Declararea falimentului este o decizie majoră și va avea efecte negative majore asupra creditului dvs. Dar cu puțină dedicație, vă puteți reconfigura scorurile de credit.
Utilizarea responsabilă a creditului este cea mai bună modalitate de recuperare după un faliment – va trebui să demonstrați din nou că puteți fi responsabil împrumutat. În mare parte, aceasta înseamnă crearea unui record solid de plăți la timp.
Cardurile de credit pot fi instrumente valoroase pentru a vă ajuta să vă reparați creditul, dar obținerea unui card de credit după faliment poate fi dificilă. De aceea, probabil că va trebui să mergeți cu un card de credit securizat, care necesită un depozit de garanție pentru a vă califica.
Multe carduri concepute pentru un credit nepotrivit vin cu taxe suplimentare, cum ar fi taxele de instalare / deschidere a contului, taxele lunare și taxe pentru acțiuni simple, cum ar fi creșterea limitei de credit sau obținerea extraselor pe hârtie. Dar cele mai bune cărți de credit de mai jos sunt ușoare pentru comisioane, lăsându-vă mai mulți bani pentru a vă ajuta să achitați datoriile.
Dacă nu veți folosi noul dvs. card de credit în mod responsabil, ar fi mai bine să nu îl primiți la toate. Dacă problemele care au dus la falimentul dvs. nu sunt rezolvate – cum ar fi cheltuielile peste posibilitățile dvs. sau lipsa unui loc de muncă stabil sau a fondurilor de urgență – deschiderea unei noi linii de credit vă poate duce la probleme suplimentare.
| Cel mai bun pentru | Card |
|---|---|
| Recompense în numerar | Discover it® Secured (Review) |
| Depozit de securitate redus | Mastercard® securizat de la Capital One (Recenzie) |
| Fără cont bancar | Citi® Secured Mastercard® (Review) |
| Aprobare ușoară | Card de credit OpenSky® Secured Visa® (revizuire) |
Discover it® Secured: Best for Cash Back Rewards
Discover it® Securizat
Detalii
Discover it® Secured (Review) este Cadillac-ul cardurilor securizate. În timp ce multe carduri securizate par a fi pedepse pentru faptul că aveți un credit slab, cardul securizat Discover arată mai degrabă ca un card de credit recompensă tipic, completat cu rambursare și un bonus de introducere.
Puteți utiliza acest card pentru a vă îmbunătăți scorurile de credit în timp ce câștigați câteva recompense în acest proces, veți avea acces la câteva instrumente la îndemână pentru a vă ține cont de credit. Credit Scorecard vă va arăta unul dintre scorurile de credit FICO Score 8 ori de câte ori doriți, pe baza raportului dvs. de credit TransUnion, împreună cu sfaturi specifice pentru a vă acumula creditul. Și noile alerte de cont și de anchetă vă vor informa dacă apare ceva nou în raportul dvs. de credit Experian, fără a fi necesar să îl verificați manual.
- 2% bani înapoi pe până la 1.000 USD cheltuiți pe trimestru la:
- benzinării
- restaurante
- 1% în numerar înapoi la toate celelalte achiziții
- Meci de rambursare: dublați toate banii înapoi câștigați în primul an; acordat la sfârșitul primului an
Caracteristici cheie
- Scor de credit gratuit: verificați scorul FICO 8 gratuit, pe baza raportului dvs. de credit TransUnion.
- Alerte privind numărul de securitate socială: primiți o notificare dacă SSN-ul dvs. se găsește pe orice mii de site-uri web întunecate.
- Alerte de cont și de solicitare de informații noi : Configurați notificări pentru a fi avertizate dacă apar rapoarte de credit noi sau conturi de credit în Experian.
- Fără taxe pentru tranzacții externe
- Transfer de sold APR: consultați Termenii pentru a vedea Termenii, apoi Vedeți condițiile
- Cumpărați aprilie: consultați condițiile
- Taxa anuală: 0 USD
- Depozit de garanție: 200 USD până la 2.500 USD
Secured Mastercard® de la Capital One: cel mai bun pentru depozit de securitate redus
Secured Mastercard® de la Capital One
Detalii
Secured Mastercard® de la Capital One (Review) are multe de recomandat ca instrument de consolidare a creditelor. În timp ce majoritatea cardurilor securizate vă oferă doar o limită de credit egală cu depozitul dvs. de securitate, acest card vă oferă două modalități de a vă mări limita de credit dincolo de depozit.
