Dados os efeitos de esgotamento da carteira do recente mercado de aluguel, muitos floridianos estão pensando em comprar uma casa em vez de alugar. O processo pode ser opressor, especialmente se você não tem dinheiro economizado para um pagamento inicial ou está preocupado com sua pontuação de crédito.

De acordo com a National Association of Realtors, os compradores de casas pela primeira vez contam apenas 1 -em 3 residências vendidas em todo o país, apesar de uma ampla gama de hipotecas com baixa ou nenhuma entrada.

Talvez os compradores em potencial sintam que o financiamento de uma casa está fora de seu alcance e não conhecem programas que podem ajudar . Talvez você seja um deles e, em caso afirmativo, esta provavelmente é uma boa notícia para você.

Ajuda para compradores de casas pela primeira vez

Primeiro, é importante observar que “primeiro- comprador de casa própria ”é um nome impróprio. Qualquer pessoa que não tenha uma propriedade há três anos é considerado um comprador de casa própria pela primeira vez. Isso significa que você pode ser um comprador de casa própria elegível, mesmo que tenha um casa antes.

A Flórida oferece programas disponíveis por meio do State Housing Initiative Partnership Program (SHIP). Os fundos deste programa são distribuídos aos 62 condados da Flórida como subsídios em bloco. Cada condado recebe fundos, e cada condado é obrigado a use esses fundos de acordo com as especificações do SHIP.

Entrar em contato com o Escritório de Desenvolvimento Comunitário do seu condado é um excelente primeiro passo para identificar as especificações de qualificação do programa para o seu condado.

Usando o Condado de Pasco no centro-oeste da Flórida por exemplo, o nível de renda da família do candidato determina a elegibilidade para programas, incluindo acesso t o Opções de hipoteca da Florida Housing Authority (FHA) e concessões ou empréstimos de assistência para pagamento inicial.

Concessões ou empréstimos de assistência para pagamento inicial podem ser usados em conjunto com uma hipoteca FHA, fornecendo ainda mais ajuda aos compradores de casas em potencial.

Em Pasco County, os consumidores interessados devem fazer um curso de oito horas oferecido pela Tampa Bay Community Development Corporation e trabalhar com um credor e corretor aprovado para se qualificarem para os programas SHIP. A maioria dos condados tem requisitos semelhantes.

Depois que um imóvel é selecionado, o credor enviará o pedido em nome do requerente. Uma lista de credores e corretores de imóveis aprovados está disponível no site do SHIP.

Os limites de elegibilidade de receita para os programas do SHIP são definidos pelo Estado da Flórida. Os condados podem usar um ou mais dos níveis designados de renda mediana ajustada (AMI) para determinar a elegibilidade do programa.

AMI é o ponto médio da distribuição de renda de uma região. Metade das famílias daquela região ganhará mais do que esse número e a outra metade menos. O escritório de Desenvolvimento Urbano e Habitação (HUD) dos EUA calcula esse número para cada região metropolitana e rural do país.

Sem opções de pagamento inicial Opções de compra de casa

Elegibilidade de renda para assistência de pagamento inicial varia de 80% a 120% do AMI de uma área.

Então, por exemplo, se a renda intermediária de uma área for $ 50.000, para se qualificar para um programa de assistência de entrada, sua renda deve estar entre $ 40.000 e $ 60.000.

Um comprador de imóvel residencial que ganha menos de $ 40.000 ou menos pode receber uma hipoteca de 30 anos com taxa de juros de zero por cento e sem entrada. Aqueles que ganham entre US $ 40.000 e US $ 60.000 podem estar sujeitos a requisitos de pagamento inicial, mas, felizmente, existem programas que ajudam com isso também.

Assistência para adiantamento

Os proprietários de primeira viagem podem se inscrever para uma concessão preferencial de pagamento inicial de 3% ou 4% da Agência de Financiamento à Habitação (HFA) O valor do subsídio é baseado no preço de compra da casa e, ao contrário dos empréstimos, os subsídios não precisam ser reembolsados.

Se você não for elegível para subsídio de pagamento inicial do HFA, existem alternativas. O Florida Assist Loan oferece até US $ 7.500 para ser usado para pagamento de entrada e / ou custos de fechamento, e o Florida Homeownership Second Mortgage oferece até US $ 10.000.

O papel da pontuação de crédito

Embora a renda seja a principal consideração de elegibilidade, a falta de histórico de crédito ou crédito ruim pode ser uma barreira para a aquisição de uma casa própria. Uma pontuação de crédito de pelo menos 560 é necessária para elegibilidade para a maioria dos programas, mas uma pontuação tão baixa significará uma taxa de juros mais alta e talvez um encargo de entrada maior.

Uma pontuação de crédito de pelo menos 560 é necessária para empréstimos hipotecários SHIP, mas outros fatores, aqueles geralmente não considerados pelos credores convencionais, ajudam a determinar se deve ou não aprovar seu empréstimo.Esses fatores incluem:

• O custo e a localização da casa que você deseja comprar
• Se um adiantamento pode ser feito ou não (não é necessário em muitos casos, mas pode ser útil)
• O que você está pagando atualmente pelo aluguel
• A estabilidade de sua renda

“Os programas NAVIO da Flórida permitem que os credores sejam mais ampla em sua avaliação de capacidade de crédito ”, disse Patty Smith, da Synovous Mortgage.

Ajuda para compradores de residências que não sejam pela primeira vez

Se você mora ou está se mudando para uma área afetada pelo furacão Michael, o Programa de Empréstimo de Recuperação do Furacão Michael oferece até US $ 15.000 para assistência no pagamento inicial e ajuda nos custos de fechamento. Este empréstimo de assistência com pagamento inicial de zero por cento não requer pagamentos mensais além da hipoteca e tem perdão de empréstimo incentivo após cinco anos de propriedade.

Se você atualmente possui uma casa em qualquer parte do estado e precisa de grandes reparos para manter sua casa de acordo com os códigos de construção, ENVIE h como programas para ajudar a cobrir essas despesas também.

Quaisquer que sejam as suas circunstâncias, há ajuda disponível para você. Comece com seu escritório de Desenvolvimento Comunitário ou visite o site da Flórida SHIP para obter mais informações.

Fontes

(ND). O que é Fair Market Rent? RentData.org. Obtido em https://www.rentdata.org/articles/what-is-fair-market-rent

(ND). O que é o Programa de Comprador de Casa pela Primeira Vez de Habitação da Flórida? Florida Housing Finance Corporation. Obtido em https://apps.floridahousing.org/StandAlone/FTHBWizard

Escritório de Desenvolvimento Comunitário e Escritório de Informação Pública do Condado de Pasco