Minimitalletustalletus ja matala korko. Tarvitset vähintään 100 dollaria tilin avaamiseen. Kuten monet tiili- ja laastipankit, Bank of America maksaa matalan APY: n säästötaseestasi. Jos arvostat hyvän koron ansaitsemista, sinun kannattaa tarkastella verkkopankkia.

Katso Insiderin katsaus Bank of America -säästökorkoihin

Miksi se erottuu: Ally on vain verkossa toimiva pankki, joka maksaa yhden korkeimmista säästöistä teollisuudessa, eikä vähimmäistalletusta tai kuukausipalvelumaksua ole. Voit puhua reaaliaikaisen asiakaspalvelun edustajan kanssa 24/7 joko puhelimitse tai online-chatin kautta.

Ally kuuluu Allpoint ATM -verkkoon, joten sinulla on ilmainen pääsy yli 40 000 pankkiautomaattiin ympäri Yhdysvaltoja. . Ally korvaa myös jopa 10 dollaria kuukaudessa verkon ulkopuolisissa pankkiautomaateissa, jos pankkiautomaattien tarjoaja veloittaa sinua koneen käytöstä.

Allyn avulla on helppo säästää tiettyjä tavoitteita varten. Määritä jokaiselle tilille lempinimi, kuten ”Seuraava lukukausi”, ”Opiskele ulkomailla” tai ”Hätärahasto”, jotta voit seurata edistymistäsi ja pysyä motivoituneina. Voit päättää avata erillisen tilin jokaiselle tavoitteelle, mutta Allylla on ämpäri ominaisuus, jonka avulla voit tallentaa useita tavoitteita yhdellä tilillä.

Mitä kannattaa varoa: Ei fyysisiä haarakohteita. Jos sinulle on tärkeämpää käydä sivuliikkeessä henkilökohtaisesti kuin ansaita korkea APY tai sinulla on erilliset säästötavoitteet, voit mieluummin säästää Bank of America -ohjelmassa tai muussa tiili- ja laastipankissa.

Katso Insiderin täydellinen arvostelu Allystä

Miksi se erottuu: Tämä on vain verkkotili, joka yhdistää joitain Bank of America -edut ja Ally – se auttaa säästämään automaattisesti ja maksaa korkean koron. Kuten Ally, ei myöskään ole vähimmäissaldoa eikä kuukausipalvelumaksua.

Chime tarjoaa sinulle kaksi tapaa säästää automaattisesti. Voit pyöristää ylöspäin lähimpään dollariin, kun pyyhkäiset maksukorttiasi ja laitat Vaihtoehtoisesti voit säästää rahaa säästötilillesi. Voit myös asettaa prosenttiosuuden palkkasi siirtymisestä suoraan säästöihin.

Chime on osa MoneyPass- ja Visa Plus Alliance -automaattiverkkoja, joten sinulla on vapaa pääsy yli 38 000 pankkiautomaattiin valtakunnallisesti.

Mihin kannattaa varautua: Ei fyysisiä haarakonttoreita, ja vaaditaan sekkitili. Tämä on verkkotili, joten se ei välttämättä sovi hyvin, jos haluat henkilökohtaisen pankkitoiminnan. Sinun on myös perustettava Chime Spending -tili ennen Chime Savings -tilin avaamista.

Katso Insiderin kattava katsaus Chimestä

Muut pankkitilit, jotka harkitsimme opiskelijoille

• Alliant High-Interest Checking (Member FDIC): Tämä on hyvä verkkotili, jos haluat ansaita korkoa saldostasi, mutta Alliantilla ei ole budjetointityökaluja, kuten Simple.
• Discover Cashback Debit Account (Member FDIC): Saatat pitää Discoverista, jos haluat käteispalautustilin ja olet mukava pankkisiirtona digitaalisesti, mutta sillä ei ole budjetointiominaisuuksia, kuten Simple tekee.
• Golden 1 Credit Union Student Checking (Member FDIC): Tämä on vankka opiskelijatili ilman kuukausimaksua, mutta tietyissä Kalifornian osissa on vain fyysisiä toimipisteitä.
• PNC Virtual Wallet Student Account (Member FDIC) ): Tällä tilillä on budjetointiominaisuudet, mutta ne eivät ole niin vankkoja kuin mitä saat Simple-toiminnolla.
• BB T Opiskelijoiden tilitili (Member FDIC): Tämä on kannattava vaihtoehto opiskelijatilille, mutta sivuliikkeitä on vain 16 osavaltiossa.
• Yhdysvaltain pankin opiskelijoiden tarkistustili (Member FDIC) ): Tämä on hyvä maksuton opiskelijoiden sekkitili, mutta Chasella on enemmän sivukonttoreita, ja Chase ja TD Bank ovat molemmat Yhdysvaltain pankin yläpuolella JD Powerin Yhdysvaltain kansallisen pankkityytyväisyystutkimuksen tasolla. Tuotto-säästötili (Member FDIC): Toisin kuin useimmat säästötilit, tässä on mukana maksukortti, ja Synchrony korvaa jopa 5 dollaria kuukaudessa verkon ulkopuolisissa pankkiautomaateissa. Synkronian ominaisuudet eivät kuitenkaan ole yhtä vankkoja kuin mitä saat Allyn tai Chimen kanssa.
• Capital One 360 Performance Savings (Member FDIC): Jos käydään koulua lähellä konttoria, Capital One on hyvä vaihtoehto digitaalisen ja henkilökohtaisen pankkitoiminnan yhdistelmälle, mutta sen hinnat ja ominaisuudet eivät ole aivan yhtä vaikuttavia kuin Ally ja Chime.
• Wells Fargo Säästötili (jäsen FDIC): Saatat pitää Wells Fargon Way2Save-ohjelmasta, joka siirtää dollarin tarkistamisesta säästöihin aina, kun pyyhkäiset maksukorttiasi. Mutta riippuen a) kuinka usein pyyhkäiset pankkikorttisi ja b) kuinka tiukka budjettisi on, silloin yli dollariin kerrallaan siirtymisestä voi tulla ylivoimainen.

