En video fra 2008 av den demokratiske presidentkandidaten Michael Bloomberg som tilskrev boligkrasj stort sett til «redlining» har kastet begrepet inn i den nasjonale samtalen. Selv om redlining – en form for utlånsdiskriminering – har vært forbudt i flere tiår, forblir arrene synlige i mange samfunn over hele USA, sier eksperter. Les videre for å lære mer om redlining og dens innvirkning.

Hva er redlining?

I flere tiår nektet mange banker i USA pantelån til mennesker, for det meste fargede i urbane områder, hindre dem i å kjøpe et hjem i visse nabolag eller få et lån for å renovere huset. Praksisen – en gang støttet av den amerikanske regjeringen – startet på 1930-tallet og fant sted over hele landet. Dette inkluderer i mange av landets største byer, som Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa og andre med store minoritetsbefolkninger.

Som et resultat, banker og andre pantelån. långivere avviste ofte lån til kredittverdige låntakere basert utelukkende på deres rase eller hvor de bodde. Som en del av denne praksisen avgrenset finansforetak, eiendomsmeglere og andre parter geografiske områder som faktisk var utenfor grensene for utstedelse av lån.

Forskere som studerer boligdiskriminering, peker på redlining som en faktor bak rikdomskløften mellom svarte og hvite i USA i dag. Svarte familier har tapt på minst 212 000 dollar i personlig formue de siste 40 årene fordi deres hjem ble omlagt, sa eiendomsapp Redfin.

Hvor kommer ordet fra?

Begrepet redlining er et nikk til hvordan långivere identifiserte og refererte til nabolag med en større andel mennesker som ble ansett som mer sannsynlig å misligholde på pantelån. Bruk rødt blekk, lende rs skissert på papir kartlegger delene av en by som ble ansett med høy risiko for mislighold, samt mer ønskelige nabolag for godkjenning av et lån. Risikofylte nabolag var overveiende svarte og latinoer.

Fysiske kopier av slike kart lagres i Riksarkivet. University of Richmond har digitale versjoner av rundt 200 kart som en gang ble brukt til omlining, inkludert den nedenfor.

Robert K. Nelson, som fører tilsyn med University of Richmonds kartlegging av ulikhetsprosjekt, sa at kartene ble opprettet i byer med 40 000 innbyggere eller mer. Den føderale regjeringen samarbeidet med et lokalt eiendomsmegler og banker for å lage kartene. Gjennom et nå nedlagte byrå kalt Huseierne «Loan Corporation».

på det tidspunktet kalte regjeringen dette beste praksis for ansvarlig utlån, sa han.

Er redlining fortsatt lovlig?

Nei Føderal lov forbyr diskriminering av boliglån, spesielt lov om boligbygging fra 1968 og 1977 Community Reinvestment Act (CRA). Den første av disse lovene forbyr diskriminering på grunn av andres rase når personen prøver å leie eller kjøpe et hjem, samt søke om pantelån. Handlingen gjør det også ulovlig å innføre rovdyrsrenter eller avgifter.

Under CRA må långivere spore hvor ofte de godkjenner og nekter lån til personer i husholdninger med lav inntekt. På grunnlag av sine opptegnelser tildeles långivere en vurdering av deres overholdelse av loven: «utestående», «tilfredsstillende, «» må forbedres «eller» betydelig manglende overholdelse. «

Skjer det fortsatt omlining?

Svaret avhenger av hvem du spør. Selv om bankene benekter å engasjere seg i omlining, er det noen boligforsvarere og advokater sier at praksisen fortsetter, men i annen form.

«Du» vil ikke se noen med et kart på en vegg med røde streker rundt, «sa Stuart Rossman, direktør for søksmål for National Forbrukerrettssenter. «Selv om vi sjelden ser redlining, er det mye omvendt redlining som vi ser.»

I omvendt omdirigering kan banker delta i rovutlån i de samme nabolagene som en gang ble markert som grenseverdier for låntakere, sa Rossman. For eksempel, i årene frem til boligkrasj i 2008, ga pantelångivere hundretusener av risikable subprime-lån, inkludert «no doc» og lån til ballongbetalinger, til lån med lav inntekt. Mange lokalsamfunn i byer som Detroit og Newark har ennå ikke kommet seg.

National Consumer Law Center i 2018 sluttet seg til Connecticut Fair Housing Center i en søksmål mot Liberty Bank, og hevdet at selskapet omdirigerte svarte og latino nabolag i Hartford og New Haven.

Det er mange andre tilfeller der søkere blir nektet et boliglån på grunn av deres løp, sa Nikitra Bailey, konserndirektør ved Center for Responsible Lending. Bailey pekte på en undersøkelse fra 2018 fra advokatgruppen om at svarte, latino- og asiatiske søkere ble avvist for lån i høyere grad enn hvite i mange amerikanske byer.