Median månedlig pantelån for amerikanske huseiere er $ 1100, ifølge den siste amerikanske boligundersøkelsen fra US Census Bureau.
Det er opp litt fra den forrige studien da den gjennomsnittlige amerikaneren betalte 1030 dollar.
Hva representerer gjennomsnittet?
US Census Bureau rapporterer medianbetalingen, som ikke er den samme som gjennomsnittet. Gjennomsnitt kan skje av ekstremt høye eller lave verdier, og medianen gir en bedre representasjon av hvor midten er for et bredt spekter av huseiere.
Nasjonale gjennomsnitt: Ser på gjennomsnitt fra en annen datakilde viser 2019 National Association of REALTORS®-profilen til boligkjøpere og selgere en nasjonal median boligpris på $ 257 000. Hvis vi antar en median forskuddsbetaling på 10% av kjøpesummen, kan vi beregne en lånestørrelse på $ 231300. Ved å bruke gjeldende lånelånerenter kan du estimere følgende gjennomsnittlige månedlige pantelån:
- 1.140 $ per måned på et 30-årig fastrentelån til 3,29%
- 1664 $ per måned på et 15-årig fastrentelån til 2,79%
Førstegangs boligkjøpere: Det nasjonale gjennomsnittet inkluderer alle huseiere , inkludert de som har bygget opp egenkapital, jobbet seg opp lønnsskalaen og etablert høye kredittpoeng. Disse personene er mer sannsynlig å ta større lån og bli godkjent for dem.
Førstegangs boligkjøpere har vanligvis færre ressurser tilgjengelig og kjøper rimeligere boliger, så la oss anta at kjøpesum på $ 200 000. Ifølge National Association of REALTORS® betaler førstegangsutbetalere ofte 6% forskuddsbetaling. Gitt den informasjonen vil gjennomsnittlige utbetalinger være:
- $ 1.029 per måned på et 30-årig fastrentelån til 3,29%
- 1486 $ per måned på et 15-årig fastrentelån til 2,79%
Å legge ned mindre enn 20% betyr imidlertid at du sannsynligvis vil trenge å betale pantelånsforsikring, og at du betaler mer renter (blant annet). La oss anta at en førstegangs huskjøper kjøper det billigere hjemmet og betaler en forskuddsbetaling på 20%. Den større forskuddsbetalingen bidrar til å redusere månedlige pantelån betraktelig. Forutsatt en 20 prosent forskuddsbetaling, vil tallene endres:
- $ 906 per måned på et 30-årig fastrentelån til 3,29%
- $ 1,295 per måned på et 15-årig fastrentelån til 2,79%
Kontantstrøm for kjøpere med større forskuddsbetaling vil forbedre seg med $ 150 per måned på lån på 30 år og $ 228 pe r måned på 15-årige lån.
Boligmarkeder: Tallene over ser på nasjonale medianrapporter. Den månedlige pantelånet ditt vil avhenge av detaljene i markedet du kjøper. Kyst- og byboliger er vanligvis dyrere, og i Midt-Amerika koster hus mindre. Å sammenligne betalingen med en nasjonal gjennomsnittlig pantelønn gir kanskje ikke nyttig informasjon.
For eksempel rapporterer Zillow at medianboligprisen i San Diego, California, er $ 652 175, noe som er langt mer enn den nasjonale medianen. Selv med 20% forskuddsbetaling vil den månedlige betalingen på et 30-årig lån på 3,29% være $ 2 813.
I mellomtiden , den gjennomsnittlige boligprisen i Omaha, Nebraska, er $ 193 062. Med 20% forskuddsbetaling betaler Omaha-innbyggere bare $ 877 på det 30-årige lånet.
Pantebetalingselementer
En månedlig pantelån er primært basert på tre faktorer:
- Lånebeløpet
- Renten på din lån
- Løpetiden, eller antall år til du betaler av et lån med den planlagte betalingen
Med den informasjonen er det enkelt å beregne den månedlige betalingen som kreves for å betale hovedstol og renter på et lån. Men huseiere må kanskje betale ekstra månedlige utgifter som ikke er direkte knyttet til lånet. Følgende kostnader blir for eksempel ofte inkludert i beregningene for gjennomsnittlig pantelån:
- Eiendomsskatt
- Huseierforsikring
- Privat pantelånsforsikring (PMI)
Kredittforhold
Låntakere med høy kredittscore får de beste rentene, og renten er en av nøkkelfaktorene i den månedlige boliglånberegningen som kan føre til at betalingen blir høyere.
De beste prisene, som ligner prisene ovenfor, er vanligvis tilgjengelige for låntakere med FICO score over 760. Låntakere med dårlig kreditt, som kan begynne med score under 620 eller så, kan ha vanskelig for å kvalifisere seg for et standard boliglån og lave renter.
For de med dårlig kreditthistorie, og folk som har levd uten å bruke kreditt, er det fortsatt mulig å låne.Se etter långivere som tilbyr manuell garanti og vil få noen til å gjennomgå den «alternative» økonomiske historikken din for å evaluere kredittverdighet.
Mer enn den månedlige betalingen
Hvis du prøver å finne ut hvor mye du skal bruke på et hjem, må du huske at det er mer ved boligkjøpet enn lånebetalingen.
Skatter og forsikringer er blir ofte lagt til den månedlige betalingen automatisk. Långiveren din samler inn penger fra deg, plasserer pengene i deponering og betaler nødvendige utgifter på dine vegne.
Huseiernes forening (HOA) kan betale også være en betydelig månedlig kostnad. Disse kostnadene dekker en rekke tjenester i samfunnet eller bygningen din, og å hoppe over disse betalingene kan føre til panterett på eiendommen din, og potensielt til og med utelukkelse.
Andre utgifter til boligeierskap kan være overraskende høye. Du betaler kanskje ikke utgiftene hver måned, men det er nyttig for noen mennesker å budsjettere med et månedlig besparelsesbeløp for disse kostnadene. Du må vedlikeholde eiendommen din, bytte apparater med jevne mellomrom og mer.
Noen foreslår et budsjett på 1% av eiendomsverdien din hvert år for vedlikehold. Men det er lett å gå høyere enn det, spesielt med eldre eiendommer. Hvis du trenger å kjøpe møbler eller gjøre oppgraderinger før du flytter inn, møter du ekstra kostnader foran.
