Dichiarare il fallimento è una decisione importante e avrà importanti effetti negativi sul tuo credito. Ma con un po ‘di dedizione, puoi ricostruire i tuoi punteggi di credito.

L’uso responsabile del credito è il modo migliore per recuperare dopo un fallimento: dovrai dimostrare nuovamente che puoi essere un responsabile mutuatario. In gran parte, ciò significa creare una solida registrazione dei pagamenti puntuali.

Le carte di credito possono essere strumenti preziosi per aiutarti a riparare il tuo credito, ma ottenere una carta di credito dopo un fallimento può essere difficile. Ecco perché probabilmente dovrai scegliere una carta di credito protetta, che richiede un deposito cauzionale per essere idoneo.

Molte carte progettate per crediti inesigibili comportano costi aggiuntivi, come commissioni di apertura / apertura account, commissioni mensili e commissioni per azioni semplici come aumentare il limite di credito o ottenere estratti conto cartacei. Ma le nostre migliori carte di credito qui di seguito sono leggere sulle commissioni, lasciandoti con più denaro per aiutarti a saldare i debiti.

Se non utilizzi la tua nuova carta di credito in modo responsabile, sarebbe meglio non ottenerla a tutti. Se i problemi che hanno portato al tuo fallimento non sono risolti, come spendere al di sopra delle tue possibilità, o la mancanza di un lavoro stabile o di fondi di emergenza, aprire una nuova linea di credito potrebbe metterti in ulteriori guai.

Discover it® Secured: Best for Cash Back Rewards

Discover it® Secured (Review) è la Cadillac delle carte protette. Sebbene molte carte protette sembrino punizioni per avere scarso credito, la carta protetta di Discover assomiglia più a una tipica carta di credito premio, completa di rimborso e bonus introduttivo.

Puoi utilizzare questa carta per migliorare i tuoi punteggi di credito mentre guadagni alcuni premi nel processo, e avrai accesso a un paio di strumenti utili per tenere sotto controllo il tuo credito. La Credit Scorecard ti mostrerà uno dei tuoi punteggi di credito FICO Score 8 ogni volta che lo desideri, in base al tuo rapporto di credito TransUnion, insieme a suggerimenti specifici per aumentare il tuo credito. Inoltre, il nuovo account e gli avvisi di richiesta ti faranno sapere se viene visualizzato qualcosa di nuovo nel tuo rapporto di credito Experian, senza doverlo controllare manualmente.

Caratteristiche principali

• Punteggio di credito gratuito: controlla il tuo punteggio FICO 8 gratuitamente, in base al tuo rapporto di credito TransUnion.
• Avvisi sui numeri di previdenza sociale: ricevi una notifica se il tuo SSN viene trovato su migliaia di siti web oscuri.
• Nuovo account e avvisi di richiesta : Imposta notifiche per essere avvisato se nel tuo rapporto di credito Experian vengono visualizzati nuovi account o richieste di credito.
• Nessuna commissione per transazione estera
• APR trasferimento saldo: consulta i termini per vedere i termini, quindi vedere i termini
• APR di acquisto: vedere i termini
• Quota annuale: $ 0
• Deposito cauzionale: $ 200 a $ 2.500

Secured Mastercard® di Capital One: migliore per un deposito di sicurezza basso

La Secured Mastercard® di Capital One (Review) ha molto da consigliare come strumento di costruzione del credito. Sebbene la maggior parte delle carte protette ti dia solo un limite di credito pari al tuo deposito cauzionale, questa carta ti offre due modi per aumentare il tuo limite di credito oltre il tuo deposito.

Se sei approvato, ti verrà chiesto di fornire un deposito in base alla tua solvibilità: $ 49, $ 99 o $ 200. Tuttavia, indipendentemente da ciò che ti viene chiesto di depositare, riceverai un limite di credito iniziale di $ 200. Questi requisiti sono piuttosto bassi quando si tratta di depositi cauzionali e potresti ricevere subito un po ‘di più (puoi depositare fino a $ 1.000 per una linea di credito di $ 1.000).

