Denne artikkelen er fra våre venner på LearnVest, et ledende nettsted for personlig økonomi.
Vi har absolutt samlet et vell av kunnskap gjennom årene som dekker pengeslaget – det være seg dusinvis av suksesshistorier om «jeg fikk ut av gjeld» vi har omtalt til antall psykologiske studier vi har dekket som knytter bedre økonomisk beslutningstaking til atferdsendring.
Så med tanke på at det er Financial Literacy Month, har vi bestemt at det ikke er bedre tid enn nå å avrunde våre 50 beste pengetips til en saftig, supernyttig lesning. Fra de beste måtene å budsjettere til hvordan du kan øke inntjeningspotensialet ditt som en proff, er disse nuggets av økonomisk visdom like ferske som dagen de ble publisert.
Første ting først: Noen få økonomiske grunnleggende
Opprett en finanskalender
Hvis du ikke stoler på deg selv husk å betale kvartalsskatten eller periodisk trekke en kredittrapport, tenk å sette påminnelser om disse viktige oppgavene på samme måte som du vil gjøre et årlig legebesøk eller biljustering. Et godt sted å starte? Vår ultimate økonomiske kalender.
Sjekk renten
Spørsmål: Hvilket lån skal du betale ned først? A: Den med høyest rente. Spørsmål: Hvilken sparekonto skal du åpne? A: Den med den beste renten. Spørsmål: Hvorfor gir kredittkortgjeld oss en slik hodepine? A: Klandre den sammensatte renten. Bunnlinjen her: Å være oppmerksom på renten vil bidra til å informere hvilke gjelds- eller spareforpliktelser du bør fokusere på.
Spor nettoverdien
Din nettoverdi – forskjellen mellom eiendelene og gjelden din – er det store bildetallet som kan fortelle deg hvor du står økonomisk. Hold et øye med det, og det kan hjelpe deg med å holde deg oppdatert om fremgangen du gjør mot dine økonomiske mål – eller advare deg hvis du er tilbake.
Hvordan budsjettere som en proff
Sett et budsjett, periode
Dette er utgangspunktet for alle andre mål i livet ditt. Her er en sjekkliste for å lage et knockout personlig budsjett.
Tenk på et kosthold med alle kontanter
Hvis du konsekvent overforbruker, vil dette gå i stykker deg ut av den ruten. Ikke tro oss? Kontantdietten endret livet til disse tre menneskene. Og da denne kvinnen gikk med alle penger, innså hun at det ikke var så skummelt som hun trodde. Virkelig.
Ta et daglig pengeminutt
Denne kommer rett fra LearnVest grunnlegger og administrerende direktør Alexa von Tobel, som sverger til å sette til side en minutt hver dag for å sjekke om hennes økonomiske transaksjoner. Denne 60 sekunders handlingen hjelper deg med å identifisere problemer med en gang, holde rede på målfremdriften – og angi utgifttonen din resten av dagen!
Tildel minst 20%! av inntektene dine mot økonomiske prioriteringer
Med prioriteringer mener vi å bygge opp nødsparing, betale ned gjeld og polstring av pensjonssyret ditt. Ser ut som en stor prosentandel? Dette er grunnen til at vi elsker dette tallet.
Budsjett Cirka 30% av inntekten din til livsstilsutgifter
Dette inkluderer filmer, restauranter og happy hours – i utgangspunktet alt som ikke dekker grunnleggende nødvendigheter. Ved å overholde 30% -regelen kan du spare og splurge samtidig.
Hvordan få penger motivert
Utarbeid et Financial Vision Board
Du trenger motivasjon for å begynne å ta i bruk bedre pengevaner, og hvis du lager et visjonskort, kan det hjelpe deg med å minne deg på å holde deg på sporet med dine økonomiske mål .
Sett spesifikke økonomiske mål
Bruk tall og datoer, ikke bare ord, for å beskrive hva du vil oppnå med pengene dine. Hvor mye gjeld vil du betale – og når? Hvor mye vil du lagre, og på hvilken dato?
Vedta et utgiftsmantra
Velg en positiv setning som fungerer som en mini tommelfingerregel for hvordan du bruker. For eksempel spør deg selv: «Er dette bedre enn Bali neste år?» eller «Jeg belaster bare varer som koster $ 30 eller mer.»
