Yhdysvaltain asunnonomistajien keskimääräinen kuukausittainen asuntolainamaksu on 1100 dollaria Yhdysvaltain väestönlaskennatoimiston viimeisimmän amerikkalaisen asuntotutkimuksen mukaan.
Siitä on tulossa hieman edellisestä tutkimuksesta, jolloin keskimääräinen amerikkalainen maksoi 1030 dollaria.
Mitä keskiarvo edustaa?
Yhdysvaltain väestönlaskentatoimisto ilmoittaa mediaanimaksun, joka ei ole sama kuin keskimääräinen. Keskiarvot voivat vääristyä erittäin korkeilla tai matalilla arvoilla, ja mediaani antaa paremman kuvan keskialueen sijainnista useille asunnon omistajille.
Kansalliset keskiarvot: Keskiarvojen tarkastelu toisesta tietolähteestä, vuoden 2019 National Association of REALTORS® Profile of Home Buyers and Sellers -sivusto näyttää kotimarkkinoiden mediaanihinnan mediaanina 257 000 dollaria. Jos oletamme, että mediaani käsiraha on 10% kauppahinnasta, voimme laskea lainan koon 231 300 dollaria. Sovellettaessa nykyisiä asuntolainakoroja voit arvioida seuraavat keskimääräiset kuukausittaiset asuntolainamaksut:
- 1140 dollaria kuukaudessa 30 vuoden kiinteäkorkoisella lainalla 3,29%
- 1646 dollaria kuukaudessa 15 vuoden kiinteäkorkoisella lainalla 2,79 prosentilla
Ensimmäistä kertaa asunnon ostajat: Kansalliset keskiarvot sisältävät kaikki asunnon omistajat mukaan lukien ne, jotka ovat keränneet omaa pääomaa, työskennelleet palkka-asteikollaan ja saavuttaneet korkeat luottopisteet. Nämä ihmiset ottavat todennäköisemmin suurempia lainoja ja saavat heille hyväksynnän.
Ensimmäistä kertaa asunnon ostajilla on yleensä vähemmän resursseja ja he ostavat halvempia koteja, joten oletetaan, että kauppahinta 200 000 dollaria. National Association of REALTORS®: n mukaan ensikertalaiset maksavat usein 6% käsirahoja. Ottaen huomioon nämä tiedot keskimääräiset maksut olisivat:
- 1029 dollaria kuukaudessa 30 vuoden kiinteäkorkoisesta 3,29 prosentin lainasta
- 1486 dollaria kuukaudessa 15 vuoden kiinteäkorkoisesta 2,79 prosentin lainasta
Alle 20 prosentin alentaminen tarkoittaa kuitenkin, että sinun on todennäköisesti maksettava asuntolainavakuutus ja maksat enemmän korkoa (muun muassa). Oletetaan, että ensimmäistä kertaa asunnostaja ostaa vähemmän edullisen kodin ja maksaa 20% käsirahan. Tämä suurempi käsiraha auttaa alentamaan kuukausittaisia asuntolainan maksuja huomattavasti. Olettaen, että 20 prosentin käsiraha, luvut muuttuvat:
- 906 dollaria kuukaudessa 30 vuoden kiinteäkorkoisella lainalla 3,29%
- 1295 dollaria kuukaudessa 15 vuoden kiinteäkorkoisella lainalla 2,79%
Suuremman käsirahan ostajien kassavirta paranisi 150 dollaria kuukaudessa 30 vuoden lainoilla ja 228 dollaria pe r kuukausi 15 vuoden lainoista.
Asuntomarkkinat: Yllä olevat luvut tarkastelevat kansallisia mediaaniraportteja. Kuukausittainen asuntolainamaksu riippuu ostamasi markkinoiden erityispiirteistä. Rannikko- ja kaupunkikodit ovat tyypillisesti kalliimpia, ja Keski-Amerikassa talot maksavat vähemmän. Maksusi vertaaminen kansalliseen keskimääräiseen asuntolainamaksuun ei välttämättä anna hyödyllistä tietoa.
