一人の成熟した女性としてさまざまな場所での旅行/生活を記録したブログが欲しいです。私は米国にいるときはいつでも、社会保障の資格に達するまで私の費用を相殺するために保険で少額の収入を提供する仕事をするつもりです。退職後の最初の5年間は、年間3万ドルの予算を設定しています。早期退職のペナルティを支払いたくない場合は、約1年間働く必要があります。

私は引退して夢の人生を送るのに十分ですか？

最高、
SD

親愛なるSD、

あなたの質問を読んだらすぐに、どれだけの人が引退する必要があるかについて激しい議論があるので、私はそれに答えたいと思いました。金融の第一人者であるスーズ・オーマンが500万ドルの数字を捨て、インターネットが混乱したときのことを覚えていますか？

数値や計算が何であれ、明確なことが1つあります。それは、古い100万ドルのベンチマークは多くの人にとって機能しないということです。

もちろん、あなたは100万ドルをはるかに超えていますが、かなり早く退職することも望んでいます。そこで私は専門家に、あなたが「引退して夢のような人生を送るのに十分か」について考えてもらいました。

彼らが私に言ったことは次のとおりです。

「数学の観点からは、そうです、あなたはあなたが夢見ている人生を送ることができます」とミズーリ州カンザスシティの1440 FinancialPartnersの認定ファイナンシャルプランナーであるMitchellHockenburyは言いますが、大きな注意点があります。人生はいつもそれほどきれいではないので、視点。」

つまり、401（k）ファンドを賢く投資し、貯蓄したと仮定すると、数学はうまくいく可能性があります。専門家によると、安全な場所で150,000ドル、実際には年間約30,000ドルで生活できます。

ホッケンベリーは次のように説明しています。15万ドルの貯蓄は、実際に30,000ドルで生活するためのお金を与える可能性があります。あなたが望むように、5年間の1年。あなたがそれを使うと、あなたは58歳になり、1年間働き、その後ペナルティなしであなたの401（k）から撤退し始めることができます。

「おそらくあなたはあなたが社会保障を受けることができるまでそうし、そしてあなたが401（k）から引っ張っている量を減らしたいです。 401（k）が現在の値である140万ドルを維持しているとしましょう（控えめに言って）。経験則では、安全な引き出し率として4％を引き出すことができます。これは、税引前56,000ドルに相当します。税金を払うと、3万ドルの支出目標を上回ります」とホッケンベリーは説明します。 「したがって、数学は機能しますが、リスクやライフスタイルの調整は考慮していません。」

3％を引き出したとしても、Betterment forBusinessのファイナンシャルプランナーであるCorbinBlackwellは、退職期間が30年を超える可能性があるため、賢明かもしれないと述べています。 「さらに控えめな3％の引き出し率を使用すれば、毎年1,550,000ドルの退職後の巣の卵から46,500ドルを安全に引き出すことができるはずです。これは、退職後の年間3万ドルの支出予算をカバーするのに十分（税抜き）であるはずです。社会保障給付が開始されると、さらに小刻みに動く余地があります。たとえば、67歳から年間平均18,036ドルの社会保障給付金を受け取った場合、支出の半分以上が債券でまかなわれます」と彼女は説明します。「将来を予測するのは難しいですが、誰もが退職は違って見えます、あなたはしっかりした財政状態にあります。」

もちろん、数学はうまくいきますが、人生はうまくいかないかもしれません同様に—そして、特に収益を損なう大きな出費がある場合、生きるために年間3万ドル以上が必要になる可能性があります。

ホッケンベリーは、決定する際にこれらの質問やその他の質問について考える必要があると言いますあなたが本当に望んでいる人生を送ることができるかどうか：あなたがサポートする必要があるかもしれない誰かがいますか？あなたはどのように長期ケアイベント、健康保険または医療問題のようなものを買う余裕がありますか？あなたはどのようにあなたの$ 30,000-a-を計算しましたか年間の生活費（たとえば、以前の考慮事項がすべて含まれていますか）、この金額はあなたが旅行中だけでなく、州に戻って住むときも？投資会社BlackRockによるこのガイドは、税金から高額な1回限りの費用、継続的な請求まで、すべてを強調して、退職後の生活に実際にかかる費用を把握するのに役立ちます。さらに、ファイナンシャルアドバイザーと会って、資金が賢く投資されていることと、見落としている他の問題を考慮に入れる必要がないことを確認する必要があります。

結論：十分な資金があるかどうかを判断する引退するには、単に数字を計算するよりもはるかに詳細なプロセスが必要です。プロを雇ってそれを説明し、疑問がある場合は節約を続けてください。公認ファイナンシャルプランナーのボビー・ルベルがかつて私に言ったように、「退職金が多すぎると誰も文句を言わなかった」。

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プラス： 私は62歳で120万ドルで引退し、ビーチの近くの手頃で安全な場所に住みたいと思っています。どこを見ればよいですか？