Scorul dvs. de credit este un număr sensibil – trei cifre care se pot deplasa în sus sau în jos într-o anumită zi, în funcție de modul în care se modifică informațiile din raportul dvs. de credit. Dacă ați lucrat pentru a vă îmbunătăți scorul de credit – prin achitarea conturilor restante, corectarea erorilor, efectuarea plăților în timp util sau eliminarea articolelor negative din raportul dvs. de credit – doriți, fără îndoială, să vedeți rezultatele eforturilor dvs. cât mai repede posibil. Și dacă aveți nevoie de scorul dvs. de credit pentru a crește câteva puncte, astfel încât să vă puteți califica pentru un împrumut sau o rată a dobânzii mai bună, probabil că sunteți dornic să vedeți îmbunătățiri în curând.
Cât de curând se va îmbunătăți scorul dvs. de credit?
Din păcate, nu există nicio modalitate de a prezice cât de curând va crește scorul dvs. de credit sau cu cât. Știm că va dura cel puțin timpul necesar compania să vă actualizeze raportul de credit. Unele companii trimit actualizări ale raportului de credit zilnic, altele lunar. Poate dura până la câteva săptămâni până când apare o modificare în raportul dvs. de credit.
Odată ce raportul dvs. de credit este actualizat cu informații pozitive, nu există nicio garanție că scorul dvs. de credit va crește imediat sau că acesta va crește suficient pentru a face diferența cu o cerere. Scorul dvs. de credit ar putea rămâne același – sau ați putea chiar vedeți scorul dvs. de credit scade – în funcție de semnificația modificării și de celelalte informații din raportul dvs. de credit.
Singurul lucru pe care îl puteți face este să vă urmăriți scorul de credit pentru a vedea cum se schimbă și pentru a continua să faceți mișcările de credit potrivite. Dacă sunteți îngrijorat de raportarea inexactă a scorului dvs. de credit sau pur și simplu doriți să îl urmăriți mai atent, puteți utiliza un serviciu de monitorizare a creditului.
Ce afectează calendarul actualizării punctajului de credit ?
Momentul actualizărilor punctajului de credit se bazează pe momentul modificărilor raportului dvs. de credit. Deoarece punctajul dvs. de credit este calculat instant utilizând informațiile din raportul dvs. de credit la un moment dat, tot ce este necesar creșterea scorului dvs. de credit reprezintă o schimbare pozitivă a informațiilor despre raportul dvs. de credit.
În același timp, adăugarea de informații negative în raportul dvs. de credit poate compensa modificările pozitive pe care le-ați fi putut vedea de exemplu, dacă primiți o creștere a limitei de credit (prin urmare scăderea utilizării creditului), dar se adaugă și o întârziere a plății în raportul dvs. de credit, este posibil să nu vedeți scorul dvs. de credit să se îmbunătățească. De fapt, scorul dvs. de credit ar putea cad.
Informațiile negative serioase vă pot cântări creditul scade, ceea ce face să dureze mai mult pentru a-ți îmbunătăți scorul de credit. De exemplu, poate dura mai mult pentru a vă îmbunătăți scorul de credit dacă aveți un faliment, încasări de creanțe, recuperare sau executare silită în raportul dvs. de credit.
Cu cât informațiile negative recente sunt, cu atât mai mult va avea un impact asupra scorului dvs. de credit.
Cele mai rapide modalități de a vă crește scorul de credit
Este nevoie de timp pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, mai ales dacă aveți o mulțime de elemente negative în raportul dvs. de credit. Din fericire, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă crește rapid scorul de credit. Achitarea unui sold mare al cardului de credit sau obținerea unei creșteri a limitei de credit, mai ales înainte de data de închidere a extrasului de cont, vă poate afecta scorul de credit relativ rapid. Ambele îmbunătățesc rata de utilizare a creditului, care reprezintă 30 la sută din scorul dvs. de credit.