Love Yourself
Visst, det høres kanskje kornete ut, men det fungerer. Bare spør denne forfatteren, som betalte $ 20 000 i gjeld etter å ha innsett at å ta kontroll over økonomien hennes var en måte å verdsette seg selv på.
Lag bitestørrelsesmål for penger
En studie viste at jo lenger unna et mål virker, og jo mindre sikre vi er på når det vil skje, desto mer sannsynlig er det at vi gir opp. Så i tillegg til å fokusere på store mål (for eksempel å kjøpe et hjem), må du også sette opp mindre, kortsiktige mål underveis som vil høste raskere resultater – som å spare penger hver uke for å ta en tur om seks måneder .
Forvis giftige pengetanker
Hei, selvoppfyllende profeti! Hvis du psyk deg ut før du til og med kommer i gang («Jeg vil aldri betale gjeld!”), Så setter du deg opp til å mislykkes. Så ikke vær en fatalist, og bytt til mer positive mantraer.
Få din økonomi – og kropp — i form
En studie viste at mer trening fører til høyere lønn fordi du pleier å være mer produktiv etter at du har svettet. Så å begynne å løpe kan hjelpe deg med å øke det økonomiske spillet ditt. I tillegg er alle vaner og disiplin knyttet til for eksempel løping av maraton også knyttet til å administrere pengene dine godt.
Lær hvordan du kan nyte
Å nyte betyr å sette pris på det du har nå, i stedet for å prøve å bli lykkelig ved å skaffe deg flere ting.
Få en pengevenn
I følge en studie, kan venner med lignende trekk hente gode vaner fra hverandre – og det gjelder også pengene dine! Så prøv å samle flere venner til vanlige lunsjer, som denne kvinnen, og betale ned $ 35.000 gjeld i prosessen.
Hvordan du kan øke din inntjeningspotensial
Når du forhandler om en lønn, få selskapet først til å nevne tall
Hvis du gir bort din nåværende lønn fra get-go, har du ingen måte å vite om du er lowballing eller highballing. Å få en potensiell arbeidsgiver til å navngi figuren først, betyr at du deretter kan skyve dem høyere.
Du kan forhandle mer enn bare lønnen din
Arbeidstid, offisiell tittel, fødselspermisjon, ferietid og hvilke prosjekter du vil jobbe med kan alle være ting som en fremtidig arbeidsgiver kan være villige til å forhandle om.
Ikke anta at du ikke kvalifiserer for arbeidsledighet
På høyden av den siste lavkonjunkturen søkte bare halvparten av arbeidsledige som var kvalifisert for arbeidsledighet. Lær reglene for arbeidsledighet.
Lag lønnsdiskusjoner i din nåværende jobb om bedriftens behov
Din arbeidsgiver bryr seg ikke om du vil mer penger til et større hus – det bryr seg om å beholde en god ansatt. Så når du forhandler om lønn eller ber om en forhøyelse, understreker du den utrolige verdien du gir selskapet.
Hvordan holde gjeld i sjakk
Start med små gjeld som hjelper deg med å erobre de store
Hvis du har et fjell av gjeld, viser studier at det å betale ned den lille gjelden kan gi deg selvtilliten til å takle de større. Du vet, som å betale en beskjeden saldo på et varehuskort før du kommer til kortet med den større saldoen. Selvfølgelig anbefaler vi generelt å kutte bort kortet med den høyeste renten, men noen ganger er det verdt det å pusse deg opp.
Don’t Ever Cosign a Loan
Hvis låntakeren – vennen din, familiemedlemmet, betydningsfulle andre, hvem som helst – savner betalinger, vil kredittpoengene ta et sprang, långiveren kan komme etter deg for pengene, og det vil sannsynligvis ødelegge forholdet ditt . I tillegg, hvis banken krever en cosigner, stoler ikke banken på personen til å utføre betalingene. Bonustips for foreldre: Hvis du blir bedt om å tildele et privat lån til studenter, må du først sjekke om barnet ditt har maksimert føderale lån, tilskudd og stipend.
Hver student skal fylle ut FAFSA
Selv om du ikke tror du får hjelp, skader det ikke å fylle ut skjemaet. Det er fordi 1,3 millioner studenter i fjor gikk glipp av et Pell Grant – som ikke trenger å bli betalt tilbake! – fordi de ikke fylte ut skjemaet.