Quindi, una volta ottenuto il tuo Capital One potrebbe automaticamente considerarti per una linea di credito più alta dopo sei mesi. Usa la carta in modo responsabile e gestisci gli altri tuoi debiti in modo responsabile, per le migliori possibilità di un limite più alto.

Quindi potresti ritrovarti con una linea di credito un po ‘più alta del tuo deposito, il che non è solo conveniente , ma può aiutarti a mantenere basso l’utilizzo del credito e un utilizzo inferiore è migliore per i punteggi di credito.

Caratteristiche principali

• Accesso a una linea di credito più alta: potresti essere automaticamente considerato per una linea di credito più alta dopo sei mesi.
• Punteggio di credito gratuito: utilizza CreditWise per monitorare il tuo punteggio di credito VantageScore 3.0, in base al tuo rapporto di credito TransUnion.
• Protezione per acquisti e viaggi: garanzia estesa , Esonero per danni da collisione con noleggio auto, assicurazione contro gli infortuni di viaggio
• Acquisto e trasferimento del saldo TAEG: 26,99% (variabile)
• Nessuna commissione per transazione estera
• Quota annuale: $ 0
• Deposito cauzionale: da $ 49 a $ 1.000

Citi® Secured Mastercard®: migliore per nessun conto bancario

La Citi® Secured Mastercard® (Recensione) è una semplice carta protetta che non ti imposterà con le commissioni.

È abbastanza modesta, ma si distingue in un aspetto importante: non è necessario che un conto bancario venga approvato. Questa potrebbe essere la carta che stai cercando se sei uno dei tanti consumatori americani non bancari (oltre 14 milioni di adulti americani non avevano un conto in banca nel 2017). Dovrai visitare una sede fisica Citibank per presentare domanda senza un conto bancario.

A parte questo, è molto simile alla tua carta protetta standard da Central Casting. Non ci sono premi o vantaggi fantasiosi, ma puoi usarlo per migliorare il tuo credito e alla fine qualificarti per carte migliori. E a tal fine, se gestisci questa carta e il tuo credito in modo responsabile, Citi potrebbe considerare di passare a una carta di credito non protetta, come la carta Citi® Diamond Preferred® (recensione).

Caratteristiche principali

• Nessun conto bancario necessario: fai domanda presso una sede Citibank se non hai un conto corrente o di risparmio.
• Punteggio di credito gratuito: accedi al tuo punteggio FICO Bankcard 8, in base a il tuo rapporto di credito Equifax, per monitorare la tua situazione creditizia.
• Acquisto e trasferimento del saldo APR: 22,49% (variabile)
• Commissione annuale: $ 0
• Deposito cauzionale: Da $ 200 a $ 2.500

Carta di credito OpenSky® Secured Visa®: migliore per una facile approvazione (carta protetta)

L’OpenSky ® Secured Visa® Credit Card (Review), a differenza delle altre carte qui, si distingue per non richiedere l’approvazione di un controllo del credito. Ciò significa che probabilmente avrai maggiori possibilità di qualificarti, perché i tuoi punteggi di credito scadenti non reggeranno restituisci.

Inoltre non avrai bisogno di un conto bancario per fornire il deposito cauzionale. Puoi invece pagare con carta di debito, vaglia postale, assegno certificato o Western Union.

Ma questa facile accessibilità è accompagnata da alcuni avvertimenti. Questa carta ha una tariffa annuale, nessuna funzionalità di monitoraggio del credito, nessun premio o vantaggio e alcuni rapporti di servizio clienti scadente e elaborazione lenta. Ma, se lavori con cattive condizioni di credito e rifugio ‘t stato ab le per qualificarsi per le carte protette di cui sopra, OpenSky potrebbe valere la pena provare.