Dacă sunteți aprobat, vi se va cere să furnizați un depozit pe baza solvabilității dvs.: fie 49 USD, 99 USD sau 200 USD. Dar, indiferent de ceea ce vi se cere să depuneți, veți primi o limită de credit inițială de 200 USD. Aceste cerințe sunt destul de scăzute atunci când vine vorba de depozitele de garanție și este posibil să primiți un pic suplimentar chiar de pe bat (puteți depune până la 1.000 USD pentru o linie de credit de 1.000 USD).
Apoi, odată ce obțineți card, Capital One vă poate considera automat pentru o linie de credit mai mare după șase luni. Utilizați cardul în mod responsabil și gestionați-vă celelalte datorii în mod responsabil, pentru cea mai bună șansă la o limită mai mare.
Așadar, puteți ajunge cu o linie de credit destul de mare decât depozitul dvs., ceea ce nu este doar convenabil , dar vă poate ajuta să vă mențineți utilizarea creditului scăzută – iar utilizarea mai mică este mai bună pentru scorurile de credit.
Caracteristici cheie
- Accesați o linie de credit mai mare: ați putea fi luat în considerare automat pentru o linie de credit mai mare după șase luni.
- Scor de credit gratuit: utilizați CreditWise pentru a vă monitoriza scorul de credit VantageScore 3.0, pe baza raportului dvs. de credit TransUnion.
- Protecții pentru cumpărături și călătorii: garanție extinsă , Exonerări de daune cauzate de coliziune de închirieri auto, asigurări de accident de călătorie
- Achiziție și transfer de sold APR: 26,99% (variabil)
- Fără taxe pentru tranzacții externe
- Taxă anuală: 0 USD
- Depunere de garanție: 49 USD până la 1.000 USD
Citi® Secured Mastercard®: Cel mai bun fără cont bancar
Citi® Secured Mastercard®
Detalii
în siguranță pe site-ul web al emitentului
- Citi® Secured Mastercard® este un card de credit fără taxe anuale care vă ajută să vă construiți creditul atunci când îl folosiți în mod responsabil.
- Spre deosebire de un card de debit, vă ajută să vă construiți istoricul de credit cu raportare lunară către toate cele 3 birouri majore de credit. Odată disponibil, veți avea acces gratuit la scorul dvs. FICO online.
- Utilizați cardul oriunde este acceptat Mastercard® – la nivel mondial.
- A este necesară depunerea unei garanții. Odată aprobată, limita de credit va fi egală cu depozitul dvs. de securitate (minimum 200 USD).
- Obțineți ajutor pentru a rămâne pe drumul cel bun cu Alerte automate și alerte de cont.
- Cu date de scadență flexibile de plată, puteți alege orice dată de scadență disponibilă la începutul, mijlocul sau sfârșitul lunii.
- Gestionați-vă contul 24 / 7 online, prin telefon sau în aplicația noastră mobilă.
- APR-ul variabil standard pentru Citi Flex Plan este de 22,49%. Ofertele Citi Flex Plan sunt disponibile la discreția Citi.
Citi este un agent de publicitate pentru carduri de credit.
Citi® Secured Mastercard® (Review) este un card securizat simplu, care nu vă va împiedica cu taxe.
Este destul de modest, dar se remarcă într-un aspect important: nu aveți neapărat nevoie de un cont bancar pentru a fi aprobat. Acesta ar putea fi cardul pe care îl căutați dacă sunteți unul dintre mulți consumatori nebancari din America (peste 14 milioane de adulți americani nu aveau un cont bancar în 2017). Va trebui să vizitați o locație fizică Citibank pentru a aplica fără un cont bancar.
În afară de asta, seamănă mult cu cardul dvs. securizat standard de la Central Casting. Nu există recompense sau beneficii fanteziste, dar le puteți folosi pentru a vă îmbunătăți creditul și, în cele din urmă, să vă calificați pentru carduri mai bune. Și în acest scop, dacă gestionați acest card și creditul dvs. în mod responsabil, Citi ar putea lua în considerare trecerea la un card de credit negarantat, cum ar fi cardul Citi® Diamond Preferred® (Recenzie).
Caracteristici cheie
- Nu este necesar un cont bancar: aplicați la o locație Citibank dacă nu aveți un cont de verificare sau de economii.
- Scor de credit gratuit: accesați FICO Bankcard Score 8, pe baza raportul dvs. de credit Equifax, pentru a vă monitoriza situația de credit.