Velg alltid føderale studielån fremfor private lån
Føderale lån har fleksible betalingsbetingelser hvis dine ansettelsesdrømmer ikke akkurat går etter planen etter college. I tillegg har føderale lån vanligvis bedre renter. Så vær smart om lånene du tar opp – og prøv å unngå disse andre store studielånfeilene.
Hvis du sliter med føderale studielånbetalinger, undersøk Alternativer for tilbakebetaling
Bare ring til långiveren din og spør om de tilbyr graderte, utvidede eller inntektsbaserte planer. Les mer om disse alternativene her.
Velg pantelån under 28% av din månedlige inntekt
Det er en generell tommelfingerregel når du Vi prøver å finne ut hvor mye hus du har råd til. Lær mer om dette nummeret her. Og så unne deg litt voyeurisme og se hva andre par har råd til.
Hvordan handle smart
Evaluer kjøp etter kostnad per bruk
Det kan virke mer økonomisk ansvarlig å kjøpe en trendy $ 5 skjorte enn en enkel $ 30 skjorte — men bare hvis du ignorerer kvalitetsfaktoren! Når du bestemmer deg for om det siste tekniske leketøyet, kjøkkenutstyret eller klesgjenstanden er verdt det, må du ta med i hvor mange ganger du vil bruke den eller bruke den. For den saks skyld kan du til og med vurdere kostnadene per time for opplevelser!
Bruk på opplevelser, ikke ting
Å sette pengene dine mot kjøp som en konsert eller piknik i parken – i stedet for å bruke den på dyre materielle gjenstander – gir deg mer lykke for pengene.Forskningen sier det.
Shop Solo
Har noen gang en venn erklært: «Det er så søtt på deg! Du må få det! ” for alt du prøver på? Lag et sosialt samvær for en tur i parken, i stedet for en spasertur gjennom kjøpesenteret, og behandle shopping med alvorlig oppmerksomhet.
Bruk på the Real You — Not the Imaginary You
Det er lett å gå i fella for å kjøpe for personen du vil være: kokk, profesjonell stylist, triatlet.
Ditch the Overdraft Protection
Det høres fint ut, men det er faktisk en måte for banker å friste deg til å bruke for mye, og deretter belaste et gebyr for privilegiet. Finn ut mer om overtrekksbeskyttelse og andre bankfeil å unngå.
Slik sparer du rett til pensjon
Begynn å lagre ASAP
Ikke neste uke. Ikke når du får en høyning. Ikke neste år. I dag. Fordi penger du legger i pensjonsfondet ditt nå, får du mer tid til å vokse gjennom kraften av sammensatt vekst.
Gjør alt mulig for ikke å utbetale pensjonskontoen din tidlig
Å dyppe inn i pensjonen din midler tidlig vil skade deg mange ganger. For det første negerer du alt det harde arbeidet du har gjort hittil, og du forhindrer at pengene blir investert. For det andre vil du bli straffet for et tidlig uttak, og disse straffene er vanligvis ganske heftige. Til slutt vil du bli rammet av en skatteregning for pengene du tar ut. Alle disse faktorene gjør at utbetalinger tidlig er en aller siste utvei.
Gi penger for å få penger
Den berømte 401 (k) -kampen er når arbeidsgiveren din bidrar med penger til pensjonskontoen din. Men du får bare det bidraget hvis du bidrar først. Derfor kalles det en kamp, skjønner du?
Når du får en høyning, øk din pensjonssparing, for
Du vet hvordan du alltid har fortalt deg selv at du vil spare mer når du har mer? Vi ber deg om det. Hver gang du får en bump i lønn, er det første du bør gjøre å øke den automatiske overføringen til sparing, og øke pensjonsavgiftene dine. Det er bare ett trinn i sjekklisten vår for å begynne å spare til pensjonisttilværelsen.
Slik lager du best – og sporer – kreditten din
Gjennomgå kredittrapporten din regelmessig — og hold et øye med kredittpoengene dine
Denne kvinnen lærte på den harde måten at en mindre enn fantastisk kredittpoeng kan koste deg tusenvis. Hun sjekket bare kredittrapporten, som virket bra – men fikk ikke den faktiske kredittpoengene, som fortalte en annen historie.
Hold kredittbruken under 30 % av din totale tilgjengelige kreditt
Ellers kjent som kredittutnyttelsesgraden, beregner du den ved å dele det totale beløpet på alle kredittkortene dine med din totale tilgjengelige kreditt. Og hvis du bruker mer enn 30% av tilgjengelig kreditt, kan det gjøre kredittpoengene dine.
