Kredittpoengene dine er et sensitivt tall — tre sifre som kan bevege seg opp eller ned på en gitt dag, avhengig av hvordan informasjonen i kredittrapporten din endres. Hvis du har jobbet for å forbedre kredittpoengene dine – ved å betale av forfalte kontoer, rette feil, foreta rettidige innbetalinger eller få slettet negative poster fra kredittrapporten – vil du utvilsomt se resultatene av innsatsen din så raskt som mulig. Og hvis du trenger kredittpoengene dine for å øke noen få poeng slik at du kan kvalifisere for et lån eller bedre rente, er du sannsynligvis ivrig etter å se forbedring snart.
Hvor snart vil kredittpoengene dine bli bedre?
Dessverre er det ingen måte å forutsi hvor snart kredittpoengene dine vil øke eller med hvor mye. Vi vet at det vil ta minst tid det tar virksomheten for å oppdatere kredittrapporten din. Noen virksomheter sender kredittrapportoppdateringer daglig, andre månedlig. Det kan ta opptil flere uker før en endring vises på kredittrapporten.
Når kredittrapporten din er oppdatert med positiv informasjon, er det ingen garanti for at kredittpoengene dine vil øke med en gang, eller at den vil øke nok til å gjøre en forskjell med en applikasjon. Kredittpoengene dine kan forbli den samme – eller du kan til og med se kredittpoengreduksjonen din – avhengig av betydningen av endringen og annen informasjon i kredittrapporten.
Det eneste du kan gjøre er å se kredittpoengene dine for å se hvordan det endres og fortsette å gjøre de rette kredittbevegelsene. Hvis du er bekymret for unøyaktig rapportering av kredittpoengene dine eller bare vil holde øye med den, kan du bruke en kredittovervåkningstjeneste.
Hva påvirker oppdateringen av kredittpoengoppdateringen ?
Tidspunktet for oppdatering av kredittpoengene er basert på tidspunktet for endringene i kredittrapporten din. Siden kredittpoengene dine beregnes umiddelbart ved hjelp av informasjonen i kredittrapporten din på et gitt tidspunkt, tar alt som trengs å heve kredittpoengene dine er en positiv endring i kredittrapportinformasjonen din.
Samtidig kan negativ endring du kanskje har sett å ha negativ informasjon lagt til kredittrapporten din. til kredittpoengene dine. For eksempel, hvis du mottar en kredittgrenseøkning (og dermed senker kredittutnyttelsen), men en sen betaling også legges til i kredittrapporten din, kan det hende at du ikke ser kredittpoengene dine forbedres. høst.
Alvorlig negativ informasjon kan veie kreditten din skår ned, noe som gjør at det tar lengre tid å forbedre kredittpoengene dine. Det kan for eksempel ta lengre tid å forbedre kredittpoengene dine hvis du har konkurs, inkasso, gjenerobring eller foreclosure på kredittrapporten.
Jo nyere negativ informasjon er, desto mer vil den påvirke kredittpoengene dine.
Raskeste måter å heve kredittpoengene dine
Det tar tid å forbedre kredittpoengene dine, spesielt hvis du har mange negative ting på kredittrapporten. Heldigvis er det noen få ting du kan gjøre for å øke kredittpoengene dine raskt. Å betale ned en stor kredittkortsaldo eller få en kredittgrenseøkning, spesielt før kontoutskriftens sluttdato, kan påvirke kredittpoengene dine relativt raskt. Begge disse forbedrer kredittutnyttelsesgraden din, som er 30 prosent av kredittpoengene dine.
Å bestride en negativ feil fra kredittrapporten din kan også øke kredittpoengene dine, spesielt hvis du snakk med kreditor over telefon og be dem fjerne feilen fra kredittrapporten din med en gang. For å håndheve rettighetene dine under Fair Credit Reporting Act (FCRA), må du bestride kreditrapportfeil skriftlig. Noen kreditorer er imidlertid villige til å fjerne legitime feil med bare en telefonsamtale. Oppdateringen kan vises på kredittrapporten din og påvirke kredittpoengene dine i løpet av få dager hvis kreditor er villig til å samarbeide med deg.
Hvis du ikke er i stand til å bestride en feil over telefon, er skriftlig bestridelse fortsatt effektiv, spesielt hvis du har bevis på feilen. Tvisteprosessen kan ta 30 til 45 dager mens kredittbyrået undersøker, oppdaterer deretter kredittrapporten din. Når feilen er fjernet fra kredittrapporten din , vil det medregne kredittpoengene dine med en gang.
Hvordan overvåke kredittpoengene dine
Du kan overvåke endringene i kredittpoengene dine gratis ved å bruke CreditKarma.com eller CreditSesame.com, som gir deg gratis tilgang til kredittpoengene dine som ikke er FICO. Credit Karma oppdaterer TransUnion- og Equifax-kredittpoengene dine hver dag, mens Credit Sesame leverer månedlige oppdateringer til Experian-kredittpoengene. Hvis det er endringer i en av disse kredittrapportene, kan du se den påfølgende kredittpoengsendringen ved hjelp av gratis serv is.
Noen kredittkortutstedere gir kortinnehaverne en gratis FICO-score på hver måneds faktureringsoppgave. Discover, First National Bank of Omaha og Barclaycard tilbyr alle gratis FICO-poeng hver måned. Capital One tilbyr CreditWise, som også er gratis. Ta kontakt med kredittkortutstederen din for å finne ut om de gir fri tilgang til kredittpoengene dine.
Estimere endringer i kredittpoeng
Mens du venter på at kredittrapporten og poengsummen din skal oppdateres, kan du bruke en kredittpoengsimulator til å estimere hvordan kredittpoengene dine kreditt Karma og myFICO tilbyr begge kredittpoengsimulatorer som kan vise hvordan kredittpoengene dine kan endres hvis informasjonen i kredittrapporten din endres, for eksempel hvis du betaler en konto eller åpner et nytt lån, for eksempel.
Credit Karma’s simulator er inkludert i ditt gratis medlemskap til deres tjeneste. Simulatoren tilbys gjennom myFICO med et abonnement på tre byråer plan.
Rask gjenoppretting for raske oppdateringer av kredittpoeng
Det er en tjeneste til som kan gi deg tidligere tilgang til kredittpoengendringer, men bare i et smalt sett med omstendigheter. Hvis du søker om et pantelån, kan långiveren tilby rask gjenoppretting, en tjeneste som vil oppdatere kredittpoengene dine innen 48 til 72 timer.
Rask gjenoppretting gjør ikke ‘t fungerer for alle situasjoner. Du må ha bevis på at det er unøyaktig informasjon på kredittrapporten din, for eksempel en betaling som er rapportert unøyaktig så sent.
Rask gjenoppretting er bare tilgjengelig med visse pantelångivere når du prøver å kvalifisere deg for et pantelån eller få bedre vilkår; det er ikke en tjeneste tilgjengelig direkte for forbrukere eller andre typer virksomheter.
FICOs nye kredittpoengsystem – UltraFICO – kan hjelpe noen låntakere å øke kredittpoengene sine med en gang ved å gi tilgang til bankinformasjon. Långivere som bruker UltraFICO kan tilby poengsummen til deg hvis du har avslått en applikasjon. UltraFICO kan forbedre kredittpoengene dine hvis du har en historie med å administrere bankkontoen din godt.
UltraFICO-poengsummen ble opprinnelig rullet ut til en liten gruppe långivere i begynnelsen av 2019 i en testpilot. Når pilotfasen er fullført, og alt fungerer bra UltraFICO-poengsummen blir tilgjengelig over hele landet.