Usein kysytyt kysymykset

Miksi luottaa suosituksiimme?

Personal Finance Insider -yrityksessä pyrimme auttamaan älykkäitä ihmisiä tekemään parhaimmat päätökset rahoillaan. Vietimme tuntikausia vertaillen ja vastakkain ominaisuuksia ja hieno tulos yli tusinan verran tileistä, joten sinun ei tarvitse.

Ymmärrämme, että ”paras” on kuitenkin usein subjektiivista, joten tilin selkeiden etujen korostamisen lisäksi – ei maksuja, esimerkki – hahmotellaan myös rajoitukset.

Kuinka valitsimme parhaat pankkitilit opiskelijoille?

Pankkitoiminnan tulisi olla kohtuuhintaista opiskelijoille, joten joko ose-tilit, jotka eivät peri maksuja tai luopuvat maksuista opiskelijoille. Tarkastelimme myös vähimmäistalletuksia ja valitsimme säästötilit, jotka eivät vaadi vähimmäissaldoa korkean APY: n ansaitsemiseksi.

Valitsimme tiili- ja laastipankit, joilla on suuri kansallinen läsnäolo, jotta se voisi olla helppo käyttää sivukonttoreita / pankkiautomaatteja, kun olet koulussa, vierailet kotona tai menet kaupungista. Verkkopankeille valitsimme tilit, joilla on vankat ominaisuudet, kuten budjetointityökalu tai säästösäiliöt.

Miksi valita opiskelijan pankkitili tavallisen tilin sijaan?

Tavallinen laasti pankit luopuvat tyypillisesti alle tietyn ikäisten opiskelijoiden kuukausimaksuista – kaikki pankit eivät kuitenkaan tee tätä tavallisille tileille. Opiskelijan tilillä voit olla varma, että palkkiosi perutaan. Lisäksi joissakin opiskelijatileissä on etuja, joita ei välttämättä ole saatavana tavallisille tileille, kuten vähimmäistalletuksia tai pankkiautomaateista luopumista.

Verkkopankeille ei yleensä ole paljon hyötyä opiskelijatilin avaamisesta yli säännöllinen tili – ja monet eivät edes tarjoa opiskelijatiliä. Useimmat verkkopankit eivät jo veloita kuukausimaksuja eivätkä vaadi vähimmäissaldoa (tai vähimmäissaldo on hyvin alhainen), joten saat jo yliopistotilin edut.

Mitä tapahtuu opiskelijan pankkitili valmistuessasi?

Useimmista opiskelijoiden pankkitileistä tulee säännöllisiä tilejä tietyn ajan kuluttua. Tämä voi tapahtua, kun valmistut, kun täytät tiettyä ikää tai tietyn vuosien jälkeen.

Kuinka avaat opiskelijan pankkitilin?

Sinun on todennäköisesti esitettävä todistus opiskelijasta, kuten opiskelijakortti tai hyväksymiskirje. Jos pankki vaatii sinua ollaksesi alle tietyn iän, tarvitset todennäköisesti virallisen asiakirjan, joka näyttää syntymäpäiväsi, kuten ajokortin tai syntymätodistuksen.

Asiantuntijoiden neuvoja pankkitilin valitsemiseksi

Saadakseen lisätietoja siitä, mikä tekee hyvältä pankkitililtä ja kuinka valita parhaiten sopiva, neljä asiantuntijaa punnitsi:

• Tania Brown, sertifioitu taloussuunnittelija SaverLifestä
• Ro ger Ma, sertifioitu taloussuunnittelija, jolla on lifelaidout® ja kirjoittaja ”Work Your Money, Not Your Life”
• Mykail James, MBA, sertifioitu taloushallinnon kouluttaja, BoujieBudgets.com
• Laura Grace Tarpley, pankkitoimituksen apulaispäällikkö, Personal Finance Insider

Tässä on heidän sanomansa pankkitileistä. (Joitakin tekstiä voidaan muokata kevyesti selkeyden vuoksi.)

Kuinka joku voi valita pankin, joka sopii hänelle?