- Achiziție și transfer de sold APR: 22,49% (variabil)
- Taxă anuală: 0 USD
- Depozit de garanție: 200 USD până la 2.500 USD
Card de credit OpenSky® Secured Visa®: Cel mai bun pentru aprobare ușoară (Card securizat)
Card de credit OpenSky® Secured Visa®
Detalii
în siguranță pe site-ul web al emitentului
- Nu este necesară verificarea creditului pentru a aplica. OpenSky crede în a oferi tuturor o oportunitate.
- Depozitul * rambursabil pe care îl oferiți devine limita liniei dvs. de credit pe cardul dvs. Visa. Alegeți-l singur, din de la 200 USD.
- Construiți credit rapid. OpenSky raportează tuturor celor 3 birouri majore de credit.
- 99% dintre clienții noștri care au început fără un scor de credit au obținut un record de scor la birourile de credit în doar 6 luni.
- Avem o comunitate de oameni de pe Facebook la fel ca tu; există un forum pentru experiențe partajate și informații de la alții pe pagina noastră de fan Facebook. (Căutați „OpenSky Card” în Facebook.)
- OpenSky oferă sfaturi de credit și o pagină dedicată de educare a creditelor pe site-ul nostru web pentru a vă sprijini pe parcurs.
- * Vizualizați Acordul deținătorului de card situat în partea de jos a paginii aplicației pentru detalii despre card.
OpenSky Cardul de credit Visa® securizat ® (Recenzie), spre deosebire de celelalte carduri de aici, se deosebește de faptul că nu necesită aprobarea unei verificări de credit. Aceasta înseamnă că veți avea probabil șanse mai mari de a vă califica, deoarece scorurile dvs. de credit slabe nu vor deține înapoi.
De asemenea, nu veți avea nevoie de un cont bancar pentru a furniza depozitul de securitate. În schimb, puteți plăti prin card de debit, mandat, cec certificat sau Western Union.
Dar această accesibilitate ușoară vine cu câteva avertismente. Acest card are o taxă anuală, nu are caracteristici de monitorizare a creditului, nu are recompense sau beneficii și unele rapoarte privind serviciul slab pentru clienți și procesarea lentă. Nu am fost ab pentru a vă califica pentru cardurile securizate menționate mai sus, este posibil ca OpenSky să merite o lovitură.
Caracteristici cheie
- Nu este necesar un cont bancar: dacă este necesar, plătiți depozitul de securitate prin debit card, mandat, cec certificat sau Western Union.
- Cumpărați TAE: 17,39% Variabil
- Taxă anuală: 35 USD
- Depozit de garanție: 200 USD până la 3.000 USD
Petal 1 Visa® Card: Cel mai bun pentru aprobare ușoară (Card nesecurizat)
Petal® 1 Fără card anual Visa® Card
Detalii
în siguranță pe site-ul web al emitentului
- Taxă anuală de 0 USD
- 2% – 10% bani înapoi de la comercianți selectați
- Limite de credit de 500 USD – 5.000 USD
- APR variabile 19,99 – 29,49% TAE
- Fără taxe de tranzacție anuale sau internaționale. Se pot aplica taxe de plată întârziate și returnate
- Construiți credit alături de zeci de mii de membri ai cardului Petal
- Flux de numerar tehnologia îi poate ajuta pe solicitanții fără istoric de credit să fie aprobați
- Aplicația mobilă Petal facilitează gestionarea banilor, urmărirea cheltuielilor și automatizarea plăților
- Vedeți dacă sunteți pre-aprobat în minute fără a vă afecta scorul de credit
- Petal raportează la toate cele 3 birouri majore de credite
- Nu sunt necesare depuneri
- Card emis de WebBank, membru FDIC
Cardul Petal® 1 fără taxă anuală Visa® nu este un card securizat, deci nu va trebui să depuneți un depozit pentru a fi aprobat. Dar, la fel ca un card securizat, acesta vă oferă o aprobare mai bună decât media dacă aveți de-a face cu scoruri de credit reduse.
Acest lucru se datorează faptului că Petal va verifica mai mult decât factorii tipici atunci când vă va judeca bonitatea creditului. Este posibil să vi se solicite să vă conectați contul bancar, astfel încât „tehnologia fluxurilor de numerar” a Petal să vă poată vedea tiparele de cheltuieli, venituri și economii.
Cardul Petal este ieftin, fără taxe anuale sau taxe pentru tranzacții externe. Și este posibil să vi se acorde o linie de credit destul de ridicată, în comparație cu alte carduri concepute pentru credit nepotrivit.