Esimerkiksi Zillow ilmoittaa, että kotimarkkinoiden mediaanihinta San Diegossa Kaliforniassa on 652 175 dollaria, mikä on paljon enemmän kuin kansallinen mediaani. Jopa 20 prosentin käsirahan ollessa 30 vuoden lainan kuukausimaksu 3,29% olisi 2813 dollaria.
Samaan aikaan , mediaaniasunnon hinta Omahassa, Nebraskassa, on 193 062 dollaria. Omahan asukkaat maksavat 20% käsirahalla vain 877 dollaria 30 vuoden lainasta.
Asuntolainan maksun osat
Kuukausittainen asuntolainan maksu perustuu ensisijaisesti kolmeen tekijään:
- Lainasumma
- Lainan korko laina
- Määräaika tai vuosien lukumäärä, kunnes maksat lainan aikataulun mukaisella maksulla
Näiden tietojen avulla on helppo Laske kuukausimaksu, joka vaaditaan lainan pääoman ja korkojen maksamiseen. Asunnon omistajat saattavat kuitenkin joutua maksamaan kuukausittaisia lisäkustannuksia, jotka eivät liity suoraan lainaan. Esimerkiksi seuraavat kustannukset sisällytetään keskimääräisten asuntolainamaksujen laskelmiin:
- Kiinteistöverot
- Asunnonomistajat
- Yksityinen asuntolainavakuutus (PMI)
Luottoasiat
Lainanottajat, joilla on korkeat luottopisteet, saavat parhaat korot, ja korko on yksi kuukausittaisten asuntolainamaksujen laskennan avaintekijöistä, joka voi nostaa maksua.
Parhaita korkoja, kuten yllä mainituissa koroissa, ovat tyypillisesti saatavissa FICO-lainaajille pisteet ovat yli 760. Lainanottajilla, joiden luottotiedot ovat huonot, joiden pisteet saattavat alkaa alle 620, voi olla vaikea saada tavallista asuntolainaa ja matalia korkoja.
Niille, joilla on huono luottohistoria ja ihmisille, jotka ovat eläneet luottoa käyttämättä, on edelleen mahdollista lainata.Etsi luotonantajia, jotka tarjoavat manuaalista merkintäsitoumusta ja joilla on joku tarkistamassa ”vaihtoehtoinen” taloudellinen historiasi luottokelpoisuuden arvioimiseksi.
Enemmän kuin kuukausimaksu
Jos yrität selvittää, kuinka paljon kulutat kotiisi, muista, että kotiostoksessasi on enemmän kuin lainamaksu.
Verot ja vakuutukset ovat lisätään usein kuukausimaksuusi automaattisesti. Lainanantajasi kerää sinulta varoja, sijoittaa rahat turvatalletukseen ja maksaa vaaditut kulut puolestasi.
Asunnonomistajien yhdistyksen (HOA) maksut saattavat olla Nämä kustannukset kattavat myös monenlaisia palveluita yhteisössäsi tai rakennuksessasi, ja näiden maksujen ohittaminen voi johtaa kiinteistösi panttioikeuteen ja jopa sulkemiseen.
Muut kodin omistamiskustannukset voivat olla yllättävän korkeita. Et ehkä maksa näitä kuluja kuukausittain, mutta joillekin ihmisille on hyödyllistä budjetoida kuukausittaiset säästöt näiden kustannusten kattamiseksi. Sinun on ylläpidettävä omaisuuttasi, vaihdettava laitteita säännöllisesti ja paljon muuta.
Jotkut ihmiset ehdottavat ylläpitoon budjetin, joka on 1% kiinteistösi arvosta vuosittain. Mutta sitä on helppo mennä korkeammalle, etenkin vanhempien ominaisuuksien kanssa. Jos sinun on ostettava huonekaluja tai tehtävä päivityksiä ennen muuttamista, sinulle aiheutuu lisäkustannuksia.