Hvis du har dårlig kreditt, kan du få et sikret kredittkort
Et sikret kort hjelper til med å bygge kreditt som et vanlig kort – men det lar deg ikke bruke for mye penger. Og du trenger ikke god kreditt for å få en! Her er alt du trenger å vite om sikrede kredittkort.
Hvordan bli riktig forsikret
Få mer livsforsikring på toppen av selskapets policy
Det er fordi grunnleggende retningslinjer fra arbeidsgiveren ofte er altfor lite. Ikke overbevist? Les hvordan ekstra livsforsikring reddet en familie.
Få leieforsikring
Den dekker selvfølgelig ran, hærverk og naturkatastrofer, men det kan også dekke ting som medisinske regninger fra mennesker som blir skadet hjemme hos deg, skader du forårsaker hos andres hjem, leie hvis du må bo et annet sted på grunn av skade på leiligheten din – og til og med ting stjålet fra et lager enhet. Ikke dårlig for rundt $ 30 i måneden!
Slik forbereder du deg på regnfulle (økonomiske) dager
Gjør besparelser med i ditt månedlige budsjett
Hvis du venter med å legge penger til side når du konsekvent har nok av en kontantpute tilgjengelig på slutten av måneden, har du aldri penger å sette av! I stedet, bake månedlige besparelser i budsjettet ditt nå. Les mer om dette og andre store besparelsesfeil – og hvordan du løser dem.
Hold besparelsene utenfor kontrollkontoen din
Her er en universell sannhet: Hvis du ser at du har penger på brukskontoen din, vil du bruke dem. Periode. Den raske veien for å bygge opp sparepenger begynner med å åpne en egen sparekonto, så det er mindre mulig å ved et uhell bruke feriepengene dine på en annen sent på kvelden online shoppingtur.
Åpne en sparekonto i en annen bank enn der du har kontoen din
Hvis du oppbevarer begge kontoene i samme bank, det er enkelt å overføre penger fra sparepengene til sjekken. Altfor lett. Så unngå problemet — og disse andre pengefeller.
Direkte innskudd er (nesten) magisk
Hvorfor spør du? Fordi det får deg til å føle at pengene du skysser til sparepengene dine hver måned, kommer ut av luften – selv om du vet godt at de kommer fra lønnsslipp. Hvis pengene du sparer på penger aldri havner i brukskontoen din, vil du sannsynligvis ikke gå glipp av dem – og kan til og med bli overrasket over hvor mye kontoen din vokser over tid. Finn ut andre måter å få nødfondet i gang.
Vurder å bytte til en kredittforening
Kredittforeninger er ikke riktig for alle, men de kan være stedet å gå for bedre kundeservice, snillere lån og bedre renter på sparekontoer.
Det er fem typer økonomiske kriser
Tips: Et bryllup er ikke en av dem. Dypp bare inn på nødsparingskontoen din hvis du har mistet jobben, har en medisinsk nødsituasjon, bilen din går i stykker, du har utgifter til akutthjem (som et lekkert tak), eller du må reise til en begravelse. Ellers, hvis du ikke har råd, bare si nei. Vi forklarer mer her.
Du kan ha for mye besparelser
Det er sjelden, men mulig. Hvis du har mer enn seks måneders besparelse på beredskapskontoen din (ni måneder hvis du er selvstendig næringsdrivende), og du har nok sokking til dine kortsiktige økonomiske mål, så begynn å tenke på å investere.
Hvordan nærme seg investering
Vær oppmerksom på avgifter
gebyrer du betaler i dine midler, også kalt utgiftsforhold, kan spise inn i avkastningen din. Selv noe så tilsynelatende lavt som 1% avgift vil koste deg i det lange løp. Vår generelle anbefaling er å holde oss til billige indeksfond.
Balansere porteføljen din en gang i året
Vi er ikke fortaler for å spille markedet, men du må ta en titt på meglerkontoen din innimellom for å være sikker på at investeringsbevilgningene dine likevel samsvarer med dine større investeringsmål. Slik balanserer du på nytt.
Mer fra LearnVest
- 40 økonomiske ting du bør vite av 40
- Hvordan budsjettere pengene dine med 50/20/30-regelen
- Er du økonomisk sunn? De tre tallene du bør vite
