Erklæring om konkurs er en viktig beslutning, og det vil ha store negative effekter på kreditten din. Men med litt engasjement kan du bygge opp kredittpoengene dine.

Ansvarlig bruk av kreditt er den beste måten å komme seg etter en konkurs – du må bevise på nytt at du kan være en ansvarlig låntaker. For det meste betyr det å bygge en solid oversikt over betalinger i tide.

Kredittkort kan være verdifulle verktøy for å reparere kreditt, men å få et kredittkort etter konkurs kan være vanskelig. Derfor vil du sannsynligvis trenge å bruke et sikret kredittkort, som krever et sikkerhetsdepositum for å kvalifisere.

Mange kort designet for dårlig kreditt kommer med ekstra avgifter, som oppsett / kontoåpningsgebyr, månedlige avgifter , og gebyrer for enkle handlinger som kredittgrenseøkninger eller å få papiroppgaver. Men de beste kredittkortene våre nedenfor viser gebyrer, og gir deg mer penger til å betale ned gjeld.

Hvis du ikke bruker det nye kredittkortet ditt på en ansvarlig måte, ville det være bedre å ikke få det på alle. Hvis problemene som førte til konkursen din ikke er løst – som å bruke penger over dine midler, eller mangel på en stabil jobb eller nødfond – kan det bare føre til ytterligere problemer å åpne en ny kredittgrense.

Discover it® Secured: Best for Cash Back Rewards

Discover it® Secured (Review) er Cadillac av sikrede kort. Mens mange sikrede kort virker som straffer for å ha dårlig kreditt, ser Discovers sikrede kort mer ut som et typisk belønningskredittkort, komplett med kontant tilbake og en introbonus.

Du kan bruke dette kortet til å forbedre kredittpoengene dine. mens du tjener noen belønninger i prosessen, og du vil ha tilgang til et par nyttige verktøy for å holde orden på kreditten din. Credit Scorecard viser deg en av FICO-poengene dine 8 kredittpoeng når du vil, basert på TransUnion-kredittrapporten din, sammen med spesifikke tips for å bygge opp kreditten din. Og den nye kontoen og forespørselsvarslene vil gi deg beskjed hvis det dukker opp noe nytt i Experian-kredittrapporten din, uten å måtte sjekke den manuelt.

Viktige funksjoner

• Gratis kredittpoeng: Sjekk FICO-poengsummen din 8 gratis, basert på din TransUnion-kredittrapport.
• Sikkerhetsnummervarsler: Bli varslet hvis SSN-en din blir funnet på tusenvis av mørke nettsteder.
• Varsler om nye kontoer og forespørsler : Sett opp varsler for å bli varslet hvis nye kontoer eller kredittforespørsler vises i Experian-kredittrapporten.
• Ingen utenlandske transaksjonsgebyrer
• Balanseoverføring april: Se vilkår for se vilkår, deretter Se vilkår
• Kjøps april: Se vilkår
• Årsavgift: $ 0
• Depositum: $ 200 til $ 2500

Secured Mastercard® fra Capital One: Best for lavt sikkerhetsdepositum

Secured Mastercard® fra Capital One (Review) har mye å anbefale det som et kredittbyggende verktøy. Mens de fleste sikrede kort bare gir deg en kredittgrense som tilsvarer depositumet ditt, gir dette kortet deg to måter å øke kredittgrensen utover innskuddet ditt.

Hvis du blir godkjent, blir du bedt om å gi et innskudd basert på kredittverdigheten din: enten $ 49, $ 99 eller $ 200. Uansett hva du blir bedt om å sette inn, mottar du en startkredittgrense på $ 200. Disse kravene er ganske lave når det gjelder sikkerhetsinnskudd, og du kan bli litt ekstra rett utenfor flaggermusen (du kan sette inn opptil $ 1000 for en kredittgrense på $ 1.000).

