Ik hoop een blog te hebben waarin ik als alleenstaande volwassen vrouw reis / wonen op verschillende plaatsen documenteer. Wanneer ik in de VS ben, ben ik van plan om banen te werken die een klein inkomen opleveren met een verzekering om mijn uitgaven te compenseren totdat ik in aanmerking kom voor sociale zekerheid. Ik stel een budget vast van $ 30.000 per jaar voor de eerste vijf jaar van mijn pensionering, waardoor ik ongeveer een jaar moet werken als ik geen boete wil betalen voor vervroegde uittreding.

Heb ik genoeg om met pensioen te gaan en het leven te leiden waarvan ik droom?

Beste,
SD

Beste SD,

Zodra ik je vraag las, wist ik dat ik die zou willen beantwoorden, want er is een woedende discussie over hoeveel mensen precies met pensioen moeten gaan. Weet je nog dat financiële goeroe Suze Orman het bedrag van $ 5 miljoen weggooide en het internet gek werd?

Wat het aantal of de berekening ook is, één ding is duidelijk: de oude benchmark van $ 1 miljoen zal niet voor veel mensen werken.

U heeft natuurlijk aanzienlijk meer dan $ 1 miljoen, maar u hoopt ook vrij vroeg met pensioen te gaan. Dus ik wendde me tot experts om hun mening te krijgen over de vraag of je “genoeg hebt om met pensioen te gaan en het leven te leiden waarvan je droomt”.

Dit is wat ze me vertelden:

“Vanuit wiskundig perspectief kun je inderdaad het leven leiden waarvan je droomt”, zegt Mitchell Hockenbury, een gecertificeerd financieel planner bij 1440 Financial Partners in Kansas City, Missouri – maar met een belangrijk voorbehoud: “Ik zeg wiskunde perspectief omdat het leven niet altijd zo schoon is. ”

Dus de wiskunde zou voor u kunnen werken, onder andere ervan uitgaande dat u uw 401 (k) -fondsen slim hebt geïnvesteerd, hebt gespaard die $ 150.000 op een veilige plek, en volgens de experts echt rondkomen van ongeveer $ 30.000 per jaar.

Hockenbury legt het als volgt uit: de $ 150.000 aan besparingen zou je inderdaad het geld kunnen geven om van $ 30.000 te leven een jaar voor vijf jaar, zoals u wenst; als u dat eenmaal besteedt, wordt u 58 en zou u een jaar kunnen werken en zich dan zonder boete van uw 401 (k) terugtrekken.

“Vermoedelijk wil dit doen totdat u sociale zekerheid kunt nemen en vervolgens het bedrag dat u van de 401 (k) trekt, kunt verminderen. Laten we zeggen dat de 401 (k) de huidige waarde van $ 1,4 miljoen behoudt (om conservatief te zijn). De vuistregel is dat u 4% kunt trekken als een veilig opnamepercentage – dat is gelijk aan $ 56.000 vóór belasting. Als u de belastingen eruit haalt, loopt u voor op uw bestedingsdoel van $ 30.000, ”legt Hockenbury uit. “Dus de wiskunde werkt, maar we kijken niet naar risico’s of aanpassingen aan levensstijl.”

Zelfs als u 3% opneemt – waarvan Corbin Blackwell, een financieel planner bij Betterment for Business, zegt dat het verstandig kan zijn, aangezien uw pensioen langer dan 30 jaar kan duren – de wiskunde kan werken. “Als je een nog conservatiever opnamepercentage van 3% hanteert, zou je in staat moeten zijn om elk jaar veilig $ 46.500 uit je $ 1.550.000 pensioennestei op te nemen. Dit zou voldoende moeten zijn (na aftrek van belastingen) om uw uitgavenbudget van $ 30.000 per jaar na pensionering te dekken. Zodra uw socialezekerheidsuitkeringen beginnen, heeft u nog meer bewegingsruimte. Als u bijvoorbeeld vanaf uw 67ste een gemiddelde socialezekerheidsuitkering van $ 18.036 per jaar ontvangt, wordt meer dan de helft van uw uitgaven gedekt door een vast inkomen, ”legt ze uit en concludeert:“ Hoewel het lastig is om de toekomst te voorspellen, en die van iedereen pensioen ziet er anders uit, u bevindt zich in een solide financiële positie. “

Natuurlijk, hoewel de wiskunde werkt, kan het zijn dat het leven niet helemaal uitpakt ook – en u zou meer dan $ 30.000 per jaar nodig kunnen hebben om van te leven, vooral als u een grote uitgave heeft die uw bedrijfsresultaten schaadt.

Hockenbury zegt dat u aan deze en andere vragen moet denken bij het bepalen of u echt het leven kunt leiden dat u hoopt: is er iemand die u nodig heeft om te ondersteunen? Hoe kunt u zich dingen veroorloven zoals een langdurige zorg, ziektekostenverzekering of medische problemen? Hoe heeft u uw $ 30.000 de kosten van levensonderhoud van het jaar (bijvoorbeeld, zijn alle voorgaande overwegingen inbegrepen) en zal dit bedrag niet alleen werken als u reist u maar ook wanneer u terugkeert naar de Verenigde Staten om te wonen? Deze gids van investeringsmaatschappij BlackRock kan u helpen erachter te komen hoeveel het werkelijk zou kunnen kosten om met pensioen te leven, waarbij alles wordt belicht, van belastingen en dure eenmalige uitgaven tot lopende rekeningen. Bovendien moet u een financieel adviseur raadplegen om ervoor te zorgen dat uw geld slim wordt geïnvesteerd en dat er geen andere zaken zijn die u over het hoofd hebt gezien en waar u rekening mee moet houden.

Kort gezegd: uitzoeken of u genoeg heeft om met pensioen te gaan is een veel diepgaander proces dan simpelweg cijfers kraken. Huur een professional in om je er doorheen te leiden en blijf sparen als je twijfelt.Zoals gecertificeerd financieel planner Bobbi Rebell me ooit vertelde: “Niemand heeft ooit geklaagd dat ze te veel geld hadden met pensioen.”

Lees verder: ik ben 69, ben $ 5 miljoen waard en wil goede gezondheidszorg en een goed klimaat, en ik weiger naar Californië te verhuizen – waar moet ik met pensioen?

Plus: Ik ga op 62-jarige leeftijd met pensioen met 1,2 miljoen dollar en wil op een betaalbare, veilige plek in de buurt van het strand wonen – waar moet ik zoeken?