Toivon, että minulla on blogi, joka dokumentoi matkustamista / asumista eri paikoissa yksinään kypsäksi naiseksi. Aina työskennellessäni Yhdysvalloissa aion työskennellä työpaikoilla, jotka tarjoavat pienet tulot vakuutuksella korvaamaan kuluni sosiaaliturvakelpoisuuden saavuttamiseen asti. Asetan 30 000 dollarin vuosibudjetin eläkkeelleni viiden ensimmäisen vuoden ajaksi, joten minun pitäisi jättää noin vuosi työhön, jos en halua maksaa sakkoa ennenaikaisesta peruuttamisesta.

Onko minulla tarpeeksi eläkkeelle ja elää elämää, josta haaveilen?

Paras,
SD

Hyvä SD,

Heti kun luin kysymyksesi, tiesin, että haluaisin vastata siihen, koska käydään kiivasta keskustelua siitä, kuinka paljon ihmisten on jäättävä eläkkeelle. Muistatko, kun rahoitusguru Suze Orman heitti luvun 5 miljoonaa dollaria ja Internet meni pähkinöihin?

Riippumatta luvusta tai laskelmasta, yksi asia on selvä: Vanha miljoonan dollarin vertailuarvo ei toimi monille ihmisille.

Sinulla on tietysti huomattavasti yli miljoona dollaria – mutta toivot myös eläkkeelle melko aikaisin. Joten käännyin asiantuntijoiden puoleen saadaksesi ajatuksia siitä, onko sinulla ”tarpeeksi eläkkeelle ja elää unelmoimaasi elämää”.

Tässä he kertoivat minulle:

”Matematiikan näkökulmasta kyllä, voit elää elämää, josta haaveilet”, sanoo Mitchell Hockenbury, sertifioitu taloussuunnittelija 1440 Financial Partners -yhtiöltä Kansas Cityssä, Mo. – mutta suurella varoituksella: ”Sanon matematiikkaa näkökulmasta, koska elämä ei ole aina niin puhdasta. ”

Joten matematiikka voisi toimia sinulle, olettaen muun muassa, että olet sijoittanut älykkäästi 401 (k) -varasi, olet tallentanut että 150 000 dollaria turvallisessa paikassa ja voi todella elää noin 30 000 dollarilla vuodessa asiantuntijoiden mukaan.

Hockenbury esittää sen näin: 150 000 dollarin säästöt voivat todellakin antaa sinulle rahaa elää 30 000 dollaria. vuosi viiden vuoden ajan haluamallasi tavalla; kun olet käyttänyt sen, olet 58-vuotias, ja voit työskennellä vuoden ajan ja alkaa sitten vetäytyä 401 (k): stä ilman rangaistusta.

”Oletettavasti sinä haluat tehdä niin, kunnes voit ottaa sosiaaliturvan ja vähentää sitten vetämääsi määrää 401 (k): stä. Oletetaan, että 401 (k) säilyttää nykyisen arvon 1,4 miljoonaa dollaria (vain konservatiivisuuden vuoksi). Nyrkkisääntö on, että voit nostaa 4% turvallisena kotiutusprosenttina – mikä on 56 000 dollaria ennakkoa. Ota verot ja se vie sinut yli 30 000 dollarin käyttötavoitteesi ”, Hockenbury kertoo. ”Joten matematiikka toimii, mutta emme tarkastele riskiä tai mukautuksia elämäntyyliin.”

Vaikka nostat 3% – mikä Betterment for Business -yrityksen taloussuunnittelijan Corbin Blackwellin mukaan voi olla varovainen, koska eläkkeesi voi olla yli 30 vuotta – matematiikka voi toimia. ”Jos käytät vielä konservatiivisempaa 3%: n nostokorkoa, sinun pitäisi pystyä nostamaan turvallisesti 46 500 dollaria 1 500 000 dollarin eläkepesimunasta joka vuosi. Tämän pitäisi olla paljon (ilman veroja) kattamaan 30000 dollarin vuosibudjettisi eläkkeellä. Kun sosiaaliturvaetusi alkavat, sinulla on vielä enemmän tilaa. Esimerkiksi, jos saat keskimäärin 18 036 dollaria sosiaaliturvaetua vuodessa 67-vuotiaana, yli puolet kuluistasi katetaan kiinteillä tuloilla ”, hän selittää ja päättelee:” Vaikka on hankalaa ennustaa tulevaisuutta, ja kaikkien on eläkkeelle siirtyminen näyttää erilaiselta, sinulla on vahva taloudellinen tilanne. ”

Vaikka matematiikka toimiikin, elämä ei välttämättä onnistu kovin hyvin samoin – ja saatat tarvita yli 30 000 dollaria vuodessa elämiseen, varsinkin jos sinulla on suuri kustannus, joka vahingoittaa lopputulosta.

Hockenbury sanoo, että sinun pitäisi miettiä näitä ja muita kysymyksiä määritettäessä voitko todella elää toivomasi elämän: Onko olemassa ketään, jota tarvitset ehkä tukea? Kuinka sinulla on varaa esimerkiksi pitkäaikaishoitotapahtumaan, sairausvakuutukseen tai lääketieteellisiin kysymyksiin? Kuinka laskit 30000 dollarin vuosikustannuksesi vuoden elinkustannukset (sisältävätkö ne esimerkiksi kaikki edelliset näkökohdat) ja toimiiko tämä määrä paitsi silloin, kun sinä matkustatko myös, kun palaat osavaltioihin elämään? Tämä sijoituspalveluyrityksen BlackRockin opas voi auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon eläkkeellä eläminen voi todella maksaa, korostaen kaiken veroista kalliin kertaluonteisiin kuluihin jatkuviin laskuihin. Lisäksi sinun tulee tavata talousneuvoja varmistaaksesi, että varat sijoitetaan älykkäästi ja että sinulla ei ole muita huomaamattomia asioita, jotka sinun tulisi ottaa huomioon.

Alarivi: Selvitä, onko sinulla tarpeeksi eläkkeelle siirtyminen edellyttää paljon syvällisempää prosessia kuin vain numeroiden murskaaminen. Palkkaa ammattilainen kulkemaan läpi sen, ja jos olet epävarma, jatka säästämistä.Kuten sertifioitu taloussuunnittelija Bobbi Rebell kertoi minulle kerran: ”Kukaan ei koskaan valittanut, että heillä oli liian paljon rahaa eläkkeellä.”

Lue lisää: Olen 69-vuotias, 5 miljoonan dollarin arvoinen ja haluan hyvää terveydenhoitoa ja hyvää ilmastoa, ja kieltäydyn muuttamasta Kaliforniaan – mistä minun pitäisi jäädä eläkkeelle?

Plus: Jään eläkkeelle 62-vuotiaana 1,2 miljoonalla dollarilla ja haluan asua kohtuuhintaisessa ja turvallisessa paikassa lähellä rantaa – mistä minun pitäisi katsoa?