Så når du får din kort, kan Capital One automatisk vurdere deg for en høyere kredittgrense etter seks måneder. Bruk kortet på en ansvarlig måte, og administrer din andre gjeld på en ansvarlig måte, for å få den beste sjansen til en høyere grense.

Så du kan ende opp med en kredittgrense ganske mye høyere enn innskuddet ditt, noe som ikke bare er praktisk , men kan bidra til å holde kredittutnyttelsen lav – og lavere utnyttelse er bedre for kredittpoeng.

Viktige funksjoner

• Få tilgang til en høyere kredittgrense: Du kan bli vurdert automatisk for en høyere kredittgrense etter seks måneder.
• Gratis kredittpoeng: Bruk CreditWise til å overvåke VantageScore 3.0-kredittpoengene dine, basert på TransUnion-kredittrapporten.
• Shopping- og reisebeskyttelse: utvidet garanti , Auto Rental Collision Damage Dispensions, Travel Accident Insurance
• Kjøp og balanseoverføring APR: 26,99% (variabel)
• Ingen utenlandske transaksjonsgebyrer
• Årsavgift: $ 0
• Depositum: $ 49 til $ 1000

Citi® Secured Mastercard®: Best for ingen bankkonto

Citi® Secured Mastercard® (Review) er et enkelt sikret kort som ikke vil belaste deg med gebyrer.

Det er ganske beskjedent, men det skiller seg ut i en viktig henseende: Du trenger ikke nødvendigvis en bankkonto for å bli godkjent. Dette kan være kortet du leter etter hvis du er en av Amerikas mange ikke-bankforbrukere (over 14 millioner amerikanske voksne hadde ikke en bankkonto i 2017). Du må besøke et fysisk Citibank-sted for å søke uten bankkonto.

Annet enn det, det ligner mye på ditt standard sikrede kort fra Central Casting. Det er ingen belønninger eller fancy fordeler, men du kan bruke den til å forbedre kreditten din og til slutt kvalifisere for bedre kort. Hvis du administrerer dette kortet og kreditten på en ansvarlig måte, kan Citi vurdere å oppgradere deg til et usikret kredittkort, for eksempel Citi® Diamond Preferred®-kortet (gjennomgang).

Viktige funksjoner

• Ingen bankkonto nødvendig: Søk på et Citibank-sted hvis du ikke har en sjekk- eller sparekonto.
• Gratis kredittpoeng: Få tilgang til FICO-bankkortpoeng 8, basert på din Equifax-kredittrapport for å overvåke kredittforholdene dine.
• Kjøp og balanseoverføring APR: 22,49% (variabel)
• Årsavgift: $ 0
• Depositum: $ 200 til $ 2500

OpenSky® Secured Visa® Credit Card: Best for Easy Approval (Secured Card)

OpenSky ® Secured Visa® Credit Card (Review), i motsetning til de andre kortene her, skiller seg ut for å ikke kreve at en kredittsjekk skal godkjennes. Det betyr at du sannsynligvis vil ha større sjanse for å kvalifisere deg, fordi de dårlige kredittpoengene ikke holder tilbake.

Du trenger heller ikke en bankkonto for å gi sikkerhetsdepositumet. I stedet kan du betale med debetkort, postanvisning, sertifisert sjekk eller Western Union.

Men den enkle tilgjengeligheten kommer med noen advarsler. Dette kortet har en årlig avgift, ingen funksjoner for kredittovervåking, ingen belønninger eller fordeler, og noen rapporter om dårlig kundeservice og langsom behandling. Men hvis du jobber med dårlig kreditt og havn ikke vært ab for å kvalifisere for de sikrede kortene som er nevnt ovenfor, kan OpenSky være verdt et skudd.

