Dit artikel is van onze vrienden van LearnVest, een toonaangevende site voor persoonlijke financiën.
We hebben in de loop der jaren zeker een schat aan kennis vergaard over de geldslag, of het nu de tientallen ‘Ik ben uit de schulden’-succesverhalen die we in de tientallen psychologische onderzoeken die we hebben behandeld om betere financiële besluitvorming te koppelen aan gedragsverandering.
Aangezien het Financial Literacy Month is, hebben we besloten dat er geen beter moment is dan nu om onze 50 beste geld tips samen te vatten in één sappig, superhandig boek. Van de beste manieren om te budgetteren tot hoe u uw inkomstenpotentieel kunt vergroten als een professional, deze klompjes financiële wijsheid zijn net zo vers als de dag dat ze werden gepubliceerd.
Eerste dingen eerst: een paar financiële basis
Maak een financiële agenda
Als je jezelf niet vertrouwt vergeet niet om uw driemaandelijkse belastingen te betalen of periodiek een kredietrapport op te vragen, denk erover na om afspraakherinneringen in te stellen voor deze belangrijke geldelijke taken op dezelfde manier als een jaarlijkse doktersbezoek of auto-afstelling. Een goede plek om te beginnen? Onze ultieme financiële kalender.
Controleer uw rentepercentage
V: Welke lening moet u het eerst aflossen? A: Degene met de hoogste rente. V: Welke spaarrekening moet u openen? A: Degene met de beste rente. V: Waarom bezorgt creditcardschuld ons zoveel hoofdpijn? A: Geef de schuld aan de samengestelde rente. Kort gezegd: door op de rentetarieven te letten, kunt u bepalen op welke schuld- of spaarverplichtingen u zich moet concentreren.
Houd uw nettowaarde bij
Uw nettowaarde – het verschil tussen uw bezittingen en schulden – is het totaalcijfer dat u kan vertellen waar u financieel voor staat. Houd het in de gaten en het kan u helpen op de hoogte te blijven van de voortgang die u boekt in de richting van uw financiële doelen, of u waarschuwen als u terugvalt.
Budget als een professional
Stel een budget in, periode
Dit is het startpunt voor elk ander doel in je leven. Hier is een checklist voor het opbouwen van een knock-out persoonlijk budget.
Overweeg een all-cash dieet
Als je constant te veel geld uitgeeft, zal dit breken jij uit die sleur. Geloof je ons niet? Het gelddieet veranderde het leven van deze drie mensen. En toen deze vrouw helemaal geen geld meer had, besefte ze dat het niet zo eng was als ze dacht. Echt.
Neem een dagelijkse geldminuut
Deze komt rechtstreeks van LearnVest oprichter en CEO Alexa von Tobel, die zweert door er een opzij te zetten minuut elke dag om haar financiële transacties te controleren. Deze handeling van 60 seconden helpt problemen onmiddellijk te identificeren, de voortgang van het doel bij te houden en de toon van uw uitgaven voor de rest van de dag te bepalen!
Wijs ten minste 20% toe van uw inkomen naar financiële prioriteiten
Met prioriteiten bedoelen we het opbouwen van noodsparen, het aflossen van schulden en het opvullen van uw pensioen. Lijkt het een groot percentage? Dit is waarom we zo dol zijn op dit aantal.
Budget ongeveer 30% van uw inkomen voor lifestyle-uitgaven
Dit omvat films, restaurants en happy hours – eigenlijk alles wat de basisbehoeften niet dekt. Door je aan de 30% -regel te houden, kun je tegelijkertijd geld besparen en uitgeven.
Hoe geld gemotiveerd te krijgen
Stel een financiële visie op
Je hebt motivatie nodig om betere geldgewoonten aan te nemen, en als je een visiebord maakt, kan het je eraan herinneren om op schema te blijven met je financiële doelen .
Bepaal specifieke financiële doelen
Gebruik cijfers en datums, niet alleen woorden, om te beschrijven wat u met uw geld wilt bereiken. Hoeveel schuld wilt u afbetalen – en wanneer? Hoeveel wil je bespaard hebben, en tegen welke datum?
Adopteer een bestedingsmantra
Kies een positieve zin die zich gedraagt als een mini vuistregel voor hoe u uitgeeft. Stel uzelf bijvoorbeeld de vraag: “Is dit volgend jaar beter dan Bali?” of “Ik reken alleen items aan die $ 30 of meer zijn.”
Hou van jezelf
Natuurlijk, het klinkt misschien oubollig, maar het werkt. Vraag het maar aan deze auteur, die $ 20.000 aan schuld afbetaalde nadat hij zich realiseerde dat het overnemen van haar financiën een manier was om zichzelf te waarderen.