Caratteristiche principali

• Nessun conto bancario necessario: se necessario, paga il deposito cauzionale tramite addebito carta, vaglia postale, assegno certificato o Western Union.
• APR acquisto: 17,39% variabile
• Commissione annuale: $ 35
• Deposito cauzionale: da $ 200 a $ 3.000

Petal 1 Visa® Card: migliore per una facile approvazione (carta non protetta)

La carta Visa® Petal® 1 senza canone annuale non è una carta protetta, quindi non sarà necessario effettuare un deposito per ottenere l’approvazione. Ma, come una carta protetta, ti offre una possibilità di approvazione migliore della media se hai a che fare con punteggi di credito bassi.

Questo perché Petal controllerà più dei fattori tipici quando giudica il tuo merito creditizio. È possibile che ti venga chiesto di collegare il tuo conto bancario, in modo che la “tecnologia del flusso di cassa” di Petal possa vedere i tuoi schemi di spesa, entrate e risparmi.

La carta Petal è poco costosa, senza commissioni annuali o commissioni per transazioni estere. E potresti ricevere una linea di credito piuttosto elevata, rispetto ad altre carte progettate per crediti inesigibili.

Caratteristiche principali

• Offerte Petal: Ottieni il 2% – 10% di rimborso da commercianti selezionati, senza l’attivazione necessaria.
• Offerte Visa Local: guadagna denaro Uber quando effettui acquisti presso commercianti selezionati aggiungendo la tua carta Petal all’app Uber.
• Punteggio di credito gratuito: Controlla uno dei tuoi punteggi di credito dal tuo rapporto di credito Experian, ogni volta che lo desideri.
• Acquista TAEG: 12,99 – 26,99% variabile
• Limite di credito: $ 500 – $ 10.000
• Nessuna commissione per transazione estera
• Commissione annuale: $ 0
• Emessa da WebBank, membro FDIC

Una carta di credito può aiutare a creare credito dopo Fallimento?

Può sembrare controintuitivo ottenere una carta di credito dopo il fallimento. Non si tratta solo di creare una nuova opportunità per indebitarsi ancora di più?Ma la verità è che una nuova carta di credito potrebbe essere un ottimo modo per ricostruire il tuo credito, se la utilizzerai in modo responsabile.

Un fallimento del capitolo 7 può rimanere nei tuoi rapporti di credito fino a 10 anni; un fallimento ai sensi del capitolo 13 può durare fino a sette anni. Ogni tipo di bancarotta danneggerà il tuo credito da solo, ma se le cose vanno così male, è probabile che ti ritroverai con dei pagamenti in ritardo anche nei tuoi rapporti di credito.

Dopo il fallimento, uno dei tuoi l’obiettivo dovrebbe essere quello di soffocare quei pagamenti in ritardo con una solida registrazione di pagamenti puntuali. Maggiore è la puntualità dei pagamenti e degli account rispetto ai pagamenti in ritardo, meglio è.

Ecco alcune buone notizie: gli elementi negativi nei rapporti di credito fanno il maggior danno quando sono nuovi. Col passare del tempo il loro impatto diminuirà. Quindi gestisci bene il tuo credito e col tempo vedrai i frutti del tuo lavoro manifestarsi in punteggi di credito più alti. Ma questo processo richiede tempo e dovrai essere paziente.

Altre buone notizie: gli istituti di credito, come gli emittenti di carte di credito, potrebbero essere più desiderosi di fornirti credito dopo un fallimento di quanto faresti aspettarsi. Considera che, dopo un fallimento, avrai estinto molti debiti, liberando contanti per i pagamenti su una nuova carta. Gli emittenti si sentiranno liberi di darti tassi di interesse elevati. E se hai presentato istanza di fallimento secondo il Capitolo 7, non sarai in grado di farlo di nuovo per otto anni. Se sembra che sarai in grado di effettuare i pagamenti, i prestatori potrebbero essere disposti a concederti un nuovo credito.

Come crei credito dopo il fallimento?