Viktige funksjoner

• Ingen bankkonto er nødvendig: Hvis nødvendig, må du betale depositumet ditt med debet kort, postanvisning, sertifisert sjekk eller Western Union.
• Kjøp APR: 17,39% Variabel
• Årsavgift: $ 35
• Depositum: $ 200 til $ 3000

Petal 1 Visa®-kort: Best for enkel godkjenning (usikret kort)

Petal® 1 uten årlig avgift Visa®-kort er ikke et sikret kort, så du trenger ikke å sette et depositum for å bli godkjent. Men, som et sikret kort, gir det deg et bedre enn gjennomsnittet av godkjenning hvis du har å gjøre med lave kredittpoeng.

Dette er fordi Petal vil sjekke mer enn de typiske faktorene når du vurderer kredittverdighet. Du kan bli bedt om å koble til bankkontoen din, slik at Petals «kontantstrømsteknologi» kan se dine utgiftsmønstre, inntekter og besparelser.

Petal-kortet er billig, uten årsavgift eller utenlandsk transaksjonsgebyr. Og du kan få en ganske høy kredittgrense sammenlignet med andre kort designet for dårlig kreditt.

Viktige funksjoner

• Petal-tilbud: Få 2% – 10% kontant tilbake fra utvalgte selgere, uten aktivering nødvendig.
• Lokale Visa-tilbud: Tjen Uber Cash når du handler hos utvalgte selgere ved å legge til Petal-kortet ditt i Uber-appen.
• Gratis kredittpoeng: Kontroller en av kredittpoengene dine fra Experian-kredittrapporten din når som helst.
• Kjøp APR: 12,99 – 26,99% variabel
• Kredittgrense: $ 500– $ 10 000
• Ingen utenlandsk transaksjonsgebyr
• Årlig avgift: $ 0
• Utstedt av WebBank, medlem FDIC

Kan et kredittkort hjelpe til med å bygge kreditt etter Konkurs?

Det kan virke motstridende å få kredittkort etter konkurs. Skaper ikke dette bare en ny mulighet til å komme i enda mer gjeld?Men sannheten er at et nytt kredittkort kan være en fin måte å gjenoppbygge kreditt på – hvis du bruker det på en ansvarlig måte.

En kapittel 7 konkurs kan forbli på kredittrapportene dine i opptil ti år; et kapittel 13 konkurs kan forbli i opptil syv år. Hver type konkurs vil skade kreditten din alene, men hvis ting ble så ille, er det sannsynlig at du har avviklet noen forsinkede utbetalinger på kredittrapportene dine.

Etter konkurs, en av dine målene bør være å drukne de forsinkede betalingene med en solid oversikt over betalinger i tide. Jo flere betalinger og kontoer du har sammenlignet med forsinkede innbetalinger, jo bedre.

Her er noen gode nyheter: Negative poster på kredittrapportene dine gjør mest skade når de er ferske. Etter hvert som tiden går, vil deres innvirkning avta. Så administrer kreditten din godt, og med tiden vil du se fruktene av arbeidskraften din manifestere seg i høyere kredittpoeng. Men denne prosessen tar tid, og du må være tålmodig.

Noen flere gode nyheter: Långivere, som kredittkortutstedere, kan være mer ivrige etter å gi deg kreditt etter en konkurs enn du ville gjort forventer. Tenk på at du etter en konkurs vil ha betalt mye gjeld, og frigjøre kontanter for betaling til et nytt kort. Utstedere vil gjerne gi deg høye renter. Og hvis du søkte om kapittel 7 konkurs, vil du ikke kunne gjøre det igjen på åtte år. Hvis det ser ut til at du kan utføre betalingene dine, kan långivere være villige til å gi deg ny kreditt.

Hvordan bygger du kreditt etter konkurs?