Contestarea unei erori negative din raportul dvs. de credit poate crește și scorul dvs. de credit, mai ales dacă discutați telefonic cu creditorul și cereți-i să elimine imediat eroarea din raportul dvs. de credit. Pentru a vă impune drepturile în temeiul Legii privind raportarea creditelor echitabile (FCRA), trebuie să contestați în scris erorile raportului de credit. Cu toate acestea, unii creditori sunt dispuși să elimine erorile legitime doar printr-un apel telefonic. Actualizarea poate apărea în raportul dvs. de credit și poate afecta scorul dvs. de credit în doar câteva zile, dacă creditorul este dispus să lucreze cu dvs.
Dacă nu puteți contesta un eroare la telefon, disputarea în scris este încă eficientă, mai ales dacă aveți dovada erorii. Procesul de contestare poate dura 30 până la 45 de zile, în timp ce biroul de credit vă investighează, apoi actualizează raportul dvs. de credit. Odată ce eroarea este eliminată din raportul dvs. de credit , va lua în calcul scorul dvs. de credit imediat.
Cum să vă monitorizați scorul de credit
Puteți monitoriza modificările scorurilor dvs. de credit gratuit utilizând CreditKarma.com sau CreditSesame.com, care vă oferă acces gratuit la scorurile dvs. de credit non-FICO. Credit Karma vă actualizează zilnic scorurile de credit TransUnion și Equifax, în timp ce Credit Sesame oferă actualizări lunare ale scorului dvs. de credit Experian. Dacă există modificări la oricare dintre aceste rapoarte de credit, puteți vedea modificarea ulterioară a scorului de credit folosind serviciul gratuit înghețuri.
Unii emitenți de carduri de credit oferă titularilor de carduri un scor FICO gratuit pe extrasul de facturare al fiecărei luni. Descoperiți, First National Bank of Omaha și Barclaycard oferă în fiecare lună scoruri FICO gratuite. Capital One oferă CreditWise, care este, de asemenea, gratuit. Verificați cu emitentul cardului de credit pentru a afla dacă acestea oferă acces gratuit la scorul dvs. de credit.
Estimarea modificărilor punctajului de credit
În timp ce așteptați actualizarea raportului și punctajului dvs. de credit, puteți utiliza un simulator de punctaj de credit pentru a estima modul în care punctajul dvs. de credit Credit Karma și myFICO oferă ambele simulatoare de scoruri de credit care pot arăta cum se poate modifica scorul dvs. de credit dacă informațiile din raportul dvs. de credit se modifică, cum ar fi dacă plătiți un cont sau deschideți un împrumut nou, de exemplu.
Simulatorul Credit Karma este inclus cu abonamentul dvs. gratuit la serviciul lor. Simulatorul oferit prin myFICO cu un abonament de trei birouri plan.
Recuperarea rapidă pentru actualizări rapide ale scorului de credit
Există încă un serviciu care vă poate oferi acces mai devreme la modificările punctajului de credit, dar numai în un set restrâns de circumstanțe. Dacă solicitați un împrumut ipotecar, creditorul poate oferi o recuperare rapidă, un serviciu care vă va actualiza scorul de credit în termen de 48 până la 72 de ore.
Reconectarea rapidă nu Nu funcționează pentru fiecare situație. Trebuie să aveți dovada că există informații inexacte în raportul dvs. de credit, cum ar fi o plată raportată inexact ca întârziată.
Rescursarea rapidă este disponibilă numai cu anumiți creditori ipotecari atunci când încercați să vă calificați pentru o ipotecă sau să obțineți condiții mai bune; nu este un serviciu disponibil direct consumatorilor sau altor tipuri de companii.
Noul sistem de scor de credit al FICO – UltraFICO – poate ajuta unii împrumutători să crească scorul lor de credit imediat, permițând accesul la informații bancare. Împrumutătorii care folosesc UltraFICO vă pot oferi scorul dacă aveți o cerere respinsă. UltraFICO vă poate îmbunătăți scorul de credit dacă aveți un istoric al gestionării bine a contului dvs. bancar.
Scorul UltraFICO a fost inițial lansat către un grup mic de creditori la începutul anului 2019 într-un pilot de testare. După finalizarea fazei pilot și totul funcționează bine pentru comandă, scorul UltraFICO va deveni disponibil la nivel național.