Maak hapklare doelen
Eén studie toonde aan dat hoe verder weg een doel lijkt, en hoe minder zeker we weten wanneer het zal gebeuren, hoe groter de kans dat we het opgeven. Dus richt je niet alleen op grote doelen (bijvoorbeeld een huis kopen), maar streef er ook naar om onderweg kleinere, kortetermijndoelen te stellen die sneller resultaten opleveren, zoals elke week wat geld besparen om in zes maanden op reis te gaan. .
Verban giftige geldgedachten
Hallo, zichzelf vervullende profetie! Als je jezelf in de maling neemt voordat je zelfs maar begint (“Ik zal nooit schulden afbetalen!’), Dan bereid je jezelf voor om te falen. Wees dus geen fatalist en schakel over op positievere mantra’s.
Krijg je financiën – en lichaam – in vorm
Eén studie toonde aan dat meer bewegen leidt tot een hoger loon, omdat u de neiging heeft om productiever te zijn nadat u zich in het zweet heeft gewerkt. Dus beginnen met hardlopen kan je financiële spel versterken. Bovendien worden alle gewoonten en discipline die bij bijvoorbeeld het lopen van marathons horen ook geassocieerd met het goed omgaan met je geld.
Leer hoe je kunt genieten
Genieten betekent waarderen wat je nu hebt, in plaats van proberen gelukkig te worden door meer dingen te verwerven.
Koop een geldmaatje
Volgens één studie kunnen vrienden met vergelijkbare eigenschappen goede gewoonten van elkaar oppikken – en dat geldt ook voor uw geld! Dus probeer verschillende vrienden te verzamelen voor regelmatige geldlunches, zoals deze vrouw deed, waarbij ze $ 35.000 aan schulden afbetaalde.
Hoe u uw inkomstenpotentieel kunt vergroten
Laat het bedrijf bij het onderhandelen over een salaris eerst de cijfers noemen
Als u uw huidige salaris meteen weggeeft, heeft u geen manier om te weten of je aan het lowball of highball bent. Als u een potentiële werkgever het cijfer eerst laat noemen, betekent dit dat u ze vervolgens hoger kunt pushen.
U kunt meer onderhandelen dan alleen uw salaris
Uw werkuren, officiële titel, zwangerschaps- en vaderschapsverlof, vakantietijd en welke projecten waaraan u werkt, kunnen allemaal zaken zijn waarover een toekomstige werkgever bereid is te onderhandelen.
Ga er niet vanuit dat u niet in aanmerking komt voor werkloosheid
Op het hoogtepunt van de recente recessie heeft slechts de helft van de mensen die in aanmerking kwamen voor werkloosheid een aanvraag ingediend. Leer de regels van werkloosheid.
Maak salarisbesprekingen bij uw huidige baan Over de behoeften van uw bedrijf
Het maakt uw werkgever niet uit of u dat wilt meer geld voor een groter huis – het gaat erom een goede werknemer te behouden. Dus als u onderhandelt over een salaris of een loonsverhoging vraagt, benadruk dan de ongelooflijke waarde die u aan het bedrijf toevoegt.
Hoe u schulden op afstand kunt houden
Begin met kleine schulden om u te helpen de grote schulden te overwinnen
Als u een berg schulden heeft, blijkt uit onderzoeken dat het afbetalen van de kleine schulden u het vertrouwen kan geven om aan te pakken de grotere. Weet je, zoals het afbetalen van een bescheiden saldo op een warenhuiskaart voordat je bij de kaart komt met het grotere saldo. Natuurlijk raden we over het algemeen aan om de kaart met de hoogste rente te betalen, maar soms is het de moeite waard om jezelf op te frissen.
Geef nooit een lening af
Als de lener – uw vriend, familielid, significante andere, wie dan ook – betalingen mist, zal uw kredietwaardigheid een duik nemen, kan de geldschieter achter u aan komen voor het geld en zal het waarschijnlijk uw relatie vernietigen . En als de bank een mede-ondertekenaar nodig heeft, vertrouwt de bank de persoon niet om de betalingen uit te voeren. Bonustip voor ouders: als u wordt gevraagd om een privélening voor uw student mee te ondertekenen, controleer dan eerst of uw kind de maximale mogelijkheden voor leningen, beurzen en beurzen heeft bereikt.
Elke student zou de FAFSA moeten invullen
Zelfs als je denkt dat je geen hulp zult krijgen, kan het geen kwaad om het formulier in te vullen. Dat komt doordat vorig jaar 1,3 miljoen studenten een Pell Grant misgelopen hebben – die niet hoeft te worden terugbetaald! – omdat ze het formulier niet hebben ingevuld.
Kies altijd federale studieleningen boven privéleningen
Federale leningen hebben flexibele betalingsvoorwaarden als uw werkdromen na de universiteit niet helemaal volgens plan verlopen. Bovendien hebben federale leningen doorgaans betere rentetarieven. Wees dus slim met de leningen die u aangaat en probeer deze andere grote fouten met studieleningen te vermijden.