Her er noen tips for å hjelpe deg med å holde kursen og forhindre at ny gjeld bygger seg opp:

• Betal alltid regningene i tide og i sin helhet: Dette er avgjørende. Betalingshistorikk er den viktigste faktoren i kredittpoengene dine, og tegner seg for 35% av en FICO-score, og forsinkede utbetalinger kan forårsake alvorlig skade. Vi anbefaler at du alltid betaler kontoutskuddet ditt i sin helhet.
• Ikke maksimer kredittkortet ditt: Prøv å unngå å avslutte kontoutskriften med en høy saldo i forhold til kredittgrensen. Du kan foreta innbetalinger gjennom hele måneden for å redusere saldoen. Jo lavere kontosaldoen din er, desto lavere blir kredittutnyttelsen din, og generelt er dette bra for kreditten din. Kredittutnyttelse er inkludert i den nest viktigste komponenten i en FICO-poengsum (Beløp), så ikke ta det lett.
• Overvåk kredittkontoer og kredittrapporter: Sjekk inn kreditten din regelmessig ved å bruke gratis kredittovervåkingsverktøy. Vær oppmerksom på saldoen din og innholdet i kredittrapportene dine. Ikke la noe gli. Hvis noe er unøyaktig, bestrider det.
• Ikke søk for mye kreditt på for kort tid: Vi anbefaler å få et kredittkort etter konkurs, men ikke gå vill med nye kredittapplikasjoner. Hver hard kredit henvendelse kan skade poengene dine, om enn på en mindre måte. Det er sannsynligvis best å holde med bare ett kredittkort en stund etter konkurs. Sjekk om du er forhåndskvalifisert før du søker for å redusere sjansen for nektelse.
• Hold deg til et budsjett: Bare bruk penger. Behandle kredittkortet ditt mer som et debetkort – bruk bare det du har råd til å betale fullt ut innen forfallsdatoen. Dette er spesielt viktig hvis overforbruk bidro til konkursen din (men du vet sikkert allerede det).

Ofte stilte spørsmål

Hvor raskt etter konkurs kan jeg få et kredittkort?

Du kan søke om et nytt kort når du vil, men du vil sannsynligvis få et bedre skudd på godkjenning etter at konkursen er utskrevet. Det kan bety å vente en stund:

• Kapittel 7 konkurs: Vanligvis utskrevet innen tre til fem måneder; kan forbli på kredittrapporter i opptil 10 år
• Kapittel 13 konkurs: Vanligvis utskrevet innen tre til fem år; kan forbli på kredittrapporter i opptil syv år

Med kapittel 7 konkurs, etter at gjelden din er opphevet, skal kontoene lese null på kredittrapportene dine – men det kan ta en stund for alle kredittrapportene dine skal oppdateres.Sjekk kredittrapportene dine på alle de tre store kredittbyråene (Equifax, Experian og TransUnion) rundt 90 dager etter at konkursen er utskrevet. Hvis de aktuelle kontoene leser null, kan dette være nyttig for kreditten din, og det er da det er fornuftig å søke om et nytt kredittkort.

Under en konkurs i kapittel 13, der betaling kreves over flere år. , kan det hende du må få tillitsmannens godkjenning for å få et nytt kredittkort. Eller du må kanskje vente til prosessen er fullført og gjeldene er opphevet.

Hva er det enkleste kredittkortet å få etter konkurs?

Det enkleste kortet å få etter konkurs er sannsynligvis et kort som OpenSky® Secured Visa®-kredittkort (gjennomgang). Det krever ikke en kredittsjekk, noe som gjør det relativt enkelt å kvalifisere for selv med dårlig kreditt.

Og så er det Petal® 1 No Annual Fee Visa® Card, som ser på et utvidet sett med faktorer for å gi deg en bedre sjanse til godkjenning. Det vil be om å koble til bankkontoen din for å se gjennom inntektene dine, utgiftene og sparingene.

Så før du går med OpenSky-kortet, som har noen ulemper, anbefaler vi å sjekke ut Petal-kortet sammen med topp sikrede kredittkortvalg:

• Discover it® Secured (Review)
• Secured Mastercard® fra Capital One (Review)
• Citi® Secured Mastercard ® (gjennomgang)