Caracteristici cheie
- Oferte pentru petale: primiți 2% – 10% în numerar înapoi de la comercianți selectați, fără activarea necesară.
- Oferte locale Visa: Câștigați Uber Cash atunci când faceți cumpărături de la comercianți selectați adăugând cardul Petal în aplicația Uber.
- Scor de credit gratuit: Verificați unul dintre scorurile dvs. de credit din raportul dvs. de credit Experian, ori de câte ori doriți.
- Cumpărați APR: 12,99 – 26,99% Variabil
- Limită de credit: 500 USD – 10 000 USD
- Fără taxă pentru tranzacții externe
- Taxă anuală: 0 USD
- Emisă de WebBank, membru FDIC
Sfat pentru persoane din interior
Dacă vă confruntați cu un credit slab, este posibil să vi se ofere carduri de credit fr om Credit One Bank. De obicei, vă sfătuim să evitați cardurile de la Credit One, dintr-o varietate de motive care includ reclamații cu privire la serviciul pentru clienți și procesarea lentă a plăților. Este posibil să primiți și oferte pentru unele dintre cele mai proaste carduri de credit de pe piață – chiar dacă creditul dvs. este slab, probabil că vă puteți descurca mai bine.
Există cel puțin un card negarantat care ar putea fi demn de luat în considerare: Fingerhut Cont de credit Avantaj (Revizuire). Acest card poate fi utilizat numai cu Fingerhut și vine cu o mulțime de șiruri, dar poate fi folosit pentru a vă ajuta să vă reparați creditul.
Poate un card de credit să vă ajute să creați credit după Faliment?
Poate părea contraintuitiv să obțineți un card de credit după faliment. Nu este vorba doar de crearea unei noi oportunități de a lua datorii și mai mari?Dar adevărul este că un nou card de credit ar putea fi o modalitate excelentă de a vă reconstrui creditul – dacă îl veți folosi în mod responsabil.
Un faliment din Capitolul 7 poate rămâne în rapoartele dvs. de credit până la 10 ani; un faliment din capitolul 13 poate rămâne până la șapte ani. Fiecare tip de faliment vă va afecta creditul, dar dacă lucrurile s-au înrăutățit, este posibil să ajungeți la câteva plăți întârziate și în rapoartele dvs. de credit.
După faliment, unul dintre obiectivele ar trebui să fie eliminarea acelor plăți întârziate, cu o înregistrare solidă a plăților la timp. Cu cât aveți mai multe plăți și conturi la timp comparativ cu plățile întârziate, cu atât mai bine.
Iată câteva vești bune: articolele negative din rapoartele dvs. de credit afectează cel mai mult atunci când sunt noi. Odată cu trecerea timpului, impactul lor va scădea. Așadar, gestionați-vă bine creditul și, în timp, veți vedea roadele muncii dvs. manifestate în scoruri de credit mai mari. Dar acest proces necesită timp și va trebui să aveți răbdare.
Câteva vești bune: creditorii, cum ar fi emitenții de carduri de credit, ar putea fi mai dornici să vă ofere credit după un faliment decât ați fi făcut-o aştepta. Luați în considerare faptul că, după un faliment, veți fi achitat o mulțime de datorii, eliberând numerar pentru plățile pe un nou card. Emitenții se vor simți liberi să vă ofere rate de dobândă ridicate. Și dacă ați depus falimentul din capitolul 7, nu veți mai putea face asta timp de opt ani. Dacă se pare că veți putea efectua plățile, creditorii ar putea fi dispuși să vă acorde noi credite.
Cum creați credit după faliment?
Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să continuați cursul și pentru a preveni acumularea de noi datorii:
- Plătiți întotdeauna facturile la timp și în totalitate: acest lucru este crucial. Istoricul plăților este cel mai important factor în scorurile dvs. de credit, reprezentând 35% dintr-un scor FICO, iar plățile întârziate pot provoca daune grave. Vă recomandăm să plătiți întotdeauna soldul extrasului dvs. integral.
- Nu maximizați cardul de credit: încercați să evitați încheierea perioadei extrasului cu un sold ridicat față de limita de credit. Puteți efectua plăți pe tot parcursul lunii pentru a vă reduce soldul. Cu cât soldul extrasului dvs. este mai mic, cu atât va fi mai mică utilizarea creditului dvs. și, în general, acest lucru este bun pentru creditul dvs. Utilizarea creditului este inclusă în cea de-a doua componentă cea mai importantă a unui scor FICO (Sume datorate), deci nu luați-o cu ușurință.