Tania Brown, CFP:

”Haluat tietysti varmistaa, että FDIC on vakuutettu. Myös pankkikokemuksesi – pidätkö kävelemästä pankkiin? No, sitten tarvitset jonkun paikallisen. Eikö vain välitä, jos näet koskaan pankkisi? Sitten olet kunnossa verkossa. Kirjoitatko sekkejä? Etkö kirjoita sekkejä? Joten se miettii, miten kokemuksesi siitä tulee olemaan, ennen kuin teet päätöksen. ”

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

” Etsin pankki, joka veloittaa sinulta vähiten palkkioita. Tämä tarkoittaa, että joko ei ole kuukausimaksuja, tai sinulla on oikeus luopua kuukausimaksuista. Jos et koskaan ylitä tiliäsi, pankin tilinylitysmaksuilla ei ole merkitystä sinulle. Mutta jos käytät satunnaisesti ylennystä, sitten tarkastelen palkkioita tai tilinylityssuojavaihtoehtoja.

Mitä joku pitäisi etsiä tiili- ja laastipankista?

Tania Brown, CFP :

”Kuinka pankki voi kasvaa kanssasi? Jos olet 25, naimaton tai äskettäin naimisissa, ja tarvitset vain sekkitilin, se näyttää hyvin erilaiselta 15 vuoden päästä, kun sinulla on ehkä ollut pari työpaikkaa, sinulla voi olla IRA: n kaatuminen tai haluat ehkä taloudellisen neuvonantajan. ”

Mykail James, CFEI:

” Kuinka helppoa se on. Missä ovat sivuliikkeet? Ja jos aion lähteä kaupungista tai jotain muuta , kuinka helppoa rahani on minulle? ”

Mitä jonkun pitäisi etsiä verkkopankista?

Tania Brown, CFP:

”Verkkopankissa, ehdottomasti online-asiakaspalvelu, koska sinulla ei ole etua kävellä sisällä ja puhua ihmiselle. Kuinka usein saitko heidät? Mitkä ovat heidän aukioloaikansa? ”

Roger Ma, CFP:

” Kuinka työläs siirtoprosessi on, rahansiirto ja rahansiirto. Onko sama päivä, seuraavana päivänä? Onko tiili- ja laastin sekkitili synkronointi tämän erityisen korkotuottoisen säästötilin kanssa? ”

Mykail James, CFEI:

” Milloin verkkopankeista, haluat olla hieman tiukempi siitä, minkä tyyppisiä korkoja ne tarjoavat. Se on suurin asia, koska verkkopankeilla oletetaan olevan korkeampi korko, koska niillä ei ole laastin yleiskustannuksia. Haluat varmistaa, että se on selvästi kansallisen keskiarvon yläpuolella. Minkä tyyppisiä arvopapereita ne tarjoavat? Onko heillä kaksitekijätunniste? Jos se on verkkopankki, heillä olisi ehdottomasti oltava – vähintäänkin – kaksi -faktoritodennus siitä, kuinka helppoa on vaihtaa salasanojasi ja vastaavia asioita, koska haluat olla hieman yliherkkä tiukasti verkkopankin tietoturvalle. ”

Mikä tekee sekkitilistä hyvän vai eikö se ole hyvä?

Roger Ma, CFP:

”Tarkastaisin pankkiautomaattien konttoreiden sijainteja, jolloin vähimmäissaldolle ei makseta kuukausimaksua … mielestäni siellä on muita” jutut, jotka voivat tehdä elämästä helpompaa, olivatpa ne ilmaisia sekkejä, verkkolaskujen maksamista, ovatko ne Zelle-verkossa?

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

”I tekisi luettelon kolmesta viiteen tärkeimmistä asioista, jotka haluat sekkitililtä. Onko se loistava mobiilisovellus, 24/7 asiakastuki, ei pankkiautomaattimaksuja? Tutki sitten parhaita pankkeja näiden ominaisuuksien suhteen. ”

Mikä tekee säästötilistä hyvän vai ei?

Roger Ma, CFP:

” Se ei välttämättä ole ole yhtä saumaton saadaksesi rahasi verkkotalletustililtä kuin se on tiili ja laasti, mutta et halua olla niin paljon kitkaa, missä on niin tuskaa saada rahaa ulos, kun sitä tarvitset . ”

Mykail James, CFEI:

” Kaikki, jolla on maksu, ei ole hyvä korkotuottoinen säästötili. Kaikki, mikä rajoittaa säästämiesi summien määrää, ei ole minulle kovin hyvää. Jos en voi säästää yli 10 000 dollaria tälle tilille ja minun on siirrettävä se muualle – minulle, se ei ole kovin hyvä säästötili, koska se ei ole oikeastaan valmis auttamaan minua laajentumaan ja kasvamaan , mikä on säästötilin tarkoitus tehdä. Katson ehdottomasti myös korkoja. Odotan, milloin korot maksetaan. Onko se neljännesvuosittain vai kuukausittain? Kuinka usein he maksavat korkoa ja mitä ovatko korkomääräykset? ”

Tämä opas tarkistettiin ja päivitettiin 1. helmikuuta 2021.