Uma conta poupança saúde (HSA) é uma forma de Reserve algum dinheiro, sem impostos, para usar em possíveis situações médicas que você não imagina. Se você não acabar precisando de dinheiro, também pode ser usado como meio de economizar para a aposentadoria. Usar uma HSA também é uma maneira de reduzir sua carga tributária a cada ano, e há várias maneiras de isso acontecer. Se você quiser ajuda com o planejamento médico ou qualquer outra consideração financeira, considere trabalhar com um consultor financeiro.

Contribuições HSA dedutíveis de impostos

Quando estiver tentando reduzir sua conta de impostos, é do seu interesse reivindicar todas as deduções possíveis. As deduções reduzem sua renda tributável, o que pode potencialmente empurrá-lo para uma faixa de impostos mais baixa. Com uma HSA, você tem permissão para cancelar o dinheiro com que contribuiu para o ano.

Para o ano fiscal de 2019, os limites de contribuição são definidos em $ 3.500 se você tiver cobertura individual e $ 7.000 para famílias. Você pode arrecadar US $ 1.000 extras se tiver 55 anos ou mais.

Você tem até o prazo de apresentação anual para fazer as contribuições do ano fiscal anterior. Portanto, se você está lutando para encontrar alguma redução de impostos de última hora, maximizar sua HSA pode ser uma grande ajuda. A melhor parte é que você não precisa especificar para reivindicar a dedução.

Retiradas isentas de impostos da HSA para despesas qualificadas

Normalmente, quando você deposita dinheiro em uma conta com vantagens fiscais, como 401 (k) ou IRA, espera-se que você pague impostos sobre o dinheiro assim que começar a fazer saques. Por outro lado, quando você recebe uma distribuição de um HSA, normalmente não paga nenhum imposto, desde que use o dinheiro para despesas médicas qualificadas.

Se decidir usar os fundos do HSA para algo diferente de saúde, talvez você precise pagar imposto de renda regular sobre o dinheiro, juntamente com uma multa adicional de 20%. Se você tiver mais de 65 anos, no entanto, a multa de 20% será dispensada e a distribuição será apenas tributada de acordo com sua taxa normal. Isso pode realmente ser útil se você precisar de uma fonte adicional de renda na aposentadoria.

Os ganhos da HSA aumentam sem impostos

Quando você se inscreve em uma conta de poupança para saúde, um dos As coisas mais importantes em que você terá que pensar são em como você vai investir o dinheiro que economizou. Dependendo de com quem você tem seu seguro de saúde, você pode ter uma ampla gama de opções para escolher. Escolher a combinação certa de investimentos é a chave para maximizar seus ganhos.

Uma das melhores coisas sobre uma HSA é que não importa o quanto sua conta aumenta em valor ao longo do tempo, seus ganhos normalmente não estão sujeitos a imposto. Já que você não é obrigado a usar sua HSA até que realmente precise, você pode sentar e assistir seu dinheiro crescer sem ter que se preocupar com a penalidade de impostos.

Don ‘ t Deixe seus fundos de HSA para trás

Se você decidir se separar de seu empregador, certifique-se de está trazendo seu HSA para o passeio. Como um 401 (k), é possível transformar seu HSA antigo em um novo quando você começa seu novo trabalho.

Você terá 60 dias para depositar suas economias em sua nova conta HSA. Se você perder muito tempo, eles podem estar sujeitos a impostos e penalidades.

The Bottom Line

Uma conta poupança saúde é um meio útil para separar dinheiro para ser usado no caso de uma emergência de saúde. Mesmo se você seguir toda a sua carreira sem precisar investir no dinheiro livre de impostos, ele pode ser mantido até a aposentadoria – quando é mais provável que você tenha problemas de saúde. O dinheiro pode ser usado para pagar despesas médicas, em vez de usar o dinheiro do seu plano de aposentadoria. Usar uma HSA também tem boas implicações fiscais para você, então considere isso ao configurar seus benefícios para o local de trabalho.

Dicas de saúde

• Um consultor financeiro pode ajudá-lo a planejar despesas médicas , aposentadoria e todos os outros tipos de enigmas financeiros. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset conecta você com consultores financeiros em sua área em cinco minutos. Se você está pronto para ser atendido por consultores locais, comece agora.
• Embora um HSA seja ótimo, não se esqueça de economizar também para a aposentadoria da maneira tradicional. Um plano de poupança no local de trabalho como o 401 (k) é provavelmente a maneira mais fácil de fazer isso.