Als u worstelt met federale betalingen voor studieleningen, onderzoek dan Terugbetalingsopties
Bel gewoon uw geldschieter en vraag of zij getrapte, uitgebreide of op inkomen gebaseerde plannen aanbieden. Lees hier meer over deze opties.
Kiezen voor hypotheekbetalingen onder de 28% van uw maandinkomen
Dat is een algemene vuistregel wanneer u Ik probeer erachter te komen hoeveel huis u zich kunt veroorloven. Lees hier meer over dit nummer. En geef je dan toe aan wat voyeurisme en kijk wat andere stellen zich kunnen veroorloven.
Slim winkelen
Aankopen evalueren op basis van kosten per gebruik
Het lijkt misschien financieel meer verantwoord om een trendy overhemd van $ 5 te kopen dan een basisoverhemd van $ 30 – maar alleen als je de kwaliteitsfactor negeert! Wanneer u beslist of het nieuwste technische speelgoed, keukengadget of kledingartikel het waard is, houdt u er rekening mee hoe vaak u het zult gebruiken of dragen. Overigens kun je zelfs rekening houden met de kosten per uur voor ervaringen!
Besteed aan ervaringen, niet aan dingen
Je geld besteden aan aankopen zoals een concert of een picknick in het park – in plaats van het uit te geven aan dure materiële voorwerpen – geeft je meer geluk voor je geld.Het onderzoek zegt van wel.
Solo winkelen
Ooit heeft een vriend verklaard: “Dat is zo schattig voor je! Je moet het krijgen! ” voor alles wat je probeert? Bewaar je gezelligheid voor een wandeling in het park, in plaats van een wandeling door het winkelcentrum, en behandel winkelen met serieuze aandacht.
de echte jij – niet de denkbeeldige jij
Het is gemakkelijk om in de val te trappen door iets te kopen voor de persoon die je wilt zijn: chef-kok, professionele stylist, triatleet.
Weg met de bescherming tegen bankkrediet
Het klinkt leuk, maar het is eigenlijk een manier voor banken om u te verleiden om te veel uit te geven en vervolgens een vergoeding in rekening te brengen voor het voorrecht. Lees meer over bescherming tegen rood staan en andere bankfouten die u moet vermijden.
Hoe u uw pensioen kunt sparen
Begin zo snel mogelijk met sparen
Niet volgende week. Niet wanneer je loonsverhoging krijgt. Niet volgend jaar. Vandaag. Omdat het geld dat je nu in je pensioenfonds steekt, meer tijd heeft om te groeien dankzij de kracht van samengestelde groei.
Doe er alles aan om uw pensioenrekening niet vroegtijdig te laten uitbetalen
Duik in uw pensioen vroeg geld zal u vele malen pijn doen. Om te beginnen negeer je al het harde werk dat je tot dusver hebt verzet, en je voorkomt dat dat geld wordt geïnvesteerd. Ten tweede wordt u gestraft voor een vervroegde uittreding, en die straffen zijn meestal behoorlijk hoog. Ten slotte krijgt u een belastingaanslag voor het geld dat u opneemt. Door al deze factoren is vroegtijdig uitbetalen een allerlaatste redmiddel.
Geef geld om geld te krijgen
De beroemde 401 (k) -wedstrijd is wanneer uw werkgever stort geld op uw pensioenrekening. Maar u krijgt die bijdrage alleen als u eerst een bijdrage levert. Daarom wordt het een wedstrijd genoemd, zie je?
Als u een loonsverhoging krijgt, verhoogt u ook uw pensioenbesparingen
U weet hoe u uzelf altijd heeft verteld dat u meer zou sparen als je hebt meer? We bellen u daarover. Elke keer dat u een salarisverhoging krijgt, moet u eerst uw automatische overdracht naar spaargeld verhogen en uw pensioenbijdragen verhogen. Het is slechts één stap in onze checklist om te beginnen met sparen voor pensionering.
Hoe u uw tegoed het beste kunt opbouwen en bijhouden
Bekijk uw kredietrapport regelmatig – en houd uw kredietscore in de gaten
Deze vrouw heeft op de harde manier geleerd dat een minder dan geweldige kredietwaardigheid u kan kosten duizenden. Ze controleerde alleen haar kredietrapport, wat prima leek, maar kreeg niet haar werkelijke kredietscore, wat een ander verhaal vertelde.
Houd uw kredietgebruik onder de 30 % van uw totale beschikbare krediet
Ook wel bekend als uw kredietgebruikspercentage, berekent u het door het totale bedrag van al uw creditcards te delen door uw totale beschikbare krediet. En als u meer dan 30% van uw beschikbare krediet verbruikt, kan dit uw kredietscore beïnvloeden.
