Video z roku 2008 s kandidátem na demokratického prezidenta Michaelem Bloombergem, který přičítal havárii v oblasti bydlení do značné míry na „redlining“ vrazil tento termín do národní konverzace. Ačkoli redlining – forma diskriminace při půjčování – je po celá desetiletí zakázána, jeho jizvy zůstávají viditelné v mnoha komunitách po celých USA, říkají odborníci. Čtěte dále a dozvíte se více o lineárním vykreslování a jeho dopadu.

Co je lineární vykreslování?

Mnoho bank v USA po celá desetiletí popíralo hypotéky lidem, většinou barevným lidem v městských oblastech, brání jim v koupi domu v určitých čtvrtích nebo v získání půjčky na renovaci domu. Praxe – jednou podporovaná vládou USA – začala ve třicátých letech minulého století a probíhala po celé zemi. To zahrnuje v mnoha největších městech v zemi, jako jsou Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa a další s velkou menšinovou populací.

Výsledkem je, že banky a další hypotéky věřitelé běžně odmítali půjčky pro důvěryhodné dlužníky striktně na základě jejich rasy nebo místa, kde žili. V rámci této praxe finanční společnosti, realitní agenti a další strany vymezili zeměpisné oblasti, které byly skutečně mimo limity pro poskytování půjček.

Vědci, kteří studují diskriminaci v oblasti bydlení, poukazují na to, že je třeba zdůraznit, že je jedním z faktorů propasti v bohatství mezi černochy a bělochy v USA. Černošské rodiny za posledních 40 let přišly o osobní majetek ve výši nejméně 212 000 dolarů, protože jejich domov byl upraven, uvedl realitní aplikace Redfin.

Odkud pochází slovo?

Termín redlining je kývnutím na to, jak věřitelé identifikovali a odkazovali na sousedství s větším podílem lidí považovaných za pravděpodobnější selhání. na hypotéku. Pomocí červeného inkoustu půjčuji Na papíře jsou nastíněny části města, které byly považovány za vysoce rizikové, a také vhodnější čtvrti pro schválení půjčky. Riskantnější čtvrti byly převážně černé a latinskoamerické.

Fyzické kopie těchto map jsou uloženy v národním archivu. The University of Richmond has digital versions of about 200 maps once used for redlining, including the one below.

Robert K. Nelson, který dohlíží na projekt mapovací nerovnosti University of Richmond, uvedl, že mapy byly vytvořeny ve městech se 40 000 obyvateli nebo federální vláda prostřednictvím dnes již neexistující agentury zvané Home Owners „Loan Corporation“ spolupracovala s místními realitními agenty a bankami na vytvoření map.

„Federální vláda tehdy označila tyto osvědčené postupy pro odpovědné půjčování, “uvedl.

Je redlining stále legální?

Ne. Federální zákon zakazuje diskriminaci při půjčování domů, zejména zákon o spravedlivém bydlení z roku 1968 a zákon o společných reinvesticích z roku 1977 (CRA). První z těchto zákonů zakazuje diskriminaci na základě rasy někoho, když se osoba snaží pronajmout nebo koupit dům, stejně jako požádat o hypotéku. Zákon také zakazuje nezákonné uplatňování dravých úrokových sazeb nebo poplatků.

Podle CRA musí věřitelé sledovat, jak často schvalují a odepírají půjčky lidem v domácnostech s nízkými příjmy. Na základě jejich záznamů je věřitelům přiděleno hodnocení dodržování zákona: „vynikající“, „uspokojivé, „„ je třeba zlepšit “nebo„ podstatný nesoulad. “

Dochází stále k redliningu?

Odpověď závisí na tom, na koho se ptáte. Ačkoli banky popírají zapojení do redliningu, někteří zastánci bydlení a právníci říkají, že praxe pokračuje, i když v jiné podobě.

„Neuvidíte někoho, kdo má na zdi mapu s červenými čarami,“ řekl Stuart Rossman, ředitel sporu pro Národní Centrum spotřebitelského práva. „I když vidíme jen zřídka, co vidíme, vidíme hodně zpětného.“

V opačném směru mohou banky využívat dravé půjčky ve stejných čtvrtích, které byly kdysi pro dlužníky označeny jako omezené, řekl Rossman. Například v letech před krachem bydlení v roce 2008 hypoteční věřitelé prodávali statisíce rizikových subprime půjček, včetně „no doc“ a půjček s balónem, na dlužnících s nízkými příjmy. Mnoho komunit ve městech jako Detroit a Newark se ještě nezotavilo.