Sprzedawałem Aflac przez kilka lat i ich polisy były dobre i mogłem pomóc wielu klientom. Nie jestem już z nimi powiązany i nie znam tych polis, ponieważ istnieją one po ACA, ale mogę opowiedzieć o procesie, przez który przeprowadzałem potencjalnych ubezpieczających, decydując o ich zakresach.

Wszystkie te porady są uzależnione od posiadania prywatnego ubezpieczenia, a nie od ubezpieczenia Medicaid / Medicare / tricare, ponieważ Aflac nie wypłaca odszkodowania w przypadku korzystania z bezpłatnego planu ubezpieczenia stanowego / federalnego.

Po pierwsze, ich krótko- lub długoterminowa polityka dotycząca niepełnosprawności zacznie obowiązywać dopiero po wprowadzeniu jakichkolwiek innych zasad dotyczących chorób przenoszonych drogą płciową, które mogła mieć, ale okres oczekiwania Aflac zwykle został już osiągnięty dzięki tej polityce. Na przykład mogłaby zaoszczędzić pieniądze na polisie Aflac, ustawiając okres oczekiwania na chorobę dalej, w zakresie 30 lub 60 dni, najpierw odebrać inną polisę, a następnie zmienić roszczenie na Aflac. Wtedy wypłata PTO nie miała wpływu na wypłatę polisy ani na kiedy. Oczywiście skonsultuj się z agentem Aflac, czy nadal tak jest i upewnij się, że ciąża nie ma już wcześniej istniejącej klauzuli. Nie jestem pewien, czy ACA usunęło istniejące wcześniej warunki dodatkowych zasad, ponieważ możesz nie być w stanie zapisać się do otwartej rejestracji, co może wpłynąć na Twoją oś czasu. Ta rada dotyczy wszystkich zasad.

Jeśli chodzi o polisy dotyczące hospitalizacji, najpierw przyjrzyj się kwocie, jaką będziesz płacić rocznie za polisę, oraz odliczeniu na poczet ubezpieczenia. Wiele osób kupiłoby taki poziom polisy, który przybliżyłby ich do kwoty franszyzy z nieskomplikowaną dostawą i byłby bliski osiągnięcia rentowności. Niektórzy ludzie, którzy technicznie straciliby około 100 dolarów na zakupie polisy, nadal zdecydowaliby się na polisę, ponieważ zasadniczo zmusiła ich to do oszczędzania na poczet odliczenia, a jeśli pracodawca korzystał z planu kafeteryjnego, osiągnąłby pewne niewielkie oszczędności podatkowe. Gdyby wystąpiły komplikacje skutkujące dłuższym pobytem mamy lub dziecka, zazwyczaj wychodziłyby przed siebie. Nie zakładaj, że dziecko zostanie automatycznie objęte ubezpieczeniem, jeśli Twoja żona jest jedyną ubezpieczoną; IIRC, małżeństwo musiało objąć ubezpieczeniem obojga członków, aby przekształcić się w ubezpieczenie rodzinne po urodzeniu, ale znowu agent będzie mógł powiedzieć Ci więcej na podstawie aktualnych ubezpieczeń i przepisów.

Było też coś, co nazwaliśmy „polisą chorobową”, która wtedy nie była warta swojej ceny, ale może warto o nią zapytać, ponieważ można ją połączyć z polityką dotyczącą hospitalizacji i wiem, że robili zmienia się, aby uczynić go bardziej atrakcyjnym, ponieważ nie było to coś, co tak naprawdę próbowaliśmy sprzedać. Nikt z nas nie polubił tego ani nie uznał za dobrą wartość, a zamiast tego popchnął pracodawców do oferowania polis, które były bardziej prawdopodobne, lub przedstaw wartość po koszcie premium. Być może teraz jest to lepsza polityka, a może nadal jest to rodzaj śmieci, ale masz mniej etyczne biuro niż ja. Było dość drogie jak na to, co było, więc prowizja była dobra, ale nasz zespół koncentruje się na zdobywaniu powtarzalnych transakcji i faktycznej opiece nad naszymi ubezpieczającymi, a wtedy ta polityka nie była skuteczna.

To jedyne zasady, o których myślę, że mogą mieć zastosowanie w przypadku ciąży, chyba że chcesz na wszelki wypadek do ubezpieczenia na życie, jeśli to jest oferowane przez h twój pracodawca.

Jeśli którakolwiek z tych polityk Cię interesuje, ale nie jest obecnie oferowana przez Twojego pracodawcę, zapytaj HR o ich udostępnienie. Aflac nie pobierał od pracodawców opłat za oferowaną polisę (ani za żaden inny aspekt relacji), więc nie ma powodu, aby Aflac nie udostępniał dodatkowej polisy pracownikom, którzy są zainteresowani.