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, koop dan een beveiligde creditcard
Een beveiligde kaart helpt bij het opbouwen van krediet zoals een gewone kaart, maar u kunt er niet te veel van uitgeven. En je hebt geen goede krediet nodig om er een te krijgen! Hier is alles wat u moet weten over beveiligde creditcards.
Hoe u op de juiste manier verzekerd wordt
Haal meer levensverzekeringen bovenop de polis van uw bedrijf
Dat komt omdat de basispolis van uw werkgever vaak veel te weinig is. Niet overtuigd? Lees hoe een extra levensverzekering één gezin heeft gered.
Ontvang een huurdersverzekering
Uiteraard dekt deze verzekering overvallen, vandalisme en natuurrampen, maar het kan ook betrekking hebben op zaken als de medische rekeningen van mensen die bij u thuis gewond raken, schade die u bij iemand anders thuis veroorzaakt, huur als u ergens anders moet verblijven vanwege schade aan uw appartement – en zelfs spullen die uit een opslagruimte zijn gestolen eenheid. Niet slecht voor ongeveer $ 30 per maand!
Hoe bereid je je voor op regenachtige (financiële) dagen
Maak besparingen onderdeel van uw maandbudget
Als u wacht met het opzij zetten van geld voor wanneer u aan het einde van de maand consequent genoeg contant geld beschikbaar heeft, heeft u nooit geld om opzij te zetten! Voeg in plaats daarvan nu maandelijkse besparingen toe aan uw budget. Lees meer over deze en andere grote besparingsfouten – en hoe u deze kunt oplossen.
Houd uw spaargeld buiten uw bankrekening
Hier is een universele waarheid: als u ziet dat u geld op uw lopende rekening heeft, zult u het uitgeven. Periode. De snelle manier om spaargeld op te bouwen begint met het openen van een aparte spaarrekening, dus het is minder mogelijk om per ongeluk uw vakantiegeld uit te geven aan weer een avondje online winkelen.
Open een spaarrekening bij een andere bank dan waar u uw betaalrekening heeft
Als u beide rekeningen bij dezelfde bank houdt, het is gemakkelijk om geld over te boeken van uw spaargeld naar uw controle. Veel te gemakkelijk. Vermijd dus het probleem – en deze andere valkuilen voor geld.
Directe storting is (bijna) magisch
Waarom vraagt u zich af? Omdat het je het gevoel geeft dat het geld dat je elke maand naar je spaargeld pendelt, uit het niets komt – ook al weet je heel goed dat het van je salaris komt. Als het geld dat u aan spaargeld toekent nooit op uw lopende rekening belandt, zult u het waarschijnlijk niet missen – en kunt u zelfs aangenaam verrast zijn door hoeveel uw rekening in de loop van de tijd groeit. Ontdek andere manieren om uw noodfonds te starten.
Overweeg om over te stappen naar een kredietvereniging
Kredietverenigingen zijn niet voor iedereen geschikt, maar ze kunnen de plek zijn waar u terecht kunt voor een betere klantenservice, vriendelijkere leningen en betere rentetarieven op uw spaarrekeningen.
Er zijn 5 soorten financiële noodsituaties
Hint: een bruiloft is er niet een van. Duik alleen in uw noodspaarrekening als u uw baan bent kwijtgeraakt, u een medisch noodgeval heeft, uw auto pech heeft, u kosten heeft voor een noodhuis (zoals een lekkend dak) of als u naar een begrafenis moet reizen. Anders, als u het zich niet kunt veroorloven, zegt u gewoon nee. We leggen hier meer uit.
U kunt teveel besparen
Het is zeldzaam, maar mogelijk. Als u meer dan zes maanden spaargeld op uw spoedrekening heeft staan (negen maanden als u als zelfstandige werkt), en u heeft genoeg geld uitgetrokken voor uw financiële doelstellingen op korte termijn, denk dan eens na over beleggen.
Hoe u beleggen aanpakt
Let op kosten
De vergoedingen die u in uw geld betaalt, ook wel kostenratio’s genoemd, kunnen uw rendement opeten. Zelfs iets dat zo laag lijkt als een vergoeding van 1% zal u op de lange termijn kosten. Onze algemene aanbeveling is om vast te houden aan goedkope indexfondsen.
Herbalanceer uw portefeuille eens per jaar
We zijn geen voorstanders van spelen de markt, maar u moet af en toe eens naar uw effectenrekening kijken om er zeker van te zijn dat uw beleggingstoewijzingen nog steeds overeenkomen met uw grotere beleggingsdoelstellingen. Hier leest u hoe u het evenwicht kunt herstellen.
Meer van LearnVest
- 40 financiële dingen die u tegen 40 moet weten
- Hoe u uw geld kunt budgetteren met de 50/20/30-regel
- Bent u financieel gezond? De 3 cijfers die u moet weten