Eccone alcuni suggerimenti per aiutarti a mantenere la rotta ed evitare che si accumulino nuovi debiti:

• Paga sempre le bollette in tempo e per intero: questo è fondamentale. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nei punteggi di credito, rappresentando il 35% di un punteggio FICO e i pagamenti in ritardo possono causare gravi danni. Ti consigliamo di pagare sempre il saldo dell’estratto conto per intero.
• Non esaurire la tua carta di credito: cerca di evitare di terminare il periodo dell’estratto conto con un saldo elevato rispetto al limite di credito. Puoi effettuare pagamenti durante tutto il mese per ridurre il saldo. Più basso è il saldo dell’estratto conto, minore sarà l’utilizzo del credito e in generale questo è positivo per il tuo credito. L’utilizzo del credito è incluso nella seconda componente più importante di un punteggio FICO (importi dovuti), quindi non prenderla alla leggera.
• Monitora i tuoi conti di credito e rapporti di credito: controlla regolarmente il tuo credito utilizzando strumenti gratuiti di monitoraggio del credito. Sii consapevole dei tuoi saldi e del contenuto dei tuoi rapporti di credito. Non lasciare che nulla scivoli. Se qualcosa è inesatto, contestalo.
• Non richiedere troppo credito in un tempo troppo breve: ti consigliamo di ottenere una carta di credito dopo il fallimento, ma non esagerare con nuove richieste di credito. Ogni richiesta di credito duro può danneggiare i tuoi punteggi, anche se in modo minore. Probabilmente è meglio restare con una sola carta di credito per un po ‘dopo il fallimento. Controlla se sei prequalificato prima di fare domanda per ridurre le possibilità di rifiuto.
• Rispetta il budget: spendi solo nei limiti delle tue possibilità. Tratta la tua carta di credito più come una carta di debito: spendi solo ciò che puoi permetterti di pagare per intero entro la data di scadenza. Ciò è particolarmente importante se una spesa eccessiva ha contribuito al tuo fallimento (ma probabilmente lo sai già).

Domande frequenti

Dopo quanto tempo posso ottenere una carta di credito dopo il fallimento?

Puoi richiedere una nuova carta ogni volta che vuoi, ma probabilmente avrai una possibilità migliore approvazione dopo la revoca del fallimento. Ciò potrebbe significare aspettare un po ‘di tempo:

• Capitolo 7: fallimento: generalmente estinto entro tre-cinque mesi; può rimanere sui rapporti di credito per un massimo di 10 anni
• Capitolo 13 fallimento: normalmente estinto entro tre-cinque anni; può rimanere nei rapporti di credito fino a sette anni

Con il fallimento del Capitolo 7, dopo che i tuoi debiti sono stati estinti, i conti dovrebbero leggere zero sui tuoi rapporti di credito, ma potrebbe volerci del tempo per tutto i tuoi rapporti di credito da aggiornare.Controlla i tuoi rapporti di credito presso tutte e tre le principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion) circa 90 giorni dopo la revoca del fallimento. Se i conti rilevanti leggono zero, questo può essere utile per il tuo credito, ed è allora che ha senso richiedere una nuova carta di credito.

Durante un fallimento del Capitolo 13, in cui sono richiesti pagamenti per diversi anni , potrebbe essere necessario ottenere l’approvazione del trustee per ottenere una nuova carta di credito. Oppure potresti dover attendere il completamento del processo e la cancellazione dei debiti.

Qual è la carta di credito più semplice da ottenere dopo un fallimento?

La carta più semplice da ottenere dopo il fallimento è probabilmente una carta come la carta di credito OpenSky® Secured Visa® (recensione). Non richiede un controllo del credito, il che rende relativamente facile qualificarsi anche con un cattivo credito.

E poi c’è la Petal® 1 No Annual Fee Visa® Card, che esamina una serie ampliata di fattori per darti una migliore possibilità di approvazione. Ti chiederà di collegarti al tuo conto bancario per rivedere le tue entrate, spese e risparmi.

Quindi prima di andare con la carta OpenSky, che presenta alcuni inconvenienti, ti consigliamo di controllare la carta Petal insieme alla nostra migliori scelte di carte di credito sicure:

• Discover it® Secured (Review)
• Secured Mastercard® da Capital One (Review)
• Citi® Secured Mastercard ® (Recensione)