- Monitorizați-vă conturile de credit și rapoartele de credit: verificați-vă creditul cu instrumente gratuite de monitorizare a creditelor. Fiți conștienți de soldurile dvs. și de conținutul rapoartelor dvs. de credit. Nu lăsați nimic să alunece. Dacă ceva este inexact, contestați-l.
- Nu solicitați prea mult credit într-un timp prea scurt: vă recomandăm să obțineți un card de credit după faliment, dar nu vă înnebuniți cu noile cereri de credit. Fiecare anchetă de credit dificil vă poate afecta scorurile, deși într-un mod minor. Este cel mai bine să rămâneți cu un singur card de credit pentru o vreme după faliment. Verificați dacă sunteți precalificat înainte de a aplica pentru a reduce șansele de refuz.
- Respectați un buget: cheltuiți numai în limita posibilităților dvs. Tratați-vă cardul de credit mai mult ca un card de debit – cheltuiți doar ceea ce vă puteți permite să plătiți integral până la data scadenței. Acest lucru este deosebit de important dacă cheltuielile excesive au contribuit la falimentul dvs. (dar probabil știți deja acest lucru).
Sfat pentru informații privilegiate
Pe lângă obținerea unui nou credit card propriu, vă puteți reconstrui creditul după faliment:
- Deveniți un utilizator autorizat pe cardul de credit al altei persoane: Când deveniți utilizator autorizat, istoricul contului de credit va apărea pe rapoarte de credit ca și cum ar fi propriul card. Doar asigurați-vă că cardul a fost întotdeauna utilizat în mod responsabil și va fi în viitor – activitatea pozitivă va ajuta, iar activitatea negativă va afecta.
- Solicitarea unui împrumut generator de credite: un împrumut generator de credite este ca un împrumut invers. Efectuați mai întâi toate plățile lunare și apoi obțineți fondurile împrumutului. Acest lucru vă oferă șansa de a arăta că puteți gestiona un plan de rambursare pe o perioadă lungă de timp, creând un record pozitiv al plăților la timp.
Întrebări frecvente
Cât de curând după faliment pot obține un card de credit?
Puteți solicita un card nou oricând doriți, dar probabil veți avea o imagine mai bună la aprobare după eliberarea falimentului. Asta ar putea însemna să aștepți un timp:
- Falimentul din capitolul 7: de regulă externat în termen de trei până la cinci luni; poate rămâne în rapoartele de credit timp de până la 10 ani
- Falimentul din capitolul 13: descărcat de obicei în termen de trei până la cinci ani; poate rămâne în rapoartele de credit timp de până la șapte ani
Cu falimentul din capitolul 7, după eliberarea datoriilor dvs., conturile ar trebui să citească zero în rapoartele dvs. de credit – dar ar putea dura ceva timp pentru toate rapoartele dvs. de credit să fie actualizate.Verificați rapoartele dvs. de credit la toate cele trei birouri majore de credit (Equifax, Experian și TransUnion) la aproximativ 90 de zile de la eliberarea falimentului. Dacă conturile relevante citesc zero, acest lucru poate fi util pentru creditul dvs. și atunci este logic să solicitați un nou card de credit.
În timpul unui faliment din Capitolul 13, în care sunt necesare plăți pe mai mulți ani , poate fi necesar să obțineți aprobarea mandatarului pentru a obține un nou card de credit. Sau poate fi necesar să așteptați până la finalizarea procesului și până la achitarea datoriilor.
Care este cel mai ușor card de credit de obținut după faliment?
Cel mai ușor card de obținut după faliment este probabil un card precum OpenSky® Secured Visa® Credit Card (Review). Nu necesită o verificare a creditului, ceea ce face relativ ușor să vă calificați chiar și pentru creditele slabe.
Și apoi există cardul Petal® 1 No Fee Visa® anual, care analizează un set extins de factori pentru a vă oferi o șansă mai bună la aprobare. Vă va cere să vă conectați la contul dvs. bancar pentru a vă examina veniturile, cheltuielile și economiile.
Deci, înainte de a utiliza cardul OpenSky, care are câteva dezavantaje, vă recomandăm să verificați cardul Petal împreună cu cele mai bune selecții de carduri de credit securizate:
- Discover it® Secured (Review)
- Secured Mastercard® de la Capital One (Review)
- Citi® Secured Mastercard ® (Recenzie)
