Un video del 2008 del candidato alla presidenza democratica Michael Bloomberg che attribuisce il crollo degli alloggi in gran parte a “redlining” ha inserito il termine nella conversazione nazionale. Sebbene il redlining – una forma di discriminazione nel prestito – sia stato dichiarato fuorilegge per decenni, le sue cicatrici rimangono visibili in molte comunità negli Stati Uniti, dicono gli esperti. Continua a leggere per saperne di più sul redlining e sul suo impatto.

Cos’è il redlining?

Per decenni, molte banche negli Stati Uniti hanno negato i mutui alle persone, per lo più persone di colore nelle aree urbane, impedendo loro di acquistare una casa in determinati quartieri o di ottenere un prestito per ristrutturare la loro casa. La pratica, una volta sostenuta dal governo degli Stati Uniti, è iniziata negli anni ’30 e si è svolta in tutto il paese. Ciò include molte delle più grandi città della nazione, come Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa e altre con una grande minoranza di popolazione.

Di conseguenza, banche e altri mutui istituti di credito comunemente rifiutavano prestiti per mutuatari meritevoli di credito in base alla loro razza o al luogo in cui vivevano. Nell’ambito di tale pratica, le società finanziarie, gli agenti immobiliari e altre parti hanno delimitato aree geografiche che erano effettivamente vietate per l’emissione di prestiti.

> Gli studiosi che studiano la discriminazione abitativa sottolineano il ridimensionamento come uno dei fattori dietro il divario di ricchezza tra neri e bianchi negli Stati Uniti oggi. Le famiglie nere hanno perso almeno $ 212.000 di ricchezza personale negli ultimi 40 anni perché la loro casa è stata ristrutturata, ha detto app immobiliare Redfin.

Da dove viene la parola?

Il termine redlining allude al modo in cui i prestatori hanno identificato e referenziato quartieri con una quota maggiore di persone ritenute più soggette a insolvenza ipoteca Usando inchiostro rosso, prestate rs delineava su mappe cartacee le parti di una città che erano considerate ad alto rischio di insolvenza, nonché i quartieri più desiderabili per l’approvazione di un prestito. I quartieri più rischiosi erano prevalentemente neri e latini.

Le copie fisiche di tali mappe sono archiviate negli archivi nazionali. L’Università di Richmond ha versioni digitali di circa 200 mappe un tempo utilizzate per il redlining, inclusa quella di seguito.

Robert K. Nelson, che supervisiona il progetto di mappatura ineguaglianza dell’Università di Richmond, ha detto che le mappe sono state create in città con 40.000 residenti o altro. Il governo federale, attraverso un’agenzia ormai defunta chiamata Home Owners “Loan Corporation, ha collaborato con gli agenti immobiliari e le banche locali per creare le mappe.

” La federazione il governo, all’epoca, ha definito queste migliori pratiche per il prestito responsabile “, ha detto.

Il redlining è ancora legale?

No. La legge federale proibisce la discriminazione sul prestito domestico, in particolare il Fair Housing Act del 1968 e il Community Reinvestment Act (CRA) del 1977. La prima di queste leggi vieta la discriminazione basata sulla razza di qualcuno quando la persona sta cercando di affittare o acquistare una casa, oltre a richiedere un mutuo. La legge inoltre rende illegale imporre tassi di interesse o commissioni predatorie.

In base al CRA, gli istituti di credito devono tenere traccia della frequenza con cui approvano e negano prestiti a persone appartenenti a famiglie a basso reddito. In base ai loro registri, agli istituti di credito viene assegnato un punteggio sulla loro conformità alla legge: “in sospeso”, “soddisfacente, “” ha bisogno di migliorare “o” sostanziale non conformità “.

Il redlining si verifica ancora?

La risposta dipende da chi chiedi. Sebbene le banche neghino di impegnarsi in redlining, alcuni sostenitori dell’alloggio e gli avvocati dicono che la pratica continua, anche se in forma diversa.

“Non vedrai qualcuno con una mappa su un muro con linee rosse intorno”, ha detto Stuart Rossman, direttore del contenzioso per la National Consumer Law Center. “Anche se raramente vediamo redlining, quello che vediamo è un sacco di redlining inverso”.

Nel reverse redlining, le banche possono impegnarsi in prestiti predatori negli stessi quartieri che una volta erano contrassegnati come off limits per i mutuatari, ha detto Rossman. Ad esempio, negli anni precedenti al crollo degli alloggi del 2008, i prestatori di mutui ipotecari hanno venduto centinaia di migliaia di mutui subprime rischiosi, inclusi prestiti “no doc” e con pagamento a palloncino, su mutuatari a basso reddito. Molte comunità in città come Detroit e Newark devono ancora riprendersi.

Il National Consumer Law Center nel 2018 si è unito al Connecticut Fair Housing Center in una causa contro Liberty Bank, sostenendo che la società stesse ridisegnando i quartieri neri e latini di Hartford e New Haven.

Ci sono molti altri casi in cui ai richiedenti è stato negato un mutuo per la casa a causa della loro razza, ha affermato Nikitra Bailey, vice presidente esecutivo del Center for Responsible Lending. Bailey ha indicato un’indagine del 2018 del gruppo di difesa che ha scoperto che i candidati neri, latini e asiatici sono stati respinti per prestiti a un tasso più elevato rispetto ai bianchi in molte città degli Stati